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De quelle assurance avez-vous vraiment besoin en Thaïlande ?
Avez-vous besoin d’une assurance santé si vous en avez déjà une dans votre pays d’origine ?
Existe-t-il un moyen de souscrire une assurance vie en Thaïlande pour protéger votre famille en cas de coup dur ?
Voici quelques-unes des questions essentielles que vous vous posez peut-être sur l’assurance en Thaïlande. Le sujet est complexe : il regorge de termes et de conditions qu’on ne croise pas tous les jours.
C’est pourquoi nous avons conçu ce guide : il vous montre, en tant qu’expatrié en Thaïlande, quelles assurances prendre et lesquelles laisser de côté.
Contents
Résumé de cet article
Si vous préférez aller à l’essentiel, voici les assurances que nous recommandons en Thaïlande et celles que vous pouvez éviter :
Points clés à retenir
- L’assurance santé est la police que presque tous les expatriés devraient avoir ; elle peut vous faire économiser des centaines de milliers de bahts sur une grosse facture médicale.
- L’assurance auto vaut le coup vu le taux d’accidents en Thaïlande, et l’assurance habitation se justifie si vous êtes propriétaire, mais pas si vous louez.
- Vous pouvez généralement vous passer d’une assurance accidents corporels autonome, puisqu’elle est souvent incluse dans la couverture santé.
- L’assurance vie reste facultative ; elle compte surtout si vous avez des personnes à charge.
- Vous pouvez souscrire une assurance auprès de compagnies locales, de prestataires offshore, de banques ou de courtiers ; les contrats locaux offrent la facturation directe avec les hôpitaux, mais avec des plafonds de couverture.
- Des courtiers comme CheckDi vous permettent de comparer de nombreux contrats locaux au même endroit, sans frais supplémentaires.
- Adaptez chaque police à votre situation plutôt que de tout prendre par précaution.
- Assurance santé : elle peut vous faire économiser des centaines de milliers de bahts sur vos frais médicaux. Découvrez Cigna Global si l’assurance santé vous intéresse.
- Assurance auto : vu le nombre d’accidents de la route chaque année en Thaïlande, nous vous recommandons de souscrire une assurance auto. Pour comparer les contrats, consultez CheckDi.
- Assurance accidents corporels : puisqu’elle est incluse dans l’assurance santé, elle devient superflue si vous avez déjà cette dernière.
- Assurance vie : si vous voulez laisser quelque chose à vos proches, prenez une assurance vie. Sinon, elle reste facultative. Vous pouvez la souscrire auprès d’un courtier en assurance vie.
- Assurance habitation : si vous êtes propriétaire en Thaïlande, prenez une assurance habitation. Si vous louez, vous pouvez vous en passer.
- Assurance voyage : si vous voyagez vers ou à travers la Thaïlande, souscrivez une assurance voyage via World Nomads.
- Assurance professionnelle : si vous dirigez une entreprise en Thaïlande, l’assurance professionnelle reste facultative et dépend du niveau de risque de votre activité.
Avant toute chose
L’assurance est un excellent outil de gestion des risques.
On a parfois l’impression de jeter de l’argent par les fenêtres en payant une assurance qu’on n’utilise jamais. Mais le jour où l’imprévu survient, elle peut littéralement vous sauver la mise.
Pour vous aider à faire le tri, voici un tour d’horizon des sept types d’assurance les plus courants chez les expatriés en Thaïlande.
Nous vous renvoyons aussi vers des articles plus détaillés sur chaque type d’assurance et sur où les souscrire.
Vous croiserez sans doute d’autres types d’assurance non abordés ici, d’autant que de nouvelles offres apparaissent chaque année.
Les compagnies d’assurance
Commençons par les compagnies d’assurance en Thaïlande.
Le secteur de l’assurance pèse lourd en Thaïlande. Les compagnies locales et offshore ne sont pas les seules à en proposer : les banques aussi s’y sont mises.
Les représentants d’assurance sont partout.
Le vendeur de café devant le 7-Eleven ou le mécanicien qui répare votre voiture peut très bien être l’un d’entre eux, ça surprend toujours. Et vous trouverez des courtiers en assurance dans tout le pays.
Mais il n’existe pas de meilleure compagnie d’assurance dans l’absolu. La qualité d’un contrat dépend des primes, de la couverture, des conditions et de l’expérience de chacun.
Voyons les quatre canaux par lesquels souscrire une assurance en Thaïlande.
