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La Thaïlande compte de nombreuses compagnies d’assurance.
Selon les données de l’Office of Insurance Commission (OIC), le pays compte 24 compagnies proposant des produits d’assurance-vie et 62 compagnies d’assurance non-vie, dont l’assurance santé et l’assurance automobile.
Beaucoup d’entre elles sont des compagnies locales qui n’opèrent qu’en Thaïlande, tandis que d’autres sont des groupes internationaux bien connus, également présents sur le marché thaïlandais.
Dans cet article, nous passons en revue quelques-unes des compagnies d’assurance les plus prisées des expatriés en Thaïlande.
Contents
Points clés à retenir
- Plus de 80 compagnies d’assurance sont enregistrées en Thaïlande, réparties entre 24 assureurs-vie et 62 assureurs non-vie (santé, automobile, voyage).
- La plupart des expatriés souscrivent leur assurance santé et vie auprès de compagnies internationales comme Cigna, AXA, AIA ou Allianz, car les compagnies locales proposent rarement une couverture vie aux étrangers et leurs plans santé comportent souvent des plafonds plus stricts.
- Les plans santé internationaux se déclinent en deux formules : les plans locaux couvrent les soins en Thaïlande avec des sous-plafonds par type de prestation, tandis que les plans internationaux offrent une couverture mondiale avec un plafond global unique.
- Pour l’assurance automobile, les compagnies locales comme Viriyah, Dhipaya et Bangkok Insurance restent les options principales et sont généralement plus abordables que les alternatives internationales.
- Les plans santé locaux à bas prix peuvent être trompeurs. Le plan de Dhipaya à 15 000 THB par an affiche un plafond annuel de 600 000 THB, mais un sous-plafond de seulement 120 000 THB par maladie, ce qui peut ne pas suffire en cas d’hospitalisation sérieuse.
- AIA vend principalement par le biais de courtiers indépendants agréés plutôt qu’en direct, si bien que la qualité des conseils reçus dépend largement de la personne auprès de qui vous achetez.
- Aucune compagnie n’est la meilleure dans l’absolu. Le bon choix dépend de vos besoins de couverture et de votre budget. Lisez toujours les petites lignes et assurez-vous que votre courtier connaît bien l’ensemble de l’offre.
Les compagnies d’assurance internationales
De nombreuses compagnies d’assurance internationales réputées opèrent et possèdent des bureaux en Thaïlande. La majorité des expatriés y souscrivent leur assurance-vie et leur assurance santé, pour plusieurs raisons :
- Leurs produits conviennent globalement mieux aux expatriés.
- Les assureurs locaux proposent rarement une assurance-vie aux étrangers.
- Ces compagnies leur sont souvent déjà familières, parfois même avant leur arrivée en Thaïlande. N’oubliez pas que l’assurance est avant tout une affaire de confiance : mieux vaut choisir un assureur réputé et fiable.
À l’inverse, les compagnies locales se concentrent davantage sur l’assurance automobile, qui représente plus de 50 % des parts de marché, contre seulement 4 % pour l’assurance santé.
Les compagnies internationales proposent généralement deux types de plans santé :
- Plans locaux : proposés par des compagnies possédant des bureaux en Thaïlande, comme AXA
- Plans internationaux : proposés par des compagnies sans bureau en Thaïlande
Les plans locaux couvrent principalement les soins reçus en Thaïlande et comportent des plafonds de garantie, tandis qu’un plan international offre une couverture mondiale avec un plafond global. Pour en savoir plus, consultez notre guide de l’assurance santé en Thaïlande pour les expatriés.
Bon à savoir : de nombreuses compagnies d’assurance internationales en Thaïlande ne proposent que de l’assurance santé. Pour offrir d’autres types de couverture, elles s’associent à des institutions financières locales, comme AXA avec Krungthai Bank, ou Allianz avec la Bank of Ayudhya.
Cigna
Cigna est une compagnie d’assurance basée dans le Connecticut, aux États-Unis. C’est l’une des plus grandes compagnies d’assurance au monde, qui propose des couvertures santé à l’international depuis des décennies.
