Guide pratique sur l’argent et les relations amoureuses en Thaïlande

Argent et relations amoureuses en Thaïlande : un équilibre pas toujours simple à trouver.

Beaucoup d’expatriés hésitent à s’engager dans une relation après avoir entendu des histoires d’arnaques ou parce qu’ils pensent que tout le monde en Thaïlande en veut à leur argent.

La réalité est pourtant bien différente. 

Des milliers d’expatriés vivent des relations saines avec des Thaïlandais, où chacun assume sa part des finances.

À la fin de ce guide, vous saurez comment ma partenaire thaïlandaise et moi gérons nos finances, histoire de mieux savoir à quoi vous attendre lorsque votre relation deviendra sérieuse.

Mon parcours

Commençons par vous en dire un peu plus sur ma relation et ma situation, histoire de mieux poser le contexte.

Je vis en Thaïlande depuis de nombreuses années. Je donne des cours d’anglais en Thaïlande et fais quelques piges en rédaction, ce qui me rapporte entre THB75 000 et THB80 000 par mois au total. Avant de venir en Thaïlande, je travaillais pour une entreprise de golf au Royaume-Uni et j’avais GBP30 000 d’économies, que j’ai utilisées pour acheter un condo à Bangkok.

Ma partenaire thaïlandaise

Ma partenaire, Nook, travaille comme professeure d’anglais et donne quelques cours particuliers en plus, ce qui lui rapporte environ THB25 000 par mois. Avant notre rencontre, elle a vécu un an aux États-Unis, après avoir travaillé chez Asia Books. Nook illustre bien cette classe moyenne thaïlandaise en pleine expansion : elle gagne bien sa vie, loue une maison correcte et dispose d’un revenu confortable une fois les charges payées.

Nous sommes ensemble depuis un moment maintenant et vivons sur Nawamin Road, en périphérie de Bangkok. Nous nous sommes rencontrés au centre commercial Fashion Island, tout près de chez nous, et le courant est immédiatement passé.

Avec environ THB100 000 par mois à nous deux, nous gagnons correctement notre vie, mais nous aimerions davantage pour rendre notre quotidien en Thaïlande plus confortable. Nous visons chacun une augmentation de salaire dans l’année à venir : je vise plutôt les THB100 000 par mois, et Nook aimerait atteindre THB35 000 mensuels.

Côté dépenses mensuelles, nous mettons de côté environ THB45 000, qui couvrent le logement (le mien et celui de la famille de Nook), les charges, les prêts étudiants et les abonnements en salle de sport. Il nous reste donc environ THB55 000 pour tout le reste. Je détaille plus bas qui paie quoi exactement.

Notre premier rendez-vous

Lors de notre premier rendez-vous, j’ai payé le déjeuner et Nook a réglé les boissons et la glace qui ont suivi. Je lui avais proposé de tout prendre en charge, mais elle a insisté pour payer sa part. J’ai d’ailleurs remarqué que beaucoup de Thaïlandaises acceptent volontiers de partager l’addition ou de contribuer, surtout celles qui occupent un emploi stable.

Nos rendez-vous suivants nous ont menés au cinéma, au restaurant et dans quelques parcs de Bangkok. Nous partagions généralement les frais, Nook contribuant à chaque fois. Certains lecteurs penseront sans doute qu’une femme ne devrait pas payer lors d’un rendez-vous, et c’est un point de vue qui se défend.

Mais les temps changent, et partager les frais est devenu courant. Nous ne sortions jamais dans des endroits chics ou coûteux, ce qui nous mettait tous les deux à l’aise pour payer notre part.

Parlons finances

Je n’ai jamais eu de mal à parler d’argent, et pour être honnête, j’en discute régulièrement avec Nook, que ce soit à propos de voyages, de shopping ou d’épargne.

Être honnête avec son ou sa partenaire facilite la résolution des problèmes, et cela vaut particulièrement pour l’argent dans une relation en Thaïlande.

Je pense que chaque partenaire peut contribuer financièrement, même modestement et de temps en temps. Même avec un salaire plus faible, il me paraît normal que ma partenaire thaïlandaise règle de petites choses comme des en-cas, des boissons, ou participe aux factures et aux courses. 

