Si vives en Tailandia como expatriado, tienes dos opciones prácticas para obtener cobertura sanitaria, y conviene conocer la diferencia antes de empezar a comparar planes.
- Seguro de salud internacional (IPMI) – cobertura global y portátil con altos límites anuales. Estos planes son más fáciles de entender, suelen ofrecer una cobertura más amplia y te siguen si te mudas de país. Cuestan más, pero obtienes más.
- Seguro de salud local tailandés – pólizas denominadas en baht, diseñadas en torno a las redes hospitalarias tailandesas con facturación directa sin pago previo. Suelen ser más baratas, pero la cobertura es menor, especialmente la que obtienes por cada baht de prima, y el seguro está orientado a Tailandia en lugar de al mundo entero.
La opción que más te conviene depende principalmente de tres factores:
- Tu presupuesto
- El nivel de cobertura que deseas
- El área geográfica que necesitas cubrir (solo Tailandia o cualquier parte del mundo).
Sea cual sea la opción que te incline, hay cuatro factores que vale la pena revisar en cualquier plan:
- Tipo de plan: La mayoría de las aseguradoras ofrecen entre tres y cinco niveles, desde un plan básico que cubre solo hospitalización hasta un plan integral que incluye revisiones rutinarias, maternidad y mejor cobertura ambulatoria.
- Exclusiones: Todas las aseguradoras las aplican y varían mucho. Lee las exclusiones en las condiciones de la póliza antes de decidir. Incluso los planes con las primas más altas tienen exclusiones, y una prima elevada no significa automáticamente un mejor plan.
- Área de cobertura: Para la mayoría de los expatriados en Tailandia, el área de cobertura de Asia o Mundial excluyendo EE. UU. es la opción más práctica. Cubre los hospitales privados de Tailandia, incluidos los grandes centros internacionales de Bangkok, y cuesta mucho menos que un plan que incluya tratamiento electivo en Estados Unidos.
- Precio: Pregunta cómo se calculan las renovaciones. Con la tarificación comunitaria, todos pagan lo mismo por un producto determinado sin importar el historial de reclamaciones; con la tarificación por rendimiento, tus propias reclamaciones afectan tu prima de renovación. Consulta a tu asesor o a la aseguradora qué aumento puedes esperar en la renovación antes de comprometerte.
Aseguradoras internacionales de salud
Estos son los principales proveedores internacionales que aceptan residentes en Tailandia. Todos ofrecen un área de cobertura de Asia o Mundial excluyendo EE. UU. que incluye los hospitales privados de Tailandia.
- Cigna Healthcare – una de las aseguradoras para expatriados más reconocidas. Los planes van desde básico (Silver) hasta integral (Gold) y sin preocupaciones (Platinum), y Cigna Healthcare acepta nuevos solicitantes sin límite de edad. También es uno de los proveedores más caros.
- April International – una aseguradora francesa muy conocida con opciones de plan desde cobertura solo de emergencia hasta un plan Premium integral, con módulos para adaptar la cobertura a tus necesidades. Para familias numerosas, April merece atención porque el tercer hijo en adelante está cubierto sin cargo adicional.
- ACS – tarifas muy competitivas para quienes viven en países de menor costo y buscan un plan económico, con opciones desde hospitalización básica (Bronze, Silver, Gold, Platinum) hasta cobertura todo incluido con atención ambulatoria, bienestar y dental. Los planes de ACS están asegurados por MGEN.
- William Russell – varios niveles desde un plan básico de hospitalización (Bronze) hasta un plan Gold completo, muy competitivo en ciertas regiones. Asegurado por Allianz.
- Allianz Care – una aseguradora con presencia global con servicio multilingüe y planes adaptados a tus necesidades. Con precios en el mismo rango que Cigna Healthcare.
- Morgan Price – una aseguradora con sede en el Reino Unido con sólidas opciones regionales. Su plan Flexible Choice ofrece buena relación calidad-precio con una variedad de módulos en regiones como el Sudeste Asiático. Asegurado por Antea International Insurance.
- IMG Global – a través de su plan Global Prima, IMG ofrece cobertura asequible desde hospitalización básica hasta paquetes todo incluido de nivel superior, habitualmente entre las opciones más económicas según la región. Asegurado por SiriusPoint.
