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Muang Thai Insurance est l’une des plus grandes et des plus anciennes compagnies d’assurance de Thaïlande.
Elle est présente sur le marché depuis 1932 et propose une large gamme de produits d’assurance, de l’assurance auto à l’assurance santé, en passant par l’assurance professionnelle.
J’ai été assuré chez Muang Thai Insurance pour mon assurance auto et je vous livre ici mon avis personnel, avec les différentes formules, les tarifs, la procédure de sinistre et mon expérience globale.
Contents
Points clés à retenir
- Fait assez déroutant, il existe deux grandes compagnies d’assurance portant le nom « Muang Thai Insurance ».
- Dans cet article, je passe en revue celle au logo bleu, connue localement pour son assurance auto et son assurance santé.
- Muang Thai Insurance figure parmi les plus grands assureurs auto de Thaïlande.
- Sa couverture auto ne diffère guère de celle des autres assureurs, mais son service client et sa gestion des sinistres sont excellents.
- Son assurance auto est aussi moins chère que celles de Viriyah Insurance et de Bangkok Insurance.
- Muang Thai Insurance propose également une assurance santé, mais elle reste peu intéressante pour les expatriés en Thaïlande.
Différence entre Muang Thai Insurance bleue et Muang Thai Insurance rose
Fait déroutant, il existe en réalité deux compagnies distinctes sous le nom « Muang Thai Insurance ». Elles partagent le même logo, mais dans une couleur différente.
Voici les principales différences :
- Muang Thai Insurance bleue se concentre principalement sur les produits d’assurance non-vie tels que l’assurance auto, l’assurance santé, l’assurance habitation, l’assurance incendie et l’assurance professionnelle.
- Muang Thai Insurance rose se concentre principalement sur les produits d’assurance-vie et propose une assurance santé en complément de ses formules d’assurance-vie. Elle propose désormais aussi des formules d’assurance santé autonomes. Son nom thaï, Muang Thai Life Insurance, reflète d’ailleurs son cœur de métier.
Dans cet article, je passe en revue uniquement Muang Thai Insurance bleue. Pour en savoir plus sur l’assurance-vie, consultez notre article sur l’assurance-vie en Thaïlande.
Anecdote : Madam Pang, célèbre présidente de la Fédération thaïlandaise de football, est aussi l’actuelle PDG de Muang Thai Insurance.
Crédibilité
Présente sur le marché depuis près d’un siècle, Muang Thai Insurance est une compagnie fiable. C’est un assureur légitime, appelé à rester en Thaïlande pendant encore de nombreuses années.
Produits
Muang Thai Insurance propose divers produits d’assurance, mais seuls deux d’entre eux présentent vraiment un intérêt pour les expatriés en Thaïlande :
- Assurance auto
- Assurance santé
Voyons chacun de ces produits en détail.
Assurance auto
Le marché de l’assurance auto est très important en Thaïlande. Selon Research and Markets, l’assurance auto représente 60 % du marché global de l’assurance non-vie, pour une valeur de 187,03 milliards de bahts.
Muang Thai Insurance fait partie des cinq premiers assureurs, avec 49,5 % de part du marché de l’assurance auto.
Ces chiffres montrent à quel point Muang Thai Insurance pèse lourd en Thaïlande sur le segment de l’assurance auto.
Formules d’assurance auto Muang Thai
En plus de l’assurance auto obligatoire, proposée par toutes les compagnies d’assurance en Thaïlande avec la même couverture et le même tarif, Muang Thai Insurance propose les produits d’assurance auto facultative suivants :
- Tous les types d’assurance, de type 1 à type 3, pour les véhicules à essence
- Assurance auto pour véhicules électriques
Vous avez le choix entre plusieurs franchises, de 1 000 à 5 000 bahts.
Couverture de l’assurance auto
Le marché de l’assurance auto étant très concurrentiel, la couverture proposée par chaque compagnie est globalement similaire. Elle dépend surtout du type d’assurance choisi.
Les plafonds de garantie sont eux aussi comparables à ceux de la plupart des assureurs du marché.
Prime d’assurance auto
Côté tarifs, Muang Thai Insurance se situe dans la moyenne.
Elle est plus chère que Roojai Insurance et Dhipaya Insurance, mais moins chère que Viriyah Insurance et Bangkok Insurance.
Assurance auto Muang Thai Insurance face aux autres assureurs
Le tableau ci-dessous vous donne un aperçu rapide de la comparaison entre Muang Thai Insurance et les autres assureurs du marché.