Bien sûr, il existe des Thaïlandais de tous âges qui chercheront à profiter des expatriés, mais j’ai constaté que c’est rare chez ceux qui ont un emploi correct.

Je vis en dehors du centre de Bangkok, où beaucoup de Thaïlandais occupent de bons emplois avec des salaires allant de THB18 000 à 30 000 par mois, un montant assez proche de ce que Karsten, le fondateur du Thailand Starter Kit, dépensait par employé lorsqu’il faisait des affaires en Thaïlande.

De nombreux Thaïlandais sont prêts et capables de contribuer financièrement à leur couple. Vous verrez plus loin que même si Nook a des responsabilités financières envers sa famille, elle continue de participer à notre budget commun.

Advertisement

Salaires

Être honnêtes et directs sur nos salaires respectifs nous a aidés, ma copine et moi, à répartir les frais de façon raisonnable. Aborder ce sujet dès le premier rendez-vous serait une erreur, mais une fois la relation sérieuse, cela devient utile pour planifier et fixer un budget ensemble.

Beaucoup de Thaïlandais s’imaginent que les expatriés gagnent des fortunes, et à l’inverse, beaucoup d’expatriés pensent que les Thaïlandais gagnent très peu. Savoir combien chacun gagne aide à établir un plan. La classe moyenne thaïlandaise grandit, et avec la hausse du nombre de diplômés universitaires, les salaires des jeunes diplômés dépassent désormais THB15 000 par mois.

Après quelques années dans une entreprise correcte, il n’est pas rare qu’un jeune Thaïlandais d’une vingtaine d’années gagne plus de THB20 000 par mois. Avec un diplôme dans une bonne filière et du travail, des salaires dépassant THB30 000 ne sont pas non plus exceptionnels. 

Certes, la majorité de la population touche encore le salaire minimum, soit THB350 par jour. Mais en pratique, vous ne fréquenterez probablement pas les mêmes cercles sociaux que ceux qui perçoivent ce salaire minimum, et vous ne sortirez donc pas avec quelqu’un de ce profil. 

Nook gagnait autrefois plus près de THB30 000 par mois, une somme qui me semblait déjà modeste. Mais c’est impressionnant de voir comme elle sait faire durer l’argent. Elle n’est pas du genre à céder aux achats impulsifs, elle sait dénicher les bonnes affaires et reste généralement raisonnable côté shopping.

Vivre ensemble

Quand j’ai commencé à sortir avec des Thaïlandaises, je savais déjà que je voulais rencontrer quelqu’un et me poser.

C’est finalement arrivé avec Nook. J’ai emménagé avec elle après environ quinze mois de relation. À ce stade, nous connaissions déjà notre situation financière respective et avions discuté de qui prendrait en charge quoi. 

Emménager ensemble représentait une grande étape, avec de nombreuses implications financières qu’il a fallu réfléchir et discuter en amont. 

Nous nous sommes mis d’accord pour que je paie THB30 000 par mois pour le condo. Gardez à l’esprit que ce montant peut varier selon la région de Thaïlande où vous vivez. Pour les charges, Nook a accepté de régler l’électricité, et je prends en charge l’eau, les frais de copropriété et Internet. Cet arrangement fonctionne bien.

Avant d’emménager ensemble, assurez-vous à cent pour cent que chacun pourra tenir sa part de l’accord. Un de mes amis a emménagé dans un condo chic à THB50 000 par mois parce que sa partenaire s’était engagée à verser THB10 000 par mois. Au bout d’un mois, sa contribution a fondu, et aujourd’hui il s’estime heureux de recevoir quoi que ce soit.

De mon côté, je me suis dit que même si Nook ne pouvait rien apporter à nos dépenses mensuelles de vie en Thaïlande, je serais capable de tout couvrir seul. Après tout, j’avais déjà vécu là un an en solo avant qu’elle n’emménage, et tout se passait très bien.

Dépenses partagées

Ceci étant dit, voyons en détail combien nous dépensons chaque mois.

Coût de la vie global

Certes, certaines choses coûtent peu cher en Thaïlande, mais il reste facile de dépenser beaucoup très vite. Le tableau ci-dessous détaille nos dépenses mensuelles moyennes, suivi d’une brève description pour vous donner une idée de ce qui est inclus et qui paie quoi.