Si aún tienes dudas, Cigna Healthcare ofrece un plan integral que puedes adaptar a tus necesidades y presupuesto.
Contratar un seguro internacional a través de un bróker suele ser más inteligente que ir directamente a la aseguradora. Un bróker te da asesoramiento imparcial basado en tus necesidades, compara planes de distintas compañías, te explica la letra pequeña y defiende tus intereses si una reclamación tiene problemas. Recomendamos International Insurance como bróker. Llevamos años trabajando con ellos y recibimos comentarios positivos de nuestros lectores de forma constante.
Aseguradoras locales tailandesas
Las aseguradoras locales emiten pólizas denominadas en baht diseñadas en torno a las redes hospitalarias tailandesas, con facturación directa sin pago previo en los hospitales colaboradores. Las primas suelen ser más bajas que las de los seguros internacionales, y varios de estos planes están redactados específicamente para cumplir los requisitos del visado de jubilación tailandés. La contrapartida son límites más bajos y una cobertura centrada en Tailandia en lugar de en todo el mundo.
- Luma – una aseguradora de salud con sede en Bangkok (Luma Care Co., Ltd, autorizada por la Oficina de la Comisión de Seguros). Su plan Hi5 ofrece un límite anual de 5.000.000 THB con facturación directa sin pago previo en la red hospitalaria Hi5, y su gama Prime va más allá. Luma también tiene un plan para el visado de jubilación para solicitantes de O-A. La atención ambulatoria, dental, maternidad y visión están disponibles como complementos.
- AXA Thailand – la rama local de AXA ofrece SmartCare Essential para cobertura cotidiana y EasyCare Visa, un plan diseñado específicamente para cumplir con los requisitos del visado Long Stay (O-A y O-X) y del visado de residente a largo plazo (LTR), con cobertura de hasta 4.000.000 THB por hospitalización y facturación directa en la red hospitalaria de AXA.
- LMG – una aseguradora tailandesa de larga trayectoria que ofrece planes Long Stay VISA Plus diseñados para el visado de jubilación O-A. Ten en cuenta que el negocio de seguros de LMG fue adquirido por Chubb en 2025 y se está integrando en Chubb Samaggi; consulta los detalles actuales del plan y la marca cuando solicites un presupuesto.
Los planes locales son más fáciles de comparar a través de un bróker tailandés que cotiza varias aseguradoras al mismo tiempo. Usamos CheckDi, que compara planes de salud locales en unos minutos y muestra el precio real que pagas.
Comparación propia
Si quieres comparar los planes por tu cuenta, las tablas a continuación presentan los planes más populares para expatriados en Tailandia en tres grupos: seguro internacional, seguro tailandés local y planes dirigidos a jubilados. Las filas de beneficios siguen el mismo formato que usamos en todas nuestras comparativas para que puedas leerlos lado a lado.
Dado que las tarifas varían ampliamente según la edad, el área de cobertura y la franquicia, no incluimos ejemplos de cotizaciones. Haz clic en cualquier proveedor para obtener tu propio presupuesto directamente. Si te sientes abrumado por los datos, puedes hablar con un bróker y recibir su asesoramiento.
Ten en cuenta que los planes y coberturas de seguro están siempre sujetos a cambios. Asegúrate de consultar con la aseguradora o el bróker antes de contratar cualquier plan.
