Panorama complet de la sécurité sociale en Thaïlande pour les étrangers (2026)

J’ai discuté avec de nombreux étrangers en Thaïlande, et j’ai été surpris de constater que beaucoup d’entre eux ignorent même qu’ils cotisent à la sécurité sociale thaïlandaise. Ils pensent simplement que l’argent prélevé chaque mois sur leur salaire sert uniquement à l’impôt sur le revenu.

En réalité, si vous travaillez pour une entreprise en Thaïlande, vous êtes automatiquement affilié au système de sécurité sociale thaïlandais.

Les cotisations mensuelles restent toutefois assez modestes, et votre entreprise ne vous en informe pas forcément. C’est pour cela que beaucoup d’expatriés ignorent qu’ils sont déjà affiliés au système.

Dans cet article, je vous explique tout ce qu’il faut savoir sur la sécurité sociale en Thaïlande : combien vous devez cotiser et comment en tirer parti.

De quoi s’agit-il ?

Lorsque vous travaillez légalement en Thaïlande, votre employeur vous inscrit automatiquement à la sécurité sociale thaïlandaise.  C’est une obligation légale.

C’est un système comparable à celui de nombreux pays dans le monde : vous et votre employeur versez tous les deux une cotisation à la caisse de sécurité sociale, en échange de prestations médicales et liées à l’emploi. 

Combien de catégories existe-t-il ? 

Il existe en réalité trois catégories (sections) de sécurité sociale en Thaïlande :

• Section 33 : pour toute personne de moins de 60 ans travaillant légalement pour une entreprise en Thaïlande 
• Section 39 : pour les indépendants ou retraités déjà affiliés à la section 33 auparavant, qui souhaitent conserver leurs prestations 
• Section 40 : pour les travailleurs indépendants thaïlandais n’ayant jamais été affiliés à la section 33 

Chaque section donne droit à des prestations différentes. 

Chez les expatriés, la plupart relèvent de la section 33, qui offre les meilleures prestations : couverture médicale, congé maternité, allocations familiales, indemnités d’invalidité, capital décès, pension et allocations chômage.

Lorsqu’ils cessent de travailler pour une entreprise en Thaïlande, ils ont alors le choix entre :

• ignorer complètement la sécurité sociale
• passer à la section 39, principalement pour conserver la couverture médicale.

La section 39 ressemble beaucoup à la section 33, mais elle ne donne plus droit aux allocations chômage, et le montant de la pension peut être nettement inférieur.

Je reviens plus en détail sur ces prestations plus loin dans l’article. 

Les prestations

Voyons plus en détail les prestations offertes par la sécurité sociale thaïlandaise.

Couverture médicale

À mon avis, c’est l’une des meilleures prestations de la sécurité sociale thaïlandaise. Elle vous permet de vous rendre dans l’hôpital choisi lors de votre inscription et d’y recevoir gratuitement tout traitement jugé « médicalement nécessaire » par les médecins, y compris pour une affection préexistante.

Sur le papier, cela semble excellent, mais la réalité est parfois un peu différente. 

La couverture médicale de la sécurité sociale souffre de deux problèmes principaux : les délais d’attente et la qualité des soins. 

Les hôpitaux affiliés à la sécurité sociale sont presque toujours bondés. Il faut parfois s’y rendre tôt le matin et patienter plusieurs heures pour quelques minutes avec un médecin. 

Vous ne pouvez pas non plus choisir votre médecin : il faut d’abord consulter un généraliste avant d’être orienté vers un spécialiste, ce qui peut prendre une semaine rien que pour obtenir un rendez-vous. 

Comme les médecins ne disposent que de quelques minutes pour vous examiner, leur diagnostic peut manquer de précision. Ajouté au choix limité de médicaments proposés par le système, le niveau de soins reste en deçà de ce qu’on obtient en payant soi-même ou avec une assurance privée.

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Il reste toutefois possible de payer soi-même les médicaments non pris en charge par la sécurité sociale : il suffit d’en parler avec votre médecin. 

En tant qu’expatrié en Thaïlande, la couverture médicale est sans doute la seule prestation qui vous concerne réellement dans le système de sécurité sociale thaïlandais, les autres étant davantage pensées pour les citoyens thaïlandais.

Certains expatriés jusqu’alors affiliés à la section 33 choisissent de basculer vers la section 39 une fois à la retraite en Thaïlande, principalement pour conserver la couverture médicale.