Pour rappel, comme mentionné plus haut, notre revenu mensuel combiné avoisine les THB100 000.

En savoir plus : Coût de la vie en Thaïlande pour un expatrié : de combien avez-vous besoin par mois ?

Logement	38 500
Factures (charges)	7 000
Transport	2 500
Alimentation	20 000
Loisirs	3 000
Voyages	15 000
Achats divers	5 000
Autres	4 000
Total	95 000

Logement

Il s’agit du loyer que Nook verse pour la maison de sa famille (THB8 500) et de ma contribution pour mon condo (THB30 000).

Nook loue une maison de trois chambres pour sa mère et son frère. Ce dernier lui verse parfois mille ou deux mille bahts pour l’aider, mais rien n’est garanti.

À THB8 500, c’est un loyer bon marché pour Bangkok, mais cela représente tout de même un tiers de son salaire. Je couvre entièrement le coût de mon condo et je prévois de le rembourser d’ici trois ou quatre ans.

J’ai lu quelque part qu’il ne fallait pas consacrer plus de 30 % de ses revenus au logement, et nous dépassons légèrement ce seuil. Nous avions aussi envisagé d’acheter un autre bien, ce qui nous aurait rapprochés des 50 %, mais j’ai réalisé après quelques mois que c’était une erreur qui aurait mis trop de pression sur nos finances.

Charges

Nook règle les factures chez sa mère. Eau, électricité et téléphone/télévision représentent environ THB2 000 par mois en moyenne.

Chez nous, Internet, Netflix, le bouquet Sport365, l’eau, le téléphone, l’électricité et les frais de copropriété tournent autour de THB5 000.

Nook paie son téléphone et l’électricité, soit environ THB1 350 par mois, et je règle le reste.

Transport

Se déplacer à Bangkok est facile. Nous privilégions le bus, le van et le songthaew pour économiser, mais aussi parce que ces moyens sont pratiques pour nos trajets courts.

Chacun gère ses propres frais de transport, et nos emplois nous versent d’ailleurs une indemnité de déplacement. Quand nous prenons un taxi ensemble, nous payons chacun notre tour. Nous prenons rarement des trajets en taxi coûteux, sauf pour aller à l’aéroport.

J’ai pensé acheter une voiture, mais les mensualités dépasseraient THB8 000 par mois, ce qui n’a pas de sens quand je peux me déplacer partout en taxi pour moins cher, sans me soucier de l’assurance auto et des taxes.

Si nous déménagions dans un autre quartier, il est possible que nous reconsidérions cette option, et ce serait sans doute à moi d’en assumer le coût.

Alimentation

Nous sortons manger environ deux soirs par semaine, et deux fois aussi pour le déjeuner. Nous allons généralement dans des restaurants de milieu de gamme, qui nous coûtent entre THB300 et THB500 à deux. 

Pour une addition de THB500, je paie en général THB300 et Nook THB200. Ainsi, chacun contribue, et de temps en temps l’un invite l’autre. Dans les rares cas où nous allons dans un endroit plus cher, c’est moi qui règle. Mais cela n’arrive que tous les deux ou trois mois.

Pour les courses, chacun achète ses propres affaires et on s’envoie un message pour rapporter de quoi manger en rentrant du travail. Nous n’avons pas de liste de courses fixe, et la plupart du temps nous achetons plutôt de quoi cuisiner chez des vendeurs ou petites échoppes locales.

Loisirs 

Nos loisirs se résument surtout à sortir manger et regarder des films à la maison. Nous ne sortons pas souvent boire un verre ni faire de folles soirées. 

Nos sorties au cinéma occasionnelles nous coûtent environ THB700 à deux, et nous partageons la note.

Nous jouons au badminton une ou deux fois par semaine, pour environ THB100 la séance, et nous payons chacun notre tour.

Voyages

Les vacances restent un domaine où nous cherchons encore la meilleure façon de partager les frais. Pour être honnête, je prends en charge la majorité des coûts, mais Nook participe pour les repas ou les visites.

Nous partons généralement trois ou quatre fois par an, avec un grand voyage et trois plus courts.

