La sécurité sociale coûte quelques centaines de bahts par mois et couvre les conditions préexistantes. L’assurance privée coûte des milliers de bahts, mais vous êtes reçu le jour même. Voici comment les deux se comparent sur le prix, la couverture, la qualité des soins et le temps d’attente.
Si vous travaillez en Thaïlande, il y a de fortes chances que vous soyez déjà inscrit au système de sécurité sociale thaïlandais.
Se pose alors une question importante : « Dois-je souscrire une assurance privée complémentaire, ou puis-je me contenter de la sécurité sociale ? »
Pour vous aider à trancher, ce guide compare tous les critères essentiels : couverture, qualité des soins, prix, temps d’attente, et plus encore. Il s’appuie sur mon expérience personnelle, ayant utilisé la sécurité sociale et une assurance privée pendant de nombreuses années.
Contents
Points clés à retenir
- La sécurité sociale est bien moins chère qu’une assurance privée : au maximum THB875 par mois.
- Avec la sécurité sociale, tous les problèmes de santé sont couverts, y compris les conditions préexistantes.
- En matière de qualité des soins, de temps d’attente et de confort, l’assurance privée est nettement meilleure.
- La sécurité sociale ne fonctionne que dans l’hôpital où vous êtes enregistré, et vous ne pouvez en changer qu’une fois par an.
- La sécurité sociale ne vous exclut jamais et ne refuse jamais une demande, ce qui compte le plus si vous développez une maladie grave.
- Beaucoup d’expatriés qui travaillent gardent les deux : la sécurité sociale est de toute façon prélevée sur votre salaire, et l’assurance privée vous offre rapidité et liberté de choix.
Prix
Gagnant : sécurité sociale
Avec la sécurité sociale, vous payez au maximum THB875 par mois. Cela représente 5 % de votre salaire, calculé sur un plafond de THB17 500 par mois. Tout ce que vous gagnez au-delà de ce plafond n’est pas soumis à cotisation.
Dans le cas de la sécurité sociale, section 39, ce n’est que THB432 par mois.
La prime d’une assurance santé dépend de plusieurs facteurs (âge, couverture, franchise, coassurance, etc.), mais comptez au moins THB2 000 par mois.
Si vous avez plus de 60 ans, la prime peut facilement dépasser THB8 000 par mois. Pour voir comment ces primes se situent par rapport au coût réel des soins, consultez notre guide sur le coût des soins de santé en Thaïlande.
Couverture
Gagnant : égalité
L’un des grands avantages de la sécurité sociale est qu’elle couvre toutes les maladies, y compris les conditions préexistantes, ce qu’aucune assurance privée ne propose.
Il vous suffit de vous rendre dans votre hôpital de sécurité sociale, de consulter un médecin et de vous faire soigner sans rien débourser, que ce soit pour l’hospitalisation ou les soins ambulatoires.
Il n’y a ni coassurance ni franchise.
En cas d’hospitalisation, en revanche, vous devrez payer un supplément pour une chambre privée. Si vous souhaitez de meilleurs médicaments, vous devrez peut-être aussi les régler vous-même.
La couverture de la sécurité sociale est également limitée pour la maternité et les bilans de santé.
À l’inverse, même si vos conditions préexistantes ne sont pas couvertes par l’assurance santé, vous bénéficiez d’une meilleure couverture sur presque tout le reste, notamment les médicaments et l’hospitalisation.
Selon votre formule, vous pouvez aussi bénéficier de garanties supplémentaires : évacuation médicale, soins de la vue, bilans de santé, soins dentaires, et bien plus encore. Certaines formules prévoient également une indemnité supplémentaire en cas d’hospitalisation.
Zone de couverture
Gagnant : assurance privée
L’assurance privée l’emporte nettement sur la zone de couverture. Selon votre formule, vous pouvez être couvert dans toute la Thaïlande, voire dans le monde entier.
La sécurité sociale, elle, ne fonctionne qu’en Thaïlande.
Qualité des soins
Gagnant : assurance privée
Là encore, l’assurance privée l’emporte clairement. La qualité des soins que vous recevez en Thaïlande dépend fortement de l’hôpital choisi.
Dans un grand hôpital privé ou un grand hôpital public de référence, la qualité des soins est généralement meilleure que dans un établissement ordinaire.
Avec une assurance privée, vous pouvez consulter l’hôpital de votre choix et faire régler la facture directement par votre assureur, ou vous faire rembourser après coup, tant que cela reste dans le cadre de votre formule.
Avec la sécurité sociale, en revanche, vous êtes limité aux hôpitaux qui vous sont accessibles.
Voici en outre d’autres facteurs qui jouent un rôle important dans la qualité des soins :
- Expérience du médecin : avec la sécurité sociale, vous devez d’abord consulter un généraliste, souvent fraîchement diplômé. Avec une assurance privée, vous pouvez voir directement un spécialiste expérimenté.
- Médicaments : avec la sécurité sociale, vos médicaments viennent de Thaïlande, de Chine ou d’Inde. Avec une assurance privée, ils proviennent surtout de Thaïlande, d’Europe ou d’Amérique du Nord. Pour une marque précise, vous pouvez généralement l’acheter vous-même en pharmacie.
- Installations : de nombreux hôpitaux réservent un service séparé aux patients de la sécurité sociale, avec des installations moins bien équipées que pour les patients ordinaires.
