Luma Health ist ein in Bangkok ansässiger Krankenversicherer und Makler, der Expats und Einheimische in Thailand versichert. Die beiden wichtigsten Expat-Pläne, Expat Essential und Expat Exclusive, bieten Deckungssummen auf dem Niveau internationaler Policen und eine lebenslang garantierte Verlängerung, das Merkmal, das am meisten zählt, wenn du hier alt werden willst.
Das Wichtigste in Kürze
- Lumas Expat-Angebot umfasst zwei Pläne: Expat Essential mit einer Jahresdeckung von 85.000 € bis 425.000 €, und Expat Exclusive mit 850.000 € bis 1.360.000 €.
- Beide Pläne garantieren eine Verlängerung bis zum Alter von 99 Jahren, und deine Schadenshistorie hat keinen Einfluss darauf, ob du weiterversichert wirst. Ein Schadensfall mit 65 gefährdet deinen Versicherungsschutz mit 66 nicht.
- Der Versicherungsschutz gilt regional und nicht nur für Thailand, er bleibt also bestehen, wenn du innerhalb der Region reist oder umziehst.
- Du startest mit stationärer Deckung und kannst ambulante Behandlung, Zahnbehandlung, Augenheilkunde und Mutterschaft hinzufügen. In Lumas Netzwerkkrankenhäusern gilt die Direktabrechnung.
- Der Einstieg ist bis zum Alter von 70 Jahren möglich, ab 60 ist eine ärztliche Untersuchung erforderlich. Ein Selbstbehalt senkt die Prämie.
- Richtwerte für die Prämie eines 40-Jährigen liegen bei etwa 785,40 € pro Jahr für Expat Essential und 1.502,80 € für Expat Exclusive, jeweils vor Anpassung nach Alter, Deckungsgebiet und gewählten Leistungen.
Lumas Expat-Pläne: Essential und Exclusive
Luma baut seine Expat-Deckung auf zwei Planfamilien auf. Beide beginnen mit stationärer Deckung, beide garantieren eine lebenslange Verlängerung, und bei beiden kannst du zusätzliche Leistungen hinzufügen. Der Unterschied liegt in der jährlichen Obergrenze, in deinem Kostenanteil und darin, wie viele Leistungen bereits enthalten statt optional sind.
Expat Essential
Expat Essential gibt es in drei Stufen, aufgebaut auf stationärer Deckung mit optionalen Zusatzleistungen:
- Jährliche stationäre Deckung: €85.000, €255.000 oder €425.000, je nach Stufe. (Geprüft im September 2026.)
- Standard-Einzelzimmer: bis zu 132,60 €, 212,50 € oder 265,20 € pro Tag, je nach Stufe.
- Krebsbehandlung: nach einer sechsmonatigen Wartezeit eingeschlossen, bis zu 26.562,50 € bis 79.687,50 € pro Jahr, je nach Stufe.
- Optionale Zusatzleistungen: ambulante Behandlung (1.700 € bis 4.250 € pro Jahr), Zahnbehandlung (170 € bis 425 €), Augenheilkunde (85 € bis 255 €) und Mutterschaft (1.700 € bis 4.250 €).
- Kostenbeteiligung: In ausgewiesenen Krankenhäusern gilt eine Selbstbeteiligung, wodurch die Prämie niedriger bleibt.
- Richtwert für die Prämie eines 40-Jährigen: etwa 785,40 € pro Jahr.
Expat Exclusive
Expat Exclusive ist die Planfamilie mit höheren Deckungssummen, mit vier Stufen (Essential, Smart, Superior und Signature), bei denen mehr Leistungen bereits enthalten statt zusätzlich buchbar sind:
- Jährliche stationäre Deckung: €850.000 (US$1,000,000) in der Einstiegsstufe, steigend auf €1.360.000 (US$1,600,000) in den drei höheren Stufen. (Geprüft im September 2026.)
- In jeder Stufe enthalten: Krebsbehandlung sowie medizinische Evakuierung und Rückführung.
- Höhere Stufen ergänzen: ambulante Deckung (ab 5.100 € bis zur vollen Jahresgrenze) und eine jährliche Gesundheitsuntersuchung. Die oberste Stufe Signature enthält zusätzlich Zahnbehandlung, Augenheilkunde und Mutterschaft.
- Kostenbeteiligung: keine Selbstbeteiligung.
- Richtwert für die Prämie eines 40-Jährigen: etwa 1.502,80 € pro Jahr.
Expat Essential im Vergleich zu Expat Exclusive
| Merkmal | Expat Essential | Expat Exclusive |
|---|---|---|
| Jährliche stationäre Deckung | 85.000 € bis 425.000 € (3 Stufen) | 850.000 € bis 1.360.000 € (4 Stufen) |
| Selbstbeteiligung | In ausgewiesenen Krankenhäusern | Keine |
| Krebsbehandlung | Eingeschlossen (6 Monate Wartezeit) | Eingeschlossen, jede Stufe |
| Medizinische Evakuierung und Rückführung | Nicht auf der Planseite aufgeführt | Eingeschlossen, jede Stufe |
| Ambulante Behandlung (OPD) | Optionale Zusatzleistung | In höheren Stufen enthalten |
| Zahnbehandlung, Augenheilkunde, Mutterschaft | Optionale Zusatzleistungen | In der obersten Stufe enthalten |
| Jährliche Gesundheitsuntersuchung | Nicht aufgeführt | Höhere Stufen |
| Verlängerung | Bis 99 Jahre, unabhängig von Schadensfällen | Lebenslang, unabhängig von Alter oder Gesundheit |
| Einstiegsalter | Bis 70 (ärztliche Untersuchung ab 60) | Bis 70 |
| Richtwert Prämie, Alter 40 | Etwa 785,40 € pro Jahr | Etwa 1.502,80 € pro Jahr |
Beide Pläne decken ein regionales Gebiet ab und nicht nur Thailand. Das primäre Deckungsgebiet umfasst 16 Länder in Süd- und Südostasien, einschließlich Thailand, und du wählst eine Deckungszone (A, B oder C), passend zu deinem Wohnort und deinen Reisen. Der Versicherungsschutz beginnt am ersten Tag, auch wenn für manche Leistungen eine Wartezeit gilt, und selbst außerhalb deiner gewählten Zone bist du weltweit bei Unfällen und unvorhergesehenen Notfällen auf Reisen von bis zu 60 Tagen abgesichert, mit einer jährlichen Obergrenze. Die Prämien richten sich nach deinem Alter, deiner Zone und den gewählten Leistungen, betrachte diese Zahlen also als Ausgangspunkte. Ein Selbstbehalt senkt die Prämie.
Wenn du nur die Basisdeckung und Unterlagen für einen Visumantrag brauchst statt einer umfassenden Krankenversicherung, kann Luma dir auch Policen von Partnerversicherern anbieten. Diese lassen sich mit einem höheren Selbstbehalt einrichten, um die Prämie niedrig zu halten.
Für wen Luma Health passt (und wer sich woanders umsehen sollte)
Luma ist kein einzelner Versicherer, der ein einziges Produkt verkauft. Es ist ein in Bangkok ansässiger Versicherungsmakler, seit 2012 in Thailand lizenziert, der eigene Pläne entwickelt und gleichzeitig Policen anderer Anbieter vergleicht. Diese Struktur bestimmt, wer davon am meisten profitiert.
Luma passt in der Regel gut, wenn du:
- vorhast, langfristig zu bleiben oder hier in den Ruhestand zu gehen. Beide Pläne garantieren eine Verlängerung bis 99 Jahre, und ein Schadensfall wirkt sich nie darauf aus, ob du weiterversichert wirst. Eine Erkrankung mit sechzig gefährdet also nicht die Deckung im nächsten Jahr. Das ist der Punkt, der für Rentner am meisten zählt.
- ein lokales Büro für Schadensfälle und Fragen möchtest. Lumas Team in Bangkok unterstützt Mitglieder auf Englisch, Deutsch und Französisch, was wichtig ist, wenn du lieber jemanden vor Ort anrufst als ein Callcenter im Ausland.
- eine einzige Anlaufstelle zum Vergleichen von Optionen möchtest. Da Luma sowohl Makler als auch Planentwickler ist, kannst du in einem einzigen Gespräch die eigenen Pläne und Policen der Partnerversicherer vergleichen.
Ein Vergleich woanders lohnt sich, wenn du:
- über 70 bist. Der Einstieg in diese Pläne ist ab 70 Jahren nicht mehr möglich, und ab 60 ist eine ärztliche Untersuchung erforderlich.
- eine Police möchtest, die direkt von einer einzigen globalen Versicherungsmarke verkauft wird. Bei Luma hast du es mit einem in Thailand ansässigen Makler und Planentwickler zu tun statt durchgehend mit einem einzigen multinationalen Versicherer.
- routinemäßige, nicht dringende Behandlungen in den USA benötigst. Der Versicherungsschutz ist regional und nicht weltweit umfassend, bestätige also das genaue Deckungsgebiet für deinen Plan und deine Altersgruppe direkt bei Luma, bevor du kaufst.
Ein persönliches Angebot erhalten
Wenn du bis zu 70 Jahre alt bist und einen Plan möchtest, der auf dein Alter, deine gewählten Leistungen und dein Deckungsgebiet zugeschnitten ist, trage deine Daten auf dieser Seite ein. Du wirst mit einem offiziellen Luma-Health-Vertreter verbunden, der dir ein Angebot macht und alle deine Fragen beantwortet.
Über Luma Health
Luma Health bietet eine Reihe von Versicherungspaketen an, von Einzel- und Familienplänen bis hin zu Deckungen für KMU und große Unternehmen. Manche Leistungen, die Luma bietet, findest du anderswo nur selten.
Anders als viele andere internationale Versicherungsgesellschaften hat Luma ein Büro in Thailand mit lokalem Personal, das Kunden hier vor Ort unterstützt. Neben Englisch stehen auch muttersprachliche deutsch- und französischsprachige Mitarbeiter zur Verfügung, was Dinge wie Erstattungen oder Streitfälle beschleunigen kann.
Luma arbeitet mit einem großen Netzwerk medizinischer Anbieter weltweit zusammen, und Tausende Familien und Unternehmen in Thailand sind darüber versichert.
Wie Luma im breiteren thailändischen Expat-Versicherungsmarkt abschneidet
Private Krankenversicherung für Ausländer in Thailand kommt in der Regel aus drei sich überschneidenden Gruppen, und es hilft zu wissen, mit welcher du es zu tun hast.
- In Thailand lizenzierte lokale Versicherer, deren Pläne in Baht bepreist sind und oft so gestaltet sind, dass sie Thailands verpflichtende Visums-Versicherungsanforderungen für bestimmte Ruhestands- und Langzeitvisa erfüllen.
- Internationale Versicherer, globale Marken, die weltweit portable Pläne verkaufen, meist bepreist in US-Dollar oder Euro, verkauft entweder direkt oder über einen Makler.
- Makler, die auch eigene Pläne entwickeln, Lumas Kategorie, die beide oben genannten Gruppen vergleichen und gleichzeitig ihre eigene Produktlinie betreuen.
Was den Zugang zu Krankenhäusern angeht, listet Lumas eigene Website ein Direktabrechnungsnetzwerk von über 450 Krankenhäusern in ganz Thailand auf, darunter Krankenhäuser wie Bumrungrad. Einen umfassenderen Blick darauf, wie weit dieses Netzwerk reicht, bietet unser Leitfaden zu privaten Krankenhäusern in Bangkok.
Wenn du abwägst, ob sich eine private Deckung überhaupt lohnt, zeigt unser Leitfaden zu den Kosten des Gesundheitswesens in Thailand, was eine Behandlung ohne Versicherung tatsächlich kostet, und unser Leitfaden Thailand SSO im Vergleich zur privaten Krankenversicherung zeigt, wie ein solcher Plan im Vergleich zum staatlichen System abschneidet, wenn du in Thailand fest angestellt bist.
Häufig gestellte Fragen
Ist Luma Health Insurance seriös und in Thailand lizenziert?
Ja. Luma gibt auf der eigenen Website an, ein vollständig lizenzierter Sach- und Lebensversicherungsmakler in Thailand zu sein und seit 2012 tätig zu sein. Wenn du vor dem Kauf eine unabhängige Bestätigung möchtest, lässt sich die Gültigkeit jeder konkreten Lizenz auf der Website des Office of Insurance Commission prüfen.
Zeichnet Luma eigene Policen, oder steht ein anderer Versicherer dahinter?
Luma agiert sowohl als Makler als auch als Planentwickler. Laut Lumas eigenem FAQ werden die selbst entwickelten Vorzeigepläne von Luma in Partnerschaft mit Navakij Insurance betreut, und Luma arbeitet daneben mit weiteren Anbietern wie AXA, Allianz Ayudhya und Pacific Cross zusammen. Frage nach, welcher Versicherer hinter dem konkreten Plan steht, den man dir anbietet, da dies je nach Produkt variieren kann.
Welche Krankenhäuser akzeptieren Direktabrechnung mit Luma?
Lumas eigene Website listet ein Direktabrechnungsnetzwerk von über 450 Krankenhäusern in ganz Thailand auf, darunter große Privatkrankenhäuser wie Bumrungrad. Frage nach der aktuellen Krankenhausliste für deinen konkreten Plan, da nicht jedes Netzwerkkrankenhaus an jeder Planstufe teilnimmt.
Deckt Luma Health Vorerkrankungen ab?
Im Allgemeinen nein. Lumas eigenes FAQ gibt an, dass Vorerkrankungen in den individuellen Krankenversicherungspolicen nur selten gedeckt sind, was dem Vorgehen der meisten privaten Versicherer in Thailand entspricht. Gruppenpolicen über einen Arbeitgeber decken Vorerkrankungen manchmal ab, solange du im Gruppenplan bleibst, es lohnt sich also nachzufragen, wenn du über die Arbeit versichert bist.
Erfüllt die Luma-Health-Versicherung die Versicherungspflicht für Thailands Ruhestandsvisum?
Das hängt vom Plan und dem konkreten Visum ab. Thailands ruhestandsbezogene Visa können einen Nachweis über eine Krankenversicherung mit Mindestdeckungssummen von einem qualifizierten Versicherer verlangen; die Anforderungen auf der Visumseite findest du in unserem Leitfaden zum thailändischen Ruhestandsvisum. Bestätige direkt bei Luma, ob der konkrete Plan und die angebotene Deckungssumme das Minimum deiner Visumkategorie erfüllen, bevor du dich für deinen Antrag darauf verlässt.
Wer sollte einen anderen Versicherer statt Luma in Betracht ziehen?
Alle über 70, alle, die gezielt eine Police wollen, die direkt von einer globalen Versicherungsmarke verkauft wird statt über einen in Thailand ansässigen Makler, sowie alle, deren Hauptbedarf routinemäßige, nicht dringende Behandlungen in den USA sind, da der Versicherungsschutz dieser Pläne regional und nicht weltweit umfassend ist.
Haftungsausschluss
Bitte beachte, dass wir kein Versicherungsmakler sind und keine individuelle Beratung anbieten können. Wir können dich nur mit Menschen in Kontakt bringen, die wir in deiner Situation selbst konsultieren würden und die wir als professionell, sachkundig und ethisch im Umgang mit Kunden erlebt haben.
Diese Anbieter geben uns manchmal einen finanziellen Anreiz dafür, ihnen neue Kunden zu vermitteln. Das entsteht für dich kostenlos und hilft uns, einen Teil der Kosten für den Betrieb dieser Website zu decken.
Bitte beachte: Auch wenn wir uns bemühen, die am besten passenden Anbieter auszuwählen, können wir keine Garantien übernehmen oder für Folgen aus deinen Interaktionen und Geschäften mit unseren Partnern haften.
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