C’est le seul domaine de notre couple où je couvre la majorité des dépenses, vols et hôtels compris. Honnêtement, si nous devions systématiquement partager moitié-moitié, cela nous limiterait à de courtes vacances de trois ou quatre jours en Thaïlande, car Nook ne pourrait pas se permettre des vols internationaux.

Dépenses diverses

Pour les vêtements, les produits d’hygiène et les achats courants, chacun règle ses propres dépenses. Nous faisons rarement du shopping ensemble : je déteste aller au centre commercial, et Nook n’aime pas non plus m’y accompagner. Nous nous offrons parfois de petits cadeaux, mais pas très souvent.

Nous venons de prendre des abonnements en salle de sport chez Fitness First, ce qui revient à environ THB2 500 par mois chacun. Nous payons individuellement par carte bancaire pour bénéficier d’un tarif plus avantageux qu’en prélèvement automatique.

Il y a généralement d’autres dépenses imprévues chaque mois. Si le montant est important, nous réduisons ailleurs pour compenser.

Épargne

Au final, nous épargnons environ THB5 000 par mois. 

En réalité, ce chiffre n’est pas tout à fait exact : nous épargnons plutôt près de THB20 000, mais nous en dépensons une grande partie en voyages, déjà comptabilisés dans mes coûts ci-dessus.

Advertisement

Une épargne nette de THB5 000 par mois signifie que mon solde bancaire progresse assez lentement, et même si j’ai de quoi couvrir les urgences, ce n’est pas une somme énorme. Si Nook n’avait pas à payer le loyer et les factures chez sa mère, nous pourrions épargner davantage, mais cette situation n’est pas près de changer.

Je suppose que nous attendons que mon condo soit remboursé d’ici trois ans environ pour pouvoir vraiment épargner. Nous n’avons pas encore discuté de ce que nous ferons de cette épargne, ce sera pour le moment venu.

Considérations culturelles et traditionnelles

Quand on parle d’argent et de relations amoureuses en Thaïlande, il faut aussi tenir compte de certaines pratiques culturelles et traditionnelles du pays.

Donner de l’argent à la famille

En dehors des classes aisées de la société thaïlandaise, beaucoup de gens doivent subvenir aux besoins de leur famille. Cela signifie payer le loyer et les factures, ou envoyer de l’argent chaque mois pour soutenir les membres âgés de la famille.

J’ai déjà mentionné que la retraite arrive en dernière position des préoccupations pour la plupart des Thaïlandais, et que le système les laisse largement tomber. C’est plutôt déprimant de se dire que la pauvreté reste une peur bien réelle pour beaucoup, et que profiter de sa retraite devient un luxe quand la survie prime pour tant de gens.

Votre partenaire thaïlandais(e) enverra peut-être beaucoup d’argent à sa famille, ou juste un peu. Avec de la chance, toute la famille contribuera, et la responsabilité ne deviendra pas un fardeau. 

Pour certains, les expatriés sont perçus comme des vaches à lait, et il est vrai que beaucoup ont versé de l’argent à la famille de leur partenaire, voire acheté des maisons, des voitures et d’autres biens pour eux.

La mère de ma copine a 59 ans et pourra partir à la retraite l’an prochain. Cela signifie qu’elle ne touchera que THB500 par mois.

Pour donner une idée concrète, THB500 correspond à notre budget quotidien pour la nourriture et les transports. C’est pour cela que ma copine doit soutenir sa famille. Je n’aime honnêtement pas l’idée que des enfants se retrouvent dans cette position, mais que faire d’autre : laisser ses parents mourir de faim et dormir dans la rue ?

Ma copine paie le loyer et les factures de la maison familiale, ce qui représente environ THB10 500 par mois. Il lui reste donc environ THB4 500 par mois pour elle-même. Je lui ai proposé de l’aider, mais elle refuse mon argent. Je ne vais pas la forcer à l’accepter, mais elle sait que je suis là si elle a besoin d’aide.

Je n’aime pas l’idée qu’on demande à un expatrié d’acheter des maisons, des voitures ou des cadeaux pour la famille de son ou sa partenaire, et je pense que beaucoup de jeunes Thaïlandais issus de bons milieux le comprennent aussi. On ne m’a jamais demandé d’argent pour aider la famille de Nook. 

