Faut-il une assurance santé quand on est nomade numérique en Thaïlande ? Voici les options, les prix et les meilleures formules selon la durée de votre séjour et votre budget.
Depuis le lancement du Destination Thailand Visa (DTV) en 2024, je vois arriver de plus en plus de nomades numériques en Thaïlande. Ce n’est plus une simple mode.
La Thaïlande est devenue l’un des grands points de chute des télétravailleurs en Asie : selon les estimations de l’Office du tourisme de Thaïlande (TAT), des centaines de milliers de voyageurs au long cours et de nomades y passent chaque année.
Mais dès qu’on décide de rester, la même question revient à chaque fois :
Ai-je vraiment besoin d’une assurance santé en Thaïlande ? Et si oui, quel type de contrat choisir ?
La réponse n’est pas aussi évidente qu’il y paraît. Les nomades numériques n’entrent dans aucune case habituelle : vous n’êtes pas vraiment un touriste, mais pas non plus un expatrié installé pour de bon. Résultat, le choix d’une assurance devient vite confus.
Pour y voir clair, j’ai interrogé plusieurs personnes qui traitent ce sujet au quotidien :
- Carsten Creutzburg, conseiller en assurance internationale installé en Thaïlande
- Thuyvan Zhang, de Luma Health Insurance
- Laurent Genc, expert en assurance santé internationale pour l’Asie chez April International
- Jaruwitt A., fondateur et PDG de CheckDi, courtier en assurance agréé en Thaïlande
J’ai aussi passé du temps dans les communautés de nomades numériques pour voir ce que les gens utilisent vraiment et où les choses tournent mal.
À la fin de cet article, vous saurez beaucoup mieux ce dont vous avez réellement besoin, ce dont vous pouvez vous passer et comment choisir une formule adaptée à votre mode de vie.
Contents
- L'essentiel à retenir
- En bref : ce dont la plupart des nomades numériques ont vraiment besoin
- Une assurance santé est-elle vraiment nécessaire en Thaïlande ?
- Un exemple concret du coût des soins en Thaïlande
- Les types d'assurance santé disponibles
- Les critères pour choisir un contrat
- Combien coûte une assurance santé pour un nomade numérique en Thaïlande ?
- Et le muay-thaï et la plongée, sont-ils couverts ?
- Les erreurs courantes des nomades numériques dans le choix d'une assurance santé
- Notre recommandation
- Remerciements
L’essentiel à retenir
- Le DTV thaïlandais n’impose pas d’assurance santé, mais une seule opération dans une clinique privée peut coûter de 100 000 à 500 000 THB, voire plus, et un rapatriement médical de 300 000 à 1 500 000 THB.
- L’erreur la plus fréquente des nomades numériques est de rester longtemps sur une assurance voyage : ses plafonds sont bas et les pathologies traitées sous un contrat peuvent être exclues au renouvellement.
- L’assurance voyage (ACS, Genki) convient aux séjours de moins de 3 mois ; l’assurance santé privée internationale (Cigna, April International, Morgan Price) est le bon choix à partir de 6 mois ou si vous passez d’un pays à l’autre. Pour comparer ces contrats internationaux en un seul endroit, International Citizens Insurance fournit des devis de plusieurs assureurs internationaux à la fois.
- L’assurance locale thaïlandaise n’est pas recommandée aux nomades numériques : elle ne vous suit généralement pas à l’étranger, et de nombreux contrats exigent la preuve que vous vivez en Thaïlande au moins 6 mois par an.
- Pour comparer les contrats, regardez la portabilité, les plafonds annuels (visez au moins 500 000 USD), la limite journalière pour la chambre et l’inclusion du rapatriement médical, surtout si vous comptez séjourner sur des îles ou en zone rurale.
- Pour une personne de 30 ans, les primes d’une assurance santé internationale démarrent autour de 72 USD par mois pour une formule économique et d’environ 169 USD par mois pour une couverture plus complète.
