Als Expat in Thailand hast Du zwei grundsätzliche Wege zur Krankenversicherung – und es lohnt sich, den Unterschied zu kennen, bevor Du anfängst, Tarife zu vergleichen.
- Internationale Krankenversicherung (IPMI) – weltweiter, portabler Schutz mit hohen Jahreshöchstleistungen. Diese Policen sind übersichtlicher, bieten in der Regel einen breiteren Leistungsumfang und begleiten Dich, wenn Du das Land wechselst. Sie kosten mehr, aber man bekommt auch mehr dafür.
- Lokale Krankenversicherung in Thailand – Policen in Baht, die auf thailändische Krankenhaus-Netzwerke mit bargeldloser Direktabrechnung ausgerichtet sind. Die Prämien sind oft günstiger, aber der Leistungsumfang ist geringer – besonders das, was man pro Baht Prämie bekommt – und die Deckung ist auf Thailand ausgerichtet, nicht auf die ganze Welt.
Welcher Weg zu Dir passt, hängt im Wesentlichen von drei Dingen ab:
- Deinem Budget
- Wie viel Versicherungsschutz Du haben möchtest
- Dem Deckungsgebiet, das Du brauchst (nur Thailand oder weltweit).
Unabhängig davon, welchen Weg Du einschlägst, sind bei jedem Tarif vier Punkte es wert, genauer hinzuschauen:
- Art des Tarifs: Die meisten Versicherer bieten drei bis fünf Stufen an – von einem Basistarif, der nur stationäre Behandlungen abdeckt, bis hin zu einem umfassenden Tarif, der auch Vorsorgeuntersuchungen, Mutterschaft und bessere ambulante Leistungen einschließt.
- Ausschlüsse: Jeder Versicherer hat sie, und sie variieren erheblich. Lies die Ausschlüsse in den Versicherungsbedingungen, bevor Du Dich entscheidest. Selbst die teuersten Tarife haben Ausschlüsse – eine hohe Prämie bedeutet nicht automatisch eine bessere Police.
- Deckungsgebiet: Für die meisten Expats in Thailand ist ein Deckungsgebiet Asien oder Weltweit außer USA die pragmatischste Wahl. Es deckt Thailands Privatkliniken ab – einschließlich der großen internationalen Häuser in Bangkok – und kostet deutlich weniger als ein Tarif, der auch planbare Behandlungen in den USA einschließt.
- Preisgestaltung: Frag, wie die Verlängerungsprämie berechnet wird. Bei Community Rating zahlen alle dasselbe für ein Produkt, unabhängig von der Schadenshistorie; bei Performance Rating wirken sich eigene Schäden auf die Folgeprämie aus. Frag Deinen Berater oder den Versicherer, welche Erhöhung bei Verlängerung zu erwarten ist, bevor Du unterzeichnest.
Internationale Krankenversicherer
Dies sind die wichtigsten internationalen Anbieter, die Einwohner Thailands versichern. Alle bieten ein Deckungsgebiet Asien oder Weltweit-außer-USA an, das Thailands Privatkliniken einschließt.
- Cigna Healthcare – einer der bekanntesten Expat-Versicherer. Die Tarife reichen von einfach (Silver) über umfassend (Gold) bis zu sorgenfrei (Platinum), und Cigna Healthcare nimmt neue Antragsteller ohne Altersobergrenze auf. Der Anbieter gehört allerdings auch zu den teureren.
- April International – ein bekannter französischer Versicherer mit Tarifen von einem reinen Notfallschutz bis hin zu einem umfassenden Premium-Tarif, der sich durch Module auf die eigenen Bedürfnisse zuschneiden lässt. Für größere Familien ist April besonders interessant, da ab dem dritten Kind keine zusätzliche Prämie anfällt.
- ACS – sehr wettbewerbsfähige Preise für alle, die in einem Niedrigkostenland leben und einen budgetfreundlichen Tarif suchen. Das Angebot reicht von einfachem stationären Schutz (Bronze, Silver, Gold, Platinum) bis zu einem Rundum-sorglos-Paket mit ambulanter Versorgung, Wellness und Zahnleistungen. Die ACS-Tarife werden von MGEN als Underwriter gezeichnet.
- William Russell – mehrere Stufen von einem Basis-Krankenhaustarif (Bronze) bis zu einem umfassenden Gold-Tarif, in bestimmten Regionen sehr konkurrenzfähig. Underwriter ist Allianz.
- Allianz Care – eine echte globale Marke mit mehrsprachigem Service und Tarifen, die sich auf individuelle Bedürfnisse abstimmen lassen. Preislich in einer ähnlichen Liga wie Cigna Healthcare.
- Morgan Price – ein britischer Versicherer mit starken Regionaltarifen. Der Flexible-Choice-Tarif bietet gutes Preis-Leistungs-Verhältnis mit einer Reihe von Modulen für Regionen wie Südostasien. Underwriter ist Antea International Insurance.
- IMG Global – über den Global-Prima-Tarif bietet IMG erschwinglichen Schutz von einfacher stationärer Deckung bis zu Top-Paketen mit Rundumversorgung – je nach Region häufig zu den günstigsten Optionen. Underwriter ist SiriusPoint.
Wer noch unschlüssig ist: Cigna Healthcare bietet einen umfassenden Tarif, der sich auf Budget und Bedürfnisse zuschneiden lässt.
Internationalen Versicherungsschutz über einen Makler abzuschließen ist in der Regel klüger als direkt zum Versicherer zu gehen. Ein Makler gibt unabhängige Empfehlungen, vergleicht Tarife verschiedener Anbieter, erklärt das Kleingedruckte und setzt sich im Schadenfall für Dich ein. Wir empfehlen International Insurance als Makler. Wir arbeiten seit Jahren mit ihnen zusammen und erhalten durchweg positives Feedback von unseren Lesern.
Lokale Krankenversicherer in Thailand
Lokale Versicherer stellen Policen in Baht aus, die auf thailändische Krankenhaus-Netzwerke ausgerichtet sind und an Partnerkliniken bargeldlose Direktabrechnung ermöglichen. Die Prämien liegen oft unter denen internationaler Versicherungen, und mehrere dieser Tarife sind speziell auf die Anforderungen des thailändischen Rentnervisums zugeschnitten. Der Nachteil: niedrigere Limits und ein Schutz, der auf Thailand ausgerichtet ist, nicht auf die Welt.
- Luma – ein in Bangkok ansässiger Krankenversicherer (Luma Care Co., Ltd, lizenziert vom Office of Insurance Commission). Der Hi5-Tarif bietet eine Jahreshöchstleistung von THB 5.000.000 mit bargeldloser Abrechnung im Hi5-Krankenhausnetz; der Prime-Tarif geht noch weiter. Luma bietet außerdem eine spezielle Option für das Rentnervisum (O-A). Ambulante Versorgung, Zahn, Mutterschaft und Sehkraft sind als Zusatzbausteine erhältlich.
- AXA Thailand – AXAs lokale Tochter bietet SmartCare Essential für den Alltag und EasyCare Visa, einen Tarif, der speziell auf die Anforderungen des Long-Stay-Visums (O-A und O-X) sowie des Long-Term-Resident-Visums (LTR) ausgelegt ist – mit Leistungen bis zu THB 4.000.000 pro Krankenhausaufenthalt und bargeldloser Abrechnung im AXA-Krankenhaus-Netzwerk.
- LMG – ein langjähriger thailändischer Versicherer mit Long-Stay-VISA-Plus-Tarifen, die speziell auf das O-A-Rentnervisum zugeschnitten sind. Hinweis: LMGs Versicherungsgeschäft wurde 2025 von Chubb übernommen und wird in Chubb Samaggi integriert; aktuelle Tarifdetails und Markenbezeichnungen sollten beim Angebotsanfragen geprüft werden.
Lokale Tarife lassen sich am einfachsten über einen thailändischen Makler vergleichen, der mehrere Versicherer nebeneinanderstellt. Wir nutzen CheckDi – in wenigen Minuten werden lokale Gesundheitstarife verglichen und der tatsächlich zu zahlende Preis angezeigt.
Eigenständiger Vergleich
Wer Tarife selbst vergleichen möchte, findet in den Tabellen unten eine Übersicht gängiger Angebote für Expats in Thailand – aufgeteilt in drei Gruppen: internationale Versicherungen, lokale thailändische Versicherungen und Tarife speziell für Rentner. Die Leistungszeilen folgen demselben Format wie in unseren anderen Vergleichen, sodass man sie direkt nebeneinander lesen kann.