Je comprends l’intérêt d’aider sa famille, et le jour où la mère de Nook arrêtera de travailler, il se peut que je doive contribuer aussi, car Nook n’aura probablement pas assez pour couvrir seule ses frais de vie. L’autre option, que je privilégie peut-être, serait que je prenne en charge l’intégralité de nos frais du foyer ou de nos sorties au restaurant, pendant qu’elle s’occupe de sa famille.

Autre problème possible : des membres de la famille qui ne font pas leur part. Les frères et sœurs de votre partenaire peuvent estimer qu’ils n’ont pas besoin de contribuer autant, puisque leur frère ou sœur a un partenaire expatrié et donc, selon eux, beaucoup plus d’argent. Ce manque de participation peut d’ailleurs exister depuis longtemps, indépendamment de la relation.

Le sin sod

Le sin sod est un sujet sensible pour beaucoup d’expatriés, et le sens réel du terme s’est peu à peu déformé.

Pour ceux qui ne connaissent pas, le sin sod est une somme versée à la famille de la mariée pour témoigner de votre engagement envers leur fille lors d’un mariage en Thaïlande. 

Selon les personnes interrogées, on vous dira qu’il s’agit d’une dot ou simplement d’une preuve de bonnes intentions. Certains affirment que l’argent leur a été rendu après la cérémonie, d’autres ne l’ont jamais revu.

Traditionnellement, le montant demandé dépend du statut social de la famille, de l’âge et du niveau d’études de la mariée, ainsi que du statut du partenaire. Je n’ai personnellement jamais eu ce genre de discussion, mais un ami thaïlandais a payé THB500 000 à la famille de sa femme pour l’épouser. 

Elle appartenait à la classe moyenne, mais sa famille possède une entreprise florissante et une grande maison. J’ai aussi entendu parler de gens ayant versé des millions pour épouser leur partenaire.

L’idée de verser de l’argent à la famille de sa fiancée pour l’épouser va à l’encontre des valeurs de nombreux Occidentaux, les miennes y compris. Certains disent que ce n’est qu’une tradition, mais cet argument ne me convainc pas : les traditions évoluent et finissent par disparaître.

Le sin sod semble aujourd’hui moins répandu en Thaïlande, et dans bien des cas, l’argent exposé lors de la cérémonie est rendu au couple. Je prendrais aussi l’exemple de mon propre pays, où la famille de la mariée était traditionnellement censée financer tout le mariage, ce qui ne se pratique plus vraiment aujourd’hui.

Comme je l’ai dit plus haut à propos de l’aide à la famille, l’essentiel est de montrer à la famille que vous êtes présent pour eux et que vous prendrez soin d’eux. Je sais que certains évoqueront la perte de face et les questions culturelles, mais il faut aussi considérer que je n’ai pas des économies immenses à mettre sur la table, même si tout devait m’être rendu.

Standards financiers

Côté dépenses, ma copine et moi n’avons pas toujours la même idée de ce qui est acceptable.

Je me souviens d’un jour où ma copine m’a proposé d’essayer un nouvel endroit pour le déjeuner. C’était l’un de ces petits restaurants de bord de route, avec des chaises en plastique, des couverts dans une boîte et une nuée de mouches autour des marmites. 

J’ai fait la fine bouche, j’ai dit que c’était un endroit sale et bas de gamme, et que je n’y remettrais jamais les pieds. 

Il s’est avéré que c’était l’endroit où ma copine mangeait étant plus jeune, et elle a trouvé mon attitude snob.

Je me suis senti vraiment mal en l’apprenant, mais le problème, c’est que je n’ai aucune envie de manger dans ce genre d’endroit. 

Certes, la nourriture y est bon marché (et peut-être même bonne), mais je n’ai pas envie de manger au bord de la route dans des endroits qui donneraient des cauchemars aux inspecteurs sanitaires du monde entier. 

Ne vous méprenez pas, je n’ai pas besoin d’un restaurant cinq étoiles, mais je veux un endroit à peu près correct. Depuis, je fais plus attention et je me montre plus respectueux envers les endroits simples que nous fréquentons.

Une autre fois, lors d’un voyage au Royaume-Uni pour qu’elle rencontre ma famille, j’ai bien vu qu’elle était choquée par les sommes dépensées. 