D’autres, en revanche, ignorent complètement la couverture médicale de la sécurité sociale et s’appuient uniquement sur leur assurance santé privée.

Astuce : sauf urgence, je me rends généralement à mon hôpital de sécurité sociale le soir, la file d’attente y étant généralement plus courte.

Congé maternité

La sécurité sociale thaïlandaise vous permet de demander 15 000 bahts pour les frais d’accouchement. 

Elle verse également entre 200 et 500 bahts par consultation prénatale, jusqu’à un plafond de 1 500 bahts. 

Si vous êtes une femme, la sécurité sociale vous verse aussi 7 500 bahts par mois pendant trois mois après l’accouchement. 

Elle verse ensuite 800 bahts par mois jusqu’aux 6 ans de votre enfant.

Cette couverture est toutefois soumise à un délai de carence : il faut être affilié à la sécurité sociale depuis au moins 15 mois, et avoir cotisé pendant au moins 5 mois, avant de pouvoir en bénéficier. 

Si vous et votre partenaire êtes tous deux affiliés à la sécurité sociale, un seul des deux peut faire la demande : impossible de la réclamer en même temps de part et d’autre. 

Bilan de santé

Vous avez droit à un bilan de santé gratuit chaque année. Rien de haut de gamme cela dit : il s’agit d’un forfait basique qui couvre le cholestérol, la tension artérielle, la numération sanguine et la glycémie. Pas franchement de quoi se réjouir, mais ça reste toujours bon à prendre.

Couverture dentaire

C’est une autre prestation que j’utilise chaque année. Vous pouvez réclamer 900 bahts par an pour des soins dentaires courants : détartrage, plombages, extractions. 

Privilégiez toujours un cabinet dentaire partenaire du programme de sécurité sociale : il déduira directement ce montant de votre couverture, ce qui vous donne une remise de 900 bahts sans aucune démarche de votre part. N’hésitez pas à vérifier ce point avant votre rendez-vous.

Sinon, demandez au cabinet un certificat, un reçu et un formulaire de demande de remboursement. Il vous suffit ensuite de le remplir et de l’envoyer, avec une copie de votre livret bancaire, au bureau de sécurité sociale de votre zone pour être remboursé.

Vous pouvez aussi transmettre le dossier à votre service RH et lui demander de s’en occuper à votre place. 

Indemnités d’invalidité

En cas d’invalidité mineure pendant que vous êtes affilié à la sécurité sociale thaïlandaise, vous percevez 30% de votre taux journalier pendant 180 mois. Une invalidité mineure désigne tout handicap physique ou mental réduisant votre capacité de travail. 

Votre taux journalier est calculé sur la base du salaire maximal défini par le programme de sécurité sociale, soit 17 500 bahts par mois.

En revanche, en cas d’invalidité majeure, comme la perte d’un membre, vous percevez 50% de votre taux journalier à vie. 

Pour faire valoir cette indemnité, vous devez présenter un certificat médical délivré par un hôpital en Thaïlande.  

Pension de retraite

Si vous prenez votre retraite en Thaïlande après avoir cotisé 180 mois (15 ans) à la sécurité sociale thaïlandaise et n’êtes plus affilié, vous percevez une pension équivalente à 20% de votre salaire moyen des 60 derniers mois, à vie. 

En revanche, si vous avez cotisé à la SSO pendant plus de 12 mois mais moins de 180 mois, vous recevrez un versement forfaitaire à la place.

Pour faire valoir votre pension, rendez-vous simplement à votre bureau de sécurité sociale local : ils se chargeront de tous les calculs. Le montant ne sera pas mirobolant, mais ça reste toujours bon à prendre.

Capital décès

En cas de décès, la sécurité sociale thaïlandaise verse 50 000 bahts pour les frais funéraires. Elle verse également à votre famille une indemnité de 50% de votre salaire, pendant quatre ou douze mois selon votre ancienneté dans le programme.

Si vous avez cotisé entre 36 et 110 mois, votre famille est indemnisée pendant quatre mois. 

Si vous avez cotisé plus de 120 mois, elle est indemnisée pendant douze mois. 

Allocations chômage 

Si vous vous retrouvez au chômage, la sécurité sociale thaïlandaise vous indemnise ainsi :

• En cas de licenciement, vous recevez 50% du salaire maximal de la sécurité sociale pendant 6 mois. 
• Si vous démissionnez vous-même, vous recevez 30% du salaire maximal de la sécurité sociale pendant 3 mois. 

