Assurance santé Cigna Healthcare en Thaïlande : faut-il la choisir en 2026 ?

Cigna Healthcare est l’une des plus grandes compagnies d’assurance au monde. Elle propose d’excellents plans santé pour les expatriés, partout sur la planète.
Voici ce qui fait la réputation de Cigna Healthcare en Thaïlande :

• Un plan premium qui vous permet de consulter dans n’importe quel hôpital et de voir vos frais médicaux pris en charge intégralement (dans la limite de votre couverture, bien sûr)
• Un plan pratique où, la plupart du temps, il suffit de présenter votre carte d’assuré pour que la compagnie s’occupe du reste
• Un plan flexible qui vous permet de personnaliser la couverture, la franchise et les options de partage des frais selon votre situation
• Un plan avec un bon accompagnement, où vous pouvez contacter leurs médecins en téléconsultation à toute heure

Dans cet avis, je vais détailler tout ce qu’il faut savoir sur les plans Cigna Healthcare pour les expatriés en Thaïlande : coût, couverture, procédure de remboursement et bien plus encore. À la fin de cet article, vous devriez être en mesure de décider si cette assurance santé vous convient.

Qu’est-ce que Cigna Healthcare ?

Si vous venez des États-Unis, le nom Cigna vous est probablement déjà familier.

Cigna Healthcare fait partie du groupe Cigna, l’une des plus grandes compagnies d’assurance américaines. Elle est présente sur le marché depuis 1982.

Voici ce que cela implique concrètement :

• C’est elle qui fournit directement l’assurance. Beaucoup de compagnies plus petites fonctionnent plutôt comme des « revendeurs d’assurance », en distribuant un plan conçu par un assureur plus important.
• Le risque de faillite est faible, car il s’agit d’un groupe important disposant de solides finances.
• Fort de son expérience dans le secteur, le groupe dispose d’un large réseau qui vous aide à trouver les médecins et hôpitaux adaptés.

Pourquoi choisir Cigna Healthcare pour les expatriés en Thaïlande

Nous recommandons Cigna Healthcare aux expatriés en Thaïlande (et dans le monde entier) sur Thailand Starter Kit depuis 2018. Voici, d’après les retours que nous avons recueillis, ce que nos lecteurs apprécient et n’apprécient pas chez cet assureur.

Ce qu’ils apprécient le plus chez Cigna Healthcare :

• Cigna Healthcare est considérée comme une assurance « premium » en Thaïlande. D’ailleurs, les médecins des meilleurs hôpitaux du pays sont rassurés dès qu’ils savent que vous êtes couvert par Cigna Healthcare. Ils peuvent alors proposer le meilleur traitement possible, sachant que l’assurance devrait tout prendre en charge.
  
• Les hôpitaux thaïlandais connaissent bien Cigna Healthcare, ce qui accélère considérablement les démarches. De nombreux assurés rapportent avoir obtenu une « garantie de paiement » de la part de Cigna en quelques heures seulement après avoir présenté leur carte à l’hôpital.
  
• Le plan de Cigna démarre avec un plafond de couverture de 1 000 000 USD. Ce montant suffit largement pour se faire soigner dans n’importe quel hôpital de Thaïlande, y compris dans les meilleurs établissements privés comme Bumrungrad, Bangkok Hospital ou Samitivej Hospital, même pour plusieurs semaines en soins intensifs.
  
• Vous pouvez programmer un appel avec les médecins de Cigna via leur application, ce qui permet d’obtenir des ordonnances en ligne ou d’être orienté vers un hôpital et un médecin adaptés en Thaïlande.
  
• Le service client de Cigna est excellent : disponible 24h/24 et 7j/7, à l’aise en anglais et toujours prêt à aider.
  

En revanche, Cigna Healthcare n’est pas parfaite. Voici ce que les assurés lui reprochent :

• Le tarif peut être légèrement plus élevé que chez d’autres assureurs offrant une couverture comparable.
  
• Il faut souscrire directement auprès de Cigna Healthcare ou passer par un courtier en assurance santé internationale. Concrètement, si vous êtes hospitalisé, vous ne recevrez pas de panier cadeau comme le proposent souvent les courtiers thaïlandais.