Mes parents nous avaient réservé un charmant hôtel à Londres. Le prix pour trois nuits dépassait son salaire mensuel en Thaïlande, et elle trouvait cela être un vrai gaspillage d’argent. 

Dépenser encore THB10 000 pour un repas thaïlandais l’a aussi laissée sans voix, mais dépenser la même somme en dix minutes à la boutique Harry Potter ne posait aucun problème. Il y a donc visiblement quelques exceptions à sa logique de dépenses.

Offrir des cadeaux

Ma copine échange souvent avec d’autres Thaïlandaises en couple avec des étrangers, et un sujet revient régulièrement : les cadeaux. Avec Noël, les anniversaires de couple, la Saint-Valentin et les anniversaires, elles se sentent obligées d’offrir des cadeaux jusqu’à quatre fois par an, ce qui devient une source de stress.

En réalité, les Thaïlandais offrent assez peu de cadeaux. Quand ils le font, c’est en général réservé aux enfants pour leur anniversaire, et même dans ce cas, rien de très coûteux.

Nous fixons désormais un budget d’environ THB500 à THB1 000 pour ces occasions. Au final, nous sortons généralement partager un bon repas et échangeons quelques petites attentions, ce qui nous convient très bien.

Enfin, j’ai vite compris que penser devoir payer simplement parce que je gagne plus d’argent pouvait être perçu comme un manque de respect. 

Je suis certain que ma copine apprécie quand je l’invite au restaurant ou que je lui offre un cadeau. Mais l’idée que je paie pour tout lui semble absurde. Elle me l’a d’ailleurs fait comprendre dès notre premier rendez-vous, en réglant elle-même l’addition du glacier.

Quand la famille pourvoit à tout

Si votre partenaire thaïlandais(e) est issu(e) d’un milieu aisé ou de la classe moyenne, il ou elle a probablement dépendu de sa famille pour la plupart de ses besoins financiers pendant une grande partie de sa vie.

Je travaille avec beaucoup de Thaïlandais célibataires issus de la classe moyenne ou aisée, et ils vivent confortablement sans se soucier du loyer, des mensualités de voiture ou des assurances. Vivre chez leurs parents ou dans un logement offert par la famille signifie que toutes leurs factures sont couvertes. 

Leurs parents règlent l’addition au restaurant et leur prêtent la voiture dès qu’ils en ont besoin. Le salaire de mes collègues devient donc essentiellement de l’argent de poche : entre THB20 000 et THB30 000 par mois à dépenser en shopping, voyages et loisirs.

Pour donner un exemple concret, je connais quelqu’un qui dépense l’équivalent de son salaire pour louer un condo. Elle possède aussi une BMW et un sac de marque différent pour chaque jour de la semaine. De toute évidence, beaucoup d’argent familial finance ce train de vie. Je ne dis pas que c’est la norme, mais il existe bel et bien de nombreux Thaïlandais — hommes et femmes — soutenus financièrement par leur famille et qui n’ont pas à se soucier d’argent. Le travail devient alors une façon d’occuper son temps ; le salaire lui-même importe peu.

Cela peut être un choc si leur partenaire leur demande d’utiliser cet argent de poche pour participer au loyer ou aux charges. Les personnes issues de familles aisées ont de l’argent à dépenser, mais leur famille ne les soutiendra pas forcément de la même façon si elles sont en couple avec un expatrié. 

Ceux issus de la classe moyenne peuvent aussi avoir du mal à réduire leurs dépenses pour participer aux factures, car ils ne veulent pas rogner sur leur qualité de vie.

Suivre le rythme des autres

En Thaïlande — comme dans la plupart des pays du monde — la pression sociale pousse à avoir et faire les mêmes choses que les autres couples. Ne pas pouvoir se permettre quelque chose pour des raisons financières peut entraîner une perte de face en Thaïlande.

Personnellement, peu m’importe que l’on me juge parce que je n’ai pas les moyens de faire quelque chose, mais cela pourrait gêner un ou une partenaire thaïlandais(e) (ou sa famille).