Les compagnies d’assurance locales
Les compagnies locales en Thaïlande proposent des contrats destinés aussi bien aux Thaïlandais qu’aux expatriés résidant dans le pays.
Passer par une compagnie locale présente plusieurs avantages :
- vous n’avancez pas les frais
- vous bénéficiez d’une assistance rapide
- vous pouvez régler les litiges directement en Thaïlande
Leur principal atout : un système de facturation directe mis en place avec les hôpitaux, cliniques, banques et garages du pays.
Lorsque vous faites une demande d’indemnisation, vous n’avez rien à avancer : c’est votre assureur qui règle directement la facture.
Comme ces compagnies sont basées en Thaïlande, vous bénéficiez d’un accompagnement rapide et en personne.
Et en cas de litige, vous pouvez passer par le système juridique thaïlandais, souvent bien plus simple que de mener une procédure depuis l’étranger.
Le principal inconvénient : le fonctionnement de leurs contrats peut vous sembler déroutant si vous n’y êtes pas habitué.
Les contrats d’assurance santé proposés localement, par exemple, comportent des plafonds de couverture. Autrement dit, seule une partie de vos soins sera prise en charge, alors que vous bénéficiiez peut-être d’une couverture intégrale dans votre pays d’origine.
Voici quelques compagnies d’assurance thaïlandaises et internationales présentes dans le pays :
Ces compagnies proposent tous les types d’assurance.
Certaines compagnies locales plus modestes se spécialisent dans un type d’assurance particulier. Navakij et Viriyah, par exemple, se concentrent sur l’assurance auto.
Luma Health, spécialisée en assurance santé, entre également dans cette catégorie.
La plupart des compagnies locales en Thaïlande disposent de représentants dans tout le pays. Elles proposent aussi leurs propres programmes de formation pour quiconque souhaite le devenir.
Ces représentants peuvent se déplacer chez vous pour vous vendre un contrat ou vous accompagner en cas d’accident. Ils ont parfois aussi leurs propres contacts dans les hôpitaux.
Mais la plupart ne sont formés qu’à la vente et ne connaissent pas forcément toutes les exclusions du contrat. Épluchez donc bien les conditions avant de signer.
Les compagnies d’assurance offshore
Les compagnies offshore sont des assureurs internationaux, basés hors de Thaïlande, qui vendent des contrats aux expatriés résidant dans le pays.
ACS en fait partie pour l’assurance santé.
Ces compagnies offrent des plafonds de couverture plus élevés que les contrats locaux, avec des formules plus flexibles.
La plupart des contrats locaux, par exemple, deviennent caducs dès que vous quittez la Thaïlande. Avec une assurance offshore, vous pouvez en revanche conserver votre couverture après votre départ.
Il n’est cependant pas toujours facile de trouver une assurance offshore auprès des courtiers thaïlandais. Ceux qui ne vendent que du local ne pourront pas vous aider : ils avanceront que les courtiers offshore n’ont pas de licence pour vendre en Thaïlande.
Et les courtiers qui vendent effectivement de l’offshore ont tendance à rester discrets.
Les banques
Dans les banques thaïlandaises, vous trouverez souvent des brochures d’assurance sur le comptoir du guichetier.
Toutes les banques du pays proposent au moins un ou deux types d’assurance.
Même les banques publiques comme la Government Savings Bank et Krung Thai proposent divers types d’assurance. Certaines, comme Krung Sri, s’associent à des assureurs tels qu’Allianz pour proposer des produits comme Krung Sri Life Insurance.
Les banques thaïlandaises vendent l’assurance vie comme un produit d’épargne et d’investissement. Ce marché pèse lourd pour elles : il représente plus de 40 % du marché total de l’assurance vie en Thaïlande.
Avec cette croissance, de nombreuses banques élargissent aujourd’hui leur offre. La Siam Commercial Bank, par exemple, commercialise douze types d’assurance différents. Ces produits ne passent toutefois pas encore par les courtiers : seuls les guichetiers et représentants bancaires les vendent.
Les courtiers
Les courtiers sont en quelque sorte une version améliorée du représentant d’assurance : ils proposent des contrats de plusieurs compagnies à la fois. Ils doivent aussi détenir une licence de l’Office of Insurance Commission (OIC) thaïlandais pour vendre des contrats locaux.
Bien qu’ils touchent une commission, les courtiers vendent des contrats similaires à des prix comparables à ceux des compagnies elles-mêmes.
Le principal intérêt de passer par un courtier : comparer de nombreux contrats de différentes compagnies au même endroit. Certains vous permettent même de comparer puis d’acheter directement, sans frais supplémentaires.