Dans la pratique, obtenir cette allocation chômage relève cependant du parcours du combattant. 

La plupart du temps, si vous cessez de travailler en Thaïlande, vous devez quitter le pays immédiatement, ce qui vous empêche tout simplement de faire valoir cette prestation. 

Comment utiliser les prestations de la sécurité sociale thaïlandaise ? 

Toutes les prestations peuvent être réclamées auprès de votre bureau de sécurité sociale local. Elles nécessitent généralement les mêmes documents :

• Une copie de votre passeport
• Votre numéro de sécurité sociale
• Une copie de votre livret bancaire
• Un formulaire de sécurité sociale, disponible sur place 
• D’autres justificatifs selon le cas, comme un certificat médical pour les soins dentaires 

Lors d’une visite à votre hôpital de sécurité sociale, il fallait autrefois présenter votre carte de sécurité sociale avec votre passeport pour faire valoir vos prestations.

Mais cette carte a été supprimée il y a plusieurs années. Il suffit désormais de communiquer votre numéro de sécurité sociale et de présenter votre passeport. 

Vous pouvez obtenir votre numéro de sécurité sociale auprès de votre service RH. 

Comment s’inscrire ?

Vous n’avez aucune démarche à faire pour vous inscrire à la sécurité sociale thaïlandaise. Dès que vous obtenez un visa affaires et commencez à travailler, votre entreprise contacte le Social Security Office et effectue l’inscription en votre nom. 

Une fois l’inscription faite, votre service RH peut vous demander de choisir votre hôpital. Dans certaines entreprises, c’est toutefois le service RH qui s’en charge à votre place. 

C’est pour cette raison que beaucoup d’expatriés travaillant en Thaïlande ne réalisent même pas qu’ils sont déjà affiliés au système de sécurité sociale thaïlandais. 

Lorsque vous changez d’emploi, vos anciens et nouveaux employeurs se chargent également des démarches de sécurité sociale à votre place. 

Combien devez-vous cotiser ?

Vous cotisez 5% de votre salaire au système de sécurité sociale thaïlandais, sur la base d’un salaire plafonné à 17 500 bahts.

Autrement dit, votre cotisation maximale s’élève à 875 bahts par mois, même si votre salaire dépasse 17 500 bahts.

Votre employeur doit ensuite verser un montant équivalent. 

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Comment payer la sécurité sociale thaïlandaise

Votre cotisation de sécurité sociale est généralement prélevée automatiquement sur votre salaire et reversée au bureau de sécurité sociale par votre employeur, en votre nom. 

Ai-je besoin de la sécurité sociale en Thaïlande ?

Vous devez vous inscrire et cotiser à la sécurité sociale si vous travaillez pour une entreprise ou une organisation en Thaïlande.

Même si vous êtes chef d’entreprise avec votre propre société en Thaïlande, vous devez également en bénéficier : c’est une obligation légale. 

Quel est le meilleur hôpital pour la sécurité sociale ? 

C’est une question délicate. Chaque hôpital du système de sécurité sociale a ses avantages et ses inconvénients. 

Les meilleurs hôpitaux publics de Bangkok, comme Chulalongkorn ou Siriraj, offrent des soins d’excellente qualité. Mais leur popularité fait qu’on peut rarement les choisir.

Beaucoup évitent les petites cliniques privées à but lucratif en Thaïlande. Elles sont certes plus faciles d’accès et souvent moins chargées, mais les choses peuvent se compliquer si vous avez besoin de soins plus coûteux.

Mieux vaut donc choisir un grand hôpital dès le départ. Avec un petit établissement, en cas de problème sérieux, il devra d’abord vous orienter vers un plus grand hôpital avant que vous puissiez être soigné.

Or ces démarches de transfert peuvent s’avérer laborieuses, d’où l’intérêt d’être affilié d’emblée à un grand hôpital comme Lerdsin Hospital ou General Police Hospital.

Par le passé, l’hôpital Camillian était réputé être le meilleur hôpital de sécurité sociale à Bangkok. Il ne fait cependant plus partie du système. 

Aujourd’hui, tout dépend de vos besoins. En général, les grands hôpitaux publics comme Police Hospital, Chulalongkorn Hospital, et Rajavithi Hospital sont d’excellentes options si vous ne comptez utiliser la sécurité sociale que pour les cas graves.

Ces hôpitaux publics sont généralement bondés. Certains doivent s’y présenter dès 4 h du matin pour une simple consultation. Mais ils disposent de médecins expérimentés et d’équipements modernes capables de traiter tous types de pathologies.

