Autoversicherung in Thailand: Ein vollständiger Kaufratgeber (2026)

Verkehrsunfälle gehören im Land des Lächelns leider zum Alltag.

Zum Glück gibt es in Thailand jede Menge Auswahl bei der Autoversicherung: Rund ein Dutzend Versicherer bieten hier ihre Policen an. Nur läuft das Ganze anders als im Westen.

Dieser Artikel führt dich Schritt für Schritt durch alles, was du über den Kauf einer Autoversicherung in Thailand wissen musst: die verschiedenen Optionen, Deckungsarten, Versicherungsgesellschaften, den Ablauf im Schadensfall und Tipps, wie du die passende Police findest.

Dieser Artikel richtet sich vor allem an alle, die ihr eigenes Auto in Thailand versichern wollen. Bist du hier, weil du für deinen Mietwagen im Urlaub eine Versicherung suchst, wirf lieber einen Blick auf unseren Artikel zur Reiseversicherung in Thailand.

Die Versicherungsoptionen

Bei der Autoversicherung in Thailand hast du grundsätzlich zwei Optionen: die gesetzliche Haftpflichtversicherung und eine private Versicherung.

• Die gesetzliche Haftpflichtversicherung, bekannt als Por Ror Bor, ist für alle in Thailand zugelassenen Autos und Motorräder Pflicht. Sie muss jährlich erneuert werden und deckt die Grundabsicherung bei Tod und Verletzungen durch Verkehrsunfälle ab. Für Schäden am Fahrzeug selbst bietet Por Ror Bor keinerlei Schutz.
• Die private Versicherung bietet zusätzlichen Schutz für dein Fahrzeug, Arzt- und Krankenhauskosten sowie bei Tod und Verletzung. Außerdem bekommst du im Schadensfall professionelle Unterstützung.

Die gesetzliche Haftpflichtversicherung (Por Ror Bor)

Die gesetzliche Haftpflichtversicherung ist die Grundabsicherung, die jedes Auto nach dem Road Protection Act jährlich vorweisen muss. In Thailand wird sie durchweg kurz Por Ror Bor genannt.

Leistungsumfang

Als Mindestabsicherung deckt Por Ror Bor ausschließlich die Arzt- und Krankenhauskosten pro Person nach einem Autounfall ab.

Der Leistungsumfang von Por Ror Bor lässt sich in zwei Teile gliedern:

Zunächst kann jeder bis zu 30.000 Baht für Verletzungen und 35.000 Baht bei Tod oder Verstümmelung geltend machen.

Warst du jedoch nicht der Verursacher des Unfalls, steigt die Deckung wie folgt:

• Verletzungen: 80.000 Baht
• Tod und Verstümmelung: 200.000 bis 500.000 Baht
• Krankenhaustagegeld: 200 Baht pro Tag, maximal 20 Tage.

Kosten

Por Ror Bor ist spottbillig. Für ein normales Auto zahlst du nur etwa 650 Baht im Jahr.

Brauchst du sie?

Ja, definitiv. Sie ist gesetzlich vorgeschrieben. Außerdem kannst du deine jährliche Kfz-Steuer ohne Por Ror Bor gar nicht erst bezahlen.

Sobald du Por Ror Bor hast und die Steuer bezahlt ist, bekommst du einen Aufkleber, den du gut sichtbar an der Windschutzscheibe anbringen musst, damit die Verkehrspolizei ihn erkennen kann.

So bekommst du sie

Por Ror Bor kannst du bei jeder privaten Versicherungsgesellschaft in Thailand abschließen. Meistens läuft das zusammen mit dem Abschluss der privaten Versicherung.

Alternativ bekommst du sie auch in der Werkstatt, in der dein Auto für die jährliche Steuerprüfung untersucht wird. Auch direkt beim Department of Land Transport ist das möglich.

Wie du Por Ror Bor in Anspruch nimmst

Kommt es bei einem Unfall zu Verletzungen, kannst du direkt im Krankenhaus abrechnen, indem du das Kassenpersonal informierst.

Andernfalls kannst du dir die Kosten später bei der Versicherungsgesellschaft erstatten lassen, mit Quittung der Arztkosten, einer Passkopie und einer Kopie der Police.

Um die maximale Erstattung zu bekommen, brauchst du zusätzlich eine Kopie des Polizeiberichts, der belegt, dass du den Unfall nicht verursacht hast.

Mehr dazu: Was ist Por Ror Bor in Thailand und wie meldest du einen Schaden?

