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Los accidentes de tráfico son habituales en el País de la Sonrisa.
Por suerte, en Tailandia hay donde elegir: más de una decena de aseguradoras ofrecen distintos tipos de seguro de coche. Eso sí, el funcionamiento puede diferir bastante de lo que conoces en Occidente.
Esta guía repasa todo lo que necesitas saber para contratar un seguro de coche en Tailandia: las opciones disponibles, los tipos de cobertura, las principales aseguradoras, el procedimiento para reclamar y algunos consejos para elegir la póliza adecuada.
Ten en cuenta que este artículo está pensado sobre todo para quienes quieren asegurar su propio coche en Tailandia. Si has llegado hasta aquí buscando un seguro para un coche de alquiler durante un viaje, échale un vistazo a nuestro artículo sobre el seguro de viaje en Tailandia.
Contents
Puntos clave
- El Por Ror Bor (el seguro obligatorio de responsabilidad civil frente a terceros) es exigido por ley para todos los vehículos matriculados en Tailandia y cuesta unos 650 THB al año. Sin él no puedes renovar el impuesto de circulación anual.
- El seguro privado se divide en cinco tipos (1, 2+, 2, 3+ y 3). El tipo 1 es el más completo: cubre accidentes sin terceros implicados, robo, incendio e inundación, y por lo general solo está disponible para coches de menos de 7 años.
- El tipo 3+ es una opción práctica para coches más antiguos: cubre la colisión con otro vehículo y los daños a terceros, pero no incluye protección contra robo, incendio ni inundación.
- Solo el tipo 1 cubre los accidentes sin terceros implicados, como chocar marcha atrás contra un muro, atropellar a un perro callejero o sufrir un rasguño con una estructura sin señalizar.
- Una ventaja poco valorada del seguro privado es que la aseguradora envía a un representante al lugar del accidente, que se encarga de discutir con la otra parte, coordina con la policía y evita que se inflen los costes de reparación.
- Utiliza un comparador como CheckDi para encontrar la mejor tarifa. El precio varía mucho de una aseguradora a otra, y que las reparaciones se hagan en un taller oficial de la marca o en uno independiente también influye en la prima.
Opciones de seguro
En Tailandia existen dos opciones de seguro de coche: el seguro obligatorio de responsabilidad civil frente a terceros y el seguro privado.
- El seguro obligatorio de responsabilidad civil frente a terceros, conocido como Por Ror Bor, es obligatorio para todos los coches y motos matriculados en Tailandia. Debe renovarse cada año y ofrece una cobertura básica en caso de muerte o lesiones derivadas de accidentes de tráfico. El Por Ror Bor no incluye ninguna cobertura para el propio vehículo.
- El seguro privado ofrece cobertura adicional para el vehículo, los gastos médicos, la muerte y las lesiones. Además, cuentas con ayuda profesional cuando ocurre un accidente.
Seguro obligatorio de responsabilidad civil frente a terceros (Por Ror Bor)
El seguro obligatorio de responsabilidad civil frente a terceros es un seguro básico que, según la Ley de Protección Vial, todos los coches deben contratar cada año por ley. En Tailandia, se le conoce simplemente como Por Ror Bor.
Cobertura
Al tratarse del requisito mínimo, el Por Ror Bor solo cubre los gastos médicos por persona derivados de un accidente de coche.
La cobertura del Por Ror Bor se divide en dos partes:
Por un lado, cualquiera puede reclamar hasta 30.000 baht por lesiones y 35.000 baht por muerte o invalidez.
Sin embargo, si no eres el causante del accidente, la cobertura aumenta de la siguiente manera:
- Lesiones: 80.000 baht
- Muerte o invalidez: de 200.000 a 500.000 baht
- Subsidio diario por hospitalización: 200 baht al día, hasta un máximo de 20 días.
Coste
El Por Ror Bor es muy barato: para un coche normal, cuesta solo unos 650 baht al año.