En bref : ce dont la plupart des nomades numériques ont vraiment besoin
Si vous décidez de souscrire une assurance santé, voici un moyen rapide de savoir ce qu’il vous faut :
- Séjour de moins de 3 mois : assurance voyage avec garantie médicale (ACS)
- Séjour de 3 à 6 mois : assurance voyage médicale longue durée (Genki)
- Séjour de plus de 6 mois ou déplacements d’un pays à l’autre : assurance santé internationale (Cigna Healthcare, April International ou Morgan Price)
- Petit budget : envisagez une formule limitée à l’hospitalisation
- Séjour sur les îles : vérifiez que votre contrat inclut le rapatriement médical
Si vous avez besoin d’aide pour choisir la bonne formule, vous pouvez parler à un courtier comme Carsten et lui laisser les démarches.
Pour en savoir plus sur ces options, poursuivez la lecture.
Une assurance santé est-elle vraiment nécessaire en Thaïlande ?
Sur le plan légal, un nomade numérique n’a pas besoin d’assurance santé en Thaïlande. Le visa thaïlandais pour nomades numériques (DTV) ne l’exige pas.
La vraie question n’est donc pas juridique. Il s’agit de savoir si vous êtes prêt à payer vos soins de votre poche.
La vie quotidienne en Thaïlande est abordable. Les soins, en revanche, c’est une autre histoire, surtout si vous comptez recourir aux établissements privés.
Carsten Creutzburg et Thuyvan Zhang, qui vivent et travaillent tous deux en Thaïlande, le soulignent :
« Le coût des soins en Thaïlande varie d’une ville à l’autre, et même entre hôpitaux d’une même ville. Un simple plâtre peut coûter de quelques centaines à quelques milliers de dollars, selon que l’on va dans un hôpital à but non lucratif ou dans une clinique privée de premier plan. »
Thuyvan Zhang, responsable marketing chez Luma Health Insurance
Les hôpitaux thaïlandais, surtout les privés, jouissent d’une très bonne réputation et offrent un excellent service et d’excellents soins. Cette qualité a cependant un prix. Les soins privés ici ne sont pas aussi bon marché que beaucoup le pensent.
Carsten Creutzburg, conseiller en assurance, CIC Insurances
Un exemple concret du coût des soins en Thaïlande
Un exemple concret : l’un de nos rédacteurs, Jonathan Milman, a eu un accident de moto il y a quelques années. Une clinique privée, pas même un établissement de premier plan comme l’hôpital Bumrungrad ou le Bangkok Hospital, lui a facturé 230 000 THB (environ 7 400 USD) pour l’opération. Vous pouvez lire son témoignage complet ici.
En cas d’accident plus grave, la facture peut facilement dépasser 500 000 THB. Voici un aperçu de ce que vous pouvez vous attendre à payer pour vous faire soigner en Thaïlande :
| Situation | Coût estimé |
| Consultation chez un médecin | 1 000–3 000 THB |
| Passage aux urgences | 3 000–15 000 THB |
| Séjour en clinique privée (par nuit) | 10 000–30 000+ THB |
| Opération chirurgicale | 100 000–500 000+ THB |
| Rapatriement médical | 300 000–1 500 000 THB |
Vous trouverez plus de détails dans notre guide du coût des soins.
Qu’est-ce que cela signifie pour vous ?
- Si vous ne voulez pas assumer ces frais vous-même, il vous faut une assurance santé
- Si un problème grave survient sans assurance, il faudra trouver un autre moyen de payer, par exemple une cagnotte GoFundMe
Tout dépend, au fond, du risque que vous acceptez de prendre.
Les types d’assurance santé disponibles
Trois grands types d’assurance s’offrent aux nomades numériques en Thaïlande : l’assurance voyage, l’assurance santé privée internationale et l’assurance locale thaïlandaise.
Chacune a ses avantages et ses limites, et correspond à un profil de nomade différent. Examinons-les de plus près.