Seguro internacional (Cigna, ACS & April)
| Proveedor | Cigna Healthcare | ACS | April |
| Notas | sin límite de edad para nuevos solicitantes | buena relación calidad-precio en la mayoría de las regiones | el tercer hijo en adelante sin cargo |
| Plan sugerido | Silver Hospitalización + opción ambulatoria | ACS Expat – Silver & Gold Hospitalización; ambulatorio opcional | Comfort incluye revisiones & opción dental |
| Área geográfica de cobertura | Mundial excluyendo EE. UU. o incluyendo EE. UU. hasta 3 meses | 3 áreas de cobertura diferentes, desde países de bajo coste hasta alto coste | 6 áreas de cobertura diferentes, desde países de bajo coste hasta alto coste |
| Cobertura de emergencia fuera del área de cobertura | cubierto hasta US$100.000 (21 días por viaje, máx. 60 al año) | cubierto en su totalidad hasta 7 semanas por viaje | hasta 90 días |
| Opciones de franquicia / exceso / copago | Franquicia o copago hospitalario & Franquicia o copago ambulatorio | distintas franquicias anuales | franquicias anuales o copago ambulatorio |
| Opciones de límite anual total | US$1.000.000 | US$1 – US$2 millones | ilimitado JP, SNG, EE. UU. limitado |
| Hospitalización | Habitación individual | Habitación individual (hasta US$150 / US$250 por día) | Habitación privada estándar |
| Oncología | cubierto en su totalidad | cubierto en su totalidad | cubierto en su totalidad |
| Trasplante de órganos | cubierto en su totalidad | cubierto en su totalidad | cubierto en su totalidad |
| Atención ambulatoria | hasta US$10.000 | complemento opcional (Atención rutinaria, prevención y cribado) | ilimitado |
| Cobertura ambulatoria | Médico de cabecera y especialista hasta US$100 por visita (15 visitas/año) medicamentos y diagnósticos dentro del límite ambulatorio | Médico de cabecera y especialista hasta US$65 – US$300 por consulta (según el nivel elegido) | 10 consultas cubiertas en su totalidad a partir de la 11.ª = US$200 por consulta |
| Cirugía ambulatoria | cubierto en su totalidad (resonancias, TC, PET hasta US$5.000 combinado en límite hospitalario y ambulatorio) | cubierto en su totalidad | cubierto en su totalidad |
| Oncología ambulatoria | cubierto en su totalidad | cubierto en su totalidad | cubierto en su totalidad |
| Dental | Solo emergencias / opcional | Solo emergencias (opcional) | Solo emergencias / opcional |
| Dental de emergencia por accidente | hasta US$1.000 | cubierto en su totalidad | cubierto en su totalidad |
|
Dental (tratamientos rutinarios y mayores) | no cubierto (opcional) | opcional: hasta US$1.000 – US$2.000 al año | opcional: hasta US$3.000 |
| Beneficios adicionales | |||
| Revisión médica anual rutinaria | no cubierto (opcional) | opcional: revisión médica US$300 cribado de cáncer US$300 | cribados cubiertos en su totalidad revisiones rutinarias hasta US$800 |
| Maternidad y parto | no cubierto (niveles superiores) | opcional: hasta US$6.000 por embarazo | opcional: hasta US$6.000 por embarazo |
| Evacuación de emergencia y repatriación | no cubierto (opcional) | Evacuación cubierta en su totalidad (Assistanz Plus opcional) | cubierto en su totalidad |
| Opciones de pago de prima (divisa / frecuencia y recargo) | USD / EUR / GBP anual, semestral, trimestral, mensual (recargo significativo) | USD / EUR anual, semestral, trimestral, mensual (sin recargo) | USD / EUR anual, semestral, trimestral, mensual (sin recargo) |
| Solicitar presupuesto | Solicitar presupuesto | Solicitar presupuesto |
Seguro local (Luma & AXA)
Los planes locales están denominados en baht y centrados en las redes hospitalarias tailandesas. Los límites se expresan en THB, y las cifras a continuación corresponden al plan representativo para expatriados de cada aseguradora. La atención ambulatoria, dental y de maternidad suelen ser complementos opcionales en lugar de estar incluidos.