J’ai de la chance : Nook a une bonne éducation financière, et nous ne nous sommes jamais disputés à propos d’argent. Nous gagnons correctement notre vie et pouvons nous permettre ce que nous aimons. La seule chose que j’ai peut-être réduite, c’est le golf, qui coûte entre THB2 000 et THB3 000 la partie, une somme qu’elle trouve élevée.

Comment nous gérons comptes bancaires, cartes de crédit, prêts immobiliers et crédits 

Maintenant que les aspects culturels sont derrière nous, voyons comment nous gérons nos obligations financières.

Comptes bancaires

Pour être honnête, je n’ai jamais eu de compte bancaire commun avec qui que ce soit. Mes parents en ont un, tout comme ma sœur et son mari, mais je ne vois pas l’intérêt de fusionner tout l’argent de Nook et le mien.

J’aime bien l’idée d’acheter des choses pour Nook et qu’elle en fasse autant pour moi. On a l’impression de se faire plaisir mutuellement, plutôt que de puiser dans un compte commun où ce serait presque toujours moi qui paierais au final.

Il est possible d’ouvrir un compte commun en Thaïlande, à condition d’avoir les bons documents.

D’après ce que j’ai pu lire en ligne, les couples mariés en Thaïlande ouvrent souvent un compte commun pour faciliter l’accès à l’argent en cas de décès de l’un des deux partenaires. 

Cela me paraît un peu morbide, mais je suppose qu’en vieillissant, on y pense davantage, et sur le plan pratique, cela fonctionne plutôt bien.

Dans notre couple, je dirais que nous avons de l’argent commun que nous utilisons pour vivre ensemble et avancer vers les mêmes objectifs. Le total de ce que nous gagnons est dépensé ensemble, et même si je gagne plus, je ne considère pas cela comme mon argent, mais plutôt comme une somme globale sur laquelle nous vivons tous les deux. 

Cette situation ne s’est pas installée du jour au lendemain ; elle est venue naturellement après notre emménagement commun.

En savoir plus : Le guide complet pour ouvrir un compte bancaire en Thaïlande

Cartes de crédit

Obtenir une carte de crédit en Thaïlande en tant qu’expatrié peut s’avérer compliqué, mais pour un Thaïlandais gagnant plus de THB15 000 par mois, c’est relativement simple.

Ma copine a obtenu sa première carte de crédit en décembre 2016, avec un plafond de THB40 000. Elle a choisi KTC, une carte facile à obtenir et proposant quelques programmes de réduction. 

Il s’avère qu’en tant qu’expatrié, la banque acceptait mon dossier si je disposais d’un permis de travail valide de deux ans, alors j’ai décidé d’en obtenir une aussi.

Je reste un peu méfiant vis-à-vis des cartes de crédit et je compte utiliser la mienne surtout pour mes achats en ligne. Je prévois aussi de profiter des paiements sans intérêt sur dix mois proposés dans certains magasins comme HomePro ou Index Living Mall. 

Nook, elle, utilise sa carte de crédit pour tous ses achats afin de cumuler des points de fidélité. Cela lui a d’ailleurs été très utile le jour de Noël, quand elle s’est cassé une dent et a dû faire des soins dentaires en urgence. Sans carte de crédit, elle n’aurait pas pu régler la facture.

Quant à avoir une carte de crédit commune, cela ne me semble pas nécessaire, et je m’en passe très bien.

En savoir plus : Cartes de crédit thaïlandaises pour étrangers : conditions et avantages

Prêts immobiliers

En ayant grandi au Royaume-Uni, acheter un bien avec son ou sa partenaire paraît naturel. C’est également le cas en Thaïlande. En revanche, obtenir un prêt immobilier en tant qu’expatrié vivant dans le pays peut s’avérer compliqué.

Si vous ne pouvez pas régler un bien immobilier par virement en une seule fois, plusieurs options s’offrent à vous. 

D’abord, si vous disposez d’un permis de travail thaïlandais, d’un revenu mensuel suffisant, et que vous versez un certain pourcentage du prix de vente à l’avance, les banques thaïlandaises peuvent vous accorder un prêt. Et si vous combinez votre salaire avec celui de votre partenaire thaïlandais(e), vous pouvez obtenir un prêt encore plus important. 