L’assurance voyage
En résumé :
- Abordable
- Adaptée aux séjours courts
- Couverture limitée par rapport à une vraie assurance santé
- Déconseillée pour vivre sur place à long terme
Assureurs recommandés : ACS (bon rapport qualité-prix pour la couverture médicale) et Genki (couverture médicale élevée).
L’assurance voyage est souvent le premier réflexe des nomades numériques, mais elle ne convient pas sur la durée. Elle est conçue pour de courts déplacements, pas pour vivre plusieurs mois dans un pays.
Tous les experts en assurance que nous avons interrogés disent la même chose : compter sur une assurance voyage à long terme est l’une des plus grosses erreurs des nomades numériques.
Cela tient à plusieurs raisons :
- Couverture médicale limitée : en cas de problème grave, vous risquez d’être sous-assuré
- Aucune continuité : les pathologies traitées sous un contrat peuvent être exclues lors du renouvellement ou d’un changement de formule
Comme l’explique Thuyvan Zhang, l’assurance voyage est faite pour les séjours courts et les accidents imprévus. Elle peut prendre en charge une consultation rapide ou un souci mineur, mais elle n’est pas conçue pour un suivi médical régulier.
Laurent Genc est encore plus direct :
« La plus grosse erreur, de très loin, c’est de se reposer sur une assurance voyage. Elle est pensée pour de courts séjours et s’accompagne généralement de plafonds bas, d’une couverture étroite et d’exclusions qui la rendent inadaptée à quiconque vit à l’étranger plusieurs mois d’affilée. Elle peut rembourser une consultation rapide, mais en cas de pépin sérieux, on se retrouve vite sous-assuré. »
Laurent Genc, expert en assurance santé internationale pour l’Asie chez April International
Autrement dit, l’assurance voyage fait l’affaire, jusqu’au jour où elle ne la fait plus.
C’est pourquoi elle peut être un bon choix pour un séjour court. Mais dès que vous vivez en Thaïlande ou que vous changez régulièrement de pays, elle ne suffit généralement plus.
Cela dit, si vous n’avez besoin d’être couvert que pour un séjour bref, l’assurance voyage peut très bien convenir.
Carsten fait remarquer qu’une assurance voyage médicale longue durée peut être préférable si vous restez quelques mois sans être encore tout à fait installé. Voici où regarder les options : https://www.safeandnotsorry.com
Voici une comparaison rapide d’assurances voyage pour un nomade numérique de 30 ans qui se rend en Thaïlande.
| Caractéristique | ACS Globe Partner | Genki Traveler |
| Prix (90 jours) | 135 € (~145 USD) | 191,70 € (~205 USD) |
| Plafond de couverture médicale | 300 000 € (~325 000 USD) | 1 000 000 € (~1,08 M USD) |
| Frais d’hospitalisation | 100 % des frais réels | 100 % des frais réels |
| Soins ambulatoires | 100 % des frais réels | Couverts (consultations, examens, médicaments) |
| Évacuation d’urgence | 100 % des frais réels | Incluse |
| Rapatriement | Inclus | Inclus |
| Recherche et sauvetage | Jusqu’à 3 000 € | Non inclus |
| Bagages | 1 150 € | Non inclus |
| Retard / annulation de voyage | Prestations d’assistance limitées | Non inclus |
| Responsabilité civile | 4 500 000 € (dommages corporels), 450 000 € (dommages matériels) | Non incluse |
| Accident corporel (décès / invalidité) | 8 000 € / 30 000 € | Non inclus |
| Urgence dentaire | 300–600 € | Jusqu’à 1 000 € (accident uniquement) |
| Franchise | 100 € par sinistre | 50 € par dossier |
*Remarque : Les prix et garanties ci-dessus reposent sur un profil type (30 ans, voyage en Thaïlande) et sont donnés à titre indicatif. Les primes et prestations réelles peuvent varier selon votre âge, votre lieu de résidence et les options choisies. Consultez toujours le contrat complet ou contactez l’assureur avant de vous décider.