| Proveedor | Luma | AXA Thailand |
| Notas | red tailandesa, facturación directa sin pago previo; debes residir en Tailandia ≥180 días/año | plan conforme al visado (O-A / O-X / LTR) |
| Plan sugerido | Hi5 (Plan 1 / 2 / 3) Hospitalización; ambulatorio opcional | EasyCare Visa (Plan 1 / 2) Hospitalización; ambulatorio opcional |
| Área geográfica de cobertura | Con base en Tailandia; mundial excl. EE. UU., Canadá, Japón, China, Reino Unido, Singapur y otros | Tailandia (red hospitalaria de AXA) |
| Cobertura de emergencia fuera del área de cobertura | hasta 1.250.000 THB al año (90 días por viaje, máx. 180 días/año) | Solo Tailandia (red hospitalaria de AXA); sin cobertura en el extranjero |
| Opciones de franquicia / exceso / copago | sin franquicia hospitalaria Complemento ambulatorio: copago del 50% o 0% | franquicia obligatoria por visita 100.000 / 200.000 / 300.000 THB |
| Opciones de límite anual total | 5.000.000 THB al año | 2.000.000 THB (Plan 1) / 4.000.000 THB (Plan 2) por hospitalización |
| Hospitalización | Habitación estándar pagada en su totalidad dentro de la red Hi5 (5.000 / 8.000 / 10.000 THB por día según el plan) | Habitación estándar 2.500 / 4.000 THB por día UCI 5.000 / 8.000 THB por día |
| Oncología | cubierto en su totalidad | radioterapia y quimioterapia hasta 100.000 THB |
| Trasplante de órganos | cubierto en su totalidad | no cubierto |
| Atención ambulatoria | complemento opcional 40.000 o 200.000 THB al año | posthospitalización incluida Ambulatorio opcional: 1.500 THB/visita (máx. 45.000 THB/año) |
| Cobertura ambulatoria | Médico de cabecera, especialista, analíticas y medicamentos cubiertos en su totalidad dentro del límite ambulatorio | dentro del límite del complemento ambulatorio |
| Cirugía ambulatoria | cubierto en su totalidad (cirugía menor) | cirugía ambulatoria pagada en su totalidad |
| Oncología ambulatoria | cubierto en su totalidad (hospital de día) | dentro del sublímite oncológico |
| Dental | complemento opcional | no cubierto |
| Dental de emergencia por accidente | dentro de la cobertura ambulatoria por accidente | tratamiento de lesiones en las primeras 24 h del accidente cubierto |
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Dental (tratamientos rutinarios y mayores) | opcional: 20.000 / 60.000 / 100.000 THB (copago del 10%) | no cubierto |
| Beneficios adicionales | ||
| Revisión médica anual rutinaria | complemento opcional hasta 10.000 THB al año | no cubierto |
| Maternidad y parto | opcional: 200.000 o 300.000 THB | no cubierto |
| Evacuación de emergencia y repatriación | ambulancia de emergencia pagada en su totalidad (sin evacuación internacional) | ambulancia de emergencia 1.000 / 1.500 THB |
| Opciones de pago de prima (divisa / frecuencia y recargo) | THB anual | THB anual (descuento familiar del 5–10%) |
| Solicitar presupuesto | Solicitar presupuesto |
Planes para jubilados (Cigna & Luma)
Los jubilados se enfrentan a dos obstáculos adicionales: el límite de edad máximo para nuevas solicitudes y el mínimo de cobertura médica vinculado a los visados O-A, O-X y LTR. Los dos planes a continuación los resuelven bien. Cigna Healthcare acepta nuevos solicitantes sin límite de edad y sus niveles superiores superan los mínimos del visado; Luma acepta solicitantes hasta los 70 años y renueva hasta los 99, con un plan en baht más económico en Tailandia y una opción específica para el visado de jubilación.
| Proveedor | Cigna Healthcare | Luma |
| Notas | sin límite de edad para nuevos solicitantes; cumple los mínimos de cobertura O-A / LTR en niveles superiores | entrada hasta los 70 años, renovable hasta los 99; plan en baht, red tailandesa; opción para visado de jubilación |
| Plan sugerido | Silver o Gold Hospitalización + opción ambulatoria | Hi5 (Plan 1 / 2 / 3) Hospitalización; ambulatorio opcional |
| Área geográfica de cobertura | Mundial excluyendo EE. UU. o incluyendo EE. UU. hasta 3 meses | Con base en Tailandia; mundial excl. EE. UU., Canadá, Japón, China, Reino Unido, Singapur y otros |
| Cobertura de emergencia fuera del área de cobertura | cubierto hasta US$100.000 (21 días por viaje, máx. 60 al año) | hasta 1.250.000 THB al año (90 días por viaje, máx. 180 días/año) |