Ce tableau concerne une assurance de type 1, réparation en garage agréé uniquement, pour une Toyota Yaris Ativ, modèle 2022.
| Assurance | Muang Thai Insurance | AXA | Thanachart | Viriyah |
| Plafond de garantie | 450 000 | 450 000 | 550 000 | 450 000 |
| Incendie et inondation | 450 000 | 450 000 | 550 000 | 450 000 |
| Vol | 450 000 | 450 000 | 550 000 | 450 000 |
| RC dommages matériels aux tiers | 5 000 000 | 5 000 000 | 5 000 000 | 5 000 000 |
| RC dommages corporels/décès aux tiers | 500 000 | 500 000 | 500 000 | 1 000 000 |
| Accident individuel | 100 000 | 100 000 | 300 000 | 200 000 |
| Frais médicaux | 100 000 | 100 000 | 300 000 | 200 000 |
| Prix/an | 13 325 | 18 388 | 14 835 | 16 878 |
Ce tableau concerne une assurance de type 3 pour une Toyota Yaris Ativ, modèle 2022, classée par prix.
| Assurance | Dhipaya | Muang Thai Insurance | Bangkok Insurance | Viriyah |
| RC dommages matériels aux tiers | 1 000 000 | 800 000 | 1 000 000 | 1 000 000 |
| RC dommages corporels/décès aux tiers | 500 000 | 500 000 | 500 000 | 500 000 |
| Accident individuel | 50 000 | 50 000 | 50 000 | 50 000 |
| Frais médicaux | 50 000 | 50 000 | 50 000 | 50 000 |
| Prix/an | 2 099 | 2 148 | 2 300 | 15 102 |
Procédure de sinistre
J’ai fait une déclaration de sinistre à trois reprises auprès de Muang Thai Insurance :
- Premier accident : quelqu’un a percuté ma voiture sur Ratchada Road vers 22 h.
- Deuxième accident : un arbre est soudainement tombé et a failli percuter ma voiture à 6 h du matin.
- Troisième accident : j’ai accidentellement heurté un poteau en fer dans un grand magasin vers 14 h.
Pour le premier accident, bien qu’il soit tard le soir, leur agent est arrivé sur place en moins de 15 minutes après mon appel, puis a géré l’accident de façon professionnelle et rempli le formulaire de sinistre.
Pour le deuxième accident, l’expérience a été similaire : l’agent est arrivé rapidement sur les lieux malgré l’heure matinale et a tout géré de manière professionnelle.
Pour le troisième accident, la situation était différente puisque c’était de ma faute, sans tiers impliqué. On m’a demandé d’ajouter leur compte Line et d’envoyer toutes les photos de l’accident. Une fois cela fait, ils m’ont envoyé un formulaire de sinistre en ligne, utilisé ensuite pour faire réparer ma voiture.
D’après mon expérience, Muang Thai Insurance traite les sinistres de façon professionnelle, et je suis très satisfait de leur service.
Garages partenaires
L’un des atouts de Muang Thai Insurance, l’une des plus grandes compagnies d’assurance de Thaïlande, est son réseau de garages partenaires dans tout le pays.
Cependant, tous les garages n’acceptent pas les sinistres de Muang Thai Insurance. Si vous avez un garage en tête pour faire réparer votre voiture, vérifiez au préalable qu’il accepte bien Muang Thai Insurance.
D’après ce que j’ai pu constater, le nombre de garages partenaires n’est pas aussi important que chez Viriyah Insurance, acceptée par la plupart des garages.
Service client de l’assurance auto
Vous pouvez joindre leur service client au 1484 à toute heure, mais l’assistance en anglais n’est pas toujours disponible, notamment tard le soir ou tôt le matin.
Le cas échéant, ils vous rappellent dès que possible.
Faut-il souscrire une assurance auto chez Muang Thai Insurance ?
À mon avis, si le garage où vous comptez faire réparer votre voiture accepte les sinistres de Muang Thai Insurance, c’est une option intéressante.
J’ai toujours eu de bonnes expériences avec leur service client et leur gestion des sinistres. La prime est également moins chère que chez Viriyah Insurance ou Bangkok Insurance.
J’ai d’ailleurs demandé au propriétaire du garage qui a réparé ma voiture ce qu’il pensait de Muang Thai Insurance. Selon lui, c’est une bonne compagnie qui approuve rapidement les sinistres.
Mon seul reproche concerne le nombre de garages partenaires. Bien qu’ils soient présents dans tout le pays, tous n’acceptent pas les sinistres de Muang Thai Insurance.
Assurance santé
Muang Thai Insurance propose plusieurs formules d’assurance santé.
Bien que leurs formules d’assurance santé s’adressent surtout aux Thaïlandais, certaines peuvent intéresser les expatriés en Thaïlande, avec une couverture maximale de 10 millions de bahts par maladie.