¿Es obligatorio?
Sí, es obligatorio por ley. Además, no puedes pagar el impuesto de circulación anual sin el Por Ror Bor.
Una vez que contratas el Por Ror Bor y pagas el impuesto, recibirás una pegatina que debes colocar en el retrovisor delantero del coche para que la policía de tráfico pueda verla fácilmente.
Cómo contratarlo
Puedes contratar el Por Ror Bor con cualquier aseguradora privada de Tailandia. Normalmente se contrata al mismo tiempo que el seguro privado.
También puedes comprarlo en el taller donde pasas la inspección anual del impuesto de circulación. También puedes tramitarlo directamente en el Departamento de Transporte Terrestre.
Cómo reclamar el Por Ror Bor
Si se producen lesiones en un accidente, puedes reclamar directamente en el hospital avisando en caja.
De lo contrario, puedes solicitar el reembolso más adelante a la aseguradora presentando el recibo de los gastos médicos, una copia del pasaporte y una copia de la póliza.
Para obtener la cobertura máxima, necesitas una copia del atestado policial que demuestre que no fuiste el causante del accidente.
Más información: Qué es el Por Ror Bor en Tailandia y cómo reclamarlo
Seguro privado
El seguro privado de coche ofrece una cobertura mucho más completa que el CTPL. También se le conoce como seguro voluntario.
El seguro privado de coche en Tailandia se clasifica en cinco tipos, identificados con los números 1, 2+, 2, 3+ y 3.
El seguro tipo 1 es el más caro y el que ofrece la mejor cobertura: cubre accidentes, robo y daños a terceros, y suele estar disponible solo para coches nuevos.
El seguro tipo 3 es la opción más económica, pero solo cubre la responsabilidad civil frente a terceros y las lesiones.
Tipos de seguro privado
Hay varios tipos de seguro entre los que elegir para tu vehículo. A continuación encontrarás un repaso detallado de cada uno. En Tailandia es habitual contratar el seguro a través de un corredor.
En mi caso, siempre uso CheckDi, un comparador desarrollado por una correduría tailandesa. En su web puedes comparar la mayoría de los planes de seguro privado y contratar directamente. Además, sus precios me han salido más baratos que los de otros corredores.
Tipo 1
El tipo 1 es el seguro más caro y completo que se ofrece en Tailandia. Algunos lo llaman seguro de primera clase. En principio te cubre ante cualquier accidente o incidencia.
Además, es el único tipo que cubre los accidentes sin terceros implicados, como chocar contra un muro, atropellar a un perro o sufrir un rasguño, entre otros casos. El tipo 1 también tiene el límite de cobertura global más alto.
Puedes contratar el seguro tipo 1 si tu vehículo tiene menos de 7 años. Si el coche es más antiguo, aún es posible contratarlo siempre que tenga un buen historial y no haya sufrido accidentes graves.
Tipo 2+
El tipo 2+ es la segunda opción más cara de Tailandia. Su cobertura es parecida a la del tipo 1, pero no cubre los accidentes en los que no hay terceros implicados.
Además, con el tipo 1 el coche suele repararse en talleres oficiales, mientras que con el tipo 2+ se envía a talleres independientes.
El límite de cobertura del tipo 2+ también suele ser mucho más bajo que el del tipo 1.
Tipo 2
El tipo 2 es similar al tipo 2+, incluso en precio, pero no incluye cobertura por colisión.
Por eso, la mayoría prefiere el tipo 2+ al tipo 2, y cada vez son menos las aseguradoras que lo ofrecen.
Tipo 3+
El tipo 3+ incluye la protección básica frente a accidentes de tráfico, cobertura por colisión y daños a terceros.
La principal diferencia entre el 2+ y el 3+ es que este último no incluye protección contra robo, incendio, inundación o terrorismo. Su límite de cobertura global también es más bajo.
En mi opinión, el tipo 3+ es una buena opción si tienes un coche más antiguo y aun así quieres que la aseguradora cubra el coste de las reparaciones en caso de accidente.
Tipo 3
Se trata del seguro privado más básico y solo cubre gastos médicos y responsabilidad civil frente a terceros. Es decir, si tienes un accidente, el seguro no pagará la reparación de tu coche.
Es habitual entre los tailandeses con coches antiguos o de bajo valor.
Cobertura
- Accidentes sin terceros: solo el tipo 1 cubre los accidentes en los que no hay terceros implicados, como chocar contra un muro o un perro, rasguñar una estructura o estrellarte contra un árbol. Aun así, puede que tengas que pagar una franquicia de al menos 1.000 baht, según tu plan de seguro.
- Colisión: los tipos 1, 2+ y 3+ suelen incluir cobertura por colisión. Cubre el coste de reparar tu coche siempre que el daño se deba a un choque con otro vehículo. Presta atención a los detalles de la póliza, ya que los planes más caros permiten reparar en el taller oficial de la marca, mientras que los más económicos te derivan a talleres independientes. Si fuiste el causante del accidente, puede que se aplique una franquicia. Si el daño es irreparable, puedes recibir entre el 70 % y el 100 % del límite asegurado.
- Gastos médicos: todos los tipos de seguro incluyen los gastos médicos derivados de accidentes de coche. El importe de la cobertura suele ser similar independientemente del tipo contratado, aunque es menor si eres el causante del accidente. Las aseguradoras exigen el recibo médico para el reembolso, salvo que acudas a uno de sus hospitales asociados. Puedes combinar el seguro de coche con el seguro médico y el seguro familiar para cubrir estos gastos.
- Robo: es posible que no estés cubierto si el robo se debe a un descuido tuyo, como olvidarte de cerrar el coche, aparcarlo en un lugar poco seguro o apropiarte indebidamente de él. Además, según la antigüedad del vehículo, puede que solo recibas entre el 70 % y el 80 % del límite asegurado.
- Incendio/Inundación: al igual que con el robo, solo puedes reclamar por daños de inundación si no ha sido culpa tuya. Si aparcas el coche y la zona se inunda de repente, estás cubierto; en cambio, si conduces deliberadamente por una zona inundada, la aseguradora puede rechazar la reclamación. Esta cobertura siempre viene incluida en el tipo 1 y en algunos planes tipo 2 o 2+ solamente.
- Daños materiales a terceros: funciona de forma parecida a la cobertura por colisión, pero solo cubre el coche de la otra parte. Es el gran atractivo del tipo 3, porque solo tendrás que preocuparte de arreglar tu propio coche tras el accidente, sin tener que ocuparte del coche de la otra parte.
- Lesiones personales a terceros: todos los tipos de seguro, incluido el seguro obligatorio de responsabilidad civil (CTPL), incluyen cobertura por lesiones personales a terceros siempre que se deriven de un accidente de coche. Esto significa que si te atropellan mientras caminas por la calle, al menos podrás cobrar del CTPL además de pedir una compensación al conductor.
Límite de cobertura
Todas las pólizas de seguro de coche tienen un límite de cobertura.
El seguro tipo 1 suele cubrir entre el 70 y el 80 % del valor actual de tu coche como límite para reparaciones o en caso de incendio y robo.
En el resto de los tipos, este límite suele ser mucho más bajo.
En cuanto a los gastos médicos, la cobertura suele rondar los 100.000 baht por persona, una cifra que normalmente basta para un accidente leve.
Sin embargo, en caso de hospitalización, si no cuentas con un seguro médico, es posible que tengas que pagar de tu bolsillo.
En cuanto a la responsabilidad civil, el seguro privado suele cubrir alrededor de 1.000.000 de baht por muerte o invalidez y 5.000.000 de baht por daños materiales, independientemente del tipo contratado.
Ten en cuenta que el límite de cobertura puede variar según la aseguradora y el plan. Por eso, es importante leer la letra pequeña.
Ventaja adicional
El seguro privado de coche tiene una ventaja adicional. Incluso el paquete más económico incluye ventajas ocultas que te dan tranquilidad al volante:
- Ayuda a discutir con la otra parte: cuando ocurre un accidente, es habitual que los conductores, e incluso los moto-taxis que pasan por allí, se echen la culpa unos a otros, intentando averiguar quién tiene que pagar los daños. Con un seguro, es el representante de la aseguradora quien discute por ti e intenta ganar la conversación, porque a ellos tampoco les interesa perder dinero.
- Evita que te cobren de más por la reparación: sin seguro, la otra parte puede aprovechar para inflar el coste de la reparación, que puede duplicarse de 50.000 a 100.000 baht. Y si te niegas a pagar, en el peor de los casos puedes acabar en los tribunales.
- Asistencia en carretera: como el representante de la aseguradora trata con accidentes constantemente, tiene los contactos necesarios para ayudarte a resolver la situación, ya sea llamando a una grúa, hablando con la policía de tráfico o negociando con la otra parte.
Comparativa de coberturas y precios
A continuación tienes una tabla que compara la cobertura y el precio habituales de cada tipo de seguro. Te dará una idea aproximada de cuánto pagarás y qué queda cubierto.
Ten en cuenta que la cobertura varía según varios factores, como la antigüedad del coche, su precio o la aseguradora que elijas, entre otros.
También influyen otros factores: si la aseguradora envía el coche a un taller oficial para repararlo, el paquete costará más que si lo envía a uno independiente.
Algunas aseguradoras ofrecen deducibles (que a menudo se confunden con la franquicia) para reducir el precio del plan. Pero tendrás que pagar una cuota fija al reclamar. También existen los bonos por no siniestralidad, los seguros de pago por uso y las opciones según el perfil del conductor.
| Tipo de cobertura | 1 | 2+ | 2 | 3+ | 3 | CTPL |
| Accidente propio | O | X | X | X | X | X |
| Colisión | O | O | X | O | X | X |
| Gastos médicos | O | O | O | O | O | O |
| Robo | O | O | O | X | X | X |
| Incendio/Inundación | O | O | O | X | X | X |
| Terrorismo | O | O | O | X | X | X |
| Daños materiales a terceros | O | O | O | O | O | X |
| Lesiones personales a terceros | O | O | O | O | O | O |
| Precio medio anual | ฿20.000 | ฿7.000 | N/D | ฿5.500 | ฿3.000 | ฿650 |
Entender la franquicia
La franquicia se aplica principalmente al seguro tipo 1 en caso de accidentes sin terceros implicados.
Debes pagar la franquicia cuando el daño o el rasguño se produce sin una causa clara o sin que haya terceros implicados. Es el caso, por ejemplo, de un clavo que pincha una rueda mientras conduces, un parabrisas que se rompe de repente sin motivo aparente, daños causados por animales, rasguños de origen desconocido, y así sucesivamente.
En cambio, si puedes denunciar el accidente, por ejemplo si has chocado contra un muro, un poste, un árbol, un animal o una piedra, no tienes que pagar la franquicia.
Si el daño lo causa otro coche, la franquicia también puede eximirse si no fuiste el culpable del accidente. Suele partir de 1.000 baht por incidente.
Aun así, cada aseguradora tiene su propia política respecto a la franquicia.
Incluso algunos representantes de seguros pueden darte información incorrecta. Es importante leer la letra pequeña con detenimiento y comprobarlo todo si tienes dudas sobre si la franquicia puede eximirse o no.
Exclusiones
Estas son las exclusiones habituales por las que cualquier aseguradora puede rechazar una reclamación: no tener carné de conducir, conducir bajo los efectos del alcohol, que conduzca una persona no autorizada, usar el coche como taxi o vehículo de mudanzas, darse a la fuga tras un accidente y los conflictos bélicos.
Las exclusiones pueden variar de una aseguradora a otra. Asegúrate de leer bien la letra pequeña.
- Carné de conducir: las aseguradoras no cubren a quien conduzca sin carné de conducir.
- Conducción bajo los efectos del alcohol: según la ley tailandesa, se considera que una persona está ebria si su tasa de alcoholemia, o BAC, supera los 50 mg. Esto no solo implica el rechazo de la reclamación, sino que también puede acarrear multas o incluso pena de cárcel.
- Conductor no autorizado: depende del paquete contratado. Algunos cubren a cualquier conductor siempre que tenga carné y no esté ebrio, mientras que otros solo cubren a una persona concreta autorizada a conducir el coche.
- Uso indebido: algunas aseguradoras no cubren el coche si se usa de forma insegura. Esto incluye llevar más pasajeros de los permitidos, usar un coche particular para transportar mercancías o hacer mudanzas, e instalar un sistema de gas GNV o GLP sin notificarlo.
- Darse a la fuga: si causas el accidente y abandonas el lugar, la aseguradora no cubrirá los costes. Esto se considera un delito en Tailandia y puede acabar en los tribunales.
- Guerra: las aseguradoras pueden rechazar reclamaciones derivadas de guerras o disturbios, vivas o no en una zona de riesgo. Si el daño se debe a estos sucesos, no estás cubierto.
Aseguradoras
El mercado del seguro de coche en Tailandia es bastante amplio.
En esencia, hay más de veinte aseguradoras de coches en el país.
Dos de las aseguradoras más conocidas del mercado local son Viriyah y Bangkok Insurance. Aunque son más caras que otras, cuentan con el mayor número de talleres asociados y destacan por la facilidad de sus trámites y su atención al cliente.
Otros actores importantes del sector son Dhipaya, Deves, Allianz, Muang Thai, Roojai y Tokio Marine. Todas ellas cuentan también con representantes y talleres asociados repartidos por todo el país.
Además, varios bancos, como Thanachart, SCB, Kasikorn, Krungsri y TMB, han lanzado recientemente su propio seguro de coche. Sus principales clientes son quienes financian el coche con ellos mediante un préstamo.
Puedes obtener más información en nuestro artículo sobre cómo elegir la aseguradora de coche adecuada.
Cómo encontrar el mejor seguro de coche
Como cada aseguradora tiene sus ventajas e inconvenientes, es difícil señalar cuál es la mejor del mercado.
Por lo que hemos podido comprobar, la experiencia varía incluso entre clientes de la misma aseguradora.
En lugar de buscar el mejor seguro en abstracto, es mejor elegir una aseguradora fiable con el plan que mejor se adapte a ti.
Estos son algunos aspectos que conviene tener en cuenta:
- Reputación: opta por una aseguradora con trayectoria en el sector. Si nunca has oído hablar de una compañía, comprueba antes su solvencia financiera.
- Atención y conocimiento del personal: como vas a tratar con el personal de la aseguradora a largo plazo, conviene comprobar de antemano si ofrecen un buen servicio. Puedes llamarles y explicarles tu caso; si simplemente te derivan la llamada sin ofrecerte una atención profesional, descarta esa compañía y busca otra.
- Servicios adicionales: la competencia del sector hace que las aseguradoras introduzcan continuamente nuevas prestaciones, desde un coche de sustitución o una compensación mientras reparan el tuyo hasta descuentos por fidelidad.
- Talleres cercanos: reparar en un taller que no sea colaborador de la aseguradora complica bastante las cosas. Por eso, es buena idea hablar con un taller de confianza cerca de ti y preguntar con qué aseguradoras trabaja. Así sabrás de antemano dónde reparar el coche si tienes un accidente.
En Tailandia, lo habitual es contratar el seguro de coche a través de un corredor. El precio que ofrecen puede ser incluso más bajo que contratando directamente con la aseguradora.