Da die Prämien je nach Alter, Deckungsgebiet und Selbstbeteiligung stark variieren, verzichten wir auf Beispielpreise. Klicke einfach auf einen Anbieter, um ein individuelles Angebot zu erhalten. Wer von der Datenfülle überwältigt ist, kann sich auch an einen Makler wenden und sich beraten lassen.
Bitte beachte, dass Versicherungstarife und Leistungsumfang sich jederzeit ändern können. Informiere Dich vor dem Abschluss immer beim Versicherer oder Makler über die aktuellen Konditionen.
Internationale Versicherung (Cigna, ACS & April)
| Anbieter | Cigna Healthcare | ACS | April |
| Hinweise | kein Höchstalter für neue Antragsteller | in den meisten Regionen fair bepreist | ab dem dritten Kind kostenfrei |
| Empfohlener Tarif | Silver stationär + ambulant optional | ACS Expat – Silver & Gold stationär; ambulant optional | Comfort inkl. Vorsorgeuntersuchungen & Zahnoption |
| Deckungsgebiet | Weltweit außer USA oder inkl. USA für bis zu 3 Monate | 3 verschiedene Deckungsgebiete von Niedrigkosten- bis Hochkostenländern | 6 verschiedene Deckungsgebiete von Niedrigkosten- bis Hochkostenländern |
| Notfallschutz außerhalb des Deckungsgebiets | abgedeckt bis 85.000 € (21 Tage pro Reise – max. 60 Tage/Jahr) | vollständig abgedeckt bis zu 7 Wochen pro Reise | bis zu 90 Tage |
| Selbstbeteiligung / Co-Pay-Optionen | stationäre Selbstbeteiligung oder Co-Pay & ambulante Selbstbeteiligung oder Co-Pay | verschiedene jährliche Selbstbeteiligungen | jährliche Selbstbeteiligungen oder ambulanter Co-Pay |
| Jahreshöchstleistung | 850.000 € | 850.000 € – 1.700.000 € | unbegrenzt JP, SNG, USA begrenzt |
| Stationäre Behandlung | Standard- bis Einzelzimmer | Standard- bis Einzelzimmer (bis 128 € / 213 € pro Tag) | Standard-Einzelzimmer |
| Krebsbehandlung | vollständig abgedeckt | vollständig abgedeckt | vollständig abgedeckt |
| Organtransplantation | vollständig abgedeckt | vollständig abgedeckt | vollständig abgedeckt |
| Ambulante Versorgung | bis zu 8.500 € | optionaler Zusatzbaustein (Routineversorgung, Prävention & Vorsorge) | unbegrenzt |
| Ambulante Leistungen | Allgemeinarzt & Facharzt bis 85 € pro Besuch (15 Besuche/Jahr) Medikamente & Diagnostik im ambulanten Limit | Allgemeinarzt & Facharzt 55 € – 255 € pro Konsultation (je nach gewählter Stufe) | 10 Konsultationen vollständig abgedeckt ab der 11. = 170 € pro Konsultation |
| Ambulante Operationen | vollständig abgedeckt (MRT, CT, PET-Scans bis 4.250 € kombiniertes stationär/ambulant-Limit) | vollständig abgedeckt | vollständig abgedeckt |
| Ambulante Krebsbehandlung | vollständig abgedeckt | vollständig abgedeckt | vollständig abgedeckt |
| Zahnbehandlung | nur Notfall / optional | nur Notfall (optional) | nur Notfall / optional |
| Notfall-Zahnarzt nach Unfall | bis zu 850 € | vollständig abgedeckt | vollständig abgedeckt |
|
Zahnbehandlung (Routine & Hauptbehandlungen) | nicht abgedeckt (optional) | optional: bis zu 850 € – 1.700 € pro Jahr | optional: bis zu 2.550 € |
| Zusatzleistungen | |||
| Jährliche Vorsorgeuntersuchung | nicht abgedeckt (optional) | optional: Gesundheits-Check 255 € Krebsvorsorge 255 € | Vorsorgeuntersuchungen vollständig abgedeckt Routine-Check-ups bis 680 € |
| Mutterschaft & Geburt | nicht abgedeckt (höhere Stufen) | optional: bis zu 5.100 € pro Schwangerschaft | optional: bis zu 5.100 € pro Schwangerschaft |
| Notfallevakuierung & Repatriierung | nicht abgedeckt (optional) | Evakuierung vollständig abgedeckt (Assistenz Plus optional) | vollständig abgedeckt |
| Prämienoptionen (Währung / Zahlungsintervall & Aufschlag) | USD / EUR / GBP jährlich, halbjährlich, vierteljährlich, monatlich (Aufschlag erheblich) | USD / EUR jährlich, halbjährlich, vierteljährlich, monatlich (kein Aufschlag) | USD / EUR jährlich, halbjährlich, vierteljährlich, monatlich (kein Aufschlag) |
| Angebot anfordern | Angebot anfordern | Angebot anfordern |
Lokale Versicherung (Luma & AXA)
Lokale Tarife sind in Baht denominiert und auf thailändische Krankenhaus-Netzwerke ausgerichtet. Die Limits sind in THB angegeben; die unten aufgeführten Werte beziehen sich auf den jeweiligen repräsentativen Expat-Tarif des Anbieters. Ambulante Leistungen, Zahn und Mutterschaft sind in der Regel optionale Zusatzbausteine und nicht im Grundschutz enthalten.
