Welche Versicherung brauchst Du in Thailand wirklich?
Brauchst Du eine Krankenversicherung, wenn Du in Deinem Heimatland schon eine hast?
Gibt es eine Möglichkeit, in Thailand eine Lebensversicherung abzuschließen, um Deine Familie für den Ernstfall abzusichern?
Das sind ein paar wichtige Fragen, die Du Dir zum Thema Versicherungen in Thailand vielleicht stellst. Versicherungen sind ein kompliziertes Thema mit vielen Begriffen und Bedingungen, die einem im Alltag sonst kaum begegnen.
Deshalb haben wir diesen Guide erstellt: um Dir zu zeigen, welche Versicherungen Du als Expat in Thailand abschließen solltest und welche Du Dir sparen kannst.
Contents
Zusammenfassung dieses Artikels
Wenn Du Dir die ausführliche Lektüre sparen willst: Hier siehst Du, welche Versicherungen wir Dir in Thailand empfehlen und welche nicht:
Das Wichtigste in Kürze
- Eine Krankenversicherung ist die eine Police, die so gut wie jeder Expat haben sollte; sie kann Dir bei einer größeren Behandlung Hunderttausende Baht sparen.
- Angesichts der Unfallrate in Thailand lohnt sich eine Kfz-Versicherung, und eine Wohngebäudeversicherung ergibt Sinn, wenn Dir Deine Immobilie gehört, aber nicht, wenn Du zur Miete wohnst.
- Eine eigenständige Unfallversicherung kannst Du in der Regel weglassen, da sie oft schon in der Krankenversicherung enthalten ist.
- Eine Lebensversicherung ist optional und wird vor allem dann relevant, wenn Du Angehörige finanziell absichern musst.
- Du kannst Versicherungen bei lokalen Anbietern, Offshore-Versicherern, Banken oder Maklern abschließen; lokale Tarife bieten Direktabrechnung mit Krankenhäusern, kommen aber mit Deckungsgrenzen.
- Makler wie CheckDi lassen Dich viele lokale Tarife an einem Ort vergleichen, ohne zusätzliche Kosten.
- Wähle jede Police passend zu Deiner eigenen Situation, statt einfach alles zu kaufen, was angeboten wird.
- Krankenversicherung: Eine Krankenversicherung kann Dir Hunderttausende Baht an Behandlungskosten sparen. Schau Dir Cigna Global an, wenn Du Interesse an einer Krankenversicherung hast.
- Kfz-Versicherung: Angesichts der Zahl der Autounfälle in Thailand pro Jahr empfehlen wir Dir eine Kfz-Versicherung. Wenn Du Kfz-Tarife vergleichen willst, schau Dir CheckDi an.
- Unfallversicherung: Da eine Unfallversicherung meist schon in der Krankenversicherung enthalten ist, brauchst Du keine separate PA-Versicherung, wenn Du bereits krankenversichert bist.
- Lebensversicherung: Wenn Du Deinen Angehörigen etwas hinterlassen willst, schließe eine Lebensversicherung ab. Ansonsten ist sie optional. Du kannst sie über einen Lebensversicherungsmakler abschließen.
- Wohngebäudeversicherung: Wenn Dir eine Immobilie in Thailand gehört, schließe eine Wohngebäudeversicherung ab. Wenn Du zur Miete wohnst, kannst Du sie Dir sparen.
- Reiseversicherung: Wenn Du nach oder innerhalb von Thailand reist, schließe eine Reiseversicherung über World Nomads ab.
- Betriebsversicherung: Wenn Du ein Unternehmen in Thailand führst, ist eine Betriebsversicherung optional und hängt davon ab, wie riskant Dein Geschäft ist.
Zuerst das Wichtigste
Versicherungen sind ein gutes Mittel, um Risiken zu managen.
Es kann sich anfühlen, als würdest Du Geld verschwenden, wenn Du eine Versicherung zahlst und sie nie brauchst. Aber wenn etwas Unerwartetes passiert, kann sie Dich retten.
Damit Du entscheiden kannst, welche Versicherungen Du brauchst und welche nicht, geben wir Dir einen Überblick über sieben gängige Versicherungsarten für Expats in Thailand.
Außerdem verweisen wir Dich auf ausführlichere Artikel zu jeder Versicherungsart und dazu, wo Du sie abschließen kannst.
Es gibt noch weitere Versicherungsarten, die wir in diesem Guide nicht erwähnen. Und jedes Jahr kommen neue dazu.
Versicherungsgesellschaften
Sprechen wir zunächst über Versicherungsgesellschaften in Thailand.
Die Versicherungsbranche ist groß in Thailand. Lokale und Offshore-Versicherungsgesellschaften sind nicht die Einzigen, die Versicherungen anbieten. Auch Banken tun das.
Versicherungsvertreter gibt es überall.
Es mag Dich überraschen, aber der Kaffeeverkäufer vor dem 7-Eleven oder der Mechaniker, der Dein Auto repariert, könnte gleichzeitig Versicherungsvertreter sein. Und Du kannst überall in Thailand Versicherungen über Makler abschließen.
Aber es gibt nicht die eine beste Versicherungsgesellschaft in Thailand. Wie gut eine Versicherung ist, hängt von Prämie, Deckungsumfang, Voraussetzungen und persönlicher Erfahrung ab.
Schauen wir uns vier Anlaufstellen an, über die Du in Thailand eine Versicherung abschließen kannst.
Lokale Versicherungsgesellschaften
Lokale Versicherungsgesellschaften in Thailand bieten lokale Tarife für Thais und in Thailand lebende Expats an.