Dans l’ensemble, à mon avis, si payer un peu plus ne vous dérange pas et que vous recherchez une expérience fluide au moment d’utiliser votre assurance, Cigna Healthcare reste une option intéressante.

Ce qui n’est pas couvert

Certaines garanties ne sont pas incluses dans les plans principaux, mais sont disponibles en options complémentaires, notamment :

• Soins ambulatoires
  
• Évacuation médicale internationale
  
• Santé et bien-être (comme les bilans de santé)
  
• Optique et dentaire
  

À mon sens, il est tout à fait normal que les soins ambulatoires, les bilans de santé, l’optique et le dentaire ne figurent pas dans le plan principal, car la plupart des assureurs santé internationaux ne les incluent pas non plus dans leurs formules de base.

Je suis en revanche assez surpris que l’évacuation médicale ne soit pas incluse dans le plan de base de Cigna, car cette garantie figure généralement d’office chez les autres assureurs. 

Quoi qu’il en soit, ce n’est pas un vrai problème pour les expatriés en Thaïlande, puisque les ambulances locales et aériennes sont déjà couvertes, et que la qualité des hôpitaux thaïlandais est excellente.

Zone de couverture

Les plans Cigna Healthcare Thaïlande se déclinent en trois zones de couverture :

• Toute l’Asie (hors Chine, Hong Kong et Singapour)
  
• Le monde entier, hors États-Unis
  
• Le monde entier
  

Votre zone de couverture s’élargit avec chaque plan : la formule Asie est la moins chère, tandis que la formule mondiale est, logiquement, la plus onéreuse.

Si vous ne voyagez pas beaucoup et prévoyez de passer l’essentiel de votre temps en Thaïlande, vous pouvez sans doute réaliser des économies en optant simplement pour le plan Asie uniquement.

Mais si vous voyagez régulièrement en dehors de l’Asie, mieux vaut sans doute investir dans une option plus large.

Couverture d’urgence hors zone

Autre point fort : chaque plan inclut aussi une couverture d’urgence si vous devez vous faire soigner dans un pays qui ne fait pas partie de votre zone de couverture habituelle.

Notez que cette garantie est plafonnée à 100 000 USD (pour le plan Silver) et ne couvre que l’hospitalisation et les soins de jour.

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Garanties complémentaires

Comme évoqué précédemment, plusieurs garanties complémentaires sont disponibles, notamment :

• Soins ambulatoires
  
• Évacuation médicale et rapatriement
  
• Santé et bien-être
  
• Optique et dentaire
  

Les plafonds varient selon le plan choisi (Silver, Gold ou Platinum). Si votre plan principal est le Silver, vos garanties complémentaires seront elles aussi au niveau Silver.

Voyons en détail les avantages de chacune pour le plan Silver.

Soins ambulatoires

Les soins ambulatoires s’accompagnent des plafonds annuels suivants :

• Plafond annuel : 15 000 USD
  
• Consultation : 2 500 USD
  
• Radiographie : 2 500 USD
  
• Rééducation ambulatoire : 5 000 USD
  

Faut-il la souscrire ?
À mon avis, ce n’est généralement pas utile. Il revient souvent moins cher de simplement consulter à l’hôpital et de payer les soins ambulatoires vous-même.

Évacuation médicale et rapatriement

La garantie d’évacuation médicale et de rapatriement est identique pour tous les plans. Dans la limite du plafond annuel de votre plan, elle couvre intégralement l’évacuation médicale, le rapatriement médical, le rapatriement de corps et les frais de déplacement d’un accompagnant.

Vous êtes également couvert pour les frais de déplacement liés aux visites de compassion, à hauteur de 1 200 USD par voyage, dans la limite de 5 voyages sur toute la durée du contrat. Vous bénéficiez en plus d’une indemnité journalière de 155 USD, jusqu’à 10 jours par séjour.

Faut-il la souscrire ?
En général, non : la plupart des assurés n’en ont pas besoin, puisque l’ambulance locale et aérienne fait déjà partie du plan principal.