Dada la competencia del sector, algunos corredores también ofrecen ventajas adicionales a sus clientes.
Entre las ventajas más habituales están la ayuda durante la contratación y la gestión de las reclamaciones. Algunos incluso ofrecen un coche de sustitución mientras el tuyo está en el taller.
Antes, los corredores se recomendaban de boca en boca entre amigos.
Pero ahora todo se hace online. Existen varias webs de corredores que permiten comparar seguros y contratarlos directamente.
La que recomendamos es CheckDi, anteriormente conocida como CheckDi. La web es funcional, fácil de usar y cuenta con atención al cliente en inglés, además de un formulario online para encontrar el plan más barato y adecuado a tus necesidades.
Proceso de compra
En Tailandia, puedes contratar el seguro de coche por internet.
El proceso suele ser el siguiente:
- Después de elegir un plan, hablarás con un corredor o representante de la aseguradora y le enviarás los siguientes documentos:
- Una copia de la tarjeta de circulación del coche.
- Una copia de la primera página del pasaporte.
- Una copia del carné de conducir.
- Una copia de la póliza anterior, si te la piden.
- Fotos del coche (solo para el seguro tipo 1), con la parte delantera, trasera y ambos laterales. Algunas aseguradoras incluso envían a un agente para inspeccionar el coche en persona; esto suele depender de cada caso.
- Realizar el pago con tarjeta de crédito o transferencia bancaria
- Esperar a que te envíen la póliza, ya sea por correo electrónico o a tu domicilio.
Cómo reducir la prima del seguro de coche
Hay varias formas de reducir la prima del seguro de coche.
Deducible
El deducible puede reducir notablemente el coste del seguro de coche.
El deducible es una cantidad fija que acuerdas con la aseguradora para cuando hagas una reclamación. Si el deducible es de 3.000 baht, tendrás que pagar esos 3.000 baht adicionales cada vez que reclames, aparte de la franquicia que corresponda.
Por ejemplo, con un deducible de 3.000 baht, un seguro tipo 1 que normalmente cuesta 15.000 baht al año podría bajar hasta 11.500 baht.
No es necesario pagar el deducible si no eres el culpable del accidente, así que es una buena opción si confías en tu forma de conducir.
Normalmente, el deducible oscila entre 1.000 y 5.000 baht. Al igual que ocurre con la franquicia, tanto el importe como las condiciones varían de una aseguradora a otra.
Importante: ten en cuenta que en Tailandia es habitual confundir la franquicia con el deducible, incluso entre los propios representantes de las aseguradoras. En tailandés se usa la misma palabra para ambos. Así que lee bien la letra pequeña.
Bono por no siniestralidad
Muchas aseguradoras tailandesas ofrecen un bono por no siniestralidad, un descuento en la renovación para quienes no han hecho ninguna reclamación, o solo alguna de poca importancia, durante el año. Solo está disponible en algunos planes, sobre todo en el tipo 1.
En cambio, la tarifa de renovación sube si se han hecho reclamaciones ese mismo año.
Taller oficial o taller independiente
Al contratar el seguro, sobre todo en los tipos 1, 2+ y 3+, te preguntarán si prefieres reparar el coche en un taller oficial o en uno independiente.
Taller oficial
El taller oficial es el del fabricante del coche. Por ejemplo, si tienes un Toyota, lo llevarán a un taller oficial Toyota para repararlo.
La ventaja del taller oficial es que el coche lo repararán mecánicos certificados con recambios originales. A veces incluso sustituyen la pieza dañada por una nueva en lugar de repararla. Así, el coche suele quedar sin problemas tras la reparación.
Sin embargo, reparar en el taller oficial suele llevar mucho tiempo por las largas listas de espera.
Además, hay pocos talleres oficiales, sobre todo en las provincias rurales, y el paquete de seguro resulta más caro.
Taller independiente
Hay muchos más talleres independientes que oficiales. Son más fáciles de encontrar, más rápidos y más baratos. Aun así, hay que elegir bien, porque es habitual oír historias de coches que salen del taller independiente con más problemas de los que entraron.
Algunos talleres independientes utilizan recambios falsos y hacen reparaciones descuidadas que acaban dando más problemas en el futuro. También es frecuente oír que el color de la pintura no coincide con el original tras un trabajo en un taller independiente.
Por supuesto, también hay talleres independientes de buena calidad. Pero esto requiere investigar antes de elegir uno.
El proceso de reclamación también cambia según si el taller independiente es colaborador de la aseguradora o no. Puedes ver más detalles en el apartado sobre el procedimiento de reclamación, más abajo.
Perfil del conductor
El precio del seguro depende sobre todo del historial de conducción. Si tienes un buen historial, la prima será más baja.
Desde agosto de 2025, los descuentos se calculan con un sistema de dos factores basado en el historial de conducción y las reclamaciones, con cinco niveles en cada categoría.
En cuanto al historial de conducción, mantener un buen historial cada año otorga un 10 % adicional de descuento. Los conductores empiezan en el nivel 1 sin descuento al contratar la póliza. A partir del segundo año se aplica un 10 % de descuento, que va aumentando cada año hasta un máximo del 40 % en el quinto año.
Este descuento por historial se combina con el bono por no siniestralidad. Si no se hace ninguna reclamación, se añade otro 10 % cada año. Así, el descuento total máximo que se puede alcanzar en la prima es del 80 %
El descuento solo se aplica al precio de la prima, no a la franquicia.
Pago por uso
Thaivivat ha lanzado una nueva opción de seguro de pago por uso. La idea es parecida a las tarifas prepago de móvil: el vehículo queda cubierto durante un número determinado de horas por periodo.
Por ejemplo, 144 horas para treinta días, 600 horas para ciento ocho días o 960 horas para trescientos sesenta días. El precio es más bajo que el de un seguro normal, pero el uso del coche queda limitado a una media de tres a cinco horas al día. Cuando se agotan las horas, puedes recargar igual que harías con el saldo del móvil.
El principal inconveniente del seguro de pago por uso es lo complicado que resulta.
Hay que activar la aplicación prepago de Thaivivat antes de conducir para estar cubierto, y desactivarla después. Si conduces en una zona con mala cobertura de internet, tendrás que llamar a la aseguradora para indicarles a qué hora quieres conducir.
Complementos
También existen complementos de seguro que ofrecen cobertura adicional, no incluida en el paquete básico.
Pueden cubrir desde una compensación por el robo de pertenencias dentro del coche hasta gastos de viaje, atención médica, transporte temporal, una indemnización compensatoria, o el remolque y un coche de sustitución.
Cómo reclamar
Como ocurre con otros tipos de seguro, para presentar una reclamación a tu aseguradora de coche hay que seguir ciertos pasos.
Qué hacer si tienes un accidente
Cuando ocurre un accidente, lo primero que debes hacer es llamar al representante de tu aseguradora, hacer fotos desde el mayor número de ángulos posible, mostrando la matrícula del coche por ambos lados, y esperar.
No debes mover el coche a menos que te lo pida la policía o haya víctimas mortales.
Es el representante de la aseguradora quien te ayuda a determinar quién es el responsable del accidente si no está claro. De hecho, mucha gente contrata un seguro precisamente por esto, porque no quiere discutir con la otra parte cuando ocurre un accidente.
Si alguna de las partes admite la culpa, podéis apartar los coches hacia el arcén para no bloquear el tráfico. Aun así, hay que esperar al representante de la aseguradora.
Cuando el representante llega al lugar y determina quién es el culpable, te entregará un formulario de reclamación que después puedes presentar a la aseguradora.
La única forma de mover el coche e irte del lugar sin esperar al representante de la aseguradora es a través del acuerdo knock-for-knock.
En este caso, ambas partes deben tener un seguro de primera clase, estar de acuerdo sobre quién tiene la culpa y no haber víctimas mortales. Después, intercambian un formulario de reclamación con todos los datos cumplimentados, indicando directamente quién es el responsable. El formulario se puede presentar más tarde a la aseguradora.
La mejor forma de demostrar la culpa de la otra parte es tener una cámara para el salpicadero. Asegúrate de que funcione bien y elige una que ofrezca buena calidad incluso con poca luz.
Presentar la reclamación
Si ya tienes el formulario de reclamación del representante, puedes entregarlo directamente en el taller asociado a la aseguradora.
Después de presentarlo, recibirás un número de reclamación para hacer el seguimiento.
Muchas aseguradoras permiten tramitar la reclamación online a través de Line.
Puedes facilitarles todos los datos relevantes, como la información del coche, los detalles del accidente, las fotos y quién es el responsable. Después, el sistema te generará un número de reclamación que podrás usar más adelante para contactar con el taller asociado a la aseguradora.
El proceso de reparación en un taller asociado a la aseguradora suele ser sencillo y sin complicaciones.
Una vez presentada la reclamación, el taller asociado se encarga de todo y te indica cuándo podrás recoger el coche.
Documentación para la reclamación
Esta es la documentación que normalmente se pide para reclamar.
- una copia de la tarjeta de circulación
- una copia de la primera página del pasaporte
- una copia del carné de conducir
- una copia de la póliza de seguro
- una copia de la primera página de la libreta bancaria, si corresponde alguna compensación
Elegir un taller
Si tu póliza solo cubre talleres independientes, tendrás que elegir dónde reparar el coche. No todos ofrecen la misma calidad.
Puedes visitar varios talleres antes de decidirte por el que te inspire más confianza, o pedir recomendaciones a algún amigo tailandés.
Si algún taller te pide un depósito, consúltalo primero con el representante de la aseguradora antes de entregar el dinero.
También puedes reparar el coche en un taller que no sea colaborador de la aseguradora, aunque esto implica más trámites. Lo primero es contactar con la aseguradora y pedir el presupuesto para la reparación.
Cada aseguradora tiene su propio procedimiento para esto. Algunas piden que lleves el coche a revisión, mientras que otras solo necesitan unas fotos. Además, algunas envían el presupuesto un día después de recibir toda la información, mientras que otras tardan hasta una semana.
También tendrás que adelantar el coste de la reparación, ya que el reembolso llega alrededor de un mes después. Si el coste real supera el presupuesto de la aseguradora, la diferencia corre de tu cuenta. Además, algunos talleres cobran una comisión adicional de gestión de 1.000 baht.
Se considera una compensación por el trabajo extra que supone gestionar los trámites con la aseguradora.
¿Y si no tienes seguro privado?
Contratar un seguro privado es opcional en Tailandia, ya que basta con tener el Por Ror Bor para estar en regla.
En nuestra opinión, no es recomendable confiar únicamente en él. Los accidentes de tráfico son frecuentes en Tailandia, que tiene la novena tasa de siniestralidad más alta del mundo y la más mortal del Sudeste Asiático.
Como mínimo, plantéate contratar un seguro tipo 3. Cuesta solo unos pocos miles de baht y cubre los daños por responsabilidad civil frente a terceros. Así te ahorras el dolor de cabeza de gestionar un accidente y ganas tranquilidad al volante.
¿Dónde contratar el seguro de coche?
Hay muchas formas de contratar un seguro de coche en Tailandia, pero yo suelo usar CheckDi para comparar todos los planes en un mismo sitio. Después, hablo con uno de sus agentes para que me oriente según lo que busco. Cuando ya me convence, contrato a través de ellos.
Es muy cómodo. Además, he comprobado que sus precios suelen ser algo más bajos que los de otros corredores.
Si buscas un seguro de moto, tenemos una guía específica sobre el seguro de moto. Échale un vistazo para encontrar toda la información al respecto.
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