Eine Versicherung über eine lokale Gesellschaft abzuschließen, bringt Dir folgende Vorteile:
- Du zahlst nicht aus eigener Tasche
- Du bekommst schnellen Support
- Du kannst Streitfälle in Thailand klären
Der größte Vorteil dieser lokalen Gesellschaften ist, dass sie Direktabrechnungssysteme mit Krankenhäusern, Kliniken, Banken und Werkstätten in Thailand eingerichtet haben.
Wenn Du einen Schaden meldest, zahlst Du nicht aus eigener Tasche. Stattdessen übernimmt Deine Versicherung die Zahlung.
Da lokale Gesellschaften vor Ort in Thailand sind, bekommst Du schnellen, persönlichen Support.
Und falls es zu rechtlichen Problemen kommt, kannst Du über das thailändische Rechtssystem klagen, was oft viel einfacher ist, als Streitfälle im Ausland auszutragen.
Der größte Nachteil einer Versicherung bei einer lokalen Gesellschaft ist, dass Dir die Funktionsweise ihrer Tarife und Systeme möglicherweise fremd ist.
Krankenversicherungstarife lokaler Gesellschaften kommen zum Beispiel mit Deckungsgrenzen. Das bedeutet, dass Du unter Umständen nur bis zu einem bestimmten Betrag für Behandlungen abgesichert bist, während Du zu Hause vielleicht eine unbegrenzte Deckung hattest.
In Thailand findest Du viele thailändische und internationale Versicherungsgesellschaften, zum Beispiel:
Diese Gesellschaften bieten alle Arten von Versicherungen an.
Manche kleineren lokalen Versicherungsgesellschaften spezialisieren sich auf bestimmte Versicherungsarten. Navakij und Virijah zum Beispiel sind auf Kfz-Versicherungen spezialisiert.
Auch Luma Health, ein spezialisierter Krankenversicherer, gehört in diese Kategorie.
Die meisten lokalen Versicherungsgesellschaften in Thailand haben Vertreter im ganzen Land. Sie haben auch eigene Programme, um jeden auszubilden, der Vertreter werden möchte.
Diese Vertreter können zu Dir nach Hause kommen, um Dir eine Versicherung zu verkaufen, oder sich um Dich kümmern, wenn Du einen Unfall hast. Oft haben sie auch eigene Kontakte zu Krankenhäusern.
Aber die meisten Vertreter sind oft nur darin geschult, Versicherungen zu verkaufen. Sie kennen nicht unbedingt jeden einzelnen Ausschluss. Prüfe Deinen zukünftigen Tarif deshalb genau.
Offshore-Versicherungsgesellschaften
Offshore-Versicherungsgesellschaften sind internationale Versicherer mit Sitz außerhalb Thailands, die Versicherungen an in Thailand lebende Expats verkaufen.
Dazu gehört zum Beispiel ACS für Krankenversicherungen.
Offshore-Versicherungsgesellschaften bieten höhere Deckungsgrenzen als lokale Tarife, und ihre Policen sind flexibler.
Die meisten lokalen Tarife verlieren zum Beispiel ihre Gültigkeit, sobald Du Thailand verlässt. Bei einer Offshore-Versicherung bist Du dagegen oft weiterhin abgesichert, wenn Du aus Thailand wegziehst.
Allerdings kann es schwierig sein, Offshore-Versicherungen über Makler in Thailand zu finden. Makler, die nur lokale Tarife verkaufen, können Dir hier nicht weiterhelfen. Sie behaupten oft, Offshore-Makler seien in Thailand gar nicht zum Verkauf lizenziert.
Und die Makler, die tatsächlich Offshore-Versicherungen verkaufen, halten sich meist eher bedeckt.
Banken
Wenn Du in Thailand eine Bankfiliale betrittst, findest Du am Schalter oft Broschüren für Versicherungen.
Jede Bank in Thailand bietet mindestens ein oder zwei Versicherungsarten an.
Sogar staatliche Banken wie die Government Savings Bank und Krung Thai bieten verschiedene Versicherungsarten an. Manche Banken wie Krung Sri kooperieren mit Versicherungsgesellschaften wie Allianz, um Tarife wie die Krung Sri Life Insurance anzubieten.
Banken in Thailand verkaufen Lebensversicherungen auch als eine Form des Sparens und Investierens. Dieser Markt ist für Banken riesig: Sie halten mittlerweile über 40 % des gesamten Lebensversicherungsmarkts in Thailand.
Durch diesen Aufschwung bieten viele Banken inzwischen eine größere Auswahl an Versicherungen an. Die Siam Commercial Bank zum Beispiel verkauft 12 Arten von Versicherungen. Makler verkaufen die Tarife dieser Banken bislang aber noch nicht, das übernehmen nur Bankangestellte und Vertreter.
Makler
Makler sind quasi die aufgewertete Version eines Versicherungsvertreters. Sie bieten Policen von vielen verschiedenen Gesellschaften an. Um lokale Tarife zu verkaufen, brauchen Makler außerdem eine Lizenz von Thailands Office of Insurance Commission, kurz OIC.
Auch wenn Makler über Provisionen verdienen, verkaufen sie vergleichbare Tarife zu ähnlichen Preisen wie die Versicherungsgesellschaften selbst.
Der größte Vorteil eines Versicherungsmaklers ist, dass Du an einer Stelle viele Tarife verschiedener Gesellschaften vergleichen kannst. Manche Makler lassen Dich zahlreiche Tarife an einem Ort vergleichen und dann ohne zusätzliche Kosten direkt über sie abschließen.
CheckDi ist einer dieser Makler.
Bedenke aber, dass lokale Versicherungsmakler nur lokale Tarife anbieten. Wenn Du eine Offshore-Versicherung willst, musst Du Dich anderswo umsehen.