| Opciones de franquicia / exceso / copago | Franquicia o copago hospitalario & Franquicia o copago ambulatorio | sin franquicia hospitalaria Complemento ambulatorio: copago del 50% o 0% |
| Opciones de límite anual total | US$1.000.000 a US$2.000.000 | 5.000.000 THB al año |
| Hospitalización | Habitación individual | Habitación estándar pagada en su totalidad dentro de la red Hi5 (5.000 / 8.000 / 10.000 THB por día según el plan) |
| Oncología | cubierto en su totalidad | cubierto en su totalidad |
| Trasplante de órganos | cubierto en su totalidad | cubierto en su totalidad |
| Atención ambulatoria | hasta US$10.000 – US$25.000 | complemento opcional 40.000 o 200.000 THB al año |
| Cobertura ambulatoria | Médico de cabecera, especialista, medicamentos recetados y diagnósticos dentro del límite ambulatorio | Médico de cabecera, especialista, analíticas y medicamentos cubiertos en su totalidad dentro del límite ambulatorio |
| Cirugía ambulatoria | cubierto en su totalidad | cubierto en su totalidad (cirugía menor) |
| Oncología ambulatoria | cubierto en su totalidad | cubierto en su totalidad (hospital de día) |
| Dental | Solo emergencias / opcional | complemento opcional |
| Dental de emergencia por accidente | hasta US$1.000 | dentro de la cobertura ambulatoria por accidente |
|
Dental (tratamientos rutinarios y mayores) | opcional: hasta US$2.500 | opcional: 20.000 / 60.000 / 100.000 THB (copago del 10%) |
| Beneficios adicionales | ||
| Revisión médica anual rutinaria | hasta US$450 para revisiones rutinarias Vacunación cubierta en su totalidad | complemento opcional hasta 10.000 THB al año |
| Maternidad y parto | Hospitalización hasta US$7.000 (niveles superiores) | opcional: 200.000 o 300.000 THB |
| Evacuación de emergencia y repatriación | no cubierto (opcional) | ambulancia de emergencia pagada en su totalidad (sin evacuación internacional) |
| Opciones de pago de prima (divisa / frecuencia y recargo) | USD / EUR / GBP anual, semestral, trimestral, mensual (recargo significativo) | THB anual |
| Solicitar presupuesto | Solicitar presupuesto |
Cómo elegir
Una vez que hayas reducido las opciones, considera estos factores antes de contratar.
Cumplimiento del visado
Si tu plan debe respaldar un visado de larga estancia en Tailandia, tiene que cumplir un nivel mínimo de cobertura médica, y la aseguradora debe poder emitir el certificado correspondiente. Los umbrales son modestos y la mayoría de los planes los superan fácilmente, pero las cifras actuales son:
- No inmigrante O-A (jubilación): al menos 3.000.000 THB / US$100.000 en cobertura, o hospitalización de al menos 400.000 THB más atención ambulatoria de al menos 40.000 THB.
- No inmigrante O-X (larga estancia): hospitalización de al menos 400.000 THB más atención ambulatoria de al menos 40.000 THB.
- Residente a largo plazo (LTR): cobertura de salud de al menos US$50.000.
Los planes locales como AXA EasyCare Visa y el plan de visado de jubilación de Luma están diseñados para emitir el certificado en formato tailandés que exige la oficina de inmigración. Los planes internacionales como Cigna Healthcare también pueden cumplir los mínimos de cobertura, pero confirma con el proveedor que puede suministrar la documentación aceptable para el visado antes de confiar en ello.
Cobertura y límites
Para el tratamiento en Tailandia, un límite anual de alrededor de US$1.000.000 (o 3–5 millones de THB en un plan local) suele ser suficiente para cubrir los mejores hospitales privados. Si viajas con frecuencia a países de mayor coste o quieres la opción de recibir tratamiento en EE. UU., elige un límite más alto. Comprueba también el nivel de habitación y pensión: un plan que solo paga habitación semiprivada, o que limita la tarifa diaria por debajo de lo que cobra un hospital internacional de Bangkok, puede dejarte con gastos de tu bolsillo.
Red hospitalaria y facturación directa
Las aseguradoras locales operan redes de facturación directa sin pago previo (la red Hi5 de Luma, la red hospitalaria de AXA), por lo que no pagas por adelantado en los hospitales colaboradores. Los planes internacionales normalmente liquidan directamente con los grandes hospitales de Bangkok para hospitalizaciones, pero las visitas ambulatorias suelen tener que pagarse por adelantado y reclamarse después. En cualquier caso, comprueba que tu hospital preferido está dentro de la red antes de comprometerte.
Atención ambulatoria y complementos
En los planes locales, la atención ambulatoria, dental y de maternidad suelen ser complementos opcionales en lugar de estar incluidos, así que calcula el precio del plan con los extras que realmente necesitas. En los planes internacionales, estos suelen estar incluidos en los niveles superiores. Si piensas formar una familia, comprueba el período de espera para maternidad, que normalmente es de 10 a 12 meses.
Portabilidad
Si puedes mudarte de país, un plan internacional te sigue; un plan local tailandés no. Si no tienes claro qué opción te conviene, solicita una comparativa gratuita a un bróker. Para más información sobre cómo funciona la cobertura aquí, consulta nuestra guía sobre el seguro de salud en Tailandia.
Explicación del plan
Veamos los siguientes términos en detalle.
Límite anual
El límite anual es el importe máximo total que una aseguradora pagará en un año determinado. En general, cuanto más alto sea el límite, mejor. El límite que necesitas puede depender de dónde vives: en Tailandia, un límite anual de US$1.000.000 suele ser suficiente para los mejores hospitales privados.
Área de cobertura
El área de cobertura es el lugar donde estás cubierto. Muchos planes IPMI se ofrecen como mundial excluyendo Estados Unidos (con cobertura de emergencia en EE. UU. incluida). Las opciones regionales como el Sudeste Asiático pueden ser significativamente más baratas. Añadir cobertura en EE. UU. incrementa la prima de forma sustancial.
Habitación hospitalaria
Si estás hospitalizado, tu plan paga la habitación. Si está cubierta en su totalidad o parcialmente depende de la póliza; algunas tienen un límite diario por habitación. Algunos planes solo pagan habitación semiprivada o no cubren hospitales de categoría premium en determinados países.
Franquicia / exceso
La franquicia es el importe que pagas de tu bolsillo antes de que la aseguradora empiece a cubrir el tratamiento. Una franquicia más alta reduce tu prima. El exceso se usa principalmente de la misma forma (por año), pero también puede aplicarse por condición, así que revisa las condiciones antes de firmar.
Copago
El copago es el porcentaje que pagas de tu bolsillo en una reclamación. Por ejemplo, con un copago del 10% en una reclamación de US$10.000, pagas US$1.000 y la aseguradora paga el resto.
Evacuación médica & repatriación
Los planes internacionales suelen incluir evacuación médica al centro más cercano que pueda tratar tu condición. La repatriación en un plan IPMI implica el regreso a tu país de residencia, no necesariamente a tu país de origen, aunque algunos proveedores ofrecen cobertura adicional en el país de origen. Los planes locales tailandeses generalmente incluyen cobertura de ambulancia de emergencia pero no evacuación internacional.
Cobertura de maternidad & atención al recién nacido
Los beneficios de maternidad cubren la atención prenatal y posnatal y el parto, generalmente como nivel superior o complemento, y normalmente incluyen un período de espera de 10 a 12 meses. La atención al recién nacido generalmente está incluida en el beneficio de maternidad de la madre durante los primeros 30 días, tras los cuales el bebé puede ser inscrito, a veces sin nueva evaluación médica si se hace dentro de ese plazo.
¿Qué plan de seguro de salud deberías contratar?
Si quieres una cobertura global y portátil y no te importa pagar más por ella, un plan internacional de Cigna Healthcare o April International es la opción más clara, y ambos pueden adaptarse a tu presupuesto. Si tienes más de 65 años, Cigna Healthcare acepta nuevos solicitantes sin límite de edad.
Si principalmente quieres cobertura para tratamiento en Tailandia, piensas quedarte y deseas una prima más baja, un plan local en baht de Luma, AXA o LMG merece una consideración seria, especialmente si necesitas un plan que cumpla el requisito de visado de jubilación.
Sea cual sea tu inclinación, pide presupuesto a al menos dos proveedores antes de comprometerte y lee las condiciones de la póliza sobre exclusiones. Si prefieres que alguien compare las opciones por ti, solicita una comparativa gratuita a un bróker: International Insurance para planes internacionales, o CheckDi para planes locales tailandeses.
Para más información, consulta nuestra guía sobre el seguro de salud en Tailandia.