CheckDi fait partie de ces courtiers.
Gardez toutefois à l’esprit que les courtiers locaux ne proposent que des contrats locaux. Pour une assurance offshore, il faudra chercher ailleurs.
Assurance santé
Qu’il s’agisse de consultations, d’opérations, d’accouchements ou de vaccinations, l’assurance santé couvre vos soins médicaux dans les hôpitaux et cliniques de Thaïlande.
Les assureurs santé travaillent généralement avec des hôpitaux et cliniques dans tout le pays. Lors de votre visite, c’est votre assureur qui règle directement les frais à l’établissement.
Si l’établissement n’a pas de système de facturation directe avec votre assureur, vous devrez lui envoyer le reçu pour vous faire rembourser.
Pourquoi la souscrire ?
Avec une assurance santé, vous êtes assuré de recevoir des soins en cas de maladie ou de blessure, quelle que soit la gravité.
Vous n’hésiterez pas à consulter à l’hôpital en cas de maladie ou de blessure, puisque vous n’aurez rien à avancer.
Consulter tôt permet aussi de traiter un problème dès son apparition, donc plus rapidement et avant qu’il ne dégénère en pathologie sérieuse, plus longue et coûteuse à soigner.
Une assurance santé vous aide aussi à budgétiser vos dépenses de santé annuelles.
En avez-vous besoin ?
Ça dépend. Nous connaissons des gens qui en souscrivent systématiquement, et d’autres qui s’en passent.
- Si votre employeur propose déjà une mutuelle collective, vous n’en avez peut-être pas besoin.
- À titre personnel, nous vous conseillons d’en souscrire une par précaution, même en bonne santé. Vous pouvez aussi l’acheter pour toute votre famille.
Au minimum, en cas d’imprévu, l’assurance santé peut vous faire économiser des centaines de milliers, voire des millions de bahts.
Même si les soins médicaux en Thaïlande restent moins chers que dans beaucoup de pays, une seule nuit peut vous coûter plus de dix mille bahts dans un hôpital privé standard.
Et si vous avez déjà une assurance dans votre pays d’origine ?
Lisez attentivement les petites lignes de votre contrat pour savoir si vos soins en Thaïlande sont couverts.
Il se peut que votre contrat actuel vous couvre en Thaïlande, ou seulement pour des soins basiques. Pour un traitement plus sérieux, il faudra peut-être rentrer au pays.
Dans d’autres cas, vous ne serez tout simplement pas couvert.
Les formules
Les contrats d’assurance santé en Thaïlande se déclinent généralement en trois formules :
- IPD : couverture en cas de séjour hospitalier d’une ou plusieurs nuits
- OPD : couverture pour une consultation le jour même, sans hospitalisation
- Premium : couverture pour les séjours hospitaliers comme pour les consultations le jour même, incluant aussi la vue, la maternité, les bilans de santé, etc.
Les assureurs proposent bien d’autres formules que ces trois-là. Mais le principe reste le même : plus la prime est élevée, plus les plafonds de couverture le sont aussi.
Combien pouvez-vous économiser ?
Il existe de nombreux contrats en Thaïlande, chacun avec un niveau de couverture différent.
Là encore : plus la prime est élevée, meilleure est la couverture.
Pour vous donner une idée des économies possibles, regardons le coût des soins de santé en Thaïlande.
En cas d’hospitalisation, comptez environ 20 000 THB par jour dans un hôpital privé standard. En moyenne, un bon contrat d’assurance santé coûte entre 30 000 et 60 000 THB par an en Thaïlande. Cela signifie que deux jours d’hospitalisation suffiraient déjà à rembourser la prime d’assurance.
En cas de chirurgie, les coûts oscillent entre 50 000 et 200 000 THB. Le fondateur de Thailand Starter Kit, Karsten Aichholz, a subi une petite opération respiratoire à l’Hôpital Bumrungrad. Il n’y a passé qu’une seule nuit, mais la facture a atteint près de 300 000 THB. Heureusement, il était assuré.
Mais à notre avis, l’assurance santé ne sert pas avant tout à réduire vos frais médicaux. Elle sert surtout à protéger vos finances. Vous savez combien vous dépenserez chaque année pour votre santé, et le jour où l’imprévu survient, vous ne risquez pas la faillite.
Autre avantage, elle offre deux bénéfices supplémentaires :
- Des soins de qualité : l’assurance santé garantit des soins de qualité. Vous pouvez vous faire traiter dans un bon hôpital sans trop vous soucier du coût.