Cigna propose une large gamme de produits d’assurance santé pour les expatriés en Thaïlande, comprenant l’assurance maladies chroniques, l’assurance accidents corporels et l’assurance voyage, ainsi que des plans santé complets.
Parmi les plans les plus prisés des expatriés en Thaïlande figure le plan santé Thailand Specialized, une couverture santé internationale complète proposée par Cigna Global et conçue spécifiquement pour les expatriés du pays.
AXA
AXA est une autre compagnie d’assurance internationale très présente en Thaïlande.
Cette compagnie d’assurance française est active en Thaïlande depuis 1998. C’est l’une des rares compagnies internationales à proposer des produits d’assurance au-delà de la santé et du voyage.
Avec AXA, vous pouvez souscrire une assurance automobile et une assurance habitation. La compagnie s’est également associée à Krungthai Bank pour proposer des produits d’assurance-vie sous le nom de KrungThai-AXA.
AXA continue par ailleurs de développer de nouveaux produits d’assurance pour se conformer à la réglementation thaïlandaise.
AIA
AIA est la plus grande compagnie d’assurance-vie de la région Asie-Pacifique.
C’est également le premier assureur-vie de Thaïlande, avec une part de marché supérieure à 21 % sur ce segment. De nombreux Thaïlandais souscrivent aussi une couverture santé auprès d’AIA, généralement en complément de leur assurance-vie.
Bien que l’assurance-vie reste son produit phare, il est possible de souscrire une assurance santé seule auprès d’AIA.
Cependant, l’achat d’une assurance chez AIA fonctionne assez différemment des autres compagnies. Plutôt que d’acheter directement auprès de la compagnie ou de courtiers, la plupart des clients passent par des courtiers indépendants agréés.
Choisissez donc bien votre courtier avant de souscrire un plan.
Allianz
Allianz, l’un des principaux assureurs allemands, est également présent sur le marché thaïlandais.
La compagnie s’est associée à la Bank of Ayudhya (Krungsri Bank) sous le nom Allianz Ayudhya pour proposer divers types d’assurances locales en Thaïlande, dont l’assurance-vie, l’assurance santé, l’assurance automobile, l’assurance voyage et l’assurance accidents corporels.
Allianz souscrit également certains contrats d’assurance internationale, largement considérés comme une option abordable pour les expatriés d’Asie du Sud-Est.
Les compagnies d’assurance locales
Les compagnies locales étaient autrefois surtout connues pour l’assurance automobile, mais elles proposent aujourd’hui tous les types de produits d’assurance.
Ce n’est que depuis quelques années, pendant la pandémie de Covid-19, que les compagnies locales ont commencé à proposer des plans santé spécifiques. Auparavant, leur couverture santé n’existait qu’en complément de leurs contrats d’assurance-vie.
Astuce : les plans santé proposés par les assureurs locaux restent moins populaires que ceux des compagnies internationales. À mon avis, mieux vaut ne leur confier que votre assurance automobile. Pour l’assurance santé des expatriés, il est préférable de se tourner vers les compagnies internationales.
Viriyah
Viriyah est le plus grand assureur local de Thaïlande. Présent sur le marché depuis plus de 70 ans, ses contrats d’assurance automobile sont réputés parmi les meilleurs, mais aussi parmi les plus chers.
Le plan santé de Viriyah avec BDMS figure parmi ses offres les plus populaires. Il résulte d’un partenariat entre Viriyah et BDMS, le plus grand réseau hospitalier de Thaïlande.
De nombreux hôpitaux privés parmi les plus réputés du pays, dont Bangkok Hospital et Samitivej Hospital, appartiennent également à ce réseau.
Avec ce plan, vous pouvez consulter dans n’importe quel hôpital du réseau BDMS et bénéficier d’une prise en charge directe, sans avance de frais, tant que le traitement est couvert par votre contrat.
Dhipaya
Dhipaya est le deuxième plus grand assureur local de Thaïlande. À moins de posséder une voiture, il est peu probable que ce nom vous soit familier.
Dhipaya est en réalité surtout réputée pour ses contrats d’assurance automobile, largement reconnus pour leur prix abordable. La compagnie propose aussi des plans santé bon marché, à partir de 15 000 baht par an, accessibles même aux personnes de plus de 60 ans et de moins de 70 ans.
Il faut toutefois toujours lire attentivement les petites lignes. Si le plan affiche un plafond annuel de 600 000 baht, il comporte un sous-plafond de 120 000 baht par maladie.
Autrement dit, en cas de maladie, le remboursement maximal des soins ne dépassera pas 120 000 baht.
Bangkok Insurance
Bangkok Insurance est un autre assureur majeur en Thaïlande, particulièrement réputé pour l’assurance automobile. Ses contrats sont considérés comme excellents, mais aussi parmi les plus onéreux du marché.
Outre l’assurance automobile, cette compagnie propose pratiquement tous les autres types d’assurance, à l’exception de l’assurance-vie, rarement proposée aux expatriés en Thaïlande de toute façon.
Bangkok Insurance exerce dans le secteur depuis plus de 70 ans et partage le même fondateur que la Bangkok Bank.
Muang Thai Insurance
Contrairement aux autres assureurs locaux, davantage tournés vers l’assurance automobile, Muang Thai Insurance s’est fait un nom grâce à son offre d’assurance-vie.
C’est le troisième plus grand assureur du pays.
Sa couverture santé n’était auparavant disponible qu’en option de son assurance-vie.
Vous pouvez souscrire des plans santé chez eux, fonctionnant de façon similaire aux plans internationaux. Leur couverture santé est nettement plus limitée, mais aussi moins chère que les autres offres.
Muang Thai Insurance propose également l’assurance automobile, l’assurance accidents corporels, l’assurance voyage, et bien d’autres produits.
La PDG de Muang Thai Insurance, Mme Nualphan Lamsam, est une figure très connue en Thaïlande : elle dirige actuellement l’équipe nationale féminine de football du pays. On la surnomme aussi Madame Pang.
Navakij Insurance
Il est possible que le nom de Navakij Insurance ne vous dise rien. Pourtant, de nombreux plans Luma sont en réalité souscrits auprès de Navakij.
Vous pouvez aussi souscrire directement des plans santé locaux auprès de Navakij. Comme chez les autres assureurs locaux, les plafonds de garantie peuvent être plus bas que ceux des compagnies internationales.
Navakij est également réputée pour ses contrats d’assurance automobile abordables.
Les autres compagnies
Sachez que la liste ne s’arrête pas là. Plus de 80 compagnies d’assurance locales sont enregistrées auprès de l’Office of Insurance Commission thaïlandais.
Outre les compagnies locales et internationales enregistrées en Thaïlande, vous pouvez aussi souscrire auprès de compagnies ou courtiers internationaux tels que William Russell, ACS ou April International.
Quelle est la meilleure compagnie d’assurance ?
En réalité, il n’y en a pas, car chaque compagnie propose des produits et des plans différents, avec des niveaux de couverture et des tarifs qui varient.
Toutes les compagnies d’assurance sont légitimes et ne cherchent pas à vous arnaquer.
Il y a toutefois un point essentiel à retenir : avant de souscrire un plan, assurez-vous de bien en comprendre les conditions, notamment ce qui est couvert et ce qui ne l’est pas.
Consultez notre page de comparaison des assurances santé pour expatriés pour avoir un bon aperçu des plans les plus populaires.
Vous pouvez acheter directement auprès d’un courtier ou d’une compagnie d’assurance. Mais assurez-vous que votre interlocuteur maîtrise bien le sujet.
Par ailleurs, tous les courtiers ne se valent pas. Beaucoup sont agréés, mais ne connaissent pas forcément bien l’ensemble des offres disponibles. Méfiez-vous également de ceux qui ne vous recommandent que les plans sur lesquels ils touchent les meilleures commissions.
Consultez notre guide des courtiers en assurance en Thaïlande pour en savoir plus.
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