Si vous travaillez en Thaïlande, il y a de fortes chances que vous soyez déjà affilié au système de sécurité sociale thaïlandais.
Ensuite se pose une décision importante : « dois-je souscrire une assurance privée complémentaire, ou puis-je simplement compter sur la sécurité sociale ? »
Pour vous aider à trancher, ce guide compare tous les facteurs clés : couverture, qualité des soins, prix, temps d’attente, et bien plus encore. Il s’appuie sur mon expérience personnelle d’utilisateur de la sécurité sociale et d’une assurance privée pendant de nombreuses années.
Points clés à retenir
- La sécurité sociale est bien moins chère qu’une assurance privée : son coût ne dépasse pas 750 bahts par mois.
- Avec la sécurité sociale, tous les problèmes de santé sont couverts, y compris les conditions préexistantes.
- Pour la qualité des soins, le temps d’attente et la commodité, l’assurance privée est nettement supérieure.
Contents
Prix
Gagnant : la sécurité sociale
Avec la sécurité sociale, vous payez au maximum 750 bahts par mois. Dans le cas de la section 39, ce n’est que 432 bahts par mois.
La prime d’une assurance santé dépend de plusieurs facteurs (âge, niveau de couverture, franchise, coassurance, etc.), mais comptez au moins 2 000 bahts par mois.
Si vous avez plus de 60 ans, ce montant peut facilement dépasser 8 000 bahts par mois.
Couverture
Gagnant : égalité
L’un des grands avantages de la sécurité sociale, c’est qu’elle couvre toutes les maladies, y compris les conditions préexistantes : un point qu’aucune assurance privée ne propose.
Il vous suffit de vous rendre dans votre hôpital de sécurité sociale, de consulter un médecin et de vous faire soigner, sans rien débourser, que ce soit pour une hospitalisation ou une consultation externe.
Il n’y a ni coassurance ni franchise.
Toutefois, en cas d’hospitalisation, vous devrez payer un supplément pour une chambre privée. Pour de meilleurs médicaments, il faudra peut-être aussi les régler de votre poche.
La sécurité sociale offre aussi une couverture limitée pour la maternité et les bilans de santé.
À l’inverse, même si vos conditions préexistantes ne sont pas couvertes par l’assurance santé, vous bénéficiez d’une bien meilleure couverture pour presque tout le reste, y compris les médicaments et l’hospitalisation.
Selon votre formule, vous pouvez aussi bénéficier de garanties supplémentaires : évacuation médicale, soins de la vue, bilans de santé, soins dentaires, et bien plus encore. Certaines formules offrent même une indemnité supplémentaire en cas d’hospitalisation.
Zone de couverture
Gagnant : l’assurance privée
L’assurance privée l’emporte largement sur ce point. Selon votre formule, vous pouvez être couvert dans toute la Thaïlande, voire dans le monde entier.
À l’inverse, la sécurité sociale ne fonctionne qu’en Thaïlande.
Qualité des soins
Gagnant : l’assurance privée
L’assurance privée l’emporte également sur ce point. La qualité des soins que vous recevez en Thaïlande dépend fortement de l’hôpital choisi.
Dans un grand hôpital privé ou un grand hôpital public, la qualité des soins est généralement meilleure que dans un établissement ordinaire.
Avec une assurance privée, vous pouvez consulter l’hôpital de votre choix et faire prendre en charge les frais directement, ou demander un remboursement par la suite, tant que cela reste dans les limites de votre contrat.
Avec la sécurité sociale, en revanche, vous êtes limité aux hôpitaux qui vous sont assignés.
Voici par ailleurs d’autres facteurs qui influencent fortement la qualité des soins :
- Compétence du médecin : avec la sécurité sociale, vous devez d’abord consulter un généraliste, souvent fraîchement diplômé. Avec une assurance privée, vous pouvez voir un spécialiste expérimenté dès le départ.
- Médicaments : avec la sécurité sociale, vos médicaments viennent de Thaïlande, de Chine ou d’Inde. Avec une assurance privée, ils proviennent surtout de Thaïlande, d’Europe ou d’Amérique du Nord.
- Installations : de nombreux hôpitaux disposent d’un service séparé pour les patients de la sécurité sociale, avec des installations moins bien équipées que pour les autres patients.
- Durée de la consultation : les médecins de la sécurité sociale devant traiter des centaines de patients par jour, ils ne disposent que de quelques minutes pour établir un diagnostic.
En clair, même dans un même hôpital, en particulier dans les hôpitaux privés, la qualité des soins n’est pas aussi bonne pour un patient de la sécurité sociale que pour un patient ordinaire.
Temps d’attente
Gagnant : l’assurance privée
Avec la sécurité sociale en Thaïlande, il faut compter au moins quelques heures d’attente pour voir un médecin. Pour un spécialiste, selon l’urgence, il peut falloir attendre une semaine rien que pour obtenir un rendez-vous.
J’ai eu un jour un problème d’oreille. Mon hôpital de sécurité sociale m’a annoncé qu’il faudrait attendre une semaine pour voir un spécialiste. J’ai donc préféré annuler le rendez-vous et me rendre directement dans une clinique ORL pour être soigné immédiatement.
Avec une assurance privée, en revanche, le temps d’attente est quasiment nul : vous êtes soigné immédiatement.
Astuce : pour réduire le temps d’attente, rendez-vous à votre hôpital de sécurité sociale en fin de journée : la file d’attente y est bien plus courte.
Commodité
Gagnant : l’assurance privée
Comme vous pouvez consulter n’importe quel hôpital ou clinique avec une assurance privée, celle-ci est bien plus pratique que la sécurité sociale.
Avec la sécurité sociale, vous êtes limité à l’hôpital que vous avez choisi. Vous ne pouvez d’ailleurs en changer qu’une fois par an.
Vous ne pouvez consulter un autre hôpital qu’en cas d’urgence, et même dans ce cas, le remboursement de la sécurité sociale reste plafonné.
Refus de couverture
Gagnant : la sécurité sociale
Si la qualité des soins offerts par la sécurité sociale n’égale pas toujours celle d’une assurance privée, elle ne refuse en revanche jamais de vous couvrir.
Même en cas de maladie grave soudaine, comme une maladie cardiaque ou un cancer, vous pouvez continuer à cotiser à la sécurité sociale et à vous faire soigner.
À l’inverse, certains assureurs peu scrupuleux peuvent résilier votre contrat dès qu’un tel diagnostic tombe. Si vous optez pour une assurance privée, choisissez donc un assureur de confiance.
Faut-il choisir la sécurité sociale ou une assurance santé privée ?
Voici quelques repères pour vous aider à choisir entre la sécurité sociale et une assurance santé privée.
- Si vous avez travaillé en Thaïlande jusqu’à la retraite et prévoyez d’y vivre le reste de votre vie, mieux vaut conserver la sécurité sociale : une assurance privée risquerait alors de coûter trop cher.
- Si vous travaillez en Thaïlande avec un budget limité, commencez par tester votre hôpital de sécurité sociale pour voir comment le système fonctionne. Cela vous aidera à décider si une assurance privée est nécessaire.
- Si vous ne comptez vivre en Thaïlande que temporairement, ou si vous voulez accéder immédiatement à des soins de qualité, optez directement pour une assurance privée sans tenir compte des prestations de la sécurité sociale.
À vous de jouer
J’espère que cet article vous aidera à décider plus facilement si vous devez souscrire une assurance privée en complément de votre sécurité sociale en Thaïlande.
Pour toute question, n’hésitez pas à la poser dans les commentaires ci-dessous.
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