Ein pragmatischer Leitfaden zu Geld und Beziehungen in Thailand

Mit Geld und Beziehungen in Thailand klarzukommen ist immer eine heikle Angelegenheit.

Viele Expats scheuen Beziehungen, weil sie negative Geschichten hören – von Expats, die von unehrlichen Menschen ausgenutzt wurden, oder weil sie glauben, alle Thais seien nur hinter ihrem Geld her.

Das entspricht aber nicht der Realität. 

Tausende Expats führen in Thailand gesunde Beziehungen mit Thais, in denen beide Partner finanziell Verantwortung tragen.

Am Ende dieses Ratgebers erfährst Du, wie ich und meine Thai-Partnerin unsere Finanzen regeln – damit Du eine bessere Vorstellung bekommst, was Dich erwartet, wenn Du es mit Deinem Partner ernst meinst.

Mein Hintergrund

Ich beginne damit, Dir etwas über meine Beziehung und meine Situation zu erzählen, damit Du alles besser einordnen kannst.

Ich lebe seit vielen Jahren in Thailand. Ich unterrichte Englisch in Thailand und nehme gelegentlich Schreibaufträge an, was mich insgesamt auf THB75.000 bis THB80.000 im Monat bringt. Früher arbeitete ich für ein Golfunternehmen in Großbritannien und hatte vor meiner Ankunft in Thailand GBP30.000 auf dem Konto – Geld, mit dem ich mir eine Eigentumswohnung in Bangkok gekauft habe.

Meine Thai-Partnerin

Meine Thai-Partnerin Nook arbeitet als Englisch-Tutorin und gibt gelegentlich Privatstunden, was ihr rund THB25.000 im Monat einbringt. Bevor wir uns kennenlernten, lebte Nook ein Jahr in Amerika und arbeitete davor bei Asia Books. Ich würde sagen, Nook ist ein gutes Beispiel für die wachsende Mittelschicht in Thailand. Sie verdient gut, mietet eine ordentliche Wohnung und hat Geld zum Ausgeben.

Wir sind seit einiger Zeit zusammen und leben auf der Nawamin Road am Stadtrand von Bangkok. Kennengelernt haben wir uns im nahe gelegenen Einkaufszentrum Fashion Island – und es hat sofort gepasst.

Mit rund THB100.000 im Monat verdienen wir zusammen ganz gut, würden aber gerne mehr verdienen, um das Leben in Thailand etwas komfortabler zu gestalten. Wir haben beide das Ziel, unser Gehalt im kommenden Jahr zu steigern. Ich strebe näher an THB100.000 im Monat an, und Nook möchte auf THB35.000 im Monat kommen.

Bei den monatlichen Ausgaben müssen wir rund THB45.000 zurücklegen, was Unterkunft (meine und Nooks Familienhaus), Nebenkosten, Studiendarlehen und Fitnessstudio-Mitgliedschaften abdeckt. Das lässt rund THB55.000 für alles andere. Was wir genau ausgeben und wer was bezahlt, erkläre ich weiter unten.

Unser erstes Date

Beim ersten Date mit Nook bezahlte ich das Mittagessen, sie bezahlte danach die Getränke und das Eis. Ich bot an, alles zu übernehmen, aber sie bestand darauf, den zweiten Teil zu zahlen. Ich habe festgestellt, dass viele Thai-Frauen gerne die Rechnung teilen oder etwas beitragen – besonders jene, die einem geregelten Beruf nachgehen.

Danach gingen wir ins Kino, in Restaurants und in einige Parks in Bangkok. Die Rechnungen haben wir meistens geteilt, da Nook jedes Mal etwas beitrug. Manche Männer werden jetzt denken, dass Frauen auf einem Date nicht zahlen sollten – das ist eine nachvollziehbare Haltung.

Aber die Zeiten ändern sich, und es ist längst nicht mehr ungewöhnlich, Kosten zu teilen. Wir gingen nie in teure Restaurants oder an kostspielige Orte, sodass wir beide uns damit wohlfühlten, zu zahlen.

Lass uns über Finanzen reden

Ich fand es ehrlich gesagt nie schwierig, über Geld zu reden – ich spreche mit Nook regelmäßig darüber, ob es ums Reisen, Shoppen oder Sparen geht.

Ehrlich miteinander zu sein macht Probleme leichter lösbar – das gilt ganz besonders, wenn es um Geld und Beziehungen in Thailand geht.

Ich bin der Meinung, dass beide Partner finanziell beitragen können, auch wenn es nur Kleinigkeiten sind. Selbst mit einem geringeren Gehalt finde ich es nicht unvernünftig, dass meine Thai-Partnerin für Kleinigkeiten wie Snacks, Getränke oder einen Anteil an Einkäufen und Rechnungen aufkommt. 

Natürlich gibt es auch Thais, die versuchen, von Expats möglichst viel herauszuholen – aber das ist unter Thais mit ordentlichem Job eine Seltenheit, die ich selbst kaum erlebt habe.

Ich lebe außerhalb des Bangkoker Zentrums, wo viele Thais gut bezahlten Jobs mit THB18.000 bis 30.000 im Monat nachgehen – ungefähr das, was Thailand Starter Kit-Gründer Karsten pro Mitarbeiter ausgab, als er in Thailand ein Unternehmen führte.

Viele Thais sind bereit und in der Lage, finanziell zu ihrer Beziehung beizutragen. Wie Du weiter unten sehen wirst, beteiligt sich Nook trotz ihrer familiären Verpflichtungen immer noch an unseren gemeinsamen Ausgaben.

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Gehälter

Ehrlich und direkt über unsere Gehälter zu reden hat meiner Freundin und mir geholfen, Kosten fair aufzuteilen. Beim ersten Date darüber zu sprechen ist ein Fehler, aber sobald man in einer ernsthaften Beziehung ist, hilft Transparenz – man kann zusammen planen und Budgets festlegen.

Viele Thais gehen davon aus, dass Expats ein Vermögen verdienen; umgekehrt unterschätzen viele Expats das Einkommen ihrer Thai-Partner. Wenn man weiß, was der andere verdient, lässt sich ein gemeinsamer Plan aufstellen. Die Mittelschicht in Thailand wächst, und mit dem steigenden Bildungsniveau klettern die Einstiegsgehälter für Hochschulabsolventen langsam über THB15.000 im Monat.

Nach ein paar Jahren in einem guten Unternehmen ist es für junge Thais Anfang bis Mitte zwanzig durchaus üblich, über THB20.000 im Monat zu verdienen. Mit einem gefragten Studienabschluss und etwas Einsatz sind Gehälter von über THB30.000 keine Seltenheit. 

Natürlich verdient ein Großteil der Bevölkerung noch immer den Mindestlohn von THB350 pro Tag. In der Praxis wird man sich aber kaum in denselben sozialen Kreisen bewegen wie Mindestlohnempfänger – und daher auch nicht mit jemandem aus diesem Umfeld zusammen sein. 

Früher verdiente Nook näher an THB30.000 im Monat – für mich war das keine riesige Summe, aber es ist beeindruckend, wie weit sie ihr Geld strecken kann. Sie kauft kaum impulsiv, weiß ein Schnäppchen zu finden und geht beim Einkaufen meistens sehr vernünftig vor.

Zusammenziehen

Als ich anfing, in Thailand zu daten, wusste ich, dass ich jemanden finden und mich festigen wollte.

Mit Nook ist das dann auch passiert. Nach etwa 15 Monaten Beziehung bin ich zu ihr gezogen. Zu diesem Zeitpunkt kannten wir gegenseitig unsere finanzielle Situation und hatten besprochen, wer wofür zuständig sein würde. 

Zusammenzuziehen war ein großer Schritt mit vielen finanziellen Konsequenzen, die wir durchdenken und besprechen mussten. 

Wir haben vereinbart, dass ich THB30.000 im Monat für das Condo übernehme. Bedenke, dass Deine monatlichen Kosten je nach Wohnort in Thailand höher oder niedriger sein können. Bei den Nebenkosten einigte sich Nook darauf, den Strom zu zahlen, ich übernahm Wasser, Verwaltungsgebühren und Internet. Diese Aufteilung hat sich gut bewährt.

Sei Dir beim Zusammenziehen hundertprozentig sicher, dass ihr beide euren Teil der Vereinbarung einhalten könnt. Ein Freund von mir ist in ein schickes Condo für THB50.000 im Monat gezogen, weil seine Partnerin versprochen hatte, THB10.000 beizusteuern. Nach einem Monat wurde ihr Beitrag immer weniger – jetzt bekommt er kaum noch etwas.

Für mich war klar: Selbst wenn Nook gar nichts zu unseren Lebenshaltungskosten in Thailand beitragen könnte, würde ich alles alleine stemmen können. Ich hatte schließlich schon ein Jahr alleine dort gelebt, und alles lief problemlos.

Gemeinsame Ausgaben

Jetzt kommen wir zu den konkreten Zahlen – was wir jeden Monat ausgeben.

Gesamte Lebenshaltungskosten

Thailand ist in manchen Bereichen günstig, aber es ist trotzdem leicht, schnell viel Geld auszugeben. Die folgende Tabelle zeigt unsere durchschnittlichen monatlichen Ausgaben, gefolgt von einer kurzen Beschreibung, was darin enthalten ist und wer was bezahlt.

Zur Erinnerung: Wie oben erwähnt, liegt unser gemeinsames monatliches Einkommen bei rund THB100.000.

Weiterlesen: Lebenshaltungskosten in Thailand als Expat: Wie viel brauchst Du pro Monat?

Unterkunft	38.500
Nebenkosten	7.000
Transport	2.500
Essen	20.000
Freizeit	3.000
Reisen	15.000
Allgemeines Einkaufen	5.000
Sonstiges	4.000
Gesamt	95.000

Unterkunft

Das ist die Miete, die Nook für das Haus ihrer Familie zahlt (THB8.500), und meine Beiträge für mein Condo (THB30.000).

Nook mietet ein Dreizimmerhaus für ihre Mutter und ihren Bruder. Manchmal bekommt sie ein oder zwei Tausend Baht von ihrem Bruder zur Unterstützung, aber das ist nicht garantiert.

Mit THB8.500 ist das günstig für Bangkok, frisst aber ein Drittel ihres Gehalts. Ich übernehme alle Kosten für mein Condo und plane, es in drei bis vier Jahren abbezahlt zu haben.

Ich habe irgendwo gelesen, dass man nicht mehr als etwa 30 Prozent seines Einkommens für die Unterkunft ausgeben sollte – wir liegen knapp darüber. Wir hatten auch geplant, eine weitere Immobilie zu kaufen, was uns auf fast 50 Prozent gebracht hätte. Nach ein paar Monaten habe ich aber gemerkt, dass das ein Fehler gewesen wäre und unsere Finanzen zu sehr belastet hätte.

Nebenkosten

Nook übernimmt die Rechnungen im Haus ihrer Mutter. Wasser, Strom und TV/Telefon kommen zusammen auf rund THB2.000 im Monat.

Bei uns zu Hause haben wir Internet, Netflix, Sport365-TV-Paket, Wasser, Telefon, Strom und Condo-Verwaltungsgebühren – das ergibt rund THB5.000.

Nook zahlt ihr Telefon und den Strom, zusammen etwa THB1.350 im Monat; den Rest übernehme ich.

Transport

In Bangkok kommt man gut herum. Wir fahren hauptsächlich mit Bus, Van und Songthaew, um Kosten zu sparen – aber auch, weil diese Verkehrsmittel für unsere kurzen Wege praktisch sind.

Jeder ist für seinen eigenen Transport zuständig, und unsere Jobs bieten uns sogar Fahrtgeld. Wenn wir zusammen ein Taxi nehmen, wechseln wir uns mit dem Bezahlen ab. Teure Taxifahrten gibt es selten – die einzige Ausnahme ist der Weg zum Flughafen.

Ich habe darüber nachgedacht, ein Auto zu kaufen, aber die monatlichen Raten lägen bei über THB8.000 – das macht keinen Sinn, wenn ich überall günstiger mit dem Taxi fahren kann und mir keine Gedanken über Kfz-Versicherung und Steuern machen muss.

Sollten wir in eine andere Gegend umziehen, würden wir das Thema sicher nochmal angehen – und ich vermute, ich wäre dann derjenige, der die Kosten trägt.

Essen

Wir gehen etwa zweimal pro Woche abends und zweimal zum Mittagessen aus. In der Regel gehen wir in mittelklassige Restaurants, die für uns beide zusammen rund THB300 bis THB500 kosten. 

Kommt die Rechnung auf THB500, zahle ich normalerweise THB300 und Nook THB200. So leisten wir beide unseren Beitrag und gönnen uns gegenseitig gelegentlich ein Essen. Wenn wir wirklich mal in ein teures Restaurant gehen, zahle ich – aber das passiert nur alle zwei bis drei Monate.

Beim Lebensmitteleinkauf kauft jeder für sich selbst ein und schreibt dem anderen, unterwegs etwas mitzubringen. Wir machen keine Einkaufslisten – meistens kaufen wir einfach an lokalen Ständen oder in kleinen Läden ein, was wir zu Hause essen wollen.

Freizeit 

Unser Freizeitprogramm dreht sich hauptsächlich ums Auswärtsessen und Filme schauen zu Hause. Wilde Abende oder häufige Ausgehabende gibt es bei uns kaum. 

Gelegentliche Kinobesuche kosten für uns beide rund THB700 – die Kosten teilen wir.

Wir spielen ein- bis zweimal pro Woche Badminton, was etwa THB100 pro Mal kostet, und wechseln uns dabei mit dem Bezahlen ab.

Reisen

Bei Urlauben arbeiten wir noch daran, die beste Art der Kostenaufteilung zu finden. Ehrlich gesagt übernehme ich den Großteil, aber Nook beteiligt sich bei Mahlzeiten und dem Besuch von Sehenswürdigkeiten.

Wir verreisen normalerweise drei- bis viermal pro Jahr – einmal groß und dreimal kleiner.

Das ist der einzige Bereich, in dem ich den Großteil der Ausgaben übernehme, einschließlich Flüge und Hotels. Ehrlich gesagt würde uns ein striktes 50/50 auf kurze Drei- oder Viertages-Urlaube in Thailand beschränken, da Nook sich internationale Flüge nicht leisten könnte.

Verschiedenes

Kleidung, Hygieneartikel und sonstige Dinge kauft jeder für sich selbst. Wir gehen selten gemeinsam shoppen – ich hasse Einkaufszentren und Nook geht nicht gerne mit mir. Wir kaufen uns gegenseitig gelegentlich kleine Geschenke, aber nicht allzu oft.

Wir haben kürzlich Fitnessstudio-Mitgliedschaften bei Fitness First abgeschlossen, die uns jeweils rund THB2.500 im Monat kosten. Wir zahlen individuell per Kreditkarte, da das günstiger ist als per Lastschrift.

Jeden Monat kommen normalerweise auch unerwartete Ausgaben hinzu. Wenn etwas Größeres anfällt, schränken wir uns in anderen Bereichen ein, um die Differenz auszugleichen.

Ersparnisse

Am Ende sparen wir also rund THB5.000 im Monat. 

Das stimmt nicht ganz – eigentlich sparen wir näher an THB20.000, geben davon aber viel fürs Reisen aus, was in meinen obigen Kosten bereits enthalten ist.

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Netto THB5.000 im Monat gespart bedeutet, dass mein Kontostand ziemlich langsam wächst. Auch wenn ich genug für Notfälle habe, ist es keine riesige Summe. Wenn Nook nicht Miete und Nebenkosten für das Haus ihrer Mutter zahlen müsste, könnten wir mehr sparen – aber daran wird sich nichts ändern.

Wir warten im Grunde darauf, dass mein Condo in etwa drei Jahren abbezahlt ist – dann können wir deutlich mehr sparen. Was wir mit diesen Ersparnissen anfangen werden, haben wir noch nicht besprochen. Das ist etwas, das wir angehen werden, wenn es so weit ist.

Kulturelle und traditionelle Aspekte

Wenn es um Geld und Beziehungen in Thailand geht, muss man auch einige kulturelle und traditionelle Gepflogenheiten des Landes berücksichtigen.

Geld an Familienmitglieder geben

Außerhalb der Oberschicht müssen viele Thais für ihre Familien sorgen – sei es durch Mietzahlungen, Nebenkosten oder monatliche Überweisungen für ältere Familienmitglieder.

Ich erwähnte bereits, dass Altersvorsorge für die meisten Thais ein Nachgedanke ist und dass das System die Menschen im Stich lässt. Es ist ziemlich deprimierend zu sehen, dass Armut im Alter für viele eine echte Bedrohung ist, während ein angenehmer Ruhestand für viele unerreichbar bleibt.

Dein Thai-Partner überweist vielleicht viel oder auch nur wenig nach Hause. Wenn die ganze Familie hilft, wird die Verantwortung keine Belastung – aber das ist nicht immer der Fall. 

Für manche gilt ein Expat als Goldesel, und tatsächlich haben viele Zahlungen an die Familie ihrer Thai-Partner geleistet – oder sogar Häuser, Autos und andere Güter gekauft.

Die Mutter meiner Freundin ist 59 Jahre alt und wird nächstes Jahr in Rente gehen. Das bedeutet, dass ihr dann gerade mal THB500 im Monat zustehen.

Um es nüchtern auszudrücken: THB500 ist unser tägliches Budget für Essen und Transport. Deshalb muss meine Freundin ihre Familie unterstützen. Ich finde es wirklich bedrückend, dass Kinder in diese Lage gebracht werden – aber was sollen sie tun, ihre Eltern verhungern und auf der Straße schlafen lassen?

Meine Freundin zahlt Miete und Nebenkosten für das Familienhaus – rund THB10.500 im Monat. Das lässt ihr etwa THB4.500 im Monat für sich selbst. Ich habe ihr angeboten zu helfen, aber sie nimmt mein Geld nicht an. Am Ende werde ich sie nicht dazu zwingen, aber sie weiß, dass ich immer für sie da bin, falls sie Hilfe braucht.

Ich bin kein Fan der Idee, dass ein Expat gebeten wird, Häuser, Autos und Geschenke für die Familie seines Partners zu kaufen, und ich glaube, dass viele jüngere Thais aus guten Verhältnissen das genauso sehen. Ich bin noch nie um Geld für Nooks Familie gebeten worden. 

Ich verstehe den Gedanken, die Familie zu unterstützen – und wenn Nooks Mutter aufhört zu arbeiten, werde ich möglicherweise auch etwas beisteuern müssen, da Nook allein wohl nicht genug haben wird, um die Lebenshaltungskosten ihrer Mutter zu decken. Die andere Option – und vielleicht die, die mir lieber wäre – wäre, dass ich alle Haushaltskosten oder alle Restaurantkosten übernehme und sie sich um ihre Familie kümmert.

Ein weiteres Thema ist, wenn Geschwister ihren Beitrag nicht leisten. Die Geschwister Deines Partners könnten das Gefühl haben, weniger beisteuern zu müssen, weil ihr Bruder oder ihre Schwester einen Expat-Partner hat und dadurch vermeintlich mehr Geld zur Verfügung steht. Diese mangelnde Unterstützung kann schon lange vor der Beziehung bestanden haben.

Sin Sod

Sin Sod ist für viele Expats ein heikles Thema, und die eigentliche Bedeutung des Begriffs wurde oft verzerrt.

Für alle, die es nicht kennen: Sin Sod ist eine Zahlung an die Familie der Braut als Zeichen des Engagements für deren Tochter bei einer Heirat in Thailand. 

Je nachdem, wen man fragt, wird es als Mitgift oder als symbolische Geste guter Absichten bezeichnet. Manche berichten, das Geld nach der Hochzeit zurückerhalten zu haben; andere haben es nie wiedergesehen.

Traditionell richtet sich die Höhe nach dem sozialen Status der Familie, dem Alter und der Ausbildung der Braut sowie dem Status des Partners. Ich war selbst noch nie in eine solche Diskussion verwickelt, aber ein Thai-Freund von mir zahlte THB500.000 an die Familie seiner Frau. 

Sie kam aus der Mittelschicht, aber ihre Familie hat ein gutes Geschäft und ein großes Haus. Ich habe auch von Fällen gehört, wo Millionen gezahlt wurden.

Der Gedanke, der Familie der Verlobten Geld zu zahlen, um heiraten zu dürfen, widerspricht dem Werteverständnis vieler Westler – meinem eingeschlossen. Manche sagen, es sei eben Tradition – aber das überzeugt mich nicht. Traditionen ändern sich und verschwinden.

Sin Sod scheint in Thailand insgesamt weniger verbreitet zu sein, und das zur Schau gestellte Geld wird bei vielen Hochzeiten am Ende an das Paar zurückgegeben. Als Beispiel sei auch erwähnt, dass es in meinem Heimatland früher Tradition war, dass die Familie der Braut die gesamte Hochzeit bezahlt – aber das passiert heutzutage kaum noch.

Wie im Abschnitt über Familienzahlungen angesprochen: Ich denke, das Wichtigste ist, der Familie zu zeigen, dass man für sie da ist und sich kümmert. Ich weiß, manche werden über Gesichtsverlust und kulturelle Empfindlichkeiten sprechen – aber der andere Aspekt ist, dass ich schlicht keine großen Ersparnisse habe, um etwas auf den Tisch zu legen, selbst wenn es am Ende zurückgegeben würde.

Unterschiedliche Maßstäbe beim Geldausgeben

Meine Freundin und ich haben manchmal ganz unterschiedliche Vorstellungen davon, wofür Geld auszugeben angemessen ist.

Ich erinnere mich an einen Tag, an dem meine Freundin mich einlud, ein neues Lokal zum Mittagessen auszuprobieren. Es stellte sich heraus: ein Straßenimbiss mit Plastikstühlen, Besteck in Behältern und einem Schwarm Fliegen um ein paar Kochtöpfe. 

Ich rümpfte die Nase und sagte, das sei ein schäbiger Billigladen, in den ich nie wieder gehen würde. 

Es stellte sich heraus, dass genau das der Laden war, in dem meine Freundin früher als Kind gegessen hatte, und sie fand, ich verhielt mich wie ein Snob.

Als ich das erfuhr, fühlte ich mich wirklich schlecht – aber die Wahrheit ist: Ich habe keine Lust, an solchen Orten zu essen. 

Sicher, das Essen ist billig (und mag sogar gut sein), aber ich möchte nicht neben der Straße in Läden essen, die Lebensmittelkontrolleure weltweit in den Albtraum treiben würden. 

Ich brauche kein Fünf-Sterne-Lokal, aber ich möchte irgendwo Halbwegs-Anständiges. Inzwischen passe ich besser auf, wie ich über einfache Orte spreche, und bin respektvoller geworden.

Ein anderes Mal, als meine Freundin und ich nach Großbritannien reisten, damit sie meine Familie kennenlernte, konnte ich sehen, wie schockiert sie über die dortigen Preise war. 

Meine Eltern buchten uns in ein wunderschönes Hotel in London. Der Preis für drei Nächte überstieg ihr monatliches Gehalt in Thailand – für sie eine Verschwendung. 

Weitere THB10.000 für ein Thai-Restaurant in London schockierten sie ebenfalls, aber dieselbe Summe in zehn Minuten im Harry-Potter-Shop auszugeben – das war völlig in Ordnung. Es gibt also durchaus Ausnahmen bei ihren Ausgaben.

Geschenke kaufen

Meine Freundin spricht mit vielen anderen Thai-Frauen, die mit Nicht-Thais zusammen sind, und ein Thema, das immer wieder auftaucht, ist das Schenken. Besondere Tage wie Weihnachten, Jahrestage, Valentinstag und Geburtstage bedeuten bis zu viermal im Jahr das Gefühl, Geschenke machen zu müssen – das ist stressig.

In der Praxis machen Thai-Menschen nicht besonders oft Geschenke. Wenn überhaupt, dann meistens nur Kindern zu Geburtstagen – und auch dann nichts Teures.

Wir haben uns inzwischen auf ein Budget von THB500 bis THB1.000 für diese Anlässe geeinigt. Am Ende gehen wir meistens zusammen essen und tauschen ein paar Kleinigkeiten aus – das ist schön.

Ich habe schnell gelernt, dass das Gefühl, zahlen zu müssen, weil ich mehr Geld habe, respektlos ist. 

Ich bin sicher, dass meine Freundin es schätzt, wenn ich sie zum Essen einlade oder ihr ein Geschenk kaufe. Aber der Gedanke, dass ich alles bezahle, wäre für sie absurd. Das hat sie mir schon beim ersten Date klargemacht, als sie die Rechnung im Eisladen übernahm.

Die Familie trägt bei

Wenn Dein Thai-Partner aus einem mittel- oder oberschichtigen Hintergrund stammt, hat er oder sie wahrscheinlich einen Großteil des Lebens finanziell von der Familie abhängig gelebt.

Ich arbeite mit vielen Thai-Singles aus der Mittel- und Oberschicht zusammen, die komfortabel leben, weil sie sich keine Gedanken über Miete, Autokredite oder Versicherungsrechnungen machen müssen. Im Elternhaus wohnen oder eine eigene Wohnung von der Familie gestellt bekommen bedeutet, dass alle Grundkosten gedeckt sind. 

Die Eltern zahlen im Restaurant und leihen den Kindern das Auto, wann immer sie es brauchen. Das Gehalt meiner Kollegen ist daher praktisch frei verfügbares Geld – also THB20.000 bis THB30.000 pro Monat für Shopping, Reisen und Freizeit.

Ich kenne zum Beispiel jemanden, der für eine Condo-Miete so viel ausgibt wie sein Gehalt beträgt. Dazu kommt ein BMW und eine Designertasche für jeden Tag der Woche. Offensichtlich fließt viel Geld aus der Familie, um diesen Lebensstil zu finanzieren. Das ist nicht die Norm, aber es gibt durchaus viele Thais – Männer wie Frauen –, die familiäre Unterstützung genießen und sich keine Geldsorgen machen. Die Arbeit gibt ihnen Struktur; das Gehalt ist Nebensache.

Es könnte ein Schock sein, wenn ihr Partner plötzlich gebeten wird, sein frei verfügbares Einkommen für Miete und Nebenkosten einzusetzen. Wohlhabende Familien unterstützen ihre Kinder nicht unbedingt weiter, sobald diese in einer Beziehung mit einem Expat sind. 

Auch Angehörige der Mittelschicht finden es manchmal schwer, beim Ausgeben zurückzustecken, um bei den Rechnungen zu helfen – sie wollen ihren Lebensstandard nicht senken.

Was die anderen machen

In Thailand – wie überall auf der Welt – gibt es den Druck, dasselbe zu haben und zu tun wie andere Paare. Das Gefühl, sich etwas aus finanziellen Gründen nicht leisten zu können, könnte in Thailand Gesichtsverlust bedeuten.

Mir persönlich ist es egal, was andere von mir denken, wenn ich mir etwas nicht leisten kann – aber es könnte einen Thai-Partner (oder dessen Familie) in Verlegenheit bringen.

Ich bin froh, dass Nook ein gutes Finanzverständnis hat und wir nie wegen Geld gestritten haben. Wir verdienen gut und können uns die Dinge leisten, die wir mögen. Das Einzige, wobei ich zurückgesteckt habe, ist Golf – eine Runde kostet rund THB2.000 bis THB3.000, was ihr wie eine Menge Geld erscheint.

Bankkonten, Kreditkarten, Hypotheken und Darlehen

Nachdem wir die kulturellen Aspekte abgehandelt haben, schauen wir uns an, wie wir unsere finanziellen Verpflichtungen konkret verwalten.

Bankkonten

Ich hatte noch nie ein gemeinsames Bankkonto mit jemandem. Meine Eltern haben eines, meine Schwester und ihr Mann auch – aber ich sehe keinen Bedarf, Nooks und mein Geld zusammenzulegen.

Ich finde den Gedanken schön, Nook Dinge zu kaufen und sie mir etwas zu kaufen. Das fühlt sich an, als würden wir uns gegenseitig etwas gönnen – im Gegensatz zu einem gemeinsamen Konto, von dem ich wahrscheinlich sowieso den Großteil einzahlen würde.

Gemeinsame Konten kann man in Thailand eröffnen, sofern die richtigen Dokumente vorliegen.

Beim Recherchieren habe ich gelesen, dass verheiratete Paare in Thailand oft gemeinsame Konten haben, damit der andere im Todesfall Zugriff auf das Geld hat. 

Das klingt etwas düster, aber mit dem Alter denkt man eben über solche Dinge nach – und praktisch macht es Sinn.

In unserer Beziehung würde ich sagen, dass wir gemeinsam auf unser Geld zurückgreifen, um zusammen zu leben und auf gemeinsame Ziele hinzuarbeiten. Den Gesamtbetrag, den wir verdienen, geben wir gemeinsam aus – auch wenn ich mehr verdiene, sehe ich es nicht als mein Geld, sondern als einen gemeinsamen Betrag zum Leben. 

Das ist nicht von heute auf morgen passiert, sondern hat sich nach dem Zusammenziehen entwickelt.

Weiterlesen: Der vollständige Ratgeber zur Eröffnung eines Bankkontos in Thailand

Kreditkarten

Als Expat eine Kreditkarte in Thailand zu bekommen kann schwierig sein – für Thais mit einem Gehalt von über THB15.000 im Monat ist es dagegen relativ einfach.

Meine Freundin erhielt ihre erste Kreditkarte im Dezember 2016 mit einem Limit von THB40.000. Sie entschied sich für KTC, da die Beantragung unkompliziert war und es einige Rabattprogramme gibt. 

Wie sich herausstellte, würden sie mich als Expat akzeptieren, wenn ich eine gültige zweijährige Arbeitserlaubnis habe – also habe ich mir ebenfalls eine zugelegt.

Ich bin Kreditkarten gegenüber etwas vorsichtig und plane, meine hauptsächlich für Online-Käufe zu nutzen. Ich möchte auch die zinslosen 10-Monats-Ratenzahlungen nutzen, die verschiedene Geschäfte wie HomePro und Index Living Mall anbieten. 

Nook hingegen bezahlt alles mit ihrer Kreditkarte, um Bonuspunkte zu sammeln. Es war auch sehr praktisch, als sie an Weihnachten einen Zahn angeschlagen hat und eine Notfallbehandlung beim Zahnarzt brauchte – ohne Kreditkarte hätte sie die Rechnung nicht bezahlen können.

Eine gemeinsame Kreditkarte halte ich nicht für notwendig und kann gut darauf verzichten.

Weiterlesen: Kreditkarten in Thailand für Ausländer: Voraussetzungen und Vorteile

Hypotheken

In Großbritannien aufgewachsen zu sein bedeutet, dass Immobilienkäufe mit dem Partner die natürlichste Sache der Welt sind. In Thailand gilt das prinzipiell auch – aber als Expat kann es schwierig sein, eine Hypothek zu bekommen.

Wenn Du eine Immobilie nicht per Direktüberweisung kaufen kannst, gibt es einige Optionen. 

Erstens: Wenn Du eine Thai-Arbeitserlaubnis hast, ausreichend monatliches Einkommen nachweisen und einen bestimmten Prozentsatz des Kaufpreises anzahlen kannst, vergeben Thai-Banken Hypotheken. Und wenn Du Dein Gehalt mit dem Deines Thai-Partners kombinierst, kannst Du eine noch höhere Summe bekommen. 

Zweitens: Die United Overseas Bank (UOB) in Singapur bietet internationale Immobiliendarlehen für fünf Länder an, darunter Thailand. Sprich mit einem Berater, um zu erfahren, ob Du Anspruch hast – es ist einen Versuch wert.

Drittens: Du kannst das Gehalt Deines Thai-Partners nutzen und eine Hypothek auf seinen oder ihren Namen beantragen. Um eine Vorstellung von den möglichen Beträgen zu geben: SCB und Bangkok Bank waren bereit, Nook THB1,25 Millionen auf Basis eines Gehalts von THB22.000 zu leihen. Das ergibt monatliche Raten von rund THB9.000 über 15 Jahre.

THB1,25 Millionen reichen allerdings nur für eine kleine Immobilie außerhalb des Stadtzentrums – das lohnt sich kaum, wenn ihr zusammen wohnen wollt. 

Viertens: Du kannst als Expat Bürge für die Hypothek Deines Thai-Partners sein. Das könnte eine höhere Kreditsumme ermöglichen, variiert aber je nach Bankfiliale. Am besten gehst Du hin und sprichst direkt mit den Beratern.

Beachte: Bei der zweiten und dritten Option hast Du keinerlei Eigentumsrechte an der Immobilie. Sollte etwas zwischen Dir und Deinem Thai-Partner schiefgehen, verlierst Du diese Investition. 

Darlehen

Autokredite sind wohl die häufigste Darlehensform, aber in den meisten Fällen verlangt die Bank einen Thai als Bürgen – hier kannst Du Deinen Partner einsetzen, sofern er oder sie berufstätig ist.

Rentenkonten

Viele Menschen in Thailand verlassen sich darauf, dass ihre Kinder die Altersvorsorge übernehmen. Das bedeutet, dass Dein Thai-Partner schon jung Geld nach Hause schicken muss, statt für die eigene Rente zu sparen.

Ich bin in meinen Dreißigern und habe erst vor Kurzem begonnen, ernsthaft über meine Altersvorsorge nachzudenken.

Ich möchte nicht auf meine Kinder angewiesen sein und würde es hassen, sie (falls ich welche habe) unter diesen Druck zu setzen. Zum Glück habe ich eine Immobilie in Thailand, und meine Freundin scheint bereit zu sein, trotz ihrer Zwanzig noch mit dem Sparen für die Rente anzufangen.

Wie viele berufstätige Thai-Bürger würde sie von einer staatlichen Rente oder einem Altersvorsorgeplan profitieren.

Wir haben darüber gesprochen, dass sie eine Investition startet, um zu sparen – aber im Moment ist es finanziell noch etwas eng, um einen bedeutenden Beitrag zu leisten.

Eheverträge

Ich bin nicht verheiratet, aber manche, die heiraten – ob mit einem Thai oder jemand anderem – denken über Eheverträge nach.

Ein Ehevertrag in Thailand ist möglich und schützt Deine Interessen – vorausgesetzt, die Ehe wird tatsächlich in Thailand geschlossen. Die Klauseln müssen moralisch und rechtlich zulässig sein; am besten lässt Du alles mit einem Anwalt durchgehen, sonst könnte der Vertrag im Scheidungsfall vor Gericht nicht anerkannt werden.

Für mich persönlich ist ein Ehevertrag nicht notwendig. Meine Freundin trägt voll zu unserer Beziehung bei, und alles, was wir kaufen oder investieren, gehört uns beiden. Ich bin kein Millionär und habe keine Immobilien oder Anlagen rund um die Welt – für mich ist das schlicht nicht relevant.

Die Entscheidung für einen Ehevertrag hängt auch vom Vertrauen ab, und ich weiß, dass ich meiner Partnerin vertrauen kann. Ob Du für zusätzliche Sicherheit einen Ehevertrag möchtest, liegt aber ganz bei Dir.

Weiterlesen: Der vollständige Ratgeber zur Heirat in Thailand

Abschließende Gedanken zu Beziehungen und Geld in Thailand

Dieser Ratgeber soll zeigen, dass Geld und Beziehungen in Thailand im Wesentlichen genauso funktionieren wie überall auf der Welt – abgesehen von einigen kulturellen und traditionellen Besonderheiten. 

Wie regelst Du Geld in Deiner Thailand-Beziehung?

Wenn Du gerade in einer Beziehung bist oder in Thailand verheiratet bist, lass uns wissen, wie Du und Dein Partner die Haushaltsfinanzen regeln.