| Anbieter | Luma | AXA Thailand |
| Hinweise | Thai-Netzwerk, bargeldlose Direktabrechnung; Wohnsitz in Thailand ≥ 180 Tage/Jahr erforderlich | visumskonformer Tarif (O-A / O-X / LTR) |
| Empfohlener Tarif | Hi5 (Plan 1 / 2 / 3) stationär; ambulant optional | EasyCare Visa (Plan 1 / 2) stationär; ambulant optional |
| Deckungsgebiet | Thailand-basiert; weltweit außer USA, Kanada, Japan, China, UK, Singapur & weitere | Thailand (AXA-Krankenhaus-Netzwerk) |
| Notfallschutz außerhalb des Deckungsgebiets | bis zu THB 1.250.000 pro Jahr (90 Tage pro Reise, max. 180 Tage/Jahr) | nur Thailand (AXA-Krankenhaus-Netzwerk); kein Auslandsschutz |
| Selbstbeteiligung / Co-Pay-Optionen | keine stationäre Selbstbeteiligung ambulanter Zusatz: 50 % oder 0 % Co-Pay | Pflicht-Selbstbeteiligung pro Besuch THB 100.000 / 200.000 / 300.000 |
| Jahreshöchstleistung | THB 5.000.000 pro Jahr | THB 2.000.000 (Plan 1) / THB 4.000.000 (Plan 2) pro Krankenhausaufenthalt |
| Stationäre Behandlung | Standardzimmer vollständig abgedeckt im Hi5-Netz (THB 5.000 / 8.000 / 10.000 pro Tag je nach Plan) | Standardzimmer THB 2.500 / 4.000 pro Tag Intensivstation THB 5.000 / 8.000 pro Tag |
| Krebsbehandlung | vollständig abgedeckt | Strahlen- & Chemotherapie bis THB 100.000 |
| Organtransplantation | vollständig abgedeckt | nicht abgedeckt |
| Ambulante Versorgung | optionaler Zusatzbaustein THB 40.000 oder THB 200.000 pro Jahr | Nachsorge nach Krankenhausaufenthalt inklusive ambulanter Zusatz: THB 1.500/Besuch (max. THB 45.000/Jahr) |
| Ambulante Leistungen | Allgemeinarzt, Facharzt, Labor & Medikamente vollständig im ambulanten Limit abgedeckt | im Rahmen des ambulanten Zusatzlimits |
| Ambulante Operationen | vollständig abgedeckt (kleine Eingriffe) | Tagesklinik vollständig abgedeckt |
| Ambulante Krebsbehandlung | vollständig abgedeckt (tagesklinisch) | im Rahmen des Krebs-Sublimits |
| Zahnbehandlung | optionaler Zusatzbaustein | nicht abgedeckt |
| Notfall-Zahnarzt nach Unfall | im Rahmen der ambulanten Unfalltragung | Unfallbehandlung innerhalb von 24 Std. nach dem Unfall abgedeckt |
|
Zahnbehandlung (Routine & Hauptbehandlungen) | optional: THB 20.000 / 60.000 / 100.000 (10 % Co-Pay) | nicht abgedeckt |
| Zusatzleistungen | ||
| Jährliche Vorsorgeuntersuchung | optionaler Zusatzbaustein bis zu THB 10.000 pro Jahr | nicht abgedeckt |
| Mutterschaft & Geburt | optional: THB 200.000 oder THB 300.000 | nicht abgedeckt |
| Notfallevakuierung & Repatriierung | Notfallkrankenwagen vollständig abgedeckt (keine internationale Evakuierung) | Notfallkrankenwagen THB 1.000 / 1.500 |
| Prämienoptionen (Währung / Zahlungsintervall & Aufschlag) | THB jährlich | THB jährlich (Familienrabatt 5–10 %) |
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Tarife für Rentner (Cigna & Luma)
Rentner stehen vor zwei zusätzlichen Hürden: einem Höchstalter bei Neuabschluss und dem Mindestversicherungsschutz, der an das O-A-, O-X- und LTR-Visum geknüpft ist. Die beiden folgenden Tarife meistern beide Herausforderungen gut. Cigna Healthcare nimmt neue Antragsteller ohne Altersobergrenze auf, und die höheren Stufen erfüllen die Visums-Mindestanforderungen; Luma nimmt Antragsteller bis zum 70. Lebensjahr auf und verlängert bis 99, mit einem Baht-Tarif, der in Thailand günstiger zu betreiben ist, und einer speziellen Rentnervisum-Option.
| Anbieter | Cigna Healthcare | Luma |
| Hinweise | kein Höchstalter für neue Antragsteller; erfüllt O-A / LTR-Mindestanforderungen in höheren Stufen | Beitritt bis 70, Verlängerung bis 99; Baht-Tarif, Thai-Netz; Rentnervisum-Option |
| Empfohlener Tarif | Silver oder Gold stationär + ambulant optional | Hi5 (Plan 1 / 2 / 3) stationär; ambulant optional |
| Deckungsgebiet | Weltweit außer USA oder inkl. USA für bis zu 3 Monate | Thailand-basiert; weltweit außer USA, Kanada, Japan, China, UK, Singapur & weitere |
| Notfallschutz außerhalb des Deckungsgebiets | abgedeckt bis 85.000 € (21 Tage pro Reise – max. 60 Tage/Jahr) | bis zu THB 1.250.000 pro Jahr (90 Tage pro Reise, max. 180 Tage/Jahr) |
| Selbstbeteiligung / Co-Pay-Optionen | stationäre Selbstbeteiligung oder Co-Pay & ambulante Selbstbeteiligung oder Co-Pay | keine stationäre Selbstbeteiligung ambulanter Zusatz: 50 % oder 0 % Co-Pay |
| Jahreshöchstleistung | 850.000 € bis 1.700.000 € | THB 5.000.000 pro Jahr |
| Stationäre Behandlung | Standard- bis Einzelzimmer | Standardzimmer vollständig abgedeckt im Hi5-Netz (THB 5.000 / 8.000 / 10.000 pro Tag je nach Plan) |
| Krebsbehandlung | vollständig abgedeckt | vollständig abgedeckt |
| Organtransplantation | vollständig abgedeckt | vollständig abgedeckt |
| Ambulante Versorgung | bis zu 8.500 € – 21.250 € | optionaler Zusatzbaustein THB 40.000 oder THB 200.000 pro Jahr |
| Ambulante Leistungen | Allgemeinarzt, Facharzt, verschreibungspflichtige Medikamente & Diagnostik im ambulanten Limit | Allgemeinarzt, Facharzt, Labor & Medikamente vollständig im ambulanten Limit abgedeckt |
| Ambulante Operationen | vollständig abgedeckt | vollständig abgedeckt (kleine Eingriffe) |
| Ambulante Krebsbehandlung | vollständig abgedeckt | vollständig abgedeckt (tagesklinisch) |
| Zahnbehandlung | nur Notfall / optional | optionaler Zusatzbaustein |
| Notfall-Zahnarzt nach Unfall | bis zu 850 € | im Rahmen der ambulanten Unfalltragung |
|
Zahnbehandlung (Routine & Hauptbehandlungen) | optional: bis zu 2.125 € | optional: THB 20.000 / 60.000 / 100.000 (10 % Co-Pay) |
| Zusatzleistungen | ||
| Jährliche Vorsorgeuntersuchung | bis zu 383 € für Routine-Check-ups Impfungen vollständig abgedeckt | optionaler Zusatzbaustein bis zu THB 10.000 pro Jahr |
| Mutterschaft & Geburt | stationär bis zu 5.950 € (höhere Stufen) | optional: THB 200.000 oder THB 300.000 |
| Notfallevakuierung & Repatriierung | nicht abgedeckt (optional) | Notfallkrankenwagen vollständig abgedeckt (keine internationale Evakuierung) |
| Prämienoptionen (Währung / Zahlungsintervall & Aufschlag) | USD / EUR / GBP jährlich, halbjährlich, vierteljährlich, monatlich (Aufschlag erheblich) | THB jährlich |
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Wie man die richtige Wahl trifft
Wenn Du die Auswahl eingegrenzt hast, solltest Du vor dem Abschluss folgende Punkte abwägen.
Visumskonformität
Wenn Deine Versicherung ein thailändisches Langzeitvisum unterstützen soll, muss sie einen Mindestversicherungsschutz erfüllen, und der Versicherer muss in der Lage sein, das erforderliche Zertifikat auszustellen. Die Mindestgrenzen sind moderat und werden von den meisten Tarifen problemlos erreicht – die aktuellen Werte lauten:
- Non-Immigrant O-A (Rentnervisa): mindestens THB 3.000.000 / 85.000 € Versicherungsschutz, oder stationär mindestens THB 400.000 zuzüglich ambulant mindestens THB 40.000.
- Non-Immigrant O-X (Langzeitaufenthalt): stationär mindestens THB 400.000 zuzüglich ambulant mindestens THB 40.000.
- Long Term Resident (LTR): Krankenversicherungsschutz von mindestens 42.500 €.
Lokale Tarife wie AXA EasyCare Visa und Lumas Rentnervisum-Tarif sind darauf ausgelegt, das thailändische Zertifikat im Format auszustellen, das die Einwanderungsbehörde erwartet. Internationale Policen wie Cigna Healthcare können die Mindestanforderungen ebenfalls erfüllen, aber es empfiehlt sich vorab zu bestätigen, dass der Anbieter visumsgeeignete Unterlagen ausstellen kann.
Leistungsumfang und Limits
Für Behandlungen in Thailand reicht eine Jahreshöchstleistung von rund 850.000 € (oder THB 3–5 Millionen bei einem lokalen Tarif) in der Regel aus, um die führenden Privatkliniken abzudecken. Wer häufig in teurere Länder reist oder die Option auf Behandlungen in den USA haben möchte, sollte ein höheres Limit wählen. Auch das Zimmerniveau verdient einen Blick: Ein Tarif, der nur ein Zweibettzimmer bezahlt oder die tägliche Zimmerrate unter dem Niveau internationaler Bangkoker Krankenhäuser deckelt, kann zu unerwarteten Eigenkosten führen.
Krankenhaus-Netzwerk und Direktabrechnung
Lokale Versicherer bieten bargeldlose Direktabrechnung in ihren Netzwerken (Lumas Hi5-Netz, AXAs Krankenhaus-Netzwerk) – so zahlt man an Partnerkliniken nichts im Voraus. Internationale Tarife rechnen für stationäre Aufenthalte in der Regel direkt mit den großen Bangkoker Krankenhäusern ab, bei ambulanten Besuchen muss man jedoch meist zunächst selbst zahlen und die Kosten anschließend zurückfordern. In jedem Fall sollte man prüfen, ob das bevorzugte Krankenhaus im Netzwerk ist, bevor man sich entscheidet.
Ambulante Leistungen und Extras
Bei lokalen Tarifen sind ambulante Versorgung, Zahn und Mutterschaft meist optionale Zusatzbausteine und nicht im Grundschutz enthalten – also den Tarif mit den Extras kalkulieren, die man tatsächlich braucht. Bei internationalen Policen sind diese Leistungen häufig in den höheren Stufen gebündelt. Wer plant, eine Familie zu gründen, sollte die Wartezeit bei der Mutterschaftsleistung prüfen – sie beträgt in der Regel 10 bis 12 Monate.
Portabilität
Wer das Land wechseln könnte, ist mit einer internationalen Police auf der sicheren Seite – ein lokaler Thai-Tarif folgt nicht mit. Wer noch unsicher ist, welcher Weg passt, kann kostenfrei einen Maklervergleich anfordern. Weitere Hintergrundinformationen dazu, wie der Versicherungsschutz hier funktioniert, bietet unser Ratgeber zur Krankenversicherung in Thailand.
Erklärung der Tarif-Begriffe
Die folgenden Begriffe sind es wert, etwas genauer betrachtet zu werden.
Jahreshöchstleistung
Die Jahreshöchstleistung ist der maximale Gesamtbetrag, den ein Versicherer in einem Jahr erstattet. Grundsätzlich gilt: je höher, desto besser. Wie viel man braucht, hängt auch vom Wohnort ab – für Thailand reicht eine Jahreshöchstleistung von 850.000 € in der Regel für die besten Privatkliniken.
Deckungsgebiet
Das Deckungsgebiet gibt an, wo man versichert ist. Viele IPMI-Tarife gelten weltweit mit Ausnahme der USA – Notfallschutz in den USA ist jedoch meist inbegriffen. Regionale Optionen wie Südostasien können erheblich günstiger sein. Wer US-Deckung hinzufügt, zahlt spürbar mehr Prämie.
Krankenhauszimmer
Bei einem Krankenhausaufenthalt übernimmt die Police die Zimmerkosten. Ob diese vollständig oder nur teilweise erstattet werden, hängt vom Tarif ab – manche Policen haben eine tägliche Zimmerkostenobergrenze. Einige Tarife zahlen nur für ein Zweibettzimmer oder lehnen Premiumkrankenhäuser in bestimmten Ländern ab.
Selbstbeteiligung
Die Selbstbeteiligung ist der Betrag, den man selbst trägt, bevor der Versicherer eintritt. Eine höhere Selbstbeteiligung senkt die Prämie. Der Begriff Excess wird häufig gleichbedeutend verwendet (pro Jahr), kann aber auch pro Erkrankung gelten – daher lohnt es sich, die Bedingungen vor Vertragsabschluss zu prüfen.
Co-Payment
Ein Co-Payment ist der prozentuale Eigenanteil bei einem Schadenfall. Beispiel: Bei 10 % Co-Pay auf einen Schaden von 8.500 € zahlt man selbst 850 € – der Versicherer übernimmt den Rest.
Medizinische Evakuierung & Repatriierung
Internationale Tarife umfassen in der Regel eine medizinische Evakuierung zur nächstgelegenen geeigneten Einrichtung. Repatriierung bedeutet bei einem IPMI-Tarif die Rückkehr ins Wohnsitzland – nicht zwingend ins Herkunftsland, wobei manche Anbieter zusätzliche Heimatlanddeckung anbieten. Lokale Thai-Tarife schließen in der Regel den Notfallkrankenwagen ein, aber keine internationale Evakuierung.
Mutterschaftsleistungen & Neugeborenenversorgung
Mutterschaftsleistungen decken die Vor- und Nachsorge sowie die Entbindung ab – meist als höhere Tarifstufe oder optionaler Zusatz und in der Regel mit einer Wartezeit von 10 bis 12 Monaten. Die Neugeborenenversorgung ist für die ersten 30 Tage üblicherweise im Mutterschaftsschutz der Mutter enthalten; danach kann das Baby – teils ohne weitere Risikoprüfung, wenn der Beitritt in diesem Zeitfenster erfolgt – separat versichert werden.
Welche Krankenversicherung ist die Richtige für Dich?
Wer weltweiten, portablen Schutz möchte und bereit ist, dafür mehr zu zahlen, ist mit einem internationalen Tarif von Cigna Healthcare oder April International gut aufgestellt – beide lassen sich auf Budget und Bedürfnisse zuschneiden. Wer über 65 ist: Cigna Healthcare nimmt neue Antragsteller ohne Altersbeschränkung auf.
Wer hauptsächlich Versicherungsschutz für Behandlungen in Thailand benötigt, längerfristig bleiben möchte und eine günstigere Prämie bevorzugt, sollte einen lokalen Baht-Tarif von Luma, AXA oder LMG ernsthaft in Betracht ziehen – besonders wenn eine Rentnervisum-konforme Police gefragt ist.
In jedem Fall empfiehlt es sich, vor dem Abschluss mindestens zwei Angebote einzuholen und die Ausschlüsse in den Versicherungsbedingungen zu lesen. Wer den Vergleich lieber an Experten abgibt, kann einen kostenlosen Maklervergleich anfordern: International Insurance für internationale Policen, CheckDi für lokale Thai-Tarife.
Weitere Hintergrundinformationen bietet unser Ratgeber zur Krankenversicherung in Thailand.