Ensuite, la United Overseas Bank (UOB) de Singapour propose des prêts immobiliers internationaux pour cinq pays, dont la Thaïlande. Il faut contacter l’un de leurs conseillers pour savoir si vous êtes éligible, mais cela vaut le coup d’essayer.

Troisième option : utiliser le salaire de votre partenaire thaïlandais(e) et faire la demande de prêt en son nom. Pour vous donner une idée, SCB et Bangkok Bank étaient prêtes à accorder à Nook THB1,25 million sur la base d’un salaire de THB22 000. Cela donnerait des mensualités d’environ THB9 000 sur une durée de 15 ans.

Cependant, THB1,25 million ne permet d’acheter qu’un petit bien éloigné du centre-ville, ce qui n’est pas vraiment intéressant si vous cherchez un logement où vivre ensemble. 

Quatrième option : en tant qu’expatrié, vous pouvez vous porter garant du prêt de votre partenaire thaïlandais(e). Cela peut permettre d’obtenir un prêt plus important, mais les conditions varient selon les agences. Il faut donc vous rendre sur place pour en discuter avec un conseiller.

Gardez à l’esprit que les deuxième et troisième options ci-dessus ne vous donnent aucun droit légal sur le bien. Si quelque chose devait arriver entre vous et votre partenaire thaïlandais(e), vous perdriez cet investissement. 

Crédits

Les crédits auto sont sans doute les plus courants, mais dans la plupart des cas, la banque exige un garant thaïlandais, ce qui peut être votre partenaire s’il ou elle est en emploi.

Comptes retraite

Pour beaucoup de Thaïlandais, la vérité est qu’ils comptent sur leurs enfants pour financer leur retraite. Cela signifie que votre partenaire thaïlandais(e) doit parfois envoyer de l’argent à sa famille dès son jeune âge, plutôt que de penser à épargner pour sa propre retraite.

Personnellement, j’ai la trentaine et j’ai récemment commencé à réfléchir davantage à la façon dont je vais épargner pour ma retraite.

Je n’aime pas l’idée de dépendre de mes enfants, et je détesterais leur imposer cette pression le jour où j’en aurai (si j’en ai). J’ai la chance de posséder un bien en Thaïlande, et ma copine semble déjà prête à commencer à préparer sa retraite, malgré ses vingt et quelques années.

Comme beaucoup de salariés thaïlandais, elle pourrait bénéficier d’une pension ou d’un plan de retraite public.

Nous avons évoqué la possibilité qu’elle commence à investir pour épargner, mais pour le moment, le budget est un peu trop serré pour y contribuer de façon significative.

Contrats de mariage

Je ne suis pas marié, mais certaines personnes qui se marient avec un ou une Thaïlandais(e), ou avec qui que ce soit d’ailleurs, envisagent de signer un contrat de mariage, ou prenup.

Il est possible d’établir un contrat de mariage en Thaïlande pour protéger vos intérêts, à condition de vous marier officiellement dans le pays. Les clauses doivent être moralement et légalement acceptables ; mieux vaut donc les faire valider par un avocat, sans quoi le contrat pourrait être ignoré si un divorce finit devant un tribunal.

À mon avis, un contrat de mariage n’est pas nécessaire dans notre cas. Ma copine s’investit pleinement dans notre relation, et tout ce que nous achetons ou dans lequel nous investissons nous appartient à tous les deux. Je ne suis pas millionnaire et je n’ai ni maisons ni investissements à travers le monde, donc cela ne me concerne pas vraiment.

La décision de signer un contrat de mariage repose aussi sur la confiance, et je sais que je peux faire confiance à ma partenaire. Cela dit, c’est à vous de voir si vous préférez un contrat de mariage pour plus de sécurité.

En savoir plus : Le guide complet pour se marier en Thaïlande

Pour conclure sur l’argent et les relations amoureuses en Thaïlande

L’idée derrière ce guide était de vous montrer que l’argent et les relations amoureuses en Thaïlande fonctionnent globalement comme partout ailleurs dans le monde, à quelques normes culturelles et traditionnelles près. 

Comment gérez-vous l’argent dans votre relation en Thaïlande ?

Si vous êtes actuellement en couple ou marié(e) en Thaïlande, dites-nous en commentaire comment vous et votre partenaire gérez les finances du foyer.