À l’inverse, les hôpitaux privés affiliés à la sécurité sociale conviennent bien pour les pathologies courantes. L’attente y est plus courte que dans le public, mais leurs équipements peuvent s’avérer insuffisants pour les cas complexes.  

J’ai donc rassemblé une liste d’hôpitaux à Bangkok, affiliés à la sécurité sociale, ouverts aux Thaïlandais, et recommandés pour la qualité de leurs soins par des amis travaillant dans le milieu médical :

Hôpital	Emplacement	Commentaire
Lerdsin	Silom	bondé, bon pour l’orthopédie (blessures sportives)
General Police	Rama 1	l’un des plus grands, avec de nombreux spécialistes
Yanhee	Charan Sanitwong	la sécurité sociale permet d’utiliser toutes leurs antennes

Nous avons également un guide complet sur le choix de l’hôpital pour le programme SSO. 

Puis-je changer d’hôpital ? 

Vous pouvez changer d’hôpital de sécurité sociale une fois par an, de mi-décembre à fin mars. 

Pendant cette période, adressez-vous à votre service RH si vous souhaitez changer d’hôpital. Il devrait vous fournir une liste d’établissements disponibles, dans laquelle il vous suffit d’en choisir un. Vous pouvez aussi consulter le site de la SSO.

Une liste actualisée des hôpitaux est généralement publiée à cette période de l’année. 

La sécurité sociale suffit-elle ? 

En pratique, la sécurité sociale signifie des soins gratuits. Mais le prix à payer se traduit par de longues files d’attente, un choix de médicaments limité et des consultations expéditives.

Certains médicaments récents ou brevetés peuvent également ne pas être accessibles via la sécurité sociale.

Il n’est pas rare qu’un médecin, dans un hôpital de sécurité sociale, reçoive entre quatre-vingts et cent patients sur une garde de huit heures. Ce qui ne laisse que quelques minutes pour chaque consultation.

L’hôpital auquel vous êtes affilié influence directement la qualité des soins reçus, et les écarts entre établissements peuvent être considérables.

Vous pouvez être soigné dans un hôpital différent de celui qui vous est attribué, y compris un établissement privé haut de gamme, à condition d’y être orienté par votre hôpital désigné.

En cas d’urgence, vous êtes couvert pendant les soixante-douze premières heures de soins nécessaires. Mais le montant remboursé reste inférieur à celui d’une assurance locale basique, et vous devrez avancer les frais avant de vous faire rembourser auprès du Social Security Office.

Ai-je encore besoin d’une assurance santé privée ? 

Il n’y a pas de bonne ou de mauvaise réponse à cette question. De nombreux expatriés, et même des Thaïlandais, cotisent chaque mois à la sécurité sociale sans jamais utiliser sa couverture médicale. 

Ils préfèrent souscrire une assurance santé privée complémentaire pour se rendre dans des hôpitaux privés haut de gamme, avec des délais d’attente bien plus courts et une meilleure expérience générale. 

D’autres réservent l’usage de la sécurité sociale aux cas de maladie grave uniquement. 

Tout dépend donc de vos attentes. Si les délais d’attente et le niveau de service de la sécurité sociale vous conviennent, une assurance complémentaire n’est pas nécessaire. Si vous préférez des délais courts et des soins de qualité, une assurance santé privée reste un bon investissement. 

Pour en savoir plus, consultez notre guide complet sur l’assurance santé en Thaïlande. 

Comment faire valoir ses prestations en quittant la Thaïlande ? 

La plupart des expatriés renoncent purement et simplement à réclamer leurs prestations de sécurité sociale une fois partis de Thaïlande, car le jeu n’en vaut généralement pas la chandelle : les montants sont modestes et les démarches compliquées.

Vous devez vous rendre à votre bureau de sécurité sociale local avant de quitter la Thaïlande, accompagné de quelqu’un capable de lire et de parler thaï, la plupart des agents ne parlant pas anglais et tous les formulaires étant rédigés en thaï.

Par ailleurs, la sécurité sociale ne verse les fonds que sur des comptes bancaires thaïlandais.  

Annulation 

Dès que vous quittez votre emploi, votre employeur doit en informer le bureau de sécurité sociale. Si vous ne retrouvez pas de travail, votre affiliation est automatiquement suspendue jusqu’à ce que vous retrouviez un emploi en Thaïlande. 

Un directeur peut-il bénéficier de la sécurité sociale ?