- Un rétablissement plus rapide : en consultant tôt, vos symptômes ont plus de chances de se résorber rapidement.
Où la souscrire ?
Vous pouvez souscrire une assurance santé en Thaïlande directement auprès d’une compagnie ou via un courtier. La différence est minime : vous obtenez le même contrat, avec une couverture similaire, pour la même prime.
Vous avez aussi le choix entre une assurance locale et une assurance offshore.
De nombreux contrats internationaux vous couvrent en Thaïlande, dont ACS. Le principal atout de l’assurance offshore : des plafonds de couverture plus élevés que ceux des contrats locaux.
Si vous préférez une compagnie locale que vous pouvez joindre par téléphone en cas de besoin, nous recommandons Luma.
Consultez notre guide complet de l’assurance santé pour savoir où en souscrire une.
Assurance vie
Ce n’est généralement pas la première assurance que l’on souscrit, mais on espère qu’elle ne sera pas la dernière. Si vous avez des enfants ou un conjoint qui dépendent financièrement de vous (une situation loin d’être rare en Thaïlande), je dirais qu’il faut prendre au moins une couverture minimale. Il ne s’agit pas forcément de les mettre à l’abri à vie, mais leur offrir un peu de marge pendant quelques années en cas de coup dur m’a toujours semblé un choix judicieux.
J’ai rédigé un article plus détaillé qui passe en revue tout ce qu’il faut prendre en compte pour souscrire une assurance vie, ainsi qu’un avis sur Tenzing Pacific, le courtier en assurance vie que j’ai finalement choisi.
Assurance auto
L’assurance auto couvre la réparation ou le remplacement de votre véhicule en cas d’accident, ainsi que les blessures ou décès qui en résultent.
Et en cas d’accident, un agent de votre assureur se déplace sur place pour aider à déterminer les responsabilités.
Selon votre contrat, vous pouvez faire réparer votre véhicule chez n’importe quel partenaire de votre assureur, qu’il s’agisse d’un concessionnaire ou d’un garage indépendant.
Pourquoi la souscrire ?
Outre les économies réalisées sur les réparations ou en cas d’accident grave, l’assurance auto offre deux autres avantages.
Le premier : votre assureur envoie quelqu’un sur place pour déterminer les responsabilités. C’est particulièrement utile si vous ne parlez pas thaï, puisque vous ne serez pas injustement blâmé à cause de la barrière de la langue.
Avec une assurance auto, il vous suffit d’appeler votre assureur et de laisser son agent gérer la situation.
Le second : elle vous évite souvent les tribunaux. Sans assurance, l’indemnisation et les frais de réparation se négocient à l’amiable.
Si les parties ne s’entendent pas, l’affaire peut finir devant un tribunal, et il faudra alors engager un avocat en Thaïlande.
En avez-vous besoin ?
Si vous possédez une voiture en Thaïlande, nous vous recommandons de souscrire une assurance auto.
Les accidents de la route causent en moyenne plus de 24 000 morts par an en Thaïlande, soit 66 décès par jour. Les routes du pays comptent parmi les plus dangereuses au monde, avec en moyenne 1 089 accidents recensés chaque jour.
Que signifie ce chiffre pour vous ?
Dès lors que vous conduisez en Thaïlande, vous prenez le risque d’un accident, surtout si vous venez d’arriver et n’êtes pas encore habitué à conduire dans le pays.
Même si l’assurance responsabilité civile obligatoire, ou Por Ror Bor, est exigée pour tous, elle ne couvre que des soins médicaux de base.
Et si vous importez votre voiture en Thaïlande ?
Une assurance auto est indispensable si vous comptez expédier votre véhicule en Thaïlande. Elle coûte généralement bien plus cher pour les voitures importées, surtout les modèles indisponibles localement.
Les formules
L’assurance auto en Thaïlande se divise généralement en trois catégories :
- Type 1 : la formule la plus chère et la plus complète, qui couvre tout ce qui touche aux accidents de voiture
- Type 2 : la deuxième plus chère, avec une couverture proche du Type 1, mais qui exclut les accidents sans tiers impliqué
- Type 3 : la formule la moins chère, limitée aux frais médicaux et à la responsabilité civile
Outre ces trois formules, vous croiserez aussi des offres comme Type 2 Plus ou Type 3 Plus.
Il s’agit essentiellement d’une version améliorée de la formule de base, avec une meilleure couverture, mais toujours inférieure à celle de la catégorie supérieure.
Le Type 2 Plus offre par exemple une meilleure couverture que le Type 2, mais reste en deçà du Type 1.
Toutes les compagnies ne proposent pas de véhicule de courtoisie pendant les réparations, même avec une formule Type 1. Cela dépend surtout de la disponibilité des véhicules chez le garage partenaire et des options souscrites.
Les primes d’assurance auto en Thaïlande peuvent augmenter si vous multipliez les sinistres dans l’année ou provoquez un accident. La hausse est évaluée au cas par cas.
À l’inverse, sans sinistre ni accident, vous pouvez négocier une prime à la baisse.
Ces variations, à la hausse comme à la baisse, se situent généralement entre 10 % et 40 %.
Combien pouvez-vous économiser ?
Une assurance Type 1 coûte en moyenne environ 18 000 bahts par an pour une berline.
Le coût des réparations dépend de nombreux facteurs : la marque, le modèle et la gravité des dégâts.
- Réparer une simple rayure coûte généralement autour de 3 000 bahts. Pour plusieurs pièces à remplacer, comptez entre 20 000 et 30 000 bahts.
- Pour des dégâts sérieux, la facture peut facilement dépasser 100 000 bahts.
Et ces montants n’incluent pas les frais médicaux.
Avec de petits accrochages occasionnels, l’assurance auto ne vous fera pas vraiment économiser. Mais en cas d’accident sérieux, elle peut vous épargner des centaines de milliers de bahts, surtout si le véhicule impliqué est une BMW, une Mercedes ou une Porsche, dont la réparation coûte deux à trois fois plus cher qu’une voiture ordinaire.
Où la souscrire ?
Passer par un courtier reste l’une des méthodes les plus courantes pour souscrire une assurance auto en Thaïlande.
Le prix est identique à un achat direct auprès d’une compagnie, mais avec un choix plus large.
Les courtiers peuvent aussi vous accompagner lors des sinistres et dans vos échanges avec les garages.
Si vous optez pour un courtier, jetez un œil à CheckDi. Le site vous permet de comparer les contrats et de choisir celui qui correspond le mieux à vos besoins.
En achetant via CheckDi, vous avez la tranquillité d’esprit de savoir qu’ils vous accompagneront en cas d’accident.
Vous pouvez aussi souscrire directement auprès d’une compagnie. Voici les assureurs auto les plus connus en Thaïlande :
Consultez notre guide de l’assurance auto en Thaïlande pour en savoir plus.
Assurance accidents corporels
L’assurance accidents corporels (PA, pour Personal Accident) couvre les frais médicaux, l’invalidité et le décès causés par des accidents de la route, des chutes, la pratique d’un sport, ou même une morsure de chien.
En cas d’hospitalisation, vous touchez également une indemnité journalière.
Contrairement à l’assurance santé, elle ne couvre pas la maladie. Un simple rhume nécessitant une hospitalisation, par exemple, ne sera pas pris en charge.
En revanche, si vous êtes percuté par une moto en marchant sur le trottoir, l’assurance PA prendra en charge les radios et une éventuelle opération.
Elle ne vous couvrira toutefois pas si vous vous blessez sous l’emprise de drogues ou d’alcool, lors d’une bagarre, ou en cas d’automutilation volontaire.
Pourquoi la souscrire ?
Comme son nom l’indique, l’assurance PA couvre tout accident corporel.
Les accidents les plus fréquents en Thaïlande sont ceux de la route, et ils peuvent survenir même si vous ne conduisez pas : une moto peut très bien vous percuter alors que vous marchez sur le trottoir.
Même si toutes les voitures et motos du pays doivent disposer d’une assurance responsabilité civile obligatoire, la couverture médicale qu’elle offre reste toujours insuffisante.
L’assurance PA vous garantit une couverture pour tout type d’accident en Thaïlande, pas seulement ceux de la route.
En avez-vous besoin ?
L’assurance PA est généralement incluse dans l’assurance santé. Si vous en avez déjà une, elle devient donc superflue, sauf si vous souhaitez une couverture accidents renforcée.
Sans assurance santé, la pertinence d’une assurance accidents corporels dépend surtout de votre métier et de votre mode de vie.
Si vous roulez à moto, que votre quartier grouille de chiens errants, ou que vous aimez les activités à risque, mieux vaut la souscrire.
Mais si vous êtes un nomade numérique qui travaille dans une pièce climatisée, regarde des films et ne fréquente que des zones sûres, vous pouvez sans doute vous en passer.