Pour aller plus loin : Comment choisir la meilleure assurance voyage pour votre séjour en Thaïlande
L’assurance santé privée internationale (IPMI)
En résumé :
- Recommandée à la plupart des nomades numériques
- Couverture élevée, avec des plafonds annuels qui démarrent généralement à 1 000 000 USD
- Valable en Thaïlande et dans d’autres pays
- Peut être l’option la plus chère
Assureurs recommandés : Cigna Healthcare, April International, Morgan Price
L’assurance santé privée internationale (International Private Medical Insurance, IPMI), parfois appelée « assurance internationale » ou « assurance expatrié », est dans la plupart des cas le type de contrat le mieux adapté aux nomades numériques. Tous nos experts en assurance sont d’accord sur ce point.
L’IPMI est conçue pour ceux qui vivent et travaillent à l’étranger. Elle ne s’adresse pas seulement aux expatriés, mais aussi aux nomades numériques.
Laurent Genc explique pourquoi elle fonctionne si bien :
- Elle couvre les soins courants comme les soins imprévus, et pas seulement les urgences
- Elle est portable d’un pays à l’autre : la couverture ne tombe pas quand vous changez de destination
- Elle est personnalisable : zone géographique, franchise et garanties s’ajustent à l’évolution de vos besoins
Cette souplesse est le point décisif. Le mode de vie d’un nomade numérique change souvent, et l’IPMI s’adapte comme aucun autre produit d’assurance ne sait le faire.
Cela ne veut pas dire pour autant que l’IPMI soit toujours le bon choix.
Comme le précise Carsten, « il y a de nombreux facteurs à prendre en compte. Outre la durée du voyage, tout dépend aussi du budget, des garanties souhaitées et du confort. »
L’un des principaux inconvénients de l’IPMI est son prix : c’est généralement l’option la plus coûteuse.
Le tableau ci-dessous compare les garanties et les tarifs pour un nomade numérique de 30 ans installé en Thaïlande.
| Catégorie | Cigna Silver | Morgan Price (Flexible Choices Asia) |
| Type | Complète | Économique |
| Prix | 168,90 USD/mois (2 026 USD/an) | 862 USD/an (~72 USD/mois) |
| Plafond de couverture | 1 000 000 USD | 250 000 USD |
| Franchise | 750 USD/an | 1 000 USD/an |
| Choix de l’hôpital | Aucune pénalité dans les meilleurs hôpitaux | 25 % de participation dans des hôpitaux comme Bumrungrad |
| Zone de couverture | Monde entier hors États-Unis | Monde entier hors États-Unis, Chine, Hong Kong, Singapour |
| Hospitalisation | Couverte jusqu’au plafond du contrat | Couverte jusqu’au plafond du contrat |
| Cancer | Couvert jusqu’au plafond du contrat | Couvert jusqu’au plafond du contrat |
| Maladies chroniques | Couvertes jusqu’au plafond du contrat | 100 000 USD en phase aiguë / 25 000 USD pour le suivi courant |
| Santé mentale | 5 000 USD jusqu’à 30 jours | n/d |
| Rééducation | 5 000 USD jusqu’à 30 jours | 30 jours |
| Soins infirmiers à domicile | 2 500 USD jusqu’à 30 jours | n/d |
| Acupuncture / médecine alternative | 1 500 USD | Uniquement avec le module optionnel de soins ambulatoires |
| Soins palliatifs | 35 000 USD | 25 000 USD |
| Ambulance | Couverte | Couverte |
| Urgence hors zone de couverture | 100 000 USD | 100 000 USD jusqu’à 30 jours |
*Remarque : Les prix et garanties ci-dessus reposent sur un profil type (30 ans, résidant en Thaïlande) et sont donnés à titre indicatif. Les primes et prestations réelles peuvent varier selon votre âge, votre lieu de résidence et les options choisies. Consultez toujours le contrat complet ou contactez l’assureur avant de vous décider.
