Meine Erfahrungen (und Fehler) mit der Krankenversicherung in Thailand als Expat

Im Laufe der Jahre habe ich viel Zeit damit verbracht, Artikel für Thailand Starter Kit.com über die Bedeutung einer Krankenversicherung in Thailand zu redigieren – aber nie hätte ich erwartet, selbst einmal in eine Situation zu geraten, in der ich sie dringend brauchen würde.

Um ehrlich zu sein, hatte ich nicht immer eine Krankenversicherung. Ich war einer dieser Expats in Thailand, die alles aus eigener Tasche bezahlt haben, weil die medizinische Versorgung – selbst in Privatkrankenhäusern in Bangkok – bis zu einem gewissen Grad erschwinglich ist.

Aber meine Einstellung dazu hat sich in den letzten Jahren geändert, vor allem wegen eines unvorhersehbaren medizinischen Notfalls, der mich um ein Organ leichter machte (dazu später mehr), und einer anschließenden Diagnose, die mein Leben veränderte.

In diesem Ratgeber erzähle ich Dir, warum ich mich als Expat in Thailand schließlich doch für eine Krankenversicherung entschieden habe und was beim ersten Mal geschah, als ich sie in Anspruch nehmen musste. Dabei gehe ich auf meine Fehler ein und darauf, was Du tun solltest, um ähnliche Fehler bei der Prüfung von Versicherungsgesellschaften zu vermeiden.

Ein paar Dinge, die Du vorab wissen solltest

In diesem Ratgeber nenne ich meine Versicherungsgesellschaft durchgehend „die Versicherungsgesellschaft“ statt beim Namen. Mir liegt Transparenz am Herzen, deshalb fiel es mir schwer, Dir den Namen nicht zu verraten. Aber Du musst bedenken, dass die Gesetze in Thailand anders funktionieren. Ich möchte nicht wegen öffentlicher Verleumdung eines Unternehmens verklagt werden.

Zweitens fände ich es unfair, das Unternehmen zu nennen, denn A) es hat viele positive Bewertungen und zufriedene Kunden, und B) es hat seine Fehler am Ende wiedergutgemacht.

Und schließlich möchte ich nie derjenige sein, der beeinflusst, welche Versicherungsgesellschaft Du wählst oder nicht wählst. Lieber teile ich meine Fehler und Erfolge mit Dir, damit Du sie bei der Suche nach Deiner eigenen Deckung nutzen kannst.

Damit wäre das geklärt, legen wir los.

Warum ich mich schließlich für eine Krankenversicherung in Thailand entschieden habe

In den ersten acht Jahren meines Lebens in diesem Land habe ich sämtliche Gesundheitskosten aus eigener Tasche bezahlt. Schließlich hatte ich das Glück, nie einen größeren medizinischen Notfall in Thailand zu erleben. Das funktionierte bis 2022, als ich plötzlich operiert werden musste.

Im Dezember jenes Jahres bekam ich Magenschmerzen, die so schlimm wurden, dass ich nicht mehr schlafen konnte. Eines Nachts verstärkten sich die Schmerzen dann so sehr, dass ich mich nicht mehr aufrecht halten konnte. Ich schleppte mich in ein lokales Privatkrankenhaus in Bangkok, wo die Ärzte einige Tests durchführten. Sie sagten mir, meine Gallenblase sei entzündet und müsse sofort entfernt werden. Die Kosten? Über THB300.000.

Ich wollte mir etwas Zeit verschaffen, um zu sehen, ob die Schmerzen von selbst verschwinden würden, also bat ich um Schmerzmittel und ging nach Hause. In dieser Nacht, gegen 2:00 Uhr morgens, lag ich in der fötalen Position auf dem Boden und hatte quälende Schmerzen. Ein Familienmitglied empfahl mir daraufhin, stattdessen ins staatliche Krankenhaus Chulalongkorn zu gehen.

Ich rief ein Taxi und war innerhalb von 30 Minuten in der Notaufnahme. Als die Ärzte sahen, wie stark meine Beschwerden waren, gaben sie mir starke Schmerzmittel, führten einige Tests durch und bestätigten, dass meine Gallenblase entfernt werden musste. Für die Operation und vier Tage im Krankenhaus würde es nur THB85.000 kosten – weniger als ein Drittel dessen, was das Privatkrankenhaus verlangen wollte.

Ich unterschrieb alle Papiere, und am nächsten Tag legten sie mich in Narkose und entfernten meine Gallenblase.

Schon bald war mein Leben wieder normal. Aber da meine Gallenblase nun irgendwo auf einer Mülldeponie in Bangkok lag (die Worte des Arztes, nicht meine), wurde mir klar, dass ich auch nicht jünger werde. Wäre etwas Ernsteres passiert, hätte es sogar einen noch größeren Teil meiner Ersparnisse gekostet.

Ich entschied, dass es Zeit war, eine Krankenversicherung in Thailand abzuschließen, und diese Entscheidung bewahrte mein Bankkonto zwei Jahre später davor, noch weiter geplündert zu werden. Ich komme gleich darauf zurück, warum das so war, aber zunächst möchte ich darauf eingehen, wonach ich bei der Deckung gesucht habe.

Meine Kriterien für die Wahl der richtigen Krankenversicherung

Meine Anforderungen an eine Krankenversicherung in Thailand waren recht einfach. Ich wollte:

• Eine erschwingliche Jahresprämie
• Keine Selbstbeteiligung
• Keinen aufwendigen Schadensmeldeprozess
• Eine Jahresdeckung von mehreren Millionen thailändischen Baht
• Vollen Versicherungsschutz für eine Krebsbehandlung (meine größte Angst, seit ich meinen Vater im Alter von nur 36 Jahren an dieser Krankheit verloren hatte)

Ich wollte oder brauchte auch keinen umfassenden, globalen Krankenversicherungsplan für Expats, da ich in den letzten 10 Jahren nur einmal in die USA zurückgereist bin. Aber ich wollte durchaus Deckung in Thailand (natürlich) und in ganz Asien, wo ich oft mit meiner Familie unterwegs bin.

Ein Unternehmen, auf das ich stieß, erfüllte alle Kriterien.

Sie boten einen Tarif an, der mir eine Jahresdeckung von THB5 Millionen für stationäre Behandlungen in Thailand und in den meisten anderen Ländern Asiens bot, außer in Hongkong und Singapur. Ich würde keine Selbstbeteiligung zahlen und wäre nicht dafür verantwortlich, medizinische Rechnungen im Voraus zu