Krankenversicherung
Ob Vorsorgeuntersuchungen, Operationen, Geburten oder Impfungen: Eine Krankenversicherung deckt medizinische Behandlungen in Krankenhäusern und Kliniken in Thailand ab.
Krankenversicherungen arbeiten meist mit Krankenhäusern und Kliniken im ganzen Land zusammen. Wenn Du dort behandelt wirst, übernimmt Deine Versicherung die Kosten direkt gegenüber dem Krankenhaus oder der Klinik.
Falls ein Krankenhaus oder eine Klinik keine Direktabrechnung mit Deiner Versicherung eingerichtet hat, musst Du die Quittung selbst einreichen, um erstattet zu werden.
Warum solltest Du sie abschließen?
Mit einer Krankenversicherung ist Dir eine Behandlung garantiert, egal wie schwer die Krankheit oder Verletzung ist.
Du überlegst nicht zweimal, ob Du ins Krankenhaus gehst, wenn Du krank oder verletzt bist, weil Du nicht aus eigener Tasche zahlen musst.
Und wenn Du früh ins Krankenhaus gehst, wird Deine Krankheit noch im Frühstadium behandelt. So heilt sie schneller aus, und Du verhinderst, dass daraus eine ernsthafte Erkrankung wird, die später schwerer und teurer zu behandeln wäre.
Eine Krankenversicherung hilft Dir außerdem, Deine jährlichen Gesundheitskosten besser zu planen.
Brauchst Du sie?
Das kommt darauf an. Wir kennen Leute, die immer eine Krankenversicherung abschließen, und andere, die ganz darauf verzichten.
- Wenn Dein Unternehmen bereits eine Gruppenversicherung hat, brauchst Du vielleicht keine eigene.
- Fragst Du uns, würden wir sagen: Schließe eine Krankenversicherung ab, um Dich abzusichern, auch wenn Du gesund bist. Du kannst sie auch für Deine Familie abschließen.
Zumindest kann Dir eine Krankenversicherung Hunderttausende oder sogar Millionen Baht sparen, wenn etwas Unerwartetes passiert.
Auch wenn medizinische Behandlungen in Thailand günstiger sind als in vielen anderen Ländern, kann Dich eine Übernachtung in einem gewöhnlichen Privatkrankenhaus mehr als zehntausend Baht kosten.
Was, wenn Du bereits eine Versicherung aus Deinem Heimatland hast?
Lies das Kleingedruckte Deiner Versicherung aus dem Heimatland, um herauszufinden, ob Behandlungen in Thailand mitversichert sind.
Dein bestehender Tarif deckt Dich in Thailand vielleicht ab oder übernimmt nur eine Grundversorgung. Für ernsthaftere Behandlungen musst Du unter Umständen nach Hause fliegen.
In anderen Fällen bist Du gar nicht abgesichert.
Tarife
Krankenversicherungstarife in Thailand gibt es in der Regel in einer von drei Formen:
- IPD: Du bist abgesichert, wenn Du über Nacht oder mehrere Tage am Stück im Krankenhaus bleiben musst
- OPD: Du bist abgesichert, wenn Du das Krankenhaus besuchst, aber noch am selben Tag wieder gehst
- Premium: Du bist sowohl für mehrtägige stationäre Aufenthalte als auch für ambulante Besuche abgesichert, dazu für Sehhilfen, Geburten, Vorsorgeuntersuchungen und mehr
Versicherungsgesellschaften bieten mehr als nur diese drei Typen an. Letztlich läuft es aber immer auf dasselbe hinaus: Je höher die Prämie, desto höher die Deckungsgrenzen.
Wie viel Geld kannst Du damit sparen?
In Thailand kannst Du zwischen verschiedenen Tarifen wählen, die jeweils einen anderen Deckungsumfang bieten.
Auch hier gilt: Je höher die Prämie, desto besser die Deckung.
Um Dir eine Vorstellung davon zu geben, wie viel Geld Du mit einer Krankenversicherung sparen kannst, werfen wir einen Blick auf die Kosten des Gesundheitssystems in Thailand.
Bei einem Krankenhausaufenthalt solltest Du in einem gewöhnlichen Privatkrankenhaus mit rund 20.000 THB pro Tag rechnen. Im Schnitt zahlen Menschen für einen guten Krankenversicherungstarif in Thailand etwa 30.000 bis 60.000 THB. Das bedeutet, dass sich die Prämie schon nach einem zweitägigen Krankenhausaufenthalt amortisiert hat.
Ist eine Operation nötig, können die Kosten zwischen 50.000 und 200.000 THB liegen. Thailand-Starter-Kit-Gründer Karsten Aichholz hatte im Bumrungrad Hospital einen kleineren Eingriff an den Atemwegen. Er blieb nur eine Nacht im Krankenhaus, aber die Kosten beliefen sich auf fast 300.000 THB. Zum Glück hatte er eine Versicherung.
Unserer Meinung nach geht es beim Abschluss einer Krankenversicherung aber nicht in erster Linie darum, Deine medizinischen Kosten zu senken. Es geht vielmehr darum, Deine Finanzen abzusichern. Du weißt, wie viel Du jährlich für Deine Gesundheit ausgibst. Und wenn etwas Unerwartetes passiert, gehst Du nicht finanziell unter.
Als Bonus kommen zwei weitere Vorteile dazu:
- Hochwertige Behandlung: Eine Krankenversicherung sichert Dir eine hochwertige Behandlung. Du kannst Dich in einem guten Krankenhaus versorgen lassen, ohne Dir große Sorgen um die Kosten zu machen.
- Schnellere Genesung: Wenn Du früh ins Krankenhaus gehst, klingen Deine Symptome oft schneller ab.
Wo bekommst Du sie?
Du kannst eine Krankenversicherung in Thailand entweder direkt bei Versicherungsgesellschaften oder über Makler abschließen. Zwischen beiden gibt es keinen großen Unterschied: Du bekommst denselben Tarif mit ähnlicher Deckung zur gleichen Prämie.
Und Du kannst Dich zwischen einer lokalen oder einer Offshore-Versicherung entscheiden.
Es stehen Dir viele internationale Tarife zur Auswahl, die Dich in Thailand absichern. ACS ist einer davon. Der große Vorteil von Offshore-Versicherungen ist, dass die Deckungsgrenzen höher sind als bei lokalen Tarifen.
Wenn Du eine lokale Gesellschaft möchtest, bei der Du im Notfall einfach zum Hörer greifen kannst, empfehlen wir Luma.
Lies unseren ausführlichen Guide zur Krankenversicherung, um herauszufinden, wo Du eine abschließen kannst.
Lebensversicherung
Nicht die erste Versicherung, die man abschließt, hoffentlich aber auch nicht die letzte. Wenn Du Kinder oder einen Partner hast, die finanziell von Dir abhängen (eine Situation, die in Thailand alles andere als selten ist), würde ich sagen: Schließe zumindest eine Art Absicherung ab. Sie müssen dadurch nicht für immer ausgesorgt haben, aber ihnen im Ernstfall für ein paar Jahre etwas finanziellen Spielraum zu verschaffen, erschien mir immer als eine gute Entscheidung.
Ich habe einen ausführlicheren Artikel geschrieben, der alle Überlegungen rund um den Abschluss einer Lebensversicherung durchgeht, und außerdem eine Rezension über Tenzing Pacific verfasst, den Lebensversicherungsmakler, für den ich mich letztlich entschieden habe.
Kfz-Versicherung
Eine Kfz-Versicherung deckt die Kosten ab, wenn Du Dein Auto nach einem Unfall reparieren oder ersetzen musst. Sie deckt auch Verletzungen oder Todesfälle ab, die durch Autounfälle verursacht wurden.
Und wenn Du in einen Unfall verwickelt wirst, kommt ein Vertreter Deiner Versicherung an den Unfallort, um zu klären, wer dafür verantwortlich ist.
Je nach Tarif kannst Du Dein Auto in jeder Werkstatt reparieren lassen, die mit Deiner Kfz-Versicherung zusammenarbeitet, ob Vertragswerkstatt oder freie Werkstatt.
Warum solltest Du sie abschließen?
Neben der finanziellen Ersparnis bei Reparaturen oder Unfällen, besonders wenn Verletzungen oder Todesfälle im Spiel sind, bringt eine Kfz-Versicherung zwei weitere Vorteile.
Der erste Vorteil: Die Versicherung schickt jemanden in Deinem Namen, um zu klären, wer bei einem Unfall schuld war. Das ist besonders hilfreich, wenn Du kein Thai sprichst. So wird Dir der Unfall nicht wegen einer Sprachbarriere angelastet.
Mit einer Kfz-Versicherung musst Du nur Deine Versicherung anrufen, und deren Vertreter kümmert sich um den Unfall.
Der zweite Vorteil: Eine Kfz-Versicherung hilft Dir, einen Gerichtsprozess zu vermeiden. Ohne Kfz-Versicherung werden Entschädigung und Reparaturkosten meist direkt verhandelt.
Wenn Du Dich mit den anderen Beteiligten nicht einigen kannst, landest Du womöglich vor Gericht. Und dann brauchst Du einen Anwalt in Thailand.
Brauchst Du sie?
Wenn Dir ein Auto in Thailand gehört, empfehlen wir Dir eine Kfz-Versicherung.
Verkehrsunfälle fordern in Thailand im Schnitt mehr als 24.000 Todesopfer pro Jahr, also 66 pro Tag. Thailands Straßen zählen zu den gefährlichsten der Welt: Im Schnitt ereignen sich täglich 1.089 Unfälle.
Was bedeutet diese Zahl für Dich?
Solange Du in Thailand Auto fährst, läufst Du Gefahr, in einen Unfall verwickelt zu werden, vor allem, wenn Du gerade erst hierher gezogen bist und das Fahren in Thailand noch nicht gewohnt bist.
Auch wenn die Pflichthaftpflichtversicherung, auch Por Ror Bor genannt, vorgeschrieben ist, deckt sie nur eine medizinische Grundversorgung ab.
Was, wenn Du Dein Auto nach Thailand importierst?
Du brauchst eine Kfz-Versicherung, wenn Du Dein Auto nach Thailand verschiffen willst. Versicherungen für importierte Fahrzeuge sind in der Regel deutlich teurer, besonders für Modelle, die es in Thailand nicht gibt.
Tarife
Kfz-Versicherungen in Thailand werden in der Regel in drei Typen unterteilt:
- Type One: der teuerste und umfassendste Tarif, der alles rund um Autounfälle abdeckt
- Type Two: der zweitteuerste Typ mit ähnlicher Deckung wie Type One, deckt aber keine Unfälle ohne Beteiligung Dritter ab
- Type Three: der günstigste erhältliche Typ, der nur medizinische Kosten und die Haftpflicht gegenüber Dritten abdeckt
Zusätzlich zu diesen drei Tarifen gibt es auch Varianten wie Type Two Plus oder Type Three Plus.
Im Grunde handelt es sich um eine aufgewertete Version des jeweiligen Typs mit besserer Deckung. Die Gesamtdeckung bleibt aber trotzdem unter der des nächsthöheren Typs.
Mit Type Two Plus bekommst Du zum Beispiel mehr Deckung als mit Type Two, aber weniger als mit Type One.
Nicht jede Versicherung stellt Dir einen kostenlosen Mietwagen, während Dein Auto repariert wird, selbst mit Type-One-Versicherung. Das hängt eher davon ab, wie viele Ersatzwagen die Werkstatt zur Verfügung hat, und von etwaigen Zusatzoptionen in Deinem Tarif.
Kfz-Versicherungsprämien in Thailand können steigen, wenn Du zu oft im Jahr einen Schaden meldest oder einen Unfall verursachst. Wie stark die Prämie steigt, wird von Fall zu Fall entschieden.
Meldest Du dagegen keine Schäden und verursachst keine Unfälle, kannst Du niedrigere Prämien aushandeln.
Die Prämie kann sich dabei um 10 % bis 40 % erhöhen oder verringern.
Wie viel Geld kannst Du damit sparen?
Eine Type-One-Kfz-Versicherung für eine Limousine kostet im Schnitt rund 18.000 Baht pro Jahr.
Die Reparaturkosten hängen von vielen Faktoren ab, unter anderem von Marke, Modell und wie schwer der Schaden ist.
- Grundsätzlich kostet die Reparatur eines Kratzers etwa 3.000 Baht. Müssen mehrere Teile repariert werden, kannst Du mit rund 20.000 bis 30.000 Baht rechnen.
- Bei schweren Schäden können die Reparaturkosten locker über 100.000 Baht liegen.
Und dabei sind die Kosten für eine medizinische Behandlung noch gar nicht eingerechnet.
Hast Du nur alle paar Jahre mal einen kleineren Unfall, sparst Du mit einer Kfz-Versicherung kaum Geld. Bei einem schweren Unfall kannst Du dagegen Hunderttausende Baht sparen. Das gilt besonders, wenn ein BMW, Mercedes oder Porsche beteiligt ist, deren Reparatur zwei- bis dreimal so teuer sein kann wie bei anderen Autos.
Wo bekommst Du sie?
Eine beliebte Methode, eine Kfz-Versicherung in Thailand abzuschließen, ist über einen Makler.
Der Preis ist derselbe wie beim direkten Abschluss bei einer Versicherungsgesellschaft, aber Du hast mehr Auswahl.
Makler helfen Dir außerdem, Schäden zu melden und sich mit Werkstätten auseinanderzusetzen.
Wenn Du Dich für einen Makler entscheidest, schau Dir CheckDi an. Auf der Website kannst Du Kfz-Tarife vergleichen und den für Dich passendsten abschließen.
Schließt Du über CheckDi ab, hast Du die Gewissheit, dass sie Dir im Falle eines Unfalls helfen.
Du kannst eine Kfz-Versicherung auch direkt bei einer Versicherungsgesellschaft abschließen. Beliebte Kfz-Versicherer in Thailand sind:
Lies unseren Guide zur Kfz-Versicherung in Thailand, um mehr über den Abschluss einer Kfz-Versicherung zu erfahren.
Unfallversicherung
Die Unfallversicherung, kurz PA (Personal Accident), deckt medizinische Kosten, Invalidität und Tod ab, verursacht durch Reise- und Verkehrsunfälle, Stürze, Sport und sogar Hundebisse.
Musst Du im Krankenhaus bleiben, bekommst Du zusätzlich ein Tagegeld.
Anders als bei einer Krankenversicherung bist Du aber nicht abgesichert, wenn Du krank wirst. Bekommst Du zum Beispiel eine Erkältung und musst ins Krankenhaus, deckt die PA-Versicherung das nicht ab.
Wirst Du dagegen auf dem Gehweg von einem Motorrad angefahren und verletzt, übernimmt die PA-Versicherung die Kosten für Röntgenaufnahmen und Operationen.
Aber die PA-Versicherung deckt Dich nicht ab, wenn Du Dich unter Drogen- oder Alkoholeinfluss verletzt, in eine Schlägerei gerätst oder Dir selbst absichtlich Schaden zufügst.
Warum solltest Du sie abschließen?
Wie der Name schon sagt, deckt die PA-Versicherung Dich bei jeder Art von Unfall ab.
Die häufigsten Unfälle in Thailand sind Verkehrsunfälle. Und die können Dir auch passieren, wenn Du selbst gar nicht fährst: Du kannst auf dem Gehweg von einem Motorrad erfasst werden.
Auch wenn für alle Autos und Motorräder in Thailand eine Pflichthaftpflichtversicherung vorgeschrieben ist, reicht die medizinische Deckung nie aus.
Eine PA-Versicherung sorgt dafür, dass Du bei allen Unfällen in Thailand abgesichert bist, nicht nur bei Verkehrsunfällen.
Brauchst Du sie?
Die PA-Versicherung ist normalerweise schon in der Krankenversicherung enthalten. Hast Du also eine Krankenversicherung, brauchst Du keine eigene PA-Versicherung, außer Du willst zusätzliche Deckung für Unfälle.
Hast Du keine Krankenversicherung, hängt der Bedarf an einer PA-Versicherung vor allem von Deinem Job und Lebensstil ab.
Fährst Du Motorrad, wimmelt es in Deiner Nachbarschaft von Straßenhunden, oder machst Du gerne riskante Aktivitäten, solltest Du eine PA-Versicherung abschließen.
Bist Du dagegen ein Digital Nomad, der in einem klimatisierten Raum arbeitet, Filme schaut und nur in sichere Gegenden reist, brauchst Du vielleicht keine PA-Versicherung.
Eine PA-Versicherung ist eine gute Idee für Rentner in Thailand, die 65 Jahre oder älter sind. In diesem Alter ist es schwer, eine Krankenversicherung zu finden. Eine PA-Versicherung bekommst Du aber trotzdem.
Bestimmte Versicherungsgesellschaften oder Banken bieten PA-Versicherungen speziell für Rentner an.
Die Kasikorn Bank zum Beispiel hat einen Tarif für 55- bis 99-Jährige.
Auch wenn sie Dich nicht absichert, wenn Du krank wirst, bist Du zumindest abgesichert, wenn Du stürzt und Dich verletzt, was in diesem Lebensabschnitt durchaus vorkommt.
Tarife
Für die PA-Versicherung gibt es in der Regel zwei Auswahlmöglichkeiten:
- Plan 1: deckt Tod, Invalidität und medizinische Kosten durch Unfälle ab
- Plan 2: teurer als Plan 1, bietet aber mehr Deckung und deckt unter Umständen auch einen Krankenhausaufenthalt ab
Neben dem Alter hängt die Prämie der PA-Versicherung davon ab, wie riskant Dein Leben ist. Je riskanter, desto höher die Prämie.
Riskante Lebensstile werden in vier Gruppen eingeteilt:
- Gruppe 1: Büroangestellte, die drinnen arbeiten
- Gruppe 2: alle, die im Freien arbeiten
- Gruppe 3: alle, die mit Maschinen arbeiten, etwa Ingenieure und Handwerker
- Gruppe 4: alle mit riskanten Tätigkeiten, etwa Stuntleute, Rennfahrer und Wanderer
Die Prämien sind für Gruppe 1 am günstigsten und für Gruppe 4 am teuersten.
Wie viel Geld kannst Du damit sparen?
Auch wenn die PA-Versicherung nur Unfälle abdeckt, liegt die durchschnittliche Prämie bei nur wenigen Tausend Baht pro Jahr, also weniger als zehn Baht pro Tag.
Die PA-Versicherung deckt eine Million Baht für Tod und Invalidität ab sowie 50.000 Baht für einen Krankenhausaufenthalt. Die Behandlungskosten hängen davon ab, wie schwer der Unfall ist und in welches Krankenhaus Du gehst.
Grundsätzlich sollte ein Gips für einen gebrochenen Knochen nicht mehr als 10.000 Baht kosten. Ist eine Operation nötig, kann es 100.000 Baht oder mehr sein.
Eine PA-Versicherung ist deshalb Glückssache. Hast Du einen Unfall, sparst Du damit eine Menge Geld. Bleibst Du unfallfrei, hast Du zumindest die Sicherheit, abgesichert zu sein.
Wo bekommst Du sie?
Die PA-Versicherung ist in Thailand erhältlich. Du bekommst sie bei Versicherungsgesellschaften wie:
- Muang Thai Insurance
- Cigna
- AXA
Du kannst sie auch bei folgenden Banken bekommen:
- Kasikorn Bank
- Bangkok Bank
- SCB
- KTB
Zwischen dem Abschluss einer PA-Versicherung bei einer Versicherungsgesellschaft oder einer Bank wirst Du keinen großen Unterschied feststellen. Du musst nur prüfen, wer den für Dich besten Tarif anbietet.
Wohngebäude- und Hausratversicherung
Diese Versicherung schützt Dein Eigentum und die Gegenstände darin vor Natur- und menschengemachten Katastrophen. Sie sichert Dich bei Bränden, Blitzeinschlägen, Erdbeben, Stürmen und Hagel ab.
Da Überschwemmungen in Thailand häufig vorkommen, sind sie in der Standardpolice nicht enthalten, es sei denn, Du schließt eine Zusatzoption ab.
Was menschengemachte Katastrophen betrifft: Fährt jemand versehentlich in Dein Haus, bist Du abgesichert. Stürzt ein Flugzeug in Dein Haus, bist Du ebenfalls abgesichert.
Fährst Du aber selbst in Dein eigenes Haus, greift die Versicherung nicht.
Die Versicherung beinhaltet außerdem einen Einbruchschutz. Wird bei Dir eingebrochen, kannst Du Geld von Deiner Versicherung zurückfordern.
Warum solltest Du sie abschließen?
Diese Versicherung ist eine gute Möglichkeit, Dein Eigentum zu schützen und sicherzustellen, dass Du nicht viel Geld verlierst, falls Deinem Eigentum etwas zustößt.
Erdbeben sind zwar selten, aber Brände und Überschwemmungen kommen vor. Und wenn sie passieren, richten sie schwere Schäden an.
Die Versicherung deckt nur unvorhergesehene Ereignisse ab. Musst Du zum Beispiel ein undichtes Dach reparieren, greift sie nicht.
Brauchst Du sie?
Diese Versicherung ist optional.
Bist Du Dir sicher, dass Dein Zuhause gut gesichert ist, über einen Brandschutz verfügt und frei von jeglichem Katastrophenrisiko ist, brauchst Du sie nicht.
Lebst Du dagegen in einer Gegend mit einer Vorgeschichte von Katastrophen, ist es besser, sie abzuschließen.
Wohnst Du zur Miete, brauchst Du sie nicht. Sie ist nur für Eigentümer gedacht.
Tarife
Bei dieser Versicherung hast Du zwei Möglichkeiten, Dein Haus oder Deine Eigentumswohnung zu versichern:
- Ein Basistarif, der Brände, Erdbeben und Blitzeinschläge abdeckt
- Ein Zusatztarif, der das oben Genannte abdeckt, dazu Überschwemmungen, Einbrüche und Schäden an Elektrogeräten durch Blitzeinschlag
Manche Versicherungsgesellschaften bieten noch mehr Deckung an. Aber für mehr Deckung zahlst Du auch eine höhere Prämie.
Wie viel Geld kannst Du damit sparen?
Ähnlich wie bei der Unfallversicherung ist es auch hier Glückssache, da Du sie nur brauchst, wenn Dein Eigentum beschädigt wird.
Die Wahrscheinlichkeit dafür ist gering. Passiert aber doch etwas, zahlst Du eine Menge Geld aus eigener Tasche.
Wie Du an diesem Tarif der Bangkok Bank siehst, beginnen durchschnittliche Prämien bei 3.200 Baht pro Jahr für eine Deckungsgrenze von 1.000.000 Baht.
Aber bei einem größeren Schaden an Deinem Haus kannst Du mehrere Hunderttausend Baht sparen.
Hoffen wir einfach, dass das nie passiert.
Wo bekommst Du sie
Auch wenn Informationen dazu selten auf Englisch verfügbar sind, bieten die meisten Versicherungsgesellschaften und Banken in Thailand diese Versicherung an.
Du kannst sie auch über einen Makler wie CheckDi abschließen. CheckDi lässt Dich viele Tarife auf einmal vergleichen, damit Du siehst, welcher am besten zu Dir passt.
Anders als bei der Lebensversicherung sind die Details hier leicht verständlich. Du musst dafür keinen Finanzberater konsultieren.
Du musst nur den Tarif wählen, der die beste Deckung für die Katastrophe bietet, die Deinem Eigentum am ehesten drohen könnte.
Reiseversicherung
Eine Reiseversicherung deckt Dich bei jedem Unfall ab, den Du auf einer Reise nach Thailand hast.
- Hast Du einen Auto- oder Motorradunfall, bist Du durch die Reiseversicherung abgesichert.
- Wirst Du von einer Qualle gestochen, bist Du abgesichert.
- Brichst Du Dir beim Wandern das Bein, bist Du abgesichert.
- Verspätet sich Dein Flug oder Dein Gepäck, bist Du abgesichert.
- Wirst Du krank, bist Du ebenfalls abgesichert.
Aber die Reiseversicherung deckt nur unvorhergesehene Ereignisse ab. Wirst Du schon vor Deiner Reise nach Thailand krank, greift sie nicht.
Manche Tarife verweigern sogar die Deckung, wenn Du einen neuen Führerschein in Thailand machst und dann einen Unfall hast.
Außerdem ist eine Reiseversicherung nur für einen begrenzten Zeitraum erhältlich. Oft kannst Du sie für maximal drei Monate abschließen.
Warum solltest Du sie abschließen?
Der größte Vorteil einer Reiseversicherung ist, dass sie Dir bei einem medizinischen Notfall Geld spart.
Wirst Du während Deines Urlaubs in Thailand krank oder hast einen Unfall, kannst Du einen Krankenwagen oder Rettungshubschrauber rufen, der Dich ins nächste Krankenhaus bringt.
Je nachdem, wie schwer Dein Fall ist, fliegt die Reiseversicherung Dich unter Umständen nach Hause, damit Du dort behandelt werden kannst.
In diesem Fall übernimmt Deine Reiseversicherung die Kosten für den Krankentransport und die Behandlung.
Außerdem deckt eine Reiseversicherung Flugausfälle, verspätetes Gepäck, gestohlene Ausrüstung und Ähnliches ab.
Bei solchen Vorfällen erstatten Dir die Reiseversicherungen Deine Verluste oder Schäden.
Brauchst Du sie?
Reist Du nach Thailand, solltest Du eine Reiseversicherung abschließen.
So kannst Du alle Aktivitäten in Thailand genießen, ohne Dir Sorgen über unerwartete Kosten zu machen, falls Du krank oder verletzt wirst.
Viele Aktivitäten in Thailand bergen ein gewisses Risiko. Und das gilt nicht nur für Muay Thai oder Ziplining, sondern auch für Jetski, Schnorcheln, Tauchen, Radfahren und sogar Autofahren.
In Thailand passieren häufiger Unfälle, als Du denkst. Aber es sind nicht immer Auto- oder Bootsunfälle.
Wahrscheinlicher ist, dass Du von einer Qualle gestochen wirst, Dir beim Wandern den Knöchel verstauchst oder Dir vom Street Food eine Lebensmittelvergiftung holst.
Mit einer Reiseversicherung kannst Du in jedes Krankenhaus gehen und sofort behandelt werden, ohne Dir Gedanken darüber zu machen, wie viel Bargeld Du dabeihast.
Wie viel Geld kannst Du damit sparen?
Die Kosten für eine medizinische Behandlung auf Reisen beschränken sich nicht nur auf Krankenhausgebühren. Es können auch Kosten für eine medizinische Evakuierung dazukommen.
In ernsten Fällen kannst Du nicht einfach ein Taxi zum nächsten Krankenhaus nehmen. Stattdessen musst Du einen Krankenwagen rufen, was Dich zehntausend Baht kosten kann.
Hast Du einen lebensbedrohlichen Unfall beim Motorradfahren auf Ko Phangan, brauchst Du einen Rettungshubschrauber, der Dich ins nächste geeignete Krankenhaus fliegt.
Das kann Dich locker mehrere Hunderttausend Baht kosten.
Verglichen mit der durchschnittlichen Reiseversicherungsprämie von 8,50 € (10 US-Dollar bzw. rund 320 Baht) pro Tag kannst Du mit einer Reiseversicherung locker Hunderttausende Baht sparen.
Tarife
Beim Abschluss einer Reiseversicherung hast Du zwei Optionen: Standardtarife und Premiumtarife.
Standardtarife bieten eine Grundabsicherung für Krankenhausaufenthalte, medizinische Evakuierungen, Diebstahlschutz und verspätetes Gepäck.
Premiumtarife bieten höhere Deckungsgrenzen sowie Schutz für Mietfahrzeuge, sportliche Aktivitäten und Entführungen.
Wo bekommst Du sie
Eine Reiseversicherung ist sehr einfach abzuschließen. Du kannst sie online auf der Website der Reiseversicherung kaufen. Denk nur daran, sie mindestens einen Tag vor Deiner Reise nach Thailand abzuschließen.
Deshalb verkaufen die meisten Versicherungsgesellschaften in Thailand keine Reiseversicherungen für Thailand. Stattdessen musst Du sie bei einer Versicherung außerhalb Thailands abschließen.
Eine Reiseversicherung, die wir empfehlen, ist World Nomads. Sie bieten eine gute Deckung für Thailand-Urlaube.
Wenn Du mehr über Reiseversicherungen erfahren willst, lies unseren Guide zur Reiseversicherung in Thailand.
Betriebsversicherung
Die Betriebsversicherung, auch Geschäftsversicherung genannt, richtet sich an alle, die ein Unternehmen in Thailand führen.
Mit einer Betriebsversicherung bekommst Du all die oben genannten Versicherungsarten in einem einzigen Tarif gebündelt. Und sie deckt sowohl Unternehmer als auch alle ihre Angestellten ab.
Veranstaltet Dein Unternehmen zum Beispiel ein Teambuilding-Event in Khao Yai und der gemietete Bus für Deine Angestellten verunglückt mit Verletzten, sind alle abgesichert.
Die Betriebsversicherung deckt auch Personen ab, die sich bei einem Besuch in Deinem Unternehmen verletzen, sowie Fälle, in denen jemand eine Klage gegen Dein Unternehmen einreicht.
Man kann sagen, dass eine Betriebsversicherung Dein Unternehmen von allen Seiten absichert.
Warum solltest Du sie abschließen?
Eine Betriebsversicherung ist eine gute Möglichkeit, potenzielle Risiken in Deinem Unternehmen zu managen. Da beim Führen eines Unternehmens viele Menschen und Faktoren eine Rolle spielen, kannst Du nicht alles unter Kontrolle halten.
Eine Betriebsversicherung verhindert keine Risiken. Aber wenn etwas passiert, weißt Du, was als Nächstes zu tun ist und wer dafür aufkommt.
So kannst Du Dein Geschäft weiterführen, ohne Zeit mit der Suche nach einer Lösung zu verschwenden. Je schneller Du nach einem Vorfall wieder normal weiterarbeiten kannst, desto besser für Dein Unternehmen.
Brauchst Du sie?
Das hängt von der Art Deines Unternehmens und den potenziellen Risiken ab, denen Du begegnest.
Eröffnest Du ein Restaurant in Thailand, solltest Du eine gewerbliche Gebäudeversicherung für den Brandfall abschließen.
Eröffnest Du eine Beratungsfirma, solltest Du eine Berufshaftpflichtversicherung abschließen, um Dein Unternehmen vor Zivilklagen Deiner Kunden zu schützen.
Eröffnest Du eine internationale Schule, schützt eine Betriebsversicherung mit Schülerunfalldeckung Deine Schüler vor Unfällen, die auf dem Schulgelände passieren.
Führst Du eine risikoarme, BOI-geförderte Softwarefirma, solltest Du eine Gruppenkrankenversicherung abschließen, damit Deine Angestellten gesund und produktiv bleiben.
Alles in allem ist eine Betriebsversicherung optional. Es hängt ganz von Deinem Umgang mit Risikomanagement ab.
Tarife
Es gibt verschiedene Tarife für die Betriebsversicherung. Und Du kannst sie für jedes Unternehmen abschließen, das Du in Thailand führst.
Jeder Tarif hat einen spezifischen Deckungsumfang. Schließt Du eine gewerbliche Gebäudeversicherung ab, deckt sie nur Sachschäden ab.
Willst Du eine Entschädigung für entgangenen Gewinn, falls Dein Unternehmen von einer Katastrophe betroffen ist, brauchst Du eine Betriebsunterbrechungsversicherung.
Der grundlegendste Tarif ist die allgemeine Betriebshaftpflichtversicherung. Sie deckt Geschäftsrisiken für Verletzungen und Sachschäden ab, die durch die Führung des Unternehmens entstehen.
Aber nicht alle gewerblichen Versicherungstarife sind eigenständige Policen.
Zum Beispiel bekommst Du keine Betriebsunterbrechungsversicherung, ohne gleichzeitig eine gewerbliche Gebäudeversicherung abzuschließen.
Wo bekommst Du sie?
Auch wenn Du eine Betriebsversicherung bei jeder Versicherungsgesellschaft in Thailand bekommst, ist es sinnvoll, mit einem zuverlässigen Makler oder Finanzberater zu sprechen.
Der Abschluss einer Betriebsversicherung ist kompliziert. Du musst den Deckungsbedarf Deines Unternehmens ermitteln und darauf basierend den besten Tarif finden.
Prämien und Deckungsumfang hängen von Deinem Bedarf und der Situation Deines Unternehmens ab. Eine Betriebsversicherung wird maßgeschneidert, nicht standardisiert.
Wenn Du eine Betriebsversicherung möchtest, schreib uns über unsere Kontaktseite. Wir vermitteln Dich an einen zuverlässigen Makler.
Nächste Schritte
Wenn Du es bis hierher geschafft hast und immer noch nicht sicher bist, welche Versicherung Du brauchst, melde Dich gerne bei uns und sag uns, was Du brauchst.
Wir beantworten Deine Frage nach bestem Wissen. Und falls wir es nicht können, vermitteln wir Dich an einen Experten, der Dir weiterhelfen kann.
English:
Français:
Español: