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Para muchos expatriados, ir en moto por Tailandia no parece muy buena idea.
Sin embargo, tener una moto aquí tiene sus ventajas: es barata, fácil de mantener, divertida y puede reducir mucho el tiempo perdido en el tráfico.
También puede ser peligroso conducir una moto en Tailandia, así que si vas a hacerlo, se recomienda contratar un seguro de moto.
Veamos todas las opciones disponibles.
Contents
Puntos clave
- El CTPL (Por Ror Bor) es obligatorio para todas las motos y cuesta entre 160 y 645 baht al año, pero solo cubre gastos médicos y los límites son bajos, sobre todo si provocaste el accidente.
- La mayoría de los conductores añaden un seguro privado además del CTPL. El tipo 2+ es la opción más popular porque cubre colisión, robo y daños a terceros a un precio muy por debajo del tipo 1.
- El tipo 1 es el más completo y se aplica sobre todo a motos grandes de más de 250 cc. Es el único que cubre accidentes de un solo vehículo, como chocar contra un muro, y las primas suelen empezar en unos 15.000 baht al año.
- Entre los motivos habituales de rechazo de reclamaciones están conducir sin carné tailandés, hacerlo bajo los efectos del alcohol y dejar conducir la moto a alguien no autorizado. Conviene leer bien la letra pequeña antes de asumir que estás cubierto.
- La franquicia con exención y la franquicia sin exención se confunden a menudo, incluso entre los propios representantes de las aseguradoras en Tailandia. La primera a veces se puede eximir; la segunda no.
- Los talleres oficiales usan piezas originales y mecánicos certificados, pero tienen tiempos de espera más largos. Los talleres independientes son más rápidos y baratos, aunque la calidad varía mucho, así que conviene investigar antes de decidirse.
- Utiliza un comparador como CheckDi para ver de una vez todos los planes y precios disponibles en lugar de contactar con cada aseguradora por separado.
Seguro obligatorio de responsabilidad civil frente a terceros (CTPL)
El seguro obligatorio de responsabilidad civil frente a terceros (CTPL) se conoce entre los tailandeses como Por Ror Bor. Hay que renovarlo cada año: lo exige la ley.
La prima va de 160 a 645 baht según la cilindrada de la moto. Es barato, pero solo incluye cobertura médica.
El límite de cobertura depende de si has causado el accidente o no.
- Si el accidente ocurre por tu culpa, el límite de cobertura es de 30.000 baht.
- Si no es así, el límite sube a 80.000 baht para gastos médicos y 500.000 baht por muerte o invalidez.
Circular con una moto sin CTPL conlleva una multa de hasta 10.000 baht.
Como el seguro obligatorio de responsabilidad civil solo incluye cobertura médica, la mayoría de los motociclistas en Tailandia optan por contratar un seguro privado como protección adicional.
Dónde comprarlo: puedes comprar el CTPL en el Departamento de Transporte Terrestre, con representantes de seguros o a través de corredores de seguros. Normalmente conviene comprarlo al mismo tiempo que pagas el impuesto anual del vehículo.
Seguro privado
El seguro de moto tiene opciones más limitadas que el de coche. Solo hay un puñado de compañías disponibles. Viriyah, Roojai y Thaivivat son las tres compañías que ofrecen seguro de moto de forma habitual. Sin embargo, revisar los planes y precios de cada aseguradora por separado puede resultar incómodo.
En mi caso, uso CheckDi para consultar y comparar de una vez los seguros de moto disponibles en Tailandia.
Cobertura
- Accidentes sin terceros: solo el seguro tipo 1 cubre accidentes en los que no interviene ningún tercero. Esto incluye chocar contra un muro o un perro, rayar una estructura, chocar contra un árbol, etc. Sin embargo, es posible que tengas que pagar una franquicia de al menos 1.000 baht. La cuantía varía según el plan de seguro.
- Colisión: los seguros tipo 1, 2+ y 3+ suelen incluir cobertura por colisión. Cubre el coste de reparar tu moto siempre que el daño lo haya causado otro vehículo. Conviene fijarse en los detalles de la póliza de colisión, ya que los planes más caros permiten reparar la moto en el taller oficial de la marca, mientras que los más baratos te derivan a talleres independientes. Si causaste el accidente, puede exigirse el pago de una franquicia. Si el daño no tiene reparación, puedes recibir entre el 70 % y el 100 % del límite del seguro.
- Gastos médicos: todos los tipos de seguro incluyen los gastos médicos derivados de accidentes de tráfico. La cuantía de la cobertura suele ser parecida sea cual sea el tipo de seguro, y es menor si tú causaste el accidente. Las aseguradoras exigen un recibo médico para el reembolso, salvo que acudas a su hospital asociado. Puedes combinar el seguro de moto con el seguro de salud y el seguro familiar para cubrir tus gastos médicos.
- Robo: es posible que no estés cubierto por la protección contra robo si te roban la moto por tu propia negligencia, como olvidarte de cerrarla con llave, aparcarla en un lugar poco seguro o apropiártela de forma indebida. Solo puedes recibir entre el 70 % y el 80 % del límite del seguro, según la antigüedad del vehículo.
- Incendio o inundación: al igual que con la protección contra robo, solo puedes reclamar por daños de inundación cuando no ha sido culpa tuya. Si aparcas la moto y la zona se inunda de repente, estás cubierto. En cambio, si conduces deliberadamente por zonas inundadas, la aseguradora puede rechazar la reclamación. Este tipo de cobertura siempre viene incluida en el seguro tipo 1 y solo en algunos planes tipo 2 o 2+.
- Daños a terceros: la idea de la cobertura de daños a terceros es parecida a la de colisión, pero solo cubre el vehículo de la otra parte. Es el gran atractivo de la cobertura tipo 3, porque solo tendrás que reparar tu propia moto tras el accidente sin preocuparte por la otra parte.
- Lesiones a terceros: todos los tipos de seguro, incluido el seguro obligatorio de responsabilidad civil frente a terceros o CTPL, incluyen cobertura por lesiones a terceros siempre que las cause un accidente de tráfico. Esto significa que si te atropella un coche mientras caminas por la calle, puedes recibir una indemnización del CTPL además de reclamar una compensación al conductor.
Exclusiones
A continuación se detallan las exclusiones habituales por las que cualquier aseguradora de motos puede rechazar tu reclamación: no tener carné de conducir, conducir bajo los efectos del alcohol, conductor no autorizado, usar la moto como taxi o vehículo de transporte, abandonar el lugar del accidente y guerras. Las exclusiones pueden variar de una aseguradora a otra, así que conviene leer la letra pequeña con atención.
- Carné de conducir: si no tienes carné de conducir tailandés, la aseguradora puede rechazar tu reclamación.
- Conducción bajo los efectos del alcohol: según la ley tailandesa, se considera que una persona está ebria si su concentración de alcohol en sangre supera los 50 mg. Esto no solo implica la denegación de la reclamación, sino que también puede acarrear multa y prisión.
- Conductor no autorizado: esto varía según el paquete de seguro. Algunos cubren a cualquier conductor siempre que tenga carné y no esté ebrio, mientras que otros solo cubren a una persona concreta autorizada para conducir la moto.
- Uso indebido: algunas aseguradoras pueden no cubrirte si usas la moto de forma poco segura, como llevar más pasajeros de los permitidos o usar una moto personal para transportar mercancías o hacer mudanzas.
- Abandonar el lugar del accidente: si causas el accidente y abandonas el lugar, la aseguradora no cubre los costes. Esto se considera un delito en Tailandia y acaba en los tribunales.
- Guerra: las aseguradoras de motos pueden rechazar reclamaciones causadas por guerras o disturbios, vivas o no en una zona de riesgo. Si el daño lo causan estos hechos, no tienes cobertura.
Tipo
Hay varios tipos de seguro disponibles para tu moto.
El seguro tipo 1 está disponible principalmente para motos grandes, es decir, de más de 250 cc. Ofrece los límites de cobertura más altos y también es el más caro.
Los tipos 2+ y 3+ son para motos normales de menos de 249 cc.
A continuación tienes un resumen detallado de cada tipo.
Dato útil: ten en cuenta que la definición de moto grande varía según a quién le preguntes en Tailandia. Algunos dicen que se refiere a motos de más de 400 cc, mientras que otros consideran moto grande a cualquiera de más de 250 cc.
Tipo 1
Es el tipo de seguro más caro y completo que se ofrece en Tailandia. Debería cubrirte ante cualquier accidente o problema. Además, es el único tipo que cubre un accidente sin terceros implicados, como chocar contra un muro, golpear a un perro, sufrir un rayón, etc. En algunos casos tienes que pagar una franquicia, y en otros no tienes que pagarla.
El seguro de primera clase suele estar disponible para vehículos de menos de cinco años. No obstante, también es posible conseguir un seguro tipo 1 para una moto más antigua siempre que tenga un buen historial sin accidentes graves.
Dato útil: al contratar un seguro tipo 1, puede que tengas la opción de elegir el importe de la franquicia, el nombre del conductor y si las reparaciones se realizan en un taller oficial o en uno independiente, lo que puede subir o bajar la prima anual.
Tipo 2+
El tipo 2+ es la segunda opción de seguro de moto más cara en Tailandia. Su cobertura es similar a la del tipo 1, pero no cubre accidentes sin terceros implicados. Además, el seguro tipo 1 suele enviar la moto a reparar a talleres oficiales, mientras que el tipo 2+ la envía a talleres independientes.
El tipo 2+ es bastante popular como seguro de moto en Tailandia por su relación entre cobertura y prima.
Tipo 2
El seguro tipo 2 es similar al tipo 2+, también en precio, pero no incluye cobertura por colisión. Por eso la mayoría prefiere el tipo 2+ al tipo 2, y hoy solo unas pocas aseguradoras lo ofrecen.
Actualmente, el seguro tipo 2 no está disponible para motos.
Tipo 3+
El seguro tipo 3+ incluye la protección básica frente a accidentes de tráfico, cobertura por colisión y daños a terceros. La principal diferencia entre el 2+ y el 3+ es que el tipo 3+ no incluye protección contra robo, incendio, inundación ni terrorismo.
Por ejemplo, el seguro tipo 3+ anual para una moto de menos de 110 cc suele incluir:
- colisión: 10.000 baht
- gastos médicos: 50.000 baht
- gastos médicos por lesiones a terceros: 300.000 baht
- daños materiales a terceros: 600.000 baht
- cuota anual: 1.499 baht
Tipo 3
Es un seguro privado básico que solo cubre gastos médicos y responsabilidad frente a terceros. Es popular entre los tailandeses para coches viejos o de bajo valor.
A continuación tienes una tabla comparativa con la cobertura y los precios habituales de cada tipo de seguro. Te dará una idea aproximada de cuánto pagarás y qué está cubierto.
Puedes usar CheckDi para obtener la cotización exacta y el importe de cobertura de todos los tipos de seguro.
Ten en cuenta que la cobertura varía según varios factores.
| Tipo de cobertura | 1 | 2+ | 2 | 3+ | 3 | CTPL |
| Accidente propio | O | X | X | X | X | X |
| Colisión | O | O | X | O | X | X |
| Gastos médicos | O | O | O | O | O | O |
| Robo | O | O | O | X | X | X |
| Incendio/inundación | O | O | O | X | X | X |
| Terrorismo | O | O | O | X | X | X |
| Daños materiales a terceros | O | O | O | O | O | X |
| Lesiones a terceros | O | O | O | O | O | O |
Franquicia con exención
La franquicia con exención es una cantidad fija que aceptas pagar para poder reclamar. Resulta bastante cara en el caso de las motos grandes y puede empezar en 20.000 baht por siniestro.
Tienes que pagar esta franquicia cuando el daño o el rayón se produce sin una causa clara o sin que intervenga ningún tercero, como un clavo que pincha una rueda mientras conduces, un parabrisas que se rompe de repente sin motivo, piezas dañadas por animales, etc.
Esta franquicia puede eximirse si la moto resulta dañada por algo que no sea un vehículo, como chocar contra un muro, un poste, un árbol, un animal o una piedra. Si el daño lo causa otro vehículo, la franquicia también puede eximirse siempre que tú no hayas causado el accidente.
Sin embargo, cada aseguradora tiene su propia política para eximir esta franquicia, e incluso algunos representantes de seguros pueden darte una respuesta equivocada. Lee la letra pequeña con detalle y comprueba todo cuando tengas dudas sobre si la franquicia puede eximirse o no.
Franquicia sin exención
La franquicia sin exención, por su parte, es una cantidad fija que acuerdas con la aseguradora cada vez que quieras hacer una reclamación. No puede eximirse, pero a cambio reduce el precio total del seguro.
Ten en cuenta que en Tailandia se confunden a menudo estos dos conceptos, incluso entre los propios representantes de seguros, porque comparten la misma palabra en tailandés. Así que lee bien la letra pequeña.
Bonificación por no siniestralidad
Muchas aseguradoras en Tailandia ofrecen bonificaciones por no siniestralidad, con descuentos en la renovación para quienes no han hecho ninguna reclamación, o solo alguna pequeña, durante el año. Esto solo está disponible en algunos planes, sobre todo en el seguro tipo 1. En cambio, la prima de renovación sube si se hacen varias reclamaciones en el mismo año.
Taller oficial y taller independiente
Al elegir un seguro de moto, sobre todo de tipo 1, 2+ o 3+, te preguntarán si quieres reparar tu moto en un taller oficial o en uno independiente.
El taller oficial es el del fabricante de tu moto. Por ejemplo, si tu moto es una Honda, se enviará a un taller oficial de Honda para su reparación.
La ventaja del taller oficial es que la moto la repararán mecánicos certificados con piezas de recambio originales. El taller puede sustituir una pieza nueva en lugar de arreglar la antigua, así que la moto queda sin problemas tras la reparación.
Sin embargo, reparar en el taller oficial suele llevar mucho tiempo por las largas colas. Además, la ubicación de los talleres, sobre todo en provincias del interior, es bastante limitada, y el plan de seguro resulta más caro.
Hay muchos más talleres independientes que oficiales. Son más fáciles de encontrar, más rápidos y más baratos. Sin embargo, hay que elegir bien el taller: es habitual oír historias de gente que lleva su moto a un taller independiente y termina con más problemas.
Algunos talleres independientes pueden usar piezas falsas y reparar la moto sin cuidado, causando más problemas en el futuro. También es habitual oír que los trabajos de pintura de talleres independientes no coinciden con el color original. Por supuesto, también hay talleres independientes con buenos estándares, pero eso requiere investigar un poco más.
El proceso de reclamación también cambia según si el taller independiente es socio de la aseguradora o no.
Seguro de protección contra robo
Con las numerosas bandas de robo de motos en Tailandia, existe un seguro específico de protección contra robo para motos matriculadas. Cuesta entre 1.000 y 2.000 baht al año para una moto nueva y cubre el 80 % del valor de mercado de la moto.
El importe de la cobertura baja un 10 % cada año, junto con la cuota del seguro. No obstante, este seguro suele tener un límite de 50.000 baht.
Para una moto de más de cuatro años, el seguro de protección contra robo puede costar incluso menos de 500 baht al año, pero el límite total baja a entre 6.000 y 10.000 baht.
Si te roban la moto, lo primero es denunciarlo a la policía y a la aseguradora. Después, la aseguradora intentará localizar el vehículo robado y tramitar tu reclamación. Este proceso suele tardar treinta días.
Para recibir la indemnización, el propietario de la moto debe transferir la titularidad del vehículo a la aseguradora.
Seguro para moto grande
Solo unas pocas aseguradoras ofrecen seguro para motos grandes, es decir, de más de 250 cc. El coste del seguro tipo 1 para moto grande no difiere del seguro de coche: suele empezar en 15.000 baht al año.
En ocasiones puede resultar más caro pero ofrecer menos cobertura, debido a la mayor probabilidad de accidentes de tráfico y a los costes de reparación más elevados.
Puedes conseguir un seguro tipo 1 para moto grande a través de CheckDi. La prima es más baja que la de las grandes aseguradoras con una cobertura similar.
Este es un ejemplo de su seguro tipo 1 para motos grandes:
- colisión: 150.000 baht
- gastos médicos: 50.000 baht
- protección contra robo: 150.000 baht
- responsabilidad civil: 1.000.000 baht
- cuota anual: 12.666 baht
Si prefieres contratarlo directamente con una aseguradora, un seguro tipo 1 popular para motos grandes lo ofrece Viriyah.
Un aspecto importante del seguro para moto grande es que la mayoría de las compañías exigen una franquicia media de 5.000 baht por cada reclamación, independientemente de si el daño lo causó el asegurado o no.
Los tipos 2+ y 3+ también están disponibles para motos grandes. Las primas y la cobertura son algo más altas que en el seguro de moto normal.
Circular sin seguro
Puede que te tiente no contratar un seguro privado adicional para tu moto.
Es posible hacerlo, pero no se recomienda.
Según el Centro de Datos de Accidentes de Tailandia, varios cientos de miles de personas resultan heridas cada año en accidentes de tráfico en el país. Más del 75 % de los accidentes graves involucran motos. La Policía Real Tailandesa indica que el 50 % de esos accidentes se debe a conductores imprudentes.
¿Qué significa esto para ti?
Significa que los accidentes de moto ocurren con frecuencia en Tailandia y a menudo terminan en fallecimientos.
Por eso, confiar únicamente en el seguro obligatorio de responsabilidad civil frente a terceros puede no ser suficiente.
Incluso con una cobertura médica de 80.000 baht, eso no basta si necesitas quedarte ingresado varios días en un hospital.
Por lo tanto, si piensas comprar una moto y conducirla habitualmente en Tailandia, es mejor contratar un seguro de moto.
Dato útil: tener un seguro de salud es una buena idea, pero solo incluye cobertura médica para ti mismo, sin cubrir tu moto, la responsabilidad frente a terceros ni la responsabilidad civil general, que son habituales en los accidentes de tráfico.
Solicitar el seguro
Hoy en día, la forma más sencilla de contratar el seguro de tu moto es hacerlo online.
Hay muchas webs de corretaje de seguros que te permiten comparar distintos planes de seguro de moto y comprar el que más te convenga.
Estos son los documentos que pueden pedirte al contratar un seguro de moto:
- una copia de la matriculación del vehículo
- una copia de la primera página de tu pasaporte
- una copia de tu carné de conducir
- una copia de tu póliza de seguro anterior
Para el seguro tipo 1, es posible que tengas que aportar fotos de tu moto desde todos los ángulos: delante, detrás, izquierda y derecha.
Puedes empezar a buscar tu propio seguro con CheckDi. Es la web que uso siempre que necesito contratar un seguro para mi moto.
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