Pour aller plus loin : Assurance santé en Thaïlande : ce que les expatriés doivent savoir
L’assurance locale thaïlandaise
En résumé :
- Bonne couverture en Thaïlande
- Moins chère que l’IPMI
- Non portable
- Peu adaptée à la plupart des nomades numériques
Assureur recommandé : Luma
Autre possibilité pour les nomades numériques en Thaïlande : l’assurance locale thaïlandaise. Elle coûte généralement moins cher que l’IPMI, mais convient rarement aux nomades numériques, pour plusieurs raisons essentielles :
- Limitée à la Thaïlande : la plupart des contrats ne couvrent que le territoire thaïlandais
- Non portable : la couverture s’arrête en général dès que vous partez dans un autre pays
- Conditions de résidence : sans présence durable en Thaïlande, vous pouvez même ne pas être éligible
Certaines formules haut de gamme proposées en Thaïlande offrent bien une couverture régionale. Reste à savoir si elles vous conviennent, ce qui dépend de votre mode de vie et de vos projets de voyage.
Carsten Creutzburg a un avis tranché sur la question :
Une assurance santé locale thaïlandaise est très probablement la pire idée, car elle n’est pas transférable dans un autre pays, ce qui va à l’encontre de tout l’intérêt d’être nomade numérique.
Carsten Creutzburg, conseiller en assurance, CIC Insurances
Thuyvan Zhang pointe aussi une limite pratique :
« Attention aux conditions de résidence. Certains assureurs demandent des justificatifs de résidence, comme un permis de travail. Chez LUMA, nous exigeons en général la preuve que vous vivez en Thaïlande au moins six mois par an, avec une adresse locale et un visa long séjour valide. »
Jaruwitt, de CheckDi, voit les choses autrement pour les nomades qui restent surtout en Thaïlande :
Pour les nomades basés principalement en Thaïlande, une assurance santé thaïlandaise locale offre généralement le meilleur rapport qualité-prix. Les primes sont souvent bien inférieures à celles des contrats internationaux, et les hôpitaux thaïlandais connaissent bien ces assureurs. Si vous changez souvent de pays, un contrat international est plus logique, car une assurance thaïlandaise couvre surtout les soins en Thaïlande. Certains combinent une assurance thaïlandaise d’hospitalisation (IPD) avec une assurance voyage pour leurs déplacements à l’étranger.
Jaruwitt A., fondateur et PDG, CheckDi
Si la Thaïlande est votre base la majeure partie de l’année, mieux vaut donc comparer les contrats thaïlandais sur CheckDi avant de payer pour une couverture internationale.
Les critères pour choisir un contrat
Maintenant que vous connaissez les principaux types d’assurance santé pour les nomades numériques en Thaïlande, il reste à choisir le bon contrat.
Votre mode de vie de nomade numérique diffère de celui d’un expatrié classique. Vous passez sans doute d’un pays à l’autre, et votre assurance doit suivre le rythme.
Voici les points à vérifier :
- Portabilité : votre couverture doit vous suivre. Si vous passez quelques mois en Thaïlande, puis partez au Vietnam ou rentrez chez vous, le contrat doit continuer de fonctionner sans que vous ayez à le résilier et à vous réinscrire.
- Plafonds de couverture suffisants : les soins privés en Thaïlande sont de grande qualité, mais ils peuvent coûter cher, surtout dans les hôpitaux internationaux de Bangkok. Quelques nuits d’hospitalisation peuvent facilement atteindre plusieurs dizaines de milliers de dollars. Votre contrat doit pouvoir l’absorber. À notre avis, le plafond annuel ne devrait pas être inférieur à 500 000 USD.
- Prise en charge de la chambre : regardez la limite journalière. En Thaïlande, la chambre individuelle est la norme dans la plupart des hôpitaux, et une limite trop basse laisse des frais à votre charge.
- Accès numérique et assistance : gérer son contrat, déclarer un sinistre et obtenir de l’aide doit être simple. Cela semble une évidence, mais tous les assureurs ne tiennent pas cette promesse.
- Délais de carence : certaines pathologies ne sont pas couvertes immédiatement. Vérifiez si la garantie démarre dès le premier jour ou si certaines affections sont exclues pendant une période.