C’est aussi une bonne option pour les retraités en Thaïlande de 65 ans et plus, un âge où l’assurance santé devient difficile à trouver, contrairement à l’assurance PA.
Certaines compagnies ou banques proposent des contrats PA spécifiquement pour les retraités.
La Kasikorn Bank, par exemple, propose une formule pour les 55 à 99 ans.
Elle ne couvre pas la maladie, mais au moins vous êtes protégé en cas de chute, un risque bien réel à cet âge de la vie.
Les formules
L’assurance PA propose généralement deux formules :
- Formule 1 : couvre le décès, l’invalidité et les frais médicaux liés aux accidents
- Formule 2 : plus chère que la Formule 1, avec une couverture plus large incluant parfois l’hospitalisation
Outre l’âge, la prime dépend aussi du niveau de risque de votre mode de vie : plus il est élevé, plus la prime grimpe.
Les modes de vie à risque sont classés en quatre catégories :
- Groupe 1 : employés de bureau travaillant en intérieur
- Groupe 2 : personnes travaillant en extérieur
- Groupe 3 : personnes travaillant avec des machines, comme les ingénieurs ou les bricoleurs professionnels
- Groupe 4 : personnes exerçant des activités à risque, comme les cascadeurs, pilotes de course ou randonneurs
Les primes les plus basses concernent le Groupe 1, les plus élevées le Groupe 4.
Combien pouvez-vous économiser ?
Bien qu’elle ne couvre que les accidents, la prime moyenne d’une assurance PA ne dépasse que quelques milliers de bahts par an, soit moins de dix bahts par jour.
Elle offre généralement une couverture d’un million de bahts en cas de décès ou d’invalidité, et de 50 000 bahts pour l’hospitalisation. Le coût réel des soins dépend de la gravité de l’accident et de l’hôpital choisi.
Un plâtre pour un os cassé ne devrait pas coûter plus de 10 000 bahts. En cas d’opération, comptez 100 000 bahts, voire plus.
L’assurance PA reste donc un pari : en cas d’accident, elle vous fait économiser gros ; sans accident, elle vous offre au moins la tranquillité d’esprit d’être couvert.
Où la souscrire ?
L’assurance PA est disponible partout en Thaïlande, notamment auprès de compagnies comme :
- Muang Thai Insurance
- Cigna
- AXA
Vous pouvez aussi la souscrire auprès des banques suivantes :
- Kasikorn Bank
- Bangkok Bank
- SCB
- KTB
Vous ne remarquerez pas de grande différence entre souscrire auprès d’une compagnie ou d’une banque : il vous suffit de comparer pour trouver la formule la plus adaptée.
Assurance habitation
L’assurance habitation couvre votre bien et son contenu contre les catastrophes naturelles et humaines. Elle vous protège en cas d’incendie, de foudre, de tremblement de terre, de tempête et de grêle.
Les inondations étant fréquentes en Thaïlande, elles ne sont couvertes que si vous souscrivez une option supplémentaire.
Côté sinistres d’origine humaine, si quelqu’un percute accidentellement votre maison en voiture, vous êtes couvert. Si un avion s’écrase sur votre toit, vous êtes couvert aussi.
Mais si c’est vous qui percutez votre propre maison, l’assurance habitation ne vous couvre pas.
Elle inclut aussi une protection contre le cambriolage. En cas d’effraction, vous pouvez être indemnisé par votre assureur.
Pourquoi la souscrire ?
L’assurance habitation est un bon moyen de protéger votre bien et d’éviter de lourdes pertes financières en cas de sinistre.
Les tremblements de terre restent rares, mais les incendies et inondations, eux, surviennent bel et bien, avec des dégâts parfois considérables.
L’assurance habitation ne couvre que les incidents imprévus. Un toit qui fuit à cause de l’usure ne sera pas pris en charge.
En avez-vous besoin ?
L’assurance habitation reste facultative.
Si vous êtes certain que votre logement dispose d’une bonne sécurité, d’un système de prévention incendie, et qu’il n’est exposé à aucun risque particulier, vous pouvez vous en passer.
En revanche, si votre secteur a déjà connu des catastrophes par le passé, mieux vaut la souscrire.
Si vous louez, elle n’est pas nécessaire : l’assurance habitation ne concerne que les propriétaires.
Les formules
Pour assurer votre maison ou votre condo, deux formules s’offrent à vous :
- Une formule de base couvrant les incendies, tremblements de terre et coups de foudre
- Une formule avec options, qui ajoute les inondations, les cambriolages et les dommages aux appareils électriques causés par la foudre
Certains assureurs proposent une couverture encore plus large, moyennant une prime plus élevée.