- Durée de consultation : les médecins de la sécurité sociale devant traiter des centaines de patients par jour, ils ne disposent que de quelques minutes pour établir un diagnostic.
En somme, même dans un même hôpital, surtout dans le privé, la qualité des soins pour un patient de la sécurité sociale n’égale pas celle d’un patient ordinaire.
Une astuce revient souvent sur les forums d’expatriés thaïlandais : certains paient de leur poche pour consulter un spécialiste en privé, obtiennent un diagnostic, puis le rapportent à leur hôpital de sécurité sociale pour le traitement proprement dit. Les expatriés soulignent aussi que le système fait peu de place à la prévention, puisqu’il faut généralement déjà avoir un problème pour être pris en charge.
Temps d’attente
Gagnant : assurance privée
Avec la sécurité sociale en Thaïlande, comptez au moins quelques heures d’attente pour voir un médecin. Pour un rendez-vous chez un spécialiste, selon l’urgence, cela peut prendre jusqu’à une semaine.
J’ai eu un jour un problème d’oreille. Mon hôpital de sécurité sociale m’a annoncé une semaine d’attente pour voir un spécialiste. J’ai donc préféré annuler le rendez-vous et me rendre directement dans une clinique ORL pour être soigné sur-le-champ.
Avec une assurance privée, en revanche, l’attente est quasi inexistante : vous êtes pris en charge immédiatement.
Astuce : pour réduire l’attente, rendez-vous à votre hôpital de sécurité sociale en fin de journée. La file y est bien plus courte à cette heure-là.
Confort d’utilisation
Gagnant : assurance privée
Comme vous pouvez consulter n’importe quel hôpital ou clinique avec une assurance privée, elle est bien plus pratique que la sécurité sociale.
Avec la sécurité sociale, vous êtes limité à l’hôpital que vous avez choisi. Vous ne pouvez d’ailleurs en changer qu’une fois par an.
La période de changement va du 16 décembre au 31 mars chaque année. Si vous la manquez, vous restez avec votre hôpital actuel jusqu’à la prochaine ouverture.
Vous choisissez vous-même l’hôpital plutôt que de vous en voir attribuer un. En pratique, les expatriés à Bangkok signalent que le choix est plus restreint qu’il n’y paraît, car de nombreux bons hôpitaux ont déjà atteint leur quota de patients de la sécurité sociale et n’acceptent plus de nouvelles inscriptions.
Vous ne pouvez consulter un autre hôpital qu’en cas d’urgence. Dans ce cas, le remboursement de la sécurité sociale est plafonné.
Refus de couverture
Gagnant : sécurité sociale
Même si la qualité des soins de la sécurité sociale n’égale pas celle d’une assurance privée, elle ne refuse jamais de vous couvrir.
Même en cas de maladie grave soudaine, comme une cardiopathie ou un cancer, vous pouvez continuer à cotiser à la sécurité sociale et à vous faire soigner.
À l’inverse, certains assureurs peu scrupuleux peuvent vous exclure de leur formule dès qu’un tel diagnostic tombe. Si vous souscrivez une assurance privée, choisissez donc uniquement une compagnie réputée, ou passez par l’un des courtiers en assurance en Thaïlande, qui sauront vous indiquer quels assureurs paient réellement.
Faut-il choisir la sécurité sociale ou une assurance santé privée ?
Voici quelques repères pour vous aider à choisir entre la sécurité sociale et une assurance santé privée.
- Si vous travaillez en Thaïlande jusqu’à la retraite et prévoyez d’y vivre le reste de votre vie, mieux vaut conserver la sécurité sociale. Une assurance privée risque alors de devenir trop coûteuse.
- Si vous travaillez en Thaïlande avec un budget limité, commencez par utiliser votre hôpital de sécurité sociale pour vous faire une idée du système. Cela vous aidera à décider si une assurance privée est nécessaire.
- Si vous prévoyez de vivre en Thaïlande temporairement ou souhaitez un accès immédiat à des soins de qualité, optez directement pour une assurance privée et laissez de côté les prestations de la sécurité sociale.
À vous de jouer
J’espère que cet article vous aidera à décider plus facilement si vous devez souscrire une assurance privée alors que vous êtes déjà couvert par la sécurité sociale en Thaïlande.
Pour toute question, n’hésitez pas à laisser un commentaire ci-dessous.
Articles liés :
- Système de santé en Thaïlande : le guide des expatriés
- Tout savoir sur la sécurité sociale en Thaïlande pour les étrangers
- Assurance santé en Thaïlande : ce que tout expatrié doit savoir
Sources citées
- Royal Gazette, vol. 142, partie 81 Kor (12 décembre 2025) : règlement ministériel fixant la base salariale de la Sécurité sociale entre 1 650 et 17 500 THB par mois à compter du 1er janvier 2026, ce qui porte la cotisation maximale de la Section 33 à 875 THB.
- Social Security Office, cotisations et paiement : la base mensuelle de 4 800 THB utilisée pour calculer la cotisation de la Section 39.
- Social Security Office, changement annuel d’hôpital : confirmation que vous pouvez changer d’hôpital enregistré une fois par an, entre le 16 décembre et le 31 mars.
Exactitude vérifiée par Carsten Creutzburg
Carsten Creutzburg est courtier en assurance agréé en Thaïlande, avec plus de dix ans d’expérience à aider les expatriés à souscrire une assurance santé et vie internationale ; il est reconnu pour ses comparatifs détaillés des principaux assureurs.
English:
Deutsch:
Español: