Para muchos expatriados, conducir una moto en Tailandia no parece una buena idea.
Sin embargo, tener una moto aquí tiene ventajas reales. Es barata, fácil de mantener, divertida y puede reducir muchísimo el tiempo que pasas atascado en el tráfico.
Conducir una moto en Tailandia también puede ser peligroso. Así que, si piensas conducir una, se recomienda contratar un seguro de moto.
Repasemos todas las opciones que tienes.
Contents
- Puntos clave
- Seguro de moto obligatorio y voluntario en Tailandia
- Seguro de responsabilidad civil obligatorio (CTPL)
- Conducir sin seguro
- Contratar un seguro
- Preguntas frecuentes
- ¿Es legalmente obligatorio el seguro de moto en Tailandia?
- ¿Cuánto cuesta el CTPL y qué pasa si no lo tengo?
- ¿Necesito una licencia tailandesa o un permiso internacional para estar cubierto?
- ¿Mi moto de alquiler incluye seguro?
- ¿El seguro de viaje o de salud cubre accidentes de moto en Tailandia?
- ¿Es mejor el Tipo 1 o el Tipo 2+ para una moto normal?
Puntos clave
- El CTPL (Por Ror Bor) es obligatorio para toda moto y cuesta entre 160 y 645 baht al año, pero solo cubre gastos médicos y los límites son bajos, sobre todo si tú causaste el accidente.
- La mayoría de los motoristas añaden un seguro privado además del CTPL. El Tipo 2+ es la opción más popular porque cubre colisión, robo y daños a terceros a un precio muy por debajo del Tipo 1.
- El Tipo 1 es el más completo y se aplica sobre todo a motos grandes de más de 250 cc. Es el único tipo que cubre accidentes de un solo vehículo, como chocar contra un muro, y las primas suelen empezar alrededor de 15.000 baht al año.
- Entre los rechazos de reclamaciones más comunes están conducir sin licencia tailandesa, conducir ebrio y dejar conducir a alguien no registrado en la póliza. Lee bien la letra pequeña antes de dar por hecho que estás cubierto.
- El «excess» y el «deductible» suelen confundirse, incluso entre representantes de seguros en Tailandia. El excess a veces puede eximirse; el deductible, nunca.
- Los talleres oficiales usan repuestos originales y mecánicos certificados, pero tardan más. Los talleres independientes son más rápidos y baratos, aunque la calidad varía mucho, así que investiga antes de decidirte.
- Usa un comparador como CheckDi para ver todos los planes y precios disponibles de una vez, en lugar de contactar a cada aseguradora por separado.
Seguro de moto obligatorio y voluntario en Tailandia
La ley tailandesa trata el seguro de moto como dos capas separadas, y confundirlas es la principal fuente de confusión entre los motoristas nuevos. Una es un requisito legal ligado a la matriculación de tu vehículo. La otra es una cobertura opcional que decides añadir, con un precio que depende de cuánta protección quieras.
- El CTPL (Por Ror Bor): obligatorio para toda moto matriculada, se renueva cada año junto con el impuesto del vehículo. La prima es una cantidad fija y baja, de 160 a 645 baht al año según la cilindrada (ver la sección del CTPL más abajo). Solo paga por lesiones, muerte o discapacidad de personas, no por daños a tu moto, y el pago máximo es mucho más bajo si tú causaste el accidente.
- El seguro voluntario (Tipo 1, 2+, 2, 3+, 3): una póliza comercial aparte, vendida por aseguradoras privadas, que se añade sobre el CTPL. Es lo que realmente cubre tu propia moto, el robo y el incendio, y amplía la cobertura de daños al vehículo de la otra parte, nada de lo cual toca el CTPL. La cobertura y el precio bajan del Tipo 1 (más completo, más caro) al Tipo 3 (más barato, más limitado).
Necesitas el CTPL para matricular o renovar el impuesto de una moto, sin excepciones. El seguro voluntario es una decisión aparte, y es a la que este artículo dedica la mayor parte de su contenido a continuación.
Seguro de responsabilidad civil obligatorio (CTPL)
El seguro de responsabilidad civil obligatorio (CTPL) se conoce localmente como Por Ror Bor. Debes comprarlo cada año. Lo exige la ley.
La prima va de 160 a 645 baht según la cilindrada de tu moto. Es barata, pero solo incluye cobertura médica.
El límite de cobertura depende de si tú causaste o no el accidente.
- Si el accidente ocurre por tu causa, el límite de cobertura es de 30.000 baht.
- Si no, el límite sube a 80.000 baht para gastos médicos y 500.000 baht por muerte o discapacidad.
Hay una multa de hasta 10.000 baht si conduces una moto sin CTPL.
Como el seguro de responsabilidad civil obligatorio solo incluye cobertura médica, la mayoría de los motoristas en Tailandia optan por contratar un seguro privado como protección adicional.
Dónde comprarlo: Puedes comprar el CTPL en el Department of Land Transport, con representantes de seguros o con corredores de seguros. Normalmente conviene comprarlo al mismo tiempo que pagas el impuesto anual del vehículo.
Seguro privado
El seguro de moto tiene opciones limitadas en comparación con el seguro de coche. Solo hay un puñado de compañías disponibles. Viriyah, Roojai y Thaivivat son las tres compañías que ofrecen seguro de moto de forma habitual. Sin embargo, revisar los planes y precios de cada aseguradora por separado resulta poco práctico.
En mi caso, uso CheckDi para comparar de una vez todos los seguros de moto disponibles en Tailandia.
Cobertura
- Accidentes sin terceros: Solo el seguro Tipo 1 cubre accidentes que ocurren sin que haya un tercero involucrado. Esto incluye chocar contra un muro o un perro, rayar una estructura, estrellarse contra un árbol, etc. Sin embargo, es posible que debas pagar un excess de al menos 1.000 baht. La cantidad varía según tu póliza.
- Colisión: Los Tipos 1, 2+ y 3+ normalmente incluyen cobertura por colisión. Cubre el coste de reparar tu moto siempre que el daño lo cause un choque con otro vehículo. Presta atención a los detalles de la póliza de colisión, ya que los planes más caros te permiten reparar la moto en el taller oficial de la marca, mientras que los planes más baratos te envían a talleres independientes. Si tú causaste el accidente, puede exigirse un excess. Si el daño no tiene reparación, puedes recibir entre el 70% y el 100% del límite del seguro.
- Gastos médicos: Todos los tipos de seguro incluyen los gastos médicos causados por un accidente de tráfico. El monto de cobertura suele ser similar sin importar el tipo de seguro. Y es menor si tú causaste el accidente. Las aseguradoras piden un recibo médico para el reembolso, salvo que acudas a su hospital asociado. Puedes usar el seguro de moto, el seguro de salud y el seguro familiar para cubrir tus gastos médicos.
- Robo: Puede que no estés cubierto por robo si tu moto es robada por tu propia negligencia, como olvidar cerrarla con llave, aparcarla en un lugar inseguro o malversarla tú mismo. Puedes recibir solo entre el 70% y el 80% del límite del seguro según la antigüedad del vehículo.
- Incendio/Inundación: Igual que con el robo, solo puedes reclamar por daños de inundación cuando no es culpa tuya. Si aparcas la moto y esa zona se inunda de repente, estás cubierto. En cambio, si conduces deliberadamente por zonas inundadas, las aseguradoras pueden rechazar tu reclamación. Este tipo de cobertura siempre viene con el Tipo 1 y solo con algunas pólizas Tipo 2 o 2+.
- Daños a la propiedad de terceros: La idea de los daños a la propiedad de terceros es similar a la cobertura por colisión, pero solo cubre el vehículo de la otra parte. Este es el atractivo del Tipo 3, porque solo tendrás que reparar tu propia moto tras el accidente, sin preocuparte por la otra parte.
- Lesiones corporales a terceros: Todos los tipos de seguro, incluido el seguro de responsabilidad civil obligatorio o CTPL, incluyen cobertura de lesiones corporales a terceros siempre que las cause un accidente de tráfico. Esto significa que, si te atropella un coche mientras caminas por la calle, puedes al menos recibir un reembolso del CTPL además de pedir compensación al conductor.
Exclusiones
A continuación, las exclusiones estándar por las que cualquier aseguradora de motos puede rechazar tu reclamación: no tener licencia de conducir, conducir ebrio, conductor no autorizado, usar la moto como taxi o vehículo de transporte, huir del lugar del accidente y guerra. Las exclusiones pueden variar entre aseguradoras. Lee la letra pequeña con atención.
- Licencia de conducir: Si no tienes licencia de conducir tailandesa, la aseguradora puede rechazar tu reclamación.
- Conducir ebrio: Según la ley tailandesa, se considera ebria a una persona con una concentración de alcohol en sangre, o BAC, superior a 50 mg. Esto no solo provoca el rechazo de las reclamaciones de seguro, sino que también existe riesgo de multa y prisión.
- Conductor no autorizado: Esto varía según el paquete de seguro. Algunos cubren a cualquier conductor siempre que tenga licencia y no esté ebrio, mientras que otros solo cubren a una persona específica autorizada a conducir la moto.
- Uso indebido: Algunas aseguradoras pueden no cubrirte si usas la moto de forma insegura. Esto incluye llevar más pasajeros de los permitidos o usar una moto personal para transportar mercancías o mudanzas.
- Huir del lugar del accidente: Si causas el accidente y abandonas el lugar, la aseguradora no cubre los costes. Esto se considera un delito en Tailandia y acaba en juicio.
- Guerra: Las aseguradoras de motos pueden rechazar reclamaciones causadas por guerra o protestas, sin importar si vives en una zona de riesgo o no. Si el daño lo causan estos eventos, no estás cubierto.
Permisos de conducir internacionales y validez de la reclamación
La lista de exclusiones anterior señala una licencia de conducir inválida como motivo habitual por el que las aseguradoras rechazan una reclamación, y este caso se repite constantemente entre los motoristas extranjeros en particular. El problema no es solo tener una licencia. Es tener la correcta.
Una licencia de coche, tailandesa o extranjera, no te habilita para conducir una moto. Para conducir legalmente, y mantener válida una reclamación, generalmente necesitas uno de los siguientes:
- Una licencia de conducir moto tailandesa, o
- Una licencia de moto extranjera de tu país de origen, junto con un Permiso de Conducir Internacional (IDP) correspondiente que incluya la categoría de moto.
Una licencia solo de coche, o un IDP sin la categoría de moto, generalmente no cumple este requisito, aunque un alquiler nunca te lo pida. Si una aseguradora lo descubre tras un accidente de moto, puede ser motivo para rechazar la reclamación por completo, dejándote a ti los gastos médicos y de reparación.
Esto importa igual si alquilas en lugar de ser propietario. El seguro propio de una agencia de alquiler casi siempre exige el mismo requisito de licencia, y los contratos de alquiler rara vez lo explican con claridad antes de que firmes.
Dato útil: Los requisitos exactos pueden variar según la aseguradora y la póliza. Confirma qué exige tu póliza en concreto antes de conducir, en lugar de dar por hecho que tu licencia de origen o un IDP de categoría coche es suficiente.
Tipo
Existen varios tipos de seguro para tu moto.
El seguro Tipo 1 está disponible sobre todo para motos grandes, o motos de más de 250 cc. Tiene los límites de cobertura más altos y también es el más caro.
Los Tipos 2+ y 3+ son para motos normales de menos de 249 cc.
A continuación, un desglose detallado de cada tipo.
Dato útil: Ten en cuenta que en Tailandia la gente define «moto grande» de distintas maneras. Algunos dicen que se refiere a motos de más de 400 cc, mientras que otros consideran que cualquier moto de más de 250 cc ya lo es.
Tipo 1
Este es el tipo de seguro más caro y completo que se ofrece en Tailandia. Debería cubrirte ante todo tipo de accidentes y problemas. Además, es el único tipo de seguro que cubre un accidente sin terceros involucrados, como chocar contra un muro, golpear a un perro, sufrir un rayón, etc. En algunos casos debes pagar un excess, y en otros, no tienes que pagar nada.
El seguro de Tipo 1 normalmente está disponible para un vehículo de menos de cinco años. Sin embargo, sigue siendo posible conseguir un seguro Tipo 1 para una moto más antigua siempre que tenga un buen historial, sin accidentes graves.
Dato útil: Al contratar un seguro Tipo 1, puede que puedas elegir el importe del excess, el nombre del conductor y si las reparaciones se hacen en un taller oficial o en uno independiente, lo que puede subir o bajar la prima anual.
Tipo 2+
El Tipo 2+ es la segunda opción más cara de seguro de moto en Tailandia. Su cobertura es similar a la del Tipo 1, pero no cubre accidentes sin terceros involucrados. Además, el Tipo 1 suele enviar tu moto a talleres oficiales para reparación, mientras que el Tipo 2+ te envía a talleres independientes de terceros.
El Tipo 2+ es bastante popular en Tailandia por su relación entre cobertura y prima.
Tipo 2
El Tipo 2 es similar al Tipo 2+, incluido el precio, pero no tiene cobertura de colisión. Por eso, la mayoría de la gente prefiere el Tipo 2+ al Tipo 2. Y solo unas pocas aseguradoras lo ofrecen ya.
Actualmente, el Tipo 2 ya no está disponible para motos.
Tipo 3+
El Tipo 3+ incluye la protección necesaria para accidentes de tráfico, cobertura por colisión y daños a la propiedad de terceros. La principal diferencia entre el 2+ y el 3+ es que el Tipo 3+ no tiene cobertura de robo, incendio, inundación ni terrorismo.
Por ejemplo, un seguro Tipo 3+ anual para una moto de menos de 110 cc normalmente incluye:
- colisión: 10.000 baht
- gastos médicos: 50.000 baht
- gastos médicos por lesiones corporales a terceros: 300.000 baht
- daños a la propiedad de terceros: 600.000 baht
- cuota anual: 1.499 baht
Tipo 3
Este es un seguro privado básico y solo cubre gastos médicos y responsabilidad civil frente a terceros. Es popular entre muchos tailandeses para coches viejos o de bajo valor.
A continuación, una tabla que compara la cobertura y los precios habituales de todos los tipos de seguro. Debería darte una idea aproximada de cuánto pagarás y qué se cubre.
Puedes usar CheckDi para obtener la cotización exacta y el monto de cobertura de todos los tipos de seguro.
Ten en cuenta que la cobertura varía según varios factores.
| Tipo de cobertura | 1 | 2+ | 2 | 3+ | 3 | CTPL |
| Accidente propio | O | X | X | X | X | X |
| Colisión | O | O | X | O | X | X |
| Gastos médicos | O | O | O | O | O | O |
| Robo | O | O | O | X | X | X |
| Incendio/Inundación | O | O | O | X | X | X |
| Terrorismo | O | O | O | X | X | X |
| Daños a la propiedad de terceros | O | O | O | O | O | X |
| Lesiones corporales a terceros | O | O | O | O | O | O |
Excess (franquicia condicional)
El excess es una cantidad fija que aceptas pagar para presentar una reclamación. Es bastante caro para una moto grande y puede empezar en 20.000 baht por vez.
Debes pagar un excess cuando el daño o rayón ocurre sin una causa clara o sin que haya un tercero involucrado, como un clavo que pincha una rueda mientras conduces, un parabrisas que se rompe de repente sin motivo, piezas dañadas por animales, etc.
El excess puede eximirse si la moto resulta dañada por algo que no es un vehículo, como un muro, postes, árboles, animales o piedras. Si el daño lo causa otro vehículo, el excess también puede eximirse si tú no causaste el accidente.
Sin embargo, cada aseguradora tiene una política distinta para eximir el excess. E incluso algunos representantes de seguros pueden darte una respuesta equivocada. Lee la letra pequeña con detalle y verifica todo de nuevo siempre que no estés seguro de si el excess puede eximirse.
Deductible (franquicia fija)
El deductible, en cambio, es una cantidad fija que acuerdas con la aseguradora cada vez que quieras presentar una reclamación. No puede eximirse, pero el precio total del seguro se reducirá.
Ten en cuenta que el excess y el deductible suelen confundirse en Tailandia, incluso entre representantes de seguros. Comparten la misma palabra en tailandés. Así que lee la letra pequeña con atención.
Bono sin siniestros
Muchas aseguradoras en Tailandia ofrecen un bono sin siniestros, con descuentos en la tarifa de renovación para quienes no han presentado ninguna reclamación, o solo unas pocas pequeñas, en ese año. Esto solo está disponible con algunas pólizas, sobre todo en el seguro Tipo 1. Por otro lado, la tarifa de renovación subirá si se presentan reclamaciones varias veces en el mismo año.
Taller oficial y taller independiente
Al elegir un seguro de moto, especialmente para los Tipos 1, 2+ y 3+, te preguntarán si quieres que reparen tu vehículo en un taller oficial o en uno independiente.
El taller oficial es el del fabricante de tu moto. Por ejemplo, si tu moto es una Honda, se enviará a un taller oficial Honda para su reparación.
Las ventajas del taller oficial: tu moto la repararán mecánicos certificados usando repuestos originales. El taller puede sustituir una pieza en lugar de arreglar la antigua. El resultado es que la moto no presenta problemas tras la reparación.
Sin embargo, reparar en el taller oficial suele llevar mucho tiempo por las largas colas. La ubicación de los talleres, sobre todo en las provincias del interior, también es bastante limitada, y la póliza de seguro es más cara.
Hay muchos más talleres independientes que oficiales. Son más fáciles de encontrar, más rápidos y más baratos. Sin embargo, debes elegir el taller con cuidado. Es común oír historias de personas que enviaron su moto a un taller independiente y acabaron con más problemas.
Algunos talleres independientes pueden usar piezas falsas y reparar tu moto sin cuidado, causando más problemas en el futuro. También es común oír que los trabajos de pintura de talleres independientes no coinciden con el color original. Por supuesto, existen talleres independientes de buena calidad. Pero eso requiere investigar más.
También es distinto presentar una reclamación en un taller independiente que sea socio de la aseguradora frente a uno que no lo sea.
Seguro contra robo
Con las numerosas bandas de robo de motos en Tailandia, existe un seguro específico contra robo para motos matriculadas. Cuesta entre 1.000 y 2.000 baht al año para una moto nueva, y cubre el 80% del precio de mercado de la moto.
El monto de la cobertura disminuye un 10% cada año, junto con la prima del seguro. Sin embargo, el seguro contra robo suele tener un límite de 50.000 baht.
Para una moto de más de cuatro años, el seguro contra robo puede costar menos de 500 baht al año, pero el límite general baja a entre 6.000 y 10.000 baht.
Si te roban la moto, es importante denunciarlo primero a la policía y a la aseguradora. Después, la aseguradora intentará localizar el vehículo robado y tramitar tu reclamación. Este proceso normalmente tarda treinta días.
Para recibir la compensación, el propietario de la moto debe transferir la titularidad del vehículo a la aseguradora.
Seguro para motos grandes
Solo unas pocas aseguradoras ofrecen seguro para motos grandes, o motos de más de 250 cc. El coste de un seguro Tipo 1 para moto grande no difiere mucho del de un seguro de coche. Normalmente empieza en 15.000 baht al año.
A veces puede ser más caro pero ofrecer menos cobertura. Esto se debe al mayor riesgo de accidentes de tráfico y a costes de reparación más altos.
Puedes conseguir un seguro Tipo 1 para moto grande a través de CheckDi. La prima es más baja que la de las grandes aseguradoras con una cobertura similar.
Aquí tienes un ejemplo de su seguro Tipo 1 para motos grandes:
- colisión: 150.000 baht
- gastos médicos: 50.000 baht
- protección contra robo: 150.000 baht
- responsabilidad civil: 1.000.000 baht
- cuota anual: 12.666 baht
Si prefieres contratar directamente con una aseguradora, una opción popular de seguro Tipo 1 para motos grandes la ofrece Viriyah.
Un punto importante sobre el seguro de motos grandes es que la mayoría de las aseguradoras exigen un excess promedio de 5.000 baht para cualquier reclamación, sin importar si el daño lo causó el asegurado o no.
Los Tipos 2+ y 3+ también están disponibles para motos grandes. Las primas y la cobertura son ligeramente más altas que para una moto normal.
Conducir sin seguro
Podrías sentirte tentado a no contratar un seguro privado adicional para tu moto.
Es posible hacerlo, pero no se recomienda.
Según el Accident Data Center Thailand, varios cientos de miles de personas resultan heridas en accidentes de tráfico en Tailandia cada año. Más del 75% de los accidentes graves involucran motos. La Policía Real Tailandesa mostró que el 50% de esos casos se debió a conductores imprudentes.
¿Qué significa esto para ti?
Significa que los accidentes de moto ocurren con regularidad en Tailandia. A menudo terminan en muerte.
Por eso, confiar solo en el seguro de responsabilidad civil obligatorio podría no ser suficiente.
Incluso con 80.000 baht de cobertura de gastos médicos, eso no basta si necesitas ser hospitalizado varios días.
Por lo tanto, si planeas comprar una moto y conducirla regularmente en Tailandia, es mejor contratar un seguro de moto.
Dato útil: Tener un seguro de salud es buena idea. Pero eso solo cubre tus gastos médicos personales, sin cobertura para tu moto, la responsabilidad civil frente a terceros ni la responsabilidad civil general, que suelen darse en los accidentes de tráfico.
Contratar un seguro
Hoy en día, la forma más fácil de contratar un seguro para tu moto es hacerlo en línea.
Hay muchos sitios web de correduría de seguros que te permiten comparar distintos planes de seguro de moto y contratar el que más te guste.
Es posible que te pidan los siguientes documentos al contratar un seguro de moto:
- una copia de la matrícula del vehículo
- una copia de la primera página de tu pasaporte
- una copia de tu licencia de conducir
- una copia de tu póliza de seguro anterior
Para un seguro Tipo 1, es posible que debas aportar fotos de tu moto desde todos los ángulos, incluyendo delante, detrás, izquierda y derecha.
Puedes empezar a buscar tu propio seguro con CheckDi. Es el sitio web que uso cada vez que necesito asegurar mi moto.
Artículos relacionados:
- Seguro de coche en Tailandia: guía completa de compra
- Cómo obtener una licencia de conducir tailandesa: documentos, exámenes y renovaciones
Preguntas frecuentes
¿Es legalmente obligatorio el seguro de moto en Tailandia?
Sí, pero solo una parte lo es. El CTPL (Por Ror Bor) es obligatorio para toda moto matriculada y se comprueba al renovar el impuesto del vehículo cada año. El seguro comercial voluntario (Tipo 1 a 3) es opcional, aunque muy recomendable dado lo limitado que es el pago del CTPL.
¿Cuánto cuesta el CTPL y qué pasa si no lo tengo?
El CTPL cuesta entre 160 y 645 baht al año según la cilindrada. Conducir sin él conlleva una multa de hasta 10.000 baht, y no podrás renovar el impuesto de tu vehículo hasta que lo compres.
¿Necesito una licencia tailandesa o un permiso internacional para estar cubierto?
En general, sí. Las aseguradoras suelen citar una licencia inválida o inexistente como motivo para rechazar una reclamación, y para los motoristas extranjeros eso significa tener una licencia de moto tailandesa, o una licencia de moto extranjera junto con un IDP correspondiente. Una licencia solo de coche no cubre una moto.
¿Mi moto de alquiler incluye seguro?
No siempre, y rara vez tanto como cabría suponer. Pregunta al negocio de alquiler exactamente qué tipo de cobertura incluye y si exige la misma licencia tailandesa o IDP que una póliza que contratarías tú mismo. Muchos contratos de alquiler son poco claros en este punto hasta que algo sale mal.
¿El seguro de viaje o de salud cubre accidentes de moto en Tailandia?
El seguro de salud cubre tus propios gastos médicos tras un accidente, pero no los daños a tu moto, ni la responsabilidad civil frente a terceros, ni la responsabilidad civil general. El seguro específico de moto es el que cubre esos aspectos.
¿Es mejor el Tipo 1 o el Tipo 2+ para una moto normal?
Para una moto estándar de menos de 250 cc, el Tipo 2+ suele ser la opción más práctica. Cubre colisión, robo y daños a terceros por una prima mucho menor que el Tipo 1, que está pensado sobre todo para motos grandes y para el raro accidente sin otro vehículo involucrado.
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