Combien pouvez-vous économiser ?
Comme pour l’assurance accidents corporels, tout dépend des circonstances : l’assurance habitation ne vous sert que si votre bien est endommagé.
La probabilité reste faible. Mais si un sinistre survient, la facture à votre charge peut être salée.
À titre d’exemple, une formule proposée par la Bangkok Bank affiche une prime moyenne à partir de 3 200 bahts par an pour un plafond de couverture d’un million de bahts.
Mais un seul sinistre majeur dans votre logement peut vous faire économiser plusieurs centaines de milliers de bahts.
Espérons simplement que cela n’arrive jamais.
Où la souscrire
Bien que les informations sur l’assurance habitation soient rarement disponibles en anglais, la plupart des compagnies et banques thaïlandaises la proposent.
Vous pouvez aussi passer par un courtier comme CheckDi, qui vous permet de comparer plusieurs contrats à la fois pour trouver le plus adapté.
Contrairement à l’assurance vie, les détails de l’assurance habitation sont faciles à comprendre. Inutile de consulter un conseiller financier à ce sujet.
Il vous suffit de choisir la formule offrant la meilleure couverture face aux risques auxquels votre bien est réellement exposé.
Assurance voyage
L’assurance voyage vous couvre pour tout accident survenant pendant votre séjour en Thaïlande.
- Accident de voiture ou de moto ? Vous êtes couvert.
- Piqûre de méduse ? Vous êtes couvert.
- Jambe cassée en randonnée ? Vous êtes couvert.
- Vol retardé ou bagages perdus ? Vous êtes couvert.
- Vous tombez malade ? Vous êtes couvert aussi.
Mais l’assurance voyage ne couvre que les imprévus. Si vous tombez malade avant de partir pour la Thaïlande, elle ne prendra pas le relais.
Certains contrats vont jusqu’à refuser la couverture si vous obtenez un nouveau permis de conduire en Thaïlande et avez un accident.
Par ailleurs, l’assurance voyage est limitée dans le temps. La plupart des contrats ne couvrent que jusqu’à trois mois.
Pourquoi la souscrire ?
Son principal intérêt : vous faire économiser en cas d’urgence médicale.
Si vous tombez malade ou avez un accident pendant vos vacances en Thaïlande, vous pouvez appeler une ambulance, voire un hélicoptère médical, pour rejoindre l’hôpital le plus proche.
Selon la gravité de votre état, l’assureur peut aussi organiser votre rapatriement pour que vous soyez soigné dans votre pays d’origine.
Dans ce cas, votre assurance voyage prend en charge le transport médical et les frais de traitement.
Elle couvre aussi les annulations de vol, les bagages retardés, le matériel volé, et bien d’autres imprévus.
L’assureur vous rembourse vos pertes ou dommages liés à ces incidents.
En avez-vous besoin ?
Si vous voyagez en Thaïlande, mieux vaut souscrire une assurance voyage.
Vous pourrez ainsi profiter de toutes les activités que vous souhaitez sans craindre des frais imprévus en cas de maladie ou de blessure.
Beaucoup d’activités en Thaïlande comportent un risque, et pas seulement la boxe thaïe ou la tyrolienne : le jet-ski, le snorkeling, la plongée, le vélo et même la conduite en font partie.
Les accidents sont plus fréquents en Thaïlande qu’on ne le pense, et ne se limitent pas aux accidents de voiture ou de bateau.
Vous risquez davantage une piqûre de méduse, une entorse en randonnée ou une intoxication alimentaire avec la street food.
Avec une assurance voyage, vous pouvez vous rendre dans n’importe quel hôpital et être soigné immédiatement, sans vous soucier de l’argent que vous avez sur vous.
Combien pouvez-vous économiser ?
Le coût des soins en voyage ne se limite pas aux frais d’hôpital : il peut aussi inclure une évacuation médicale.
Dans les cas graves, un taxi ne suffit pas : il faut appeler une ambulance, ce qui peut coûter jusqu’à dix mille bahts.
En cas d’accident grave à moto à Ko Phangan, un hélicoptère médical peut être nécessaire pour rejoindre l’hôpital équipé le plus proche.
Cela peut facilement représenter plusieurs centaines de milliers de bahts.
Face à une prime moyenne de 10 USD, soit environ 320 bahts par jour, l’assurance voyage peut facilement vous faire économiser des centaines de milliers de bahts.