Tout dépend de la définition du terme « directeur ». En général, deux cas de figure se présentent.

Dans le premier cas, si vous créez une entreprise en Thaïlande et en devenez le directeur, vous NE POUVEZ PAS bénéficier de la sécurité sociale thaïlandaise, celle-ci étant avant tout réservée aux salariés.

En revanche, si vous êtes employé en tant que directeur salarié sans détenir de parts du capital de l’entreprise, il est possible d’en bénéficier.

Comment passer de la section 33 à la section 39

Si vous souhaitez basculer votre affiliation de la section 33 vers la section 39, c’est possible sous certaines conditions :

• Vous ne travaillez plus pour une entreprise en Thaïlande.
• Vous avez cotisé à la section 33 pendant plus d’un an.
• Vous pouvez rester en Thaïlande grâce à un autre type de visa (visa mariage, visa retraite, etc.)

Pour passer de la section 33 à la section 39, vous devez :

• Vous rendre à votre bureau de sécurité sociale local dans les 6 mois suivant votre départ de l’entreprise.
• Apporter les documents suivants :
  • Votre passeport.
  • Votre livret bancaire avec une copie de la première page (pour le paiement de vos cotisations).

Sur place, vous pourrez récupérer un formulaire de demande, le remplir et le soumettre avec tous les documents requis.

Notez que l’ensemble de la démarche, y compris le formulaire, se fait en thaï. Il est donc conseillé de vous faire accompagner par quelqu’un qui parle la langue.

Vos cotisations de sécurité sociale seront ensuite prélevées automatiquement chaque mois sur votre compte bancaire.

Notez que certains bureaux de sécurité sociale peuvent exiger une carte rose ou un tabian ban jaune.

Il est donc préférable d’appeler d’abord votre bureau local pour connaître leurs exigences spécifiques.

Si vous retrouvez un emploi, votre affiliation basculera automatiquement de nouveau vers la section 33.

Comment percevoir une pension

Pour percevoir une pension, deux conditions principales s’appliquent :

• Avoir plus de 55 ans.
• Avoir cotisé à la sécurité sociale pendant plus de 12 mois
• Cesser de cotiser à la sécurité sociale.

Si vous avez cotisé à la sécurité sociale pendant moins de 180 mois, vous recevrez un versement forfaitaire. Au-delà de 180 mois, vous percevrez une pension, versée directement sur votre compte bancaire thaïlandais.

Pour commencer à percevoir votre pension, rendez-vous à votre bureau de sécurité sociale local avec votre passeport et votre livret bancaire, ainsi qu’une copie de ce dernier.

Notez que dès que vous commencez à percevoir une pension, vous perdez le droit à la couverture médicale.

Faut-il percevoir une pension de la sécurité sociale thaïlandaise ?

Cette décision vous appartient entièrement.

De nombreux retraités en Thaïlande continuent de cotiser à la section 39 pour conserver leur couverture médicale. Au moins, en cas de pépin, ils peuvent toujours se rendre à leur hôpital de sécurité sociale pour se faire soigner.

Ils renoncent souvent à une assurance santé privée, car elle devient coûteuse après 60 ans et peut exclure les affections préexistantes.

Quel montant de pension vais-je percevoir ?

Votre pension correspond à 20% de votre salaire moyen des 60 derniers mois, versée à vie.

Par exemple, si votre salaire moyen est de 17 500 bahts par mois, soit le plafond actuel du système de sécurité sociale thaïlandais, vous percevrez une pension de 3 500 bahts par mois.

De plus, si vous avez cotisé plus de 180 mois (15 ans) à la sécurité sociale en Thaïlande, vous recevez 1,5% supplémentaire par année au-delà de ce seuil.

Par exemple, avec 16 ans de cotisation, vous percevrez une pension de 3 762,50 bahts par mois (3 500 bahts plus 1,5% supplémentaire de votre salaire moyen, soit 262,50 bahts).

À vous de jouer

Nous espérons que cet article répond à toutes vos questions sur la sécurité sociale en Thaïlande. 

Ce n’est certes pas le meilleur système au monde, et ses avantages pour les expatriés restent limités, mais il peut tout de même vous offrir une couverture santé utile à l’avenir. 

Utiliser ou ignorer la sécurité sociale thaïlandaise reste entièrement votre choix. 

Si vous avez une expérience personnelle avec la sécurité sociale thaïlandaise, n’hésitez pas à la partager en commentaire ci-dessous.