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Die private Versicherung

Eine private Autoversicherung bietet deutlich mehr Schutz als die gesetzliche Pflichtversicherung (CTPL). Sie wird auch als freiwillige Versicherung bezeichnet.

Private Autoversicherungen in Thailand lassen sich in fünf Klassen einteilen: 1, 2+, 2, 3+ und 3.

Typ 1 ist die teuerste Variante mit dem umfangreichsten Schutz. Sie deckt so ziemlich alles ab, von Unfällen über Diebstahl bis zu Schäden bei Dritten, und ist meist nur für Neuwagen erhältlich.

Typ 3 ist die günstigste Wahl, deckt aber nur Haftpflichtschäden bei Dritten und Verletzungen ab.

Die privaten Versicherungsklassen

Für dein Fahrzeug stehen dir mehrere Versicherungsklassen zur Auswahl. Nachfolgend gehen wir jede davon im Detail durch. In Thailand kaufen viele ihre Autoversicherung über Makler.

Ich selbst nutze immer CheckDi. Das ist eine Vergleichsseite, die von einem Maklerunternehmen in Thailand betrieben wird. Dort kannst du die meisten privaten Versicherungstarife vergleichen und direkt darüber abschließen. Die Preise sind zudem günstiger als bei anderen Maklern, mit denen ich es verglichen habe.

Typ 1

Typ 1 ist die teuerste und umfassendste Versicherungsklasse in Thailand. Manche nennen sie auch Vollkasko. Sie sollte dich bei praktisch jedem Unfall und Problem absichern.

Außerdem ist sie die einzige Klasse, die auch Unfälle ohne Beteiligung Dritter abdeckt, etwa das Anfahren einer Mauer, das Anfahren eines Hundes oder einen Kratzer. Typ 1 bietet zudem die höchste Gesamtdeckungssumme.

Typ 1 bekommst du normalerweise nur, wenn dein Fahrzeug jünger als sieben Jahre ist. Bei älteren Autos ist es dennoch möglich, sofern eine gute Schadensbilanz ohne größere Unfälle vorliegt.

Typ 2+

Typ 2+ ist die zweitteuerste Autoversicherungsklasse in Thailand. Der Leistungsumfang ähnelt Typ 1, deckt aber keine Unfälle ohne Beteiligung Dritter ab.

Außerdem wird dein Auto bei Typ 1 in der Regel in eine Markenwerkstatt geschickt, während Typ 2+ eine freie Werkstatt vorsieht.

Auch die Deckungssumme fällt bei Typ 2+ normalerweise deutlich niedriger aus als bei Typ 1.

Typ 2

Typ 2 ähnelt Typ 2+, auch preislich, hat aber keine Kollisionsdeckung.

Deshalb greifen die meisten lieber zu Typ 2+ als zu Typ 2. Inzwischen bieten ihn auch nur noch wenige Versicherer an.

Typ 3+

Typ 3+ bietet den nötigen Schutz bei Verkehrsunfällen, Kollisionsdeckung sowie Haftpflicht für Schäden bei Dritten.

Der Hauptunterschied zu 2+ ist, dass Typ 3+ keinen Diebstahl-, Feuer-, Überschwemmungs- oder Terrorismusschutz bietet. Auch die Gesamtdeckungssumme liegt noch niedriger.

Meiner Meinung nach ist Typ 3+ eine gute Wahl für ältere Autos, wenn dir wichtig ist, dass die Versicherung im Schadensfall trotzdem die Reparaturkosten übernimmt.

Typ 3

Das ist die einfachste private Versicherungsklasse und deckt nur Arztkosten sowie Haftpflichtschäden bei Dritten ab. Das heißt: Bei einem Unfall übernimmt die Versicherung nicht die Reparatur deines eigenen Autos.

Bei vielen Thais ist sie für alte oder gering wertige Fahrzeuge beliebt.

Leistungsumfang

• Alleinunfälle: Nur Typ 1 deckt Unfälle ohne Beteiligung Dritter ab. Dazu zählen das Anfahren einer Mauer oder eines Hundes, ein Kratzer an einem Hindernis, das Auffahren auf einen Baum und Ähnliches. Allerdings musst du hier meist einen Selbstbehalt von mindestens 1.000 Baht zahlen. Die Höhe hängt vom jeweiligen Tarif ab.
• Kollision: Typ 1, 2+ und 3+ beinhalten normalerweise eine Kollisionsdeckung. Sie übernimmt die Reparaturkosten, solange der Schaden durch den Zusammenstoß mit einem anderen Fahrzeug entstanden ist. Achte auf die Details der Kollisionsklausel: Teurere Tarife lassen dein Auto in der Markenwerkstatt reparieren, günstigere schicken dich zu einer freien Werkstatt. Bist du der Verursacher, kann ein Selbstbehalt fällig werden. Ist der Schaden nicht mehr reparabel, bekommst du meist 70 bis 100 Prozent der Versicherungssumme ausgezahlt.
• Arztkosten: Alle Versicherungsklassen decken Arzt- und Krankenhauskosten nach einem Autounfall ab. Der Deckungsbetrag fällt meist unabhängig von der Klasse ähnlich aus, ist aber niedriger, wenn du den Unfall selbst verursacht hast. Für die Erstattung verlangen die Versicherer eine Quittung, außer du gehst in ein Partnerkrankenhaus. Neben der Autoversicherung kannst du auch eine Krankenversicherung und eine Familienversicherung nutzen, um Arztkosten abzudecken.
• Diebstahl: Ist dein Auto wegen eigener Nachlässigkeit gestohlen worden, etwa weil du vergessen hast abzuschließen, an einem unsicheren Ort geparkt oder es unterschlagen hast, greift der Diebstahlschutz möglicherweise nicht. Je nach Alter des Fahrzeugs bekommst du dann nur 70 bis 80 Prozent der Versicherungssumme.
• Feuer/Überschwemmung: Ähnlich wie beim Diebstahlschutz kannst du Überschwemmungsschäden nur geltend machen, wenn du selbst keine Schuld trägst. Wird dein geparktes Auto plötzlich von einer Flut erfasst, bist du abgesichert. Fährst du dagegen absichtlich durch überschwemmte Straßen, kann der Versicherer den Anspruch ablehnen. Dieser Schutz ist immer in Typ 1 enthalten und bei manchen Tarifen der Typen 2 oder 2+.
• Sachschäden bei Dritten: Das Prinzip ähnelt der Kollisionsdeckung, deckt aber nur das Fahrzeug der Gegenseite ab. Das ist der Kernvorteil von Typ 3: Du musst dich nach einem Unfall nur um dein eigenes Auto kümmern, ohne dir Sorgen um die Gegenseite zu machen.
• Personenschäden bei Dritten: Jede Versicherungsklasse, einschließlich der gesetzlichen Pflichtversicherung (CTPL), umfasst Personenschäden bei Dritten, sofern sie durch einen Autounfall verursacht wurden. Wirst du also als Fußgänger von einem Auto erfasst, kannst du zumindest über die CTPL entschädigt werden, zusätzlich zu einer Forderung an den Fahrer.

Deckungssumme

Für jede Autoversicherung gilt eine Deckungssumme.

Typ 1 deckt in der Regel etwa 70 bis 80 Prozent des aktuellen Fahrzeugwerts ab, wenn es um Reparaturen oder einen Fall von Feuer und Diebstahl geht.

Bei den anderen Versicherungsklassen liegt dieser Betrag meist deutlich niedriger.

Bei Arztkosten liegt die Deckungssumme meist bei rund 100.000 Baht pro Person. Für einen kleineren Unfall reicht das in der Regel aus.

Bei einem Krankenhausaufenthalt musst du ohne Krankenversicherung jedoch unter Umständen selbst draufzahlen.

Bei der Haftpflicht gegenüber Dritten deckt die private Versicherung, unabhängig von der Klasse, normalerweise rund 1.000.000 Baht bei Tod und Verstümmelung sowie 5.000.000 Baht bei Sachschäden ab.

Beachte, dass die Deckungssumme je nach Versicherer und Tarif variieren kann. Es lohnt sich also, das Kleingedruckte genau zu lesen.

Zusätzlicher Nutzen

Eine private Autoversicherung bringt noch einen weiteren Vorteil mit sich. Selbst das günstigste Paket gibt dir mit den folgenden Punkten ein beruhigendes Gefühl beim Fahren:

• Unterstützung bei Streitfragen: Kommt es zu einem Autounfall, schieben sich Fahrer, und manchmal auch die umstehenden Motorradtaxifahrer, gegenseitig die Schuld zu, um selbst nicht für den Schaden aufkommen zu müssen. Mit einer Autoversicherung übernimmt dein Vertreter die Verhandlung für dich, schon weil auch er kein Geld verlieren will.
• Schutz vor überhöhten Reparaturkosten: Ohne Autoversicherung kann die Gegenseite die Gelegenheit nutzen, um die Reparaturkosten künstlich in die Höhe zu treiben. Aus 50.000 Baht können so schnell 100.000 Baht werden. Im schlimmsten Fall landest du sogar vor Gericht, wenn du dich weigerst zu zahlen.
• Pannenhilfe: Da ein Versicherungsvertreter ständig mit Verkehrsunfällen zu tun hat, kennt er die richtigen Ansprechpartner und hilft dir, von der Organisation eines Abschleppwagens über das Gespräch mit der Verkehrspolizei bis zur Abwicklung mit der Gegenseite.

Leistungsvergleich und Preise

Die folgende Tabelle vergleicht den üblichen Leistungsumfang und die Preise aller Versicherungsklassen. Sie gibt dir einen groben Anhaltspunkt, mit welchen Kosten du rechnen musst und was jeweils abgedeckt ist.

Beachte, dass der tatsächliche Leistungsumfang von mehreren Faktoren abhängt, etwa dem Alter deines Autos, dessen Wert und dem gewählten Versicherer.

Ein weiterer Faktor: Schickt der Versicherer dein Auto zur Reparatur in eine Markenwerkstatt, ist das Paket teurer, als wenn es in eine freie Werkstatt geht.

Manche Anbieter bieten eine Selbstbeteiligung an, die oft mit dem Selbstbehalt verwechselt wird, wodurch der Tarif günstiger wird. Im Schadensfall zahlst du dann eine feste Gebühr. Außerdem gibt es Schadenfreiheitsrabatte, Pay-per-Use-Tarife und Optionen zur Fahrerspezifikation.

Leistungsart	1	2+	2	3+	3	CTPL
Alleinunfall	O	X	X	X	X	X
Kollision	O	O	X	O	X	X
Arztkosten	O	O	O	O	O	O
Diebstahl	O	O	O	X	X	X
Feuer/Überschwemmung	O	O	O	X	X	X
Terrorismus	O	O	O	X	X	X
Sachschäden bei Dritten	O	O	O	O	O	X
Personenschäden bei Dritten	O	O	O	O	O	O
Ø Jahresprämie	฿20.000	฿7.000	N/A	฿5.500	฿3.000	฿650

Der Selbstbehalt erklärt

Ein Selbstbehalt greift vor allem bei Typ-1-Versicherungen bei Alleinunfällen.

Du zahlst einen Selbstbehalt, wenn Schäden oder Kratzer ohne eindeutige Ursache oder ohne Beteiligung Dritter entstehen. Dazu zählen etwa ein Nagel, der beim Fahren den Reifen durchsticht, eine Windschutzscheibe, die plötzlich ohne erkennbaren Grund reißt, Schäden durch Tiere oder unerklärliche Kratzer.

Kannst du dagegen einen Unfall melden, etwa das Anfahren einer Mauer, eines Pfostens, eines Baums, eines Tiers oder eines Steins, entfällt der Selbstbehalt.

Ist der Schaden durch ein anderes Fahrzeug entstanden, kann der Selbstbehalt ebenfalls entfallen, sofern dich keine Schuld trifft. Üblicherweise beginnt der Selbstbehalt bei 1.000 Baht pro Schadensfall.

Allerdings handhabt jeder Versicherer den Selbstbehalt anders.

Selbst Versicherungsvertreter geben hier manchmal falsche Auskünfte. Lies das Kleingedruckte deshalb genau durch und frage im Zweifel lieber noch einmal nach, ob der Selbstbehalt entfällt oder nicht.

Ausschlüsse

Es gibt einige Standardausschlüsse, bei denen jede Autoversicherung in Thailand einen Anspruch ablehnen darf: fehlender Führerschein, Trunkenheit am Steuer, ein nicht autorisierter Fahrer, die Nutzung des Autos als Taxi oder Transportfahrzeug, Fahrerflucht und Kriegsereignisse.

Die genauen Ausschlüsse unterscheiden sich von Versicherer zu Versicherer. Lies das Kleingedruckte deshalb sorgfältig.

• Führerschein: Versicherer zahlen nicht, wenn der Fahrer keinen gültigen Führerschein besitzt.
• Trunkenheit am Steuer: Nach thailändischem Recht gilt ab einem Blutalkoholwert von mehr als 50 mg als betrunken. Das führt nicht nur zur Ablehnung des Versicherungsanspruchs, sondern kann auch eine Geld- oder Freiheitsstrafe nach sich ziehen.
• Nicht autorisierter Fahrer: Das hängt vom jeweiligen Paket ab. Manche Tarife decken jeden Fahrer mit gültigem Führerschein ab, sofern er nicht betrunken ist, andere gelten nur für eine namentlich genannte Person.
• Unsachgemäße Nutzung: Manche Versicherer zahlen nicht, wenn du das Auto unsachgemäß nutzt, etwa mit mehr Passagieren als zulässig, für Transport- oder Umzugszwecke oder mit nachträglich eingebauter NGV- oder LPG-Anlage ohne Meldung.
• Fahrerflucht: Verursachst du einen Unfall und verlässt den Ort des Geschehens, übernimmt die Versicherung keine Kosten. Das gilt in Thailand als Straftat und landet vor Gericht.
• Krieg: Autoversicherer können Ansprüche ablehnen, die durch Krieg oder Proteste entstehen, unabhängig davon, ob du in einer Risikoregion lebst. Für Schäden aus solchen Ereignissen besteht kein Versicherungsschutz.

Versicherungsgesellschaften

Der Markt für Autoversicherungen in Thailand ist ziemlich groß.

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Es gibt hier über zwanzig Autoversicherer.

Zwei der bekanntesten Namen auf dem lokalen Markt sind Viriyah und Bangkok Insurance. Beide sind zwar teurer als andere Anbieter, haben dafür aber das größte Netz an Partnerwerkstätten und gelten als unkompliziert bei der Schadensregulierung und im Kundenservice.

Weitere große Anbieter sind Dhipaya, Deves, Allianz, Muang Thai, Roojai und Tokio Marine. Auch sie haben landesweit eigene Vertreter und Partnerwerkstätten.

Zudem bieten mittlerweile viele Banken, darunter Thanachart, SCB, Kasikorn, Krungsri und TMB, eigene Autoversicherungen an. Angesprochen werden damit vor allem Kunden, die bei ihnen einen Autokredit aufgenommen haben.

Mehr dazu erfährst du in unserem Artikel, wie du den richtigen Autoversicherer auswählst.

Die beste Autoversicherung finden

Da jeder Versicherer eigene Stärken und Schwächen hat, lässt sich schwer sagen, welcher Anbieter grundsätzlich der beste ist.

Aus unseren Recherchen wissen wir: Selbst bei ein und demselben Versicherer machen Kunden ganz unterschiedliche Erfahrungen.

Statt nach dem angeblich besten Anbieter zu suchen, lohnt es sich mehr, einen seriösen Versicherer mit einem zu dir passenden Tarif zu wählen.

Ein paar Punkte solltest du dabei berücksichtigen:

• Ruf: Setze auf einen Versicherer, der schon lange am Markt ist. Bei Anbietern, von denen du noch nie gehört hast, lohnt es sich, deren finanziellen Hintergrund zu prüfen.
• Kompetenz und Service des Personals: Da du langfristig mit den Mitarbeitenden des Versicherers zu tun haben wirst, lohnt es sich, vorab zu klären, ob der Service passt. Ruf einfach an und schildere dein Anliegen. Wirst du nur weitergeleitet, ohne kompetent beraten zu werden, lass die Finger davon und schau dich nach einem anderen Anbieter um.
• Zusatzleistungen: Wegen der starken Konkurrenz in dieser Branche bringen Versicherer laufend neue Funktionen und Services auf den Markt, vom Ersatzfahrzeug oder einer Entschädigung während der Reparatur bis zum Rabatt für treue Kunden.
• Werkstatt in der Nähe: Mit einer Werkstatt, die kein Partner deines Versicherers ist, zusammenzuarbeiten, ist ziemlich umständlich. Sprich deshalb mit einer vertrauenswürdigen Werkstatt in deiner Nähe und frage, mit welchem Versicherer sie zusammenarbeitet. So weißt du im Vorfeld, wohin dein Auto im Schadensfall geht.

In Thailand kaufen viele ihre Autoversicherung über Versicherungsmakler. Der Preis dort kann sogar günstiger sein als beim direkten Abschluss bei der Versicherungsgesellschaft.

Wegen der starken Konkurrenz bieten manche Makler ihren Kunden zusätzliche Vorteile.

Dazu zählt oft Unterstützung beim Abschluss bis hin zur Schadensabwicklung. Manche bieten sogar einen Leihwagen an, während dein Auto in der Werkstatt ist.

Früher wurden Makler vor allem über Mundpropaganda und Freunde weiterempfohlen.

Heute läuft aber fast alles online. Zahlreiche Makler-Websites bieten sowohl einen Vergleich der Versicherungen als auch den direkten Abschluss an.

Wir empfehlen CheckDi, früher unter dem Namen CheckDi bekannt. Die Website ist funktional, einfach zu bedienen und bietet englischsprachigen Kundenservice sowie ein Onlineformular, mit dem du den günstigsten und passendsten Tarif für deine Bedürfnisse findest.

Ablauf beim Abschluss

Eine Autoversicherung in Thailand kannst du komplett online abschließen.

Der Ablauf sieht in etwa so aus:

• Nachdem du dich für einen Tarif entschieden hast, sprichst du mit einem Makler oder Versicherungsvertreter und reichst folgende Unterlagen ein:
  • Eine Kopie der Fahrzeugzulassung.
  • Eine Kopie der ersten Seite deines Passes.
  • Eine Kopie deines Führerscheins.
  • Eine Kopie deiner bisherigen Police, falls verlangt.
  • Fotos deines Autos (nur bei Typ 1), von vorne, hinten, links und rechts. Manche Versicherer schicken sogar einen Mitarbeiter zur Besichtigung vorbei. Das entscheidet sich meist im Einzelfall.
• Die Zahlung per Kreditkarte oder Überweisung leisten
• Auf die Zusendung der Police warten, entweder per E-Mail oder per Post.

Die Prämie senken

Es gibt einige Möglichkeiten, deine Autoversicherungsprämie zu senken.

Selbstbeteiligung

Eine Selbstbeteiligung kann die Kosten deiner Autoversicherung deutlich senken.

Die Selbstbeteiligung ist ein fester Betrag, den du mit dem Versicherer vereinbarst, bevor du einen Schaden meldest. Liegt sie bei 3.000 Baht, zahlst du bei jedem Schadensfall zusätzlich 3.000 Baht, obendrauf auf einen möglichen Selbstbehalt.

Zum Beispiel kann eine Typ-1-Versicherung, die normalerweise 15.000 Baht im Jahr kostet, mit einer Selbstbeteiligung von 3.000 Baht auf nur 11.500 Baht sinken.

Trifft dich bei einem Unfall keine Schuld, musst du keine Selbstbeteiligung zahlen. Sie lohnt sich also, wenn du auf deine Fahrkünste vertraust.

Üblicherweise liegt die Selbstbeteiligung zwischen 1.000 und 5.000 Baht. Wie beim Selbstbehalt handhabt jeder Versicherer die Höhe und die Bedingungen unterschiedlich.

Wichtig: Selbstbehalt und Selbstbeteiligung werden in Thailand häufig verwechselt, sogar von Versicherungsvertretern selbst. Im Thailändischen gibt es dafür nur ein Wort. Lies das Kleingedruckte deshalb genau.

Schadenfreiheitsrabatt

Viele Versicherer in Thailand bieten einen Schadenfreiheitsrabatt an: einen Nachlass auf die Verlängerungsprämie für alle, die im vergangenen Jahr keinen oder nur wenige kleine Schäden gemeldet haben. Das gibt es meist nur bei bestimmten Tarifen, vor allem bei Typ 1.

Wurden dagegen im selben Jahr Ansprüche geltend gemacht, steigt die Prämie bei der Verlängerung.

Markenwerkstatt oder freie Werkstatt

Beim Abschluss einer Autoversicherung, vor allem bei Typ 1, 2+ und 3+, wirst du gefragt, ob dein Auto in einer Markenwerkstatt oder einer freien Werkstatt repariert werden soll.

Markenwerkstatt

Die Markenwerkstatt gehört zum Hersteller deines Fahrzeugs. Fährst du zum Beispiel einen Toyota, geht dein Auto zur Reparatur in eine offizielle Toyota-Werkstatt.

Der Vorteil: Zertifizierte Mechaniker reparieren dein Auto mit Originalteilen. Statt ein altes Teil zu flicken, wird oft direkt ein neues eingebaut. Danach läuft das Auto meist problemlos weiter.

Allerdings dauert die Reparatur in der Markenwerkstatt wegen langer Wartezeiten oft deutlich länger.

Vor allem in ländlichen Provinzen gibt es zudem nur wenige Standorte, und das Versicherungspaket fällt entsprechend teurer aus.

Freie Werkstatt

Freie Werkstätten gibt es deutlich mehr als Markenwerkstätten. Sie sind leichter zu finden, schneller und günstiger. Trotzdem solltest du sorgfältig auswählen. Es gibt genug Geschichten von Leuten, deren Auto in einer freien Werkstatt am Ende mehr Probleme hatte als vorher.

Manche freien Werkstätten verbauen gefälschte Teile und arbeiten schlampig, was später zu weiteren Problemen führt. Auch dass die Lackierung nicht mehr zum Originalton passt, hört man immer wieder.

Natürlich gibt es auch freie Werkstätten mit gutem Standard. Dafür lohnt sich aber etwas Recherche im Vorfeld.

Auch beim Schadensfall macht es einen Unterschied, ob die freie Werkstatt Partner deines Versicherers ist oder nicht. Mehr dazu im Abschnitt zur Schadensabwicklung weiter unten.

Fahrerspezifikation

Der Preis deiner Autoversicherung hängt vor allem von deiner Fahrhistorie ab. Mit einer guten Bilanz zahlst du eine niedrigere Prämie.

Seit August 2025 richten sich die Rabatte nach einem Zwei-Faktoren-System, basierend auf Fahrhistorie und Schadensfällen, mit jeweils fünf Stufen.

Bei der Fahrhistorie bringt eine unfallfreie Bilanz jedes Jahr zusätzlich 10 Prozent Rabatt. Fahrer starten in Stufe 1 ohne Rabatt zu Beginn ihrer Police. Ab dem zweiten Jahr greift ein Rabatt von 10 Prozent, der jährlich steigt, bis er im fünften Jahr maximal 40 Prozent erreicht.

Der Rabatt aus der Fahrhistorie kommt zum Schadenfreiheitsrabatt hinzu. Werden keine Schäden gemeldet, kommen jedes Jahr zusätzlich 10 Prozent Rabatt dazu. Insgesamt sind so bis zu 80 Prozent Rabatt auf die Prämie möglich.

Der Rabatt gilt nur für die Prämie, nicht für Selbstbehalt oder Selbstbeteiligung.

Pay-per-Use

Thaivivat hat eine neue Pay-per-Use-Versicherung eingeführt. Die Idee ähnelt einer Prepaid-Handykarte: Dein Fahrzeug ist für eine bestimmte Stundenzahl pro Zeitraum versichert.

Zum Beispiel 144 Stunden für dreißig Tage, 600 Stunden für hundertacht Tage oder 960 Stunden für dreihundertsechzig Tage. Das Paket ist günstiger als eine normale Versicherung, dafür darfst du dein Auto im Schnitt nur drei bis fünf Stunden am Tag nutzen. Sind die Stunden aufgebraucht, kannst du wie beim Handy einfach aufladen.

Der größte Schwachpunkt der Pay-per-Use-Versicherung ist die Umständlichkeit.

Die Thaivivat-App muss vor dem Losfahren aktiviert und danach wieder deaktiviert werden, damit du versichert bist. Fährst du in einer Gegend mit schlechtem Internetempfang, musst du die Versicherung telefonisch informieren, wann du fahren möchtest.

Zusatzoptionen

Es gibt außerdem Zusatzoptionen, die Schutz bieten, der im normalen Versicherungspaket nicht enthalten ist.

Das reicht von einer Entschädigung für gestohlene persönliche Gegenstände im Auto über Reisekosten und medizinische Versorgung bis zu einer Übergangslösung für die Mobilität, Schmerzensgeld oder einem Abschlepp- und Leihwagenservice.

Einen Schaden melden

Wie bei anderen Versicherungsarten musst du auch bei der Autoversicherung ein bestimmtes Vorgehen einhalten, um einen Schaden zu melden.

Bei einem Verkehrsunfall

Kommt es zu einem Unfall, rufst du als Erstes deinen Versicherungsvertreter an, machst aus möglichst vielen Winkeln Fotos, achtest dabei darauf, dass die Kennzeichen beider Fahrzeuge zu sehen sind, und wartest dann.

Bewege das Auto nicht, außer die Polizei fordert dich dazu auf oder es gibt Todesopfer.

Ist unklar, wer den Unfall verursacht hat, ist es Aufgabe des Versicherungsvertreters, das zu klären. Genau deshalb entscheiden sich viele überhaupt erst für eine Autoversicherung: um sich nicht selbst mit der Gegenseite streiten zu müssen.

Räumt eine Seite die Schuld ein, könnt ihr die Fahrzeuge an den Straßenrand bewegen, um einen Stau zu vermeiden. Auf den Versicherungsvertreter musst du trotzdem warten.

Sobald der Vertreter vor Ort ist und die Schuldfrage geklärt hat, bekommst du ein Schadensformular, das du später bei der Versicherung einreichst.

Nur beim sogenannten Knock-for-Knock-Abkommen kannst du das Auto sofort wegfahren, ohne auf den Versicherungsvertreter warten zu müssen.

Dafür müssen beide Seiten eine Typ-1-Versicherung haben, sich über die Schuldfrage einig sein, und es darf keine Todesopfer geben. Dann tauscht ihr ein vollständig ausgefülltes Schadensformular aus, in dem die schuldige Partei klar benannt wird. Das Formular kann später bei der Versicherung eingereicht werden.

Am besten lässt sich die Schuld der Gegenseite mit einer Dashcam belegen. Achte darauf, dass sie einwandfrei funktioniert, und wähle ein Modell, das auch bei schlechten Lichtverhältnissen brauchbare Aufnahmen liefert.

Den Schaden einreichen

Hast du bereits das Schadensformular vom Versicherungsvertreter, kannst du es direkt bei der Partnerwerkstatt der Versicherung einreichen.

Danach bekommst du eine Schadensnummer zur Nachverfolgung.

Viele Versicherer bieten die Schadenmeldung online über Line an.

Du gibst dort alle relevanten Informationen an, etwa Fahrzeugdaten, Unfallhergang, Fotos und die schuldige Partei. Danach bekommst du eine Schadensnummer, mit der du dich später an die Partnerwerkstatt der Versicherung wenden kannst.

Die Reparatur in der Partnerwerkstatt der Versicherung läuft normalerweise unkompliziert ab.

Nach der Schadensmeldung kümmert sich die Partnerwerkstatt um alles Weitere und nennt dir einen Termin, an dem du dein Auto abholen kannst.

Unterlagen für die Schadensmeldung

Hier eine Liste der Unterlagen, die normalerweise für eine Schadensmeldung nötig sind.

• eine Kopie der Fahrzeugzulassung
• eine Kopie der ersten Seite des Passes
• eine Kopie des Führerscheins
• eine Kopie der Police
• eine Kopie der ersten Seite des Bankbuchs, falls eine Entschädigung ansteht

Eine Werkstatt wählen

Deckt deine Police nur freie Werkstätten ab, musst du selbst entscheiden, wo dein Auto repariert wird. Nicht alle davon sind gleich gut.

Schau dir ruhig mehrere Werkstätten an und wähle die vertrauenswürdigste aus, oder frag thailändische Freunde nach einer Empfehlung.

Verlangt eine Werkstatt eine Anzahlung von dir, sprich vorher mit deinem Versicherungsvertreter, bevor du Geld überweist.

Du kannst dein Auto auch in einer Werkstatt reparieren lassen, die kein Partner deiner Versicherung ist, das bringt aber zusätzlichen Aufwand mit sich. Zuerst musst du den Versicherer kontaktieren und nach dem Budget für die Reparatur fragen.

Jeder Versicherer geht dabei anders vor. Manche verlangen eine Begutachtung des Autos, andere begnügen sich mit ein paar Fotos. Manche nennen dir das Budget schon einen Tag nach Einreichung aller Unterlagen, andere brauchen dafür eine Woche.

Die Reparaturkosten musst du zunächst selbst vorstrecken, die Erstattung folgt meist rund einen Monat später. Liegen die tatsächlichen Kosten über dem Budget des Versicherers, zahlst du die Differenz selbst. Manche Werkstätten berechnen zudem eine zusätzliche Bearbeitungsgebühr von 1.000 Baht.

Das gilt als Ausgleich für den zusätzlichen Aufwand im Umgang mit der Versicherung.

Ohne Autoversicherung unterwegs

Eine private Autoversicherung ist in Thailand freiwillig, denn Por Ror Bor allein reicht rechtlich völlig aus.

Unserer Meinung nach solltest du dich aber nicht allein darauf verlassen. Verkehrsunfälle passieren in Thailand häufig: Das Land hat die neunthöchste Unfallrate weltweit und die höchste in ganz Südostasien.

Zieh zumindest eine Typ-3-Versicherung in Betracht. Sie kostet nur ein paar tausend Baht und deckt Haftpflichtschäden bei Dritten ab. Damit ersparst du dir viel Ärger im Schadensfall und fährst mit einem deutlich besseren Gefühl.

Wo solltest du eine Autoversicherung abschließen?

Es gibt viele Wege, in Thailand eine Autoversicherung abzuschließen, aber ich nutze meistens CheckDi, um alle Tarife an einem Ort zu vergleichen. Danach spreche ich mit einem ihrer Versicherungsberater und hole mir seine Einschätzung zu dem, was ich suche. Bin ich damit zufrieden, schließe ich direkt über sie ab.

Das Ganze ist super unkompliziert. Außerdem sind die Preise meiner Erfahrung nach meist etwas günstiger als bei anderen Maklern.

Suchst du eine Motorradversicherung, haben wir dazu einen eigenen Ratgeber. Schau dort vorbei, um mehr zu diesem Thema zu erfahren.