Les formules
Deux formules s’offrent à vous : standard ou premium.
La formule standard couvre les hospitalisations de base, les évacuations médicales, le vol et les bagages retardés.
La formule premium offre des plafonds plus élevés et couvre aussi les véhicules de location, les activités sportives et les détournements.
Où la souscrire
L’assurance voyage s’achète très facilement en ligne, sur le site de l’assureur. Pensez simplement à la souscrire au moins un jour avant votre départ pour la Thaïlande.
C’est pourquoi la plupart des assureurs thaïlandais n’en proposent pas eux-mêmes : il faut généralement passer par une compagnie basée à l’étranger.
Nous recommandons notamment World Nomads, qui offre une bonne couverture pour les vacances en Thaïlande.
Pour en savoir plus, consultez notre guide de l’assurance voyage en Thaïlande.
Assurance professionnelle
L’assurance professionnelle, ou assurance commerciale, s’adresse à ceux qui dirigent une entreprise en Thaïlande.
L’assurance professionnelle regroupe en un seul contrat tous les types de couverture évoqués plus haut, et protège aussi bien le dirigeant que l’ensemble de ses employés.
Si votre entreprise organise un séminaire à Khao Yai et que le bus loué pour vos employés a un accident causant des blessés, tout le monde est couvert.
Elle couvre aussi les personnes blessées lors d’une visite dans vos locaux, ou en cas de poursuite judiciaire contre votre entreprise.
En somme, l’assurance professionnelle protège votre entreprise sous tous les angles.
Pourquoi la souscrire ?
L’assurance professionnelle est un bon moyen de gérer les risques de votre entreprise. Diriger une société implique de nombreuses personnes et facteurs qu’on ne peut pas tous contrôler.
Elle ne prévient pas les risques, mais lorsqu’un incident survient, vous savez quoi faire et qui va prendre en charge les frais.
Vous pouvez ainsi reprendre votre activité sans perdre de temps à chercher une solution. Plus vite vous vous en remettez, mieux se porte votre entreprise.
En avez-vous besoin ?
Cela dépend du type d’entreprise et des risques auxquels vous êtes exposé.
Si vous ouvrez un restaurant en Thaïlande, une assurance des biens professionnels vous protégera en cas d’incendie.
Si vous montez un cabinet de conseil, une assurance responsabilité professionnelle vous protégera des poursuites civiles engagées par vos clients.
Si vous ouvrez une école internationale, une assurance incluant les accidents des élèves les protège en cas d’incident sur place.
Si vous dirigez une entreprise de logiciels promue par le BOI et peu risquée, une mutuelle collective gardera vos employés en bonne santé et productifs.
En résumé, l’assurance professionnelle reste facultative : tout dépend de votre approche de la gestion des risques.
Les formules
Il existe de nombreuses formules d’assurance professionnelle, adaptées à tout type d’entreprise en Thaïlande.
Chaque formule a sa propre couverture. L’assurance des biens professionnels, par exemple, ne couvre que les dommages matériels.
Pour être indemnisé en cas de perte de revenus suite à un sinistre, il faut souscrire une assurance perte d’exploitation.
La formule la plus basique est l’assurance responsabilité civile générale. Elle couvre les risques liés aux blessures et aux dommages matériels dans le cadre de votre activité.
Mais tous les contrats commerciaux ne fonctionnent pas de manière autonome.
Vous ne pouvez par exemple pas souscrire une assurance perte d’exploitation sans avoir d’abord une assurance des biens professionnels.
Où la souscrire ?
Bien que l’assurance professionnelle soit disponible auprès de n’importe quel assureur en Thaïlande, mieux vaut consulter un courtier fiable ou un conseiller financier.
Souscrire une assurance professionnelle est complexe. Il faut d’abord identifier les besoins réels de votre entreprise avant de choisir la formule adaptée.
Les primes et la couverture varient selon vos besoins et la situation de votre entreprise. L’assurance professionnelle se conçoit sur mesure plutôt que sur catalogue.
Si vous souhaitez souscrire une assurance professionnelle, écrivez-nous via notre page de contact. Nous vous mettrons en relation avec un courtier de confiance.
Et maintenant ?
Si vous êtes arrivé jusqu’ici sans savoir encore quelle assurance choisir, n’hésitez pas à nous contacter pour nous expliquer votre situation.
Nous ferons de notre mieux pour vous répondre, et si nous ne pouvons pas, nous vous mettrons en relation avec un expert compétent.
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