Formules et garanties
Il existe quatre formules principales d’assurance santé, avec un plafond de garantie de départ de 1 000 000 bahts par maladie.
Voici ce qu’offre leur formule la plus complète, la Formule 4 :
- Couverture maximale par maladie : 10 millions de bahts
- Chambre et pension : 15 000 bahts
- Hospitalisation : jusqu’au plafond de garantie
- Frais d’hôpital : jusqu’au plafond de garantie
- Honoraires médicaux : jusqu’au plafond de garantie
- Frais de chirurgie : jusqu’au plafond de garantie
- Chirurgie ambulatoire : jusqu’au plafond de garantie
- Accident individuel : jusqu’au plafond de garantie
- Couverture cancer : jusqu’à 1 million de bahts
- Prime pour la tranche d’âge 41-45 ans : 41 900 bahts par an
Il est aussi possible d’ajouter une couverture des soins ambulatoires à votre formule principale.
- 2 000 bahts par visite
- 30 visites maximum par an
- 13 004 bahts par an pour la tranche d’âge 41-50 ans
Comme la plupart des assureurs locaux, la couverture se limite au territoire thaïlandais.
Hôpitaux partenaires
L’un des grands atouts de Muang Thai Insurance est son réseau d’hôpitaux partenaires en Thaïlande. Ils travaillent avec plus de 300 hôpitaux et cliniques dans tout le pays.
Voici quelques exemples d’hôpitaux partenaires en Thaïlande.
Bangkok :
- Bumrungrad Hospital
- Bangkok Hospital
- Samitivej Hospital (à Sukhumvit et à Srinakarin)
- BNH Hospital
- Bangkok Christian Hospital
- Thai Nakarin Hospital
Chiang Mai :
- Bangkok Hospital Chiang Mai
- Chiang Mai Medical Center Hospital
- Chiangmai Ram Hospital
Phuket :
- Bangkok Hospital Phuket
- Mission Phuket Hospital
Procédure de sinistre pour l’assurance santé
Pour effectuer une réclamation auprès de Muang Thai Insurance, il suffit de présenter votre carte Muang Thai Insurance dans l’un des hôpitaux partenaires.
Muang Thai Insurance règle directement l’hôpital. Vous n’avez à votre charge que le montant qui dépasse votre couverture.
Service client de l’assurance santé
Comme pour l’assurance auto, vous pouvez appeler leur service client au 1484 à toute heure.
Faut-il souscrire une assurance santé chez Muang Thai Insurance ?
Leurs formules d’assurance santé restent abordables, mais la couverture pourrait ne pas suffire.
Le point bloquant est la couverture cancer. Même avec leur formule la plus complète, elle ne dépasse pas 1 million de bahts, ce qui reste insuffisant.
Un groupe Facebook thaïlandais consacré au cancer propose une discussion intéressante sur le plafond de garantie nécessaire pour un traitement contre le cancer. De nombreux membres y partagent leur expérience, indiquant que le coût moyen d’un traitement anticancéreux dans un hôpital privé en Thaïlande, pour un stade initial, se situe entre 2 et 3 millions de bahts.
Pour certains patients au stade terminal du cancer, traités dans un hôpital haut de gamme, le coût du traitement a atteint environ 35 millions de bahts.
À mon avis, les expatriés trouvent souvent de meilleures conditions avec une assurance santé internationale. Le tarif est un peu plus élevé, mais la couverture est bien meilleure.
Par exemple, Cigna Global offre, même avec sa formule d’entrée de gamme, un plafond de 35 millions de bahts, cancer inclus. Elle couvre également de nombreux pays dans le monde, y compris votre pays d’origine, et pas seulement la Thaïlande.
Outre Cigna Global, une autre alternative est la formule locale de Luma Health, plus abordable.
Pour en savoir plus : Assurance santé en Thaïlande : ce que tout expatrié doit savoir
Autres produits
Outre l’assurance auto et l’assurance santé, Muang Thai Insurance propose également les produits suivants :
- Assurance accident individuel
- Assurance voyage (surtout pour les Thaïlandais voyageant à l’étranger)
- Assurance incendie et habitation
- Assurance commerciale
- Assurance animaux de compagnie
Comme mentionné plus haut, ces produits s’adressent principalement aux citoyens thaïlandais. Je ne les aborde donc pas dans cet article.
À vous de jouer
Muang Thai Insurance propose de nombreux types d’assurance en Thaïlande, mais à mon avis, seule l’assurance auto présente un réel intérêt.
Côté assurance santé, il existe des options plus intéressantes pour les expatriés en Thaïlande.
Avant de souscrire, il reste conseillé de comparer vous-même la couverture avec celle des autres assureurs. Vous pouvez utiliser CheckDi pour cela.
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