- Évacuation d’urgence : on y pense souvent trop tard. En zone rurale ou dans les petites villes, les structures locales ne sont pas toujours en mesure de traiter des cas graves. Ce point compte tout particulièrement si vous séjournez sur des îles ou dans des régions isolées.
Comme l’explique Laurent Genc, expert en assurance santé internationale pour l’Asie :
« Une assurance conçue pour vivre durablement à l’international donne aux nomades numériques la stabilité nécessaire pour garder un mode de vie mobile sans jouer avec leur santé. »
Thuyvan Zhang, de Luma, insiste lui aussi sur l’importance de bien comprendre les détails, notamment les plafonds, les délais de carence et la couverture d’évacuation, avant de choisir un contrat.
Jaruwitt, de CheckDi, ajoute quelques vérifications de son cru : s’assurer que le contrat couvre l’hospitalisation (IPD) dans les cliniques privées, que l’hôpital peut facturer directement l’assureur pour que vous n’avanciez pas les frais, et que vous pourrez continuer à renouveler le contrat en prenant de l’âge. La couverture des soins ambulatoires (OPD) est un plus, mais c’est l’IPD qui vous protège des grosses factures.
Combien coûte une assurance santé pour un nomade numérique en Thaïlande ?
Le prix dépend de plusieurs facteurs : le type d’assurance, l’âge, la zone de couverture et les garanties.
Pour vous donner une idée, voici ce qu’un nomade numérique de 30 ans peut s’attendre à payer en Thaïlande :
- Assurance voyage : 40 à 70 USD/mois
- IPMI économique : 80 à 120 USD/mois
- IPMI complète : 120 à 200 USD/mois
Pour obtenir un devis précis, le plus simple est de saisir vos informations directement sur le site d’un assureur ou de passer par un courtier.
Et le muay-thaï et la plongée, sont-ils couverts ?
Vous êtes au pays du muay-thaï : pourquoi ne pas en profiter pour essayer une séance d’entraînement ou explorer quelques-uns des spots de plongée de renommée mondiale ?
Gardez toutefois un point important en tête : ces deux activités sont souvent considérées comme « extrêmes » ou à risque. Elles peuvent donc ne pas être couvertes par les contrats standard.
Carsten Creutzburg apporte un éclairage important :
Cela dépend du contrat et on ne peut pas y répondre en une phrase. Certains assureurs, comme Genki, peuvent couvrir certains sports, d’autres non. Tout dépend de la rédaction du contrat. Surtout, si vous pratiquez ces activités régulièrement, informez l’assureur avant de souscrire et assurez-vous qu’elles sont couvertes. En général, le muay-thaï et la plongée sous-marine ne posent pas de problème tant qu’ils restent un loisir et non une pratique professionnelle.
Carsten Creutzburg, conseiller en assurance, CIC Insurances
Thuyvan Zhang ajoute :
« Les séances d’initiation encadrées par un moniteur qualifié ne posent généralement pas de problème, mais tout ce qui est pratiqué à titre professionnel ou en compétition est exclu. Pour la plongée, nos contrats santé (Luma) excluent la plongée avec bouteilles d’oxygène. Si vous comptez faire de la plongée sous-marine, mieux vaut souscrire une assurance spécialisée, conçue pour les risques propres à la plongée. »
Jaruwitt, de CheckDi, dit la même chose du muay-thaï : l’entraînement occasionnel est parfois couvert, le combat en compétition rarement. Pour la plongée, certains contrats couvrent les plongées de loisir dans certaines limites, comme la profondeur ou le niveau de certification, tandis que d’autres l’excluent complètement. Si vous plongez ou vous entraînez souvent, cherchez un contrat qui cite explicitement ces activités, ou ajoutez une garantie sport ou plongée séparée.
En clair :
- Muay-thaï : l’entraînement de loisir est généralement couvert, surtout en milieu encadré
- Plongée sous-marine : souvent exclue, notamment avec bouteilles d’oxygène, d’où la possible nécessité d’une assurance séparée
Le plus sûr est de lire attentivement les conditions du contrat et de vérifier auprès de l’assureur avant de signer.
Les erreurs courantes des nomades numériques dans le choix d’une assurance santé
Nous avons posé la même question à tous nos experts en assurance : « Quelles sont les erreurs les plus fréquentes des nomades numériques dans le choix de leur assurance santé ? »
La PLUS GROSSE ERREUR, de loin, faisait l’unanimité : compter sur une assurance voyage malgré sa couverture limitée et son absence de continuité, comme évoqué plus haut.
Il est fréquent de confondre une assurance voyage médicale longue durée avec une véritable assurance santé privée. Quand un contrat d’assurance voyage médicale prend fin, la protection des pathologies traitées pendant cette période prend fin elle aussi. Même si vous souscrivez à nouveau, ces pathologies ne sont pas couvertes en continu par le nouveau contrat.
Carsten Creutzburg, conseiller en assurance, CIC Insurances
Laurent Genc, d’April International, a cité deux autres erreurs courantes :
- Faire l’impasse sur l’évacuation d’urgence : la Thaïlande compte de bons hôpitaux dans les grandes villes, mais en zone isolée, l’établissement adapté le plus proche peut être à plusieurs heures de route.
- Choisir uniquement en fonction du prix : c’est compréhensible, les nomades numériques surveillent souvent leur budget. Mais la formule la moins chère l’est généralement pour une raison. Ce qui compte davantage, c’est de comprendre ce qui est réellement couvert, pas seulement le montant de la prime.
Jaruwitt, de CheckDi, en a ajouté quelques autres, dont les deux dernières sont propres à la Thaïlande :
- Ne pas lire les délais de carence : de nombreux contrats thaïlandais ne couvrent pas certaines maladies pendant les premiers mois
- Ne pas déclarer ses antécédents médicaux : cela peut entraîner le refus d’un remboursement par la suite
- Attendre d’être plus âgé ou déjà malade : les primes sont alors plus élevées et les exclusions plus probables
- Rouler à moto sans permis valable ni casque : de nombreuses demandes d’indemnisation après accident sont refusées en Thaïlande pour cette seule raison
- Ignorer les règles d’assurance de son visa : certains types de visa imposent leurs propres exigences, vérifiez donc ce que le vôtre demande avant de souscrire
Au final, la plupart de ces erreurs viennent d’un choix guidé par le prix ou la commodité plutôt que par la protection à long terme. Une assurance santé passe inaperçue tant que tout va bien, mais elle devient capitale à l’instant où quelque chose tourne mal.
Notre recommandation
Après tout ce qui a été vu, voici la façon la plus simple de trancher :
Vous pouvez choisir l’assurance voyage si vous :
- Comptez rester quelques mois en Thaïlande
- Avez un budget serré
- Acceptez une couverture santé plus limitée
Vous pouvez choisir l’IPMI si vous :
- Comptez rester longtemps en Thaïlande
- Avez besoin d’une assurance santé complète
- Pouvez consacrer un budget à des primes plus élevées
Vous pouvez choisir l’assurance locale thaïlandaise si vous :
- N’avez besoin d’être couvert qu’en Thaïlande
- Ne prévoyez pas de partir vivre dans un autre pays
- Comptez arrêter la vie de nomade numérique
Vous pouvez vous auto-assurer si vous :
- Ne voulez pas dépenser d’argent en assurance
- Avez assez d’économies pour faire face aux urgences
Remerciements
Nous remercions tout particulièrement nos experts en assurance d’avoir partagé leur expérience :
- Carsten Creutzburg, conseiller en assurance internationale installé en Thaïlande
- Thuyvan Zhang, de Luma Health Insurance
- Laurent Genc, expert en assurance santé internationale pour l’Asie chez April International
- Jaruwitt A., fondateur et PDG de CheckDi, courtier en assurance agréé en Thaïlande
Si vous souhaitez des conseils personnalisés, vous pouvez les contacter directement via les liens sur leurs noms ou sur le nom de leur société d’assurance.
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