Deux situations peuvent toutefois justifier d’y souscrire :

• Vous voyagez régulièrement à l’étranger
• Vous pourriez avoir besoin de faire rapatrier votre dépouille
  

Santé et bien-être

Le forfait Santé et bien-être couvre les bilans de santé, à hauteur de 325 USD par bilan, incluant :

• Examen physique de routine
  
• Soins des pieds (jusqu’à 5 séances)
  
• Dépistage du cancer du col de l’utérus
  
• Dépistage du cancer de la prostate
  
• Dépistage du cancer du sein
  

Autre avantage intéressant de cette option : elle inclut un accompagnement en santé mentale, avec jusqu’à 20 séances de counseling en face-à-face, disponibles 24h/24 et 7j/7.

Faut-il la souscrire ?

C’est entièrement facultatif. En général, il est plus économique de payer votre bilan de santé vous-même. Mais l’inclure dans votre assurance santé peut vous donner une « motivation » supplémentaire pour en faire un chaque année.

Par ailleurs, la santé mentale prend une importance croissante aujourd’hui. J’observe de plus en plus d’expatriés qui en ont besoin. Parfois, c’est lié à l’éloignement de leur pays d’origine. Pour d’autres, une maladie grave survient soudainement et entraîne des difficultés psychologiques.

Optique et dentaire

Vous pouvez payer un supplément pour obtenir une couverture optique et dentaire. Avec le plan Silver, vous êtes couvert à hauteur de :

• 100 USD pour un examen de la vue
• 155 USD pour des lunettes
• 1 250 USD pour des soins dentaires
  

Si le forfait optique couvre la plupart des besoins courants, le forfait dentaire risque en revanche d’être insuffisant pour des soins lourds, comme un traitement de canal en Thaïlande.

Si vous avez souvent des problèmes dentaires, vous pouvez envisager de passer au plan Gold (couverture d’environ 2 500 USD) ou au plan Platinum (couverture d’environ 5 500 USD).

Notez que la couverture dentaire s’accompagne d’un délai de carence de 3 à 18 mois, et que Cigna Healthcare ne rembourse pas l’intégralité des frais. Le taux de remboursement varie plutôt entre 40 % et 80 % selon le plan et le traitement.

Faut-il la souscrire ?
En général, non, ce n’est pas nécessaire. Je n’ai jamais entendu parler de quelqu’un ayant choisi cette option, que ce soit chez Cigna ou chez un autre assureur. Même si je porte des lunettes moi-même, il est simplement plus pratique et plus économique de les payer directement.

Quelle option choisir ?

En résumé :

• Les soins ambulatoires ne sont pas vraiment indispensables, car les soins de santé restent abordables en Thaïlande
  
• Il peut être judicieux de souscrire l’évacuation médicale si vous voyagez régulièrement
  
• Santé et bien-être reste facultatif : optez-y si vous risquez de rencontrer des difficultés psychologiques ou si vous ne voulez pas sauter votre bilan annuel
  
• Optique et dentaire ne sont pas du tout indispensables pour les expatriés en Thaïlande
  

Avantages supplémentaires

En plus de tout cela, tous les plans Cigna en Thaïlande offrent également :

• La téléconsultation mondiale, pour obtenir une première consultation avec un médecin généraliste sous 24 heures
  
• L’accès à l’application Cigna Wellbeing pour planifier une téléconsultation mondiale et gérer vos informations de santé
  
• Un numéro de téléphone local en Thaïlande pour les urgences
  

C’est une fonctionnalité utile, que d’autres assureurs internationaux ne proposent pas toujours aussi facilement.

D’ailleurs, Cigna Healthcare est reconnue pour son service client, accessible et efficace.

Leurs équipes peuvent rapidement vous recommander un hôpital et un médecin, vous donner des conseils de santé et traiter vos demandes de remboursement rapidement.

Quel hôpital choisir avec Cigna Healthcare ?

Si vous êtes couvert par Cigna Healthcare, je vous recommande de consulter dans les meilleurs hôpitaux de Thaïlande. Si vous êtes à Bangkok, par exemple, vous pouvez vous rendre à Bumrungrad Hospital, Bangkok Hospital, Samitivej Hospital ou MedPark Hospital.

Bien qu’il s’agisse également des options les plus chères, le plafond annuel de 1 000 000 USD reste largement suffisant. Il est tout de même conseillé de contacter Cigna Healthcare en amont pour obtenir un accord préalable et éviter toute mauvaise surprise.

Affections préexistantes

Ce point m’a surpris. Alors que la plupart des assurances que je connais excluent totalement les affections préexistantes, ou appliquent des restrictions très strictes, Cigna Healthcare prend en charge les affections suivantes, même si vous en souffriez déjà avant de souscrire :

• Hypertension
  
• Diabète de type 2
  
• Glaucome
  
• Arthrite
  
• Douleurs articulaires ou dorsales
  
• Ostéoporose/ostéopénie
  

Si vous souffrez d’une autre affection préexistante, et qu’elle n’est ni grave ni symptomatique depuis un an ou deux, il est possible que Cigna accepte de la couvrir. Il est recommandé de vérifier ce point par écrit auprès d’eux.

Exclusions

Certaines exclusions s’appliquent chez Cigna Healthcare, mais elles restent standard pour n’importe quelle assurance santé, notamment :

• Les affections préexistantes (à l’exception de celles listées plus haut)
  
• Les blessures auto-infligées
  
• La chirurgie esthétique
  
• Les compléments alimentaires
  
• Les médicaments non prescrits par un médecin
  

Astuce : une chose que je fais systématiquement lors d’une demande d’assurance santé, c’est de lister toutes mes affections médicales en détail, y compris celles des dernières années. Cela me permet de savoir immédiatement ce qui n’est pas couvert par mon plan, en fonction de mon état de santé actuel.

Plans pour les retraités en Thaïlande

En plus des plans standards, Cigna Healthcare propose aussi une formule plus abordable, pensée pour les retraités. Il s’agit du plan Close Care. Plus économique que les plans principaux, il conserve tout de même une bonne couverture, incluant :

• Un plafond de couverture de 500 000 USD
  
• Une couverture dans votre pays de résidence actuel (la Thaïlande, dans ce cas)
  
• Une couverture dans votre pays d’origine en cas d’urgence
  

Le plan Close Care couvre essentiellement tous les soins médicaux nécessaires, comme on peut l’attendre d’une assurance santé classique. Bien que son plafond soit inférieur à celui des plans standards, il reste largement suffisant pour la Thaïlande et supérieur à de nombreux plans destinés aux retraités.

Quelques précisions importantes :

• Seules les chambres semi-privées sont couvertes en cas d’hospitalisation
  
• Seule l’ambulance routière est couverte
  
• Il ne couvre pas les affections préexistantes mentionnées plus haut (hypertension, diabète de type 2, etc.)
  

Franchise et options de partage des frais

Pour réduire le coût de votre assurance santé, un large éventail de franchises (de 375 USD à 10 000 USD) et d’options de partage des frais (10 %, 20 %, 30 %) est disponible.

Vous pouvez combiner franchise et partage des frais en même temps. Il est également possible d’appliquer une franchise et un partage des frais uniquement à la couverture principale, sans toucher aux garanties optionnelles.

Personnellement, je recommande de recourir à cette option pour réduire le coût de votre assurance, surtout si vous comptez principalement l’utiliser pour vos frais d’hospitalisation.

Délai de carence

Un délai de carence de 3 à 24 mois s’applique pour les traitements suivants :

• Maternité (12 mois)
  
• Chirurgie préventive contre le cancer (12 mois)
  
• Soins dentaires restaurateurs lourds (12 mois)
  
• Traitement de l’obésité (24 mois)
  

C’est une pratique standard chez la majorité des assureurs que j’ai pu observer.

Est-il facile de faire une demande de remboursement ?

Oui.

Dans la plupart des cas, une fois votre carte Cigna Healthcare présentée à l’hôpital, ce dernier contacte directement Cigna et gère la facturation directe pour vous. Il arrive même que vous ne voyiez jamais la facture.

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Si vous devez faire une demande de remboursement vous-même, il vous suffit de téléverser votre facture et votre certificat médical sur l’espace membre en ligne de Cigna Healthcare. Vous devriez ensuite être remboursé sous cinq jours ouvrés.

Si vous savez à l’avance que vous allez être hospitalisé, mieux vaut contacter le service client de Cigna en amont pour obtenir une autorisation préalable pour tout traitement médical. Cigna pourra alors, si besoin, vous recommander et organiser un rendez-vous avec un hôpital et un médecin.

Inconvénients

 Cigna Healthcare n’est pas parfaite. Elle présente deux inconvénients majeurs :

• Elle peut être plus chère que d’autres assureurs, sauf pour ceux qui ont besoin d’une couverture aux États-Unis.
• Si vous avez besoin de la couverture d’évacuation médicale internationale, elle représente un coût supplémentaire.

Donc, si votre budget est serré, mieux vaut peut-être regarder ailleurs. Mais si vous recherchez une assurance fiable, qui paie réellement et ne vous exclut pas de votre plan, Cigna Healthcare reste un bon choix.

Quel plan choisir ?

Voici un résumé rapide pour vous aider à choisir le meilleur plan Cigna Healthcare Thaïlande :

• Le plan Silver Health suffit généralement à la plupart des expatriés en Thaïlande. Avec lui, vous êtes entièrement couvert dans les hôpitaux privés classiques du pays pour la majorité des traitements, même à Bumrungrad Hospital et Bangkok Hospital.
  
• Les plans Gold et Platinum Health ne sont pas indispensables, sauf si vous souhaitez vous faire soigner ailleurs (dans votre pays d’origine, par exemple).
  
• Concernant la zone de couverture, si vous cherchez simplement à être couvert pour votre séjour en Thaïlande, il est sans doute plus judicieux d’économiser en optant pour le plan Asie uniquement.
  
• Optez pour la formule mondiale hors États-Unis si vous souhaitez être soigné dans votre pays d’origine ou si vous voyagez régulièrement.
  
• La couverture mondiale complète ne vaut probablement le coup que si vous êtes citoyen américain et avez besoin d’être couvert chez vous.
  
• Cela dit, si vous optez malgré tout pour la couverture mondiale, Cigna Healthcare reste généralement considérée comme abordable parmi les assurances santé internationales incluant les États-Unis.
  

Quel est le coût ?

Les plans Cigna Healthcare Thaïlande étant hautement personnalisables, il n’est pas toujours simple d’estimer le montant à payer.

Voici une estimation approximative pour le plan Silver Health :

• 30 à 39 ans : de 1 481 USD à 3 909 USD
  
• 40 à 49 ans : de 1 890 USD à 5 283 USD
  
• 50 à 59 ans : de 2 518 USD à 6 927 USD
  

Notez que de nombreux facteurs influencent le tarif final, notamment l’âge, l’état de santé, la zone de couverture, les options choisies, les garanties optionnelles, le partage des frais, la franchise, et bien d’autres.

Pour obtenir un devis précis, vous pouvez remplir directement ce formulaire sur le site de Cigna Healthcare. Vous devriez ensuite recevoir un devis sous 24 heures.

Des plans plus abordables

Si Cigna Healthcare reste hors de votre budget, vous pouvez vous tourner vers Luma Health. Cet assureur propose diverses formules pour les expatriés en Thaïlande, plus abordables mais aussi moins complètes.

Par exemple, leurs plans peuvent proposer un plafond annuel de 5 000 000 bahts au lieu des 35 000 000 bahts offerts par Cigna Healthcare. Et ils ne prennent en charge les traitements qu’en Asie, à l’exclusion de Hong Kong, Singapour et du Japon.

Vous pouvez aussi consulter notre comparatif des assurances santé pour expatriés.

Avertissement

*Bien que nous fassions tout notre possible pour vous fournir des informations à jour et exactes, le secteur de l’assurance santé évolue rapidement, et certaines informations ci-dessus peuvent être amenées à changer. Merci de considérer ces informations comme un simple guide et, en cas de doute, de vérifier directement auprès de Cigna Healthcare ou d’un courtier en assurance. 

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