Thailand-Money-Matters

Geld in Thailand: Der ausführliche Guide für Expats

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Finanzielle Angelegenheiten in Thailand können eine steile Lernkurve mit sich bringen, denn hier läuft längst nicht alles so unkompliziert wie in der alten Heimat.

Wenn Du zum Beispiel ein Bankkonto in Thailand eröffnen willst, wirst Du feststellen, dass es keine einheitliche zentrale Vorgabe dafür gibt. Stattdessen bekommst Du nur eine grobe Vorstellung davon, welche Unterlagen Du brauchst, basierend darauf, was auf der Website der Bank steht. Und jede Filiale legt selbst fest, welche Dokumente sie für die Kontoeröffnung verlangt. 

Dieser Artikel ist ein Nachschlagewerk für Expats in Thailand, die Hilfe brauchen, um sich beim Geldwechseln, Überweisen, Empfangen, Sparen und Investieren zurechtzufinden. Außerdem verlinken wir auf unsere anderen Ressourcen, damit Du einzelne Themen weiter vertiefen kannst.  

Bitte beachte, dass wir keine Finanzberater oder Steuerexperten sind. Wenn Du fachkundigen Rat für Deine persönliche Situation brauchst, wende Dich am besten an einen Finanzprofi.

Contents

  1. Das Wichtigste in Kürze
    1. Geldwechsel: So bekommst Du den besten Kurs für Thai Baht
    2. Überweisungen: Geld nach (und aus) Thailand senden
    3. Banken: Ein thailändisches Bankkonto eröffnen
    4. Kreditkarten: Bonuspunkte und Beantragung als Expat
    5. Schecks: Inländische und internationale Schecks einlösen
    6. Aktien: Ein Brokerkonto eröffnen
    7. Steuern
      1. Retirement Mutual Funds (RMFs)
      2. Die Börse
  2. Wichtige Guides zu Finanzen in Thailand
  3. Neueste Guides zu Finanzen in Thailand

Das Wichtigste in Kürze

  • Meide Bankfilialen am Flughafen für den Geldwechsel. Die Kurse dort sind deutlich schlechter als bei Wechselstuben in der Stadt wie SuperRich oder vergleichbaren Anbietern in Deiner Nähe.
  • Um Geld nach oder aus Thailand zu senden, ist Wise in der Regel günstiger als eine Banküberweisung. Banken beschränken Auslandsüberweisungen auf etwa ein Jahresgehalt und verlangen eine Begründung, auch wenn selten ein Nachweis eingefordert wird.
  • Filialen derselben thailändischen Bank können unterschiedliche Dokumentenanforderungen stellen. Was in einer Filiale funktioniert, klappt in einer anderen vielleicht nicht, also sei darauf vorbereitet, es notfalls in einer anderen Filiale zu versuchen.
  • Lokale Kreditkarten können Dir Cashback und Rabatte von bis zu 20% bei Partnerhändlern sichern. Deshalb tragen viele Thais gleich mehrere Karten mit sich herum. Für Langzeitresidenten lohnt sich der Aufwand, eine lokale Karte zu bekommen.
  • Auf Gewinne aus dem Kauf und Verkauf von Aktien, die an der Börse von Thailand (SET) notiert sind, fällt keine Kapitalertragsteuer an. Dividenden werden mit 10% oder Deinem persönlichen Steuersatz besteuert, je nachdem, was Du wählst. Die Maklergebühren sind niedrig, oft unter 0,25%.
  • Die Einkommensteuer folgt einem progressiven Satz von bis zu 35%, und wer Geld nach Thailand bringt, unterliegt der thailändischen Einkommensteuer. Die Mehrwertsteuer liegt bei 7%. Sprich mit einem Steuerberater, bevor Du größere Investitions- oder Finanzentscheidungen triffst.

Geldwechsel: So bekommst Du den besten Kurs für Thai Baht

Es gibt mehrere Möglichkeiten, Deine Heimatwährung in Thai Baht zu wechseln, von Wechselstuben bis hin zu Bitcoin-Anbietern. 

Normalerweise bekommst Du den besten Kurs für Thai Baht, wenn Du Deine Heimatwährung mitbringst und sie in Thailand wechselst. Im ganzen Land gibt es zahlreiche Wechselstuben. Wechsle Dein Geld aber nicht bei Banken, vor allem nicht in Bankfilialen am Flughafen, denn deren Gebühren sind astronomisch.

Geh stattdessen zu einer Wechselstube mitten in der Stadt und wechsle Dein Geld dort, dann bekommst Du einen deutlich besseren Kurs. 

Die bekanntesten Wechselstuben in Thailand heißen SuperRich, und Du findest sie überall in Bangkok. Ihre Kurse sind allerdings recht ähnlich zu anderen Wechselstuben, dafür sind die Schlangen dort oft länger. Ich selbst habe momentan keine feste Wechselstube, die ich nutze. Ich wechsle einfach dort in meiner Nähe, wo der Kurs ähnlich gut ist wie bei SuperRich.

Mehr dazu erfährst Du in unserem Artikel über die besten Wechselkurse in Thailand.

Überweisungen: Geld nach (und aus) Thailand senden

Geld nach Thailand zu überweisen ist ein Thema für sich. 

Die meisten denken zuerst an Banküberweisungen, aber in vielen Fällen ist das nicht die günstigste Option.

Aktuell haben sich Online-Geldwechseldienste wie Wise als bessere Möglichkeit erwiesen, Geld nach Thailand zu senden, verglichen mit anderen Optionen. 

Wir haben einen eigenen Guide zum Geldversand nach Thailand zusammengestellt, der Dir den günstigsten und schnellsten Weg dafür zeigt. 

Geld aus Thailand zu überweisen funktioniert ähnlich, schau also im Guide oben für mehr Details nach. Eine Sache solltest Du aber im Hinterkopf behalten – Überweisungsbeschränkungen, wenn Du Geld von Thailand ins Ausland schickst: Banken erlauben in der Regel nur, das Äquivalent eines Jahresgehalts außer Landes zu überweisen. 

Du musst eine Genehmigung für die Auslandsüberweisung beantragen und den Grund angeben (z. B. Ersparnisse, Studiengebühren im Ausland, Unterstützung der Familie), auch wenn ich noch nie erlebt habe, dass jemand einen Nachweis verlangt hat. 

Behalte das im Hinterkopf, wenn Du größere Bargeldbeträge ins Land bringen (oder herausbringen) willst. Die Regeln unterscheiden sich außerdem von Bank zu Bank.

Banken: Ein thailändisches Bankkonto eröffnen

Banken in Thailand arbeiten etwas anders, als Du es von zu Hause gewohnt bist. Verschiedene Filialen (sogar innerhalb derselben Bank) setzen oft ihre eigenen Genehmigungsverfahren und Dokumentenanforderungen durch.  In einer Filiale brauchst Du vielleicht eine lange Liste an Unterlagen, um eine Kreditkarte zu bekommen, während Dir eine andere sie einfach aushändigt, sobald Du Deinen thailändischen Führerschein vorzeigst.

Ich erinnere mich noch daran, wie ich mein erstes Bankkonto in Thailand eröffnet habe. Eine freundliche Bankangestellte mittleren Alters bearbeitete den Antrag. Meine Sekretärin war dabei, um zu übersetzen. Mitten im Prozess wandte sich die Angestellte an meine Sekretärin und fragte: „Hat er eine Freundin?“

Vielleicht hatte ich Glück, dass ich keine hatte, denn die Kontoeröffnung lief deutlich reibungsloser als erwartet. Aber nicht alle meine Erfahrungen mit thailändischen Banken liefen so gut. 

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Damit Du problemlos ein Bankkonto in Thailand eröffnen kannst, haben wir einen Guide zur Eröffnung eines Bankkontos in Thailand zusammengestellt, der Dir hilft, Dich in Finanzfragen zurechtzufinden. Er deckt außerdem weitere Banking-Grundlagen in Thailand ab, einschließlich Debitkarten.

Du kannst außerdem unseren Guide zu QR-Zahlungen lesen. Das ist derzeit eine der beliebtesten Zahlungsmethoden in Thailand.

Kreditkarten: Bonuspunkte und Beantragung als Expat

Du kommst in Thailand auch ohne Kredit- oder Debitkarte zurecht. 

Es kann sein, dass Du Rechnungen und Tickets im 7-Eleven oder per Online-Banking bezahlen musst, aber nur sehr wenige Dinge erfordern eine Kreditkarte. Trotzdem werden Karten weithin akzeptiert – von Supermärkten bis zu Restaurants – und eine lokale Karte erspart Dir den Auslandswährungsaufschlag. 

Außerdem können Cashback-Prämien Dir sofortige Rabatte von bis zu 20% verschaffen. Da solche Angebote meist an eine Karte einer bestimmten lokalen Bank gebunden sind, tragen viele Thais einen ganzen Stapel Karten mit sich herum, um sicherzugehen, dass sie eine dabei haben, die für den besten Rabatt qualifiziert. 

Wir haben einen eigenen Artikel geschrieben, der sich ausschließlich mit thailändischen Kreditkarten für Ausländer befasst. Er deckt den gesamten Antragsprozess, benötigte Dokumente, das beste Bonusprogramm sowie mögliche Alternativen ab.

Schecks: Inländische und internationale Schecks einlösen

Schecks sind in Thailand nicht mehr üblich, da Online-Überweisungen sie verdrängt haben. 

Einer der praktischeren Einsatzzwecke für Schecks sind internationale Überweisungen: Früher habe ich THB-Schecks auf Bankkonten in Deutschland eingelöst. Der Vorteil dieser Methode ist, dass die deutsche Bank THB in EUR umrechnet statt der thailändischen Bank (wie es bei einer Überweisung der Fall wäre). Das ergibt meiner Erfahrung nach einen etwas besseren Wechselkurs. 

Allerdings kann es mehrere Wochen dauern, bis Schecks gebucht werden, und anders als bei einer Überweisung weißt Du vorher nicht, welcher Wechselkurs angewendet wird.

Fremdwährungsschecks sind noch mal eine andere Sache. Als ich zum ersten Mal versuchte, einen USD-Scheck bei der Bangkok Bank einzulösen, sagte man mir, diese Option stehe für Konten, die weniger als 6 Monate alt sind, nicht zur Verfügung. Am Ende habe ich ihn in einer Filiale der Kasikorn Bank (‚Rachadaphisek-Huay Khwang‚) eingelöst. Wie überall sonst dauert es auch dort sechs Wochen, bis ein Fremdwährungsscheck gutgeschrieben wird, aber immerhin geht das schon direkt nach der Kontoeröffnung.

Ein großer Vorteil von Schecks ist, dass die Gebühren niedriger sein können als bei SWIFT-Überweisungen. In vielen Fällen kannst Du einen Scheck schon für 300 THB einlösen, was deutlich günstiger ist als eine Überweisung, wenn Dir die Wartezeit nichts ausmacht. Aber wie gesagt, das ist nicht mehr üblich.

Aktien: Ein Brokerkonto eröffnen

Wenn Du Geld in Thailand investieren möchtest, gibt es gute Gründe für ein Brokerkonto: Auf Gewinne aus dem Kauf und Verkauf von Aktien, die an der SET notiert sind, fällt für Privatpersonen nur eine sehr geringe Steuer an, und Dividenden können pauschal mit 10% besteuert werden. 

Maklergebühren sind in der Regel sehr niedrig; Siam Commercial Bank zum Beispiel berechnet nur eine Transaktionsgebühr, die sogar unter 0,25% liegen kann (mit einem Minimum von 100 THB).

Es ist möglich, ein Brokerkonto zu eröffnen, ohne Resident zu sein, aber in vielen Fällen musst Du das persönlich vor Ort erledigen. Was den Papierkram angeht, gehört das zu den mühsamsten Prozeduren in diesem Artikel: Der ‚Standard‘-Vertrag der SCB zur Eröffnung eines Online-Brokerkontos umfasst dreizehn Seiten.

Die Benutzeroberfläche ist etwas altbacken, erfüllt aber ihren Zweck. 

Nachdem Du ein Brokerkonto eröffnet hast, kannst Du eine mobile App wie Streaming herunterladen, mit der Du thailändische Aktien kaufen kannst. 

Für einen ausführlicheren Guide zum Umgang mit Brokern und Investitionen in Thailand schau Dir unseren Guide zum Investieren in Thailand als Expat an. 

Steuern

Der aktuelle Mehrwertsteuersatz in Thailand liegt bei 7%. Wenn Du in Thailand arbeitest, unterliegst Du der thailändischen Einkommensteuer, die einer progressiven Struktur mit einem Höchstsatz von 35% folgt. Außerdem musst Du Einkommensteuer in Thailand zahlen, wenn Du Geld nach Thailand bringst. 

Lies unseren Guide zur thailändischen Einkommensteuer für Ausländer, um mehr darüber zu erfahren. 

Die thailändische Regierung bietet mehrere Steueranreize für Ersparnisse und Investitionen, was besonders für alle interessant sein kann, die in Thailand arbeiten. 

Zwei der gängigsten Anlageformen mit Steuervergünstigungen sind SSFs und RMFs. 

An dieser Stelle möchten wir noch einmal betonen, dass ich kein Buchhalter oder Steuerexperte bin. Wenn Du es mit Investitionen ernst meinst, recherchiere bitte selbst oder wende Dich an einen Fachmann. 

Wir haben unser Bestes getan, um die Richtigkeit sicherzustellen (unter anderem, indem wir alles von unserem eigenen Buchhalter gegenprüfen ließen), können aber keine Garantie dafür übernehmen, und Du nutzt die Informationen nach eigenem Ermessen und ohne jegliche Gewähr. Es bestehen ernsthafte steuerliche Risiken, also recherchiere mit Vorsicht und wende Dich im Zweifel an einen Steuerberater.

Retirement Mutual Funds (RMFs)

Mit RMFs kannst Du bis zu 15% (maximal 500.000 THB) Deines Jahreseinkommens investieren und trotzdem von Steuervorteilen profitieren. 

Allerdings musst Du bis mindestens zum 55. Lebensjahr weiter einzahlen, um die Steuervorteile zu behalten. Das macht es besonders für jüngere Expats unpraktisch, die vielleicht nur eine begrenzte Anzahl an Jahren im Land bleiben. 

Außerdem fressen die Verwaltungskosten nicht nur Deine Steuerersparnis auf, sondern auch Deine Gewinne darüber hinaus. Hinzu kommt ein erhebliches steuerliches Risiko, weil die Wahrscheinlichkeit, über die lange Laufzeit einen Fehler zu machen, recht hoch ist.

Wenn Du Dich in der höchsten Steuerklasse befindest und entweder sicher bist, dauerhaft in Thailand zu bleiben, oder älter als 45 Jahre bist, werden RMFs richtig interessant: Die potenzielle Steuerersparnis ist deutlich höher, und die laufenden Einzahlungen sind in Zukunft weniger Aufwand und Risiko.

Die Börse

Einer der größten thailändischen Steueranreize für Privatpersonen ist das Fehlen einer Kapitalertragsteuer auf Gewinne aus dem Kauf und Verkauf von Aktien, die an der Börse von Thailand notiert sind. Das gilt nur für die Differenz zwischen Kauf- und Verkaufspreis. 

SET Logo
Dank niedriger Handelsgebühren und günstiger steuerlicher Behandlung ist die SET meine bevorzugte Investitionsoption in Thailand.

Dividenden werden weiterhin mit 10% besteuert oder mit Deinem persönlichen Steuersatz, je nachdem (sprich mit einem Buchhalter darüber, was für Dich günstiger ist).

Wie Du ein Handelskonto eröffnest, erfährst Du im Abschnitt zum Brokerkonto weiter oben.

Wichtige Guides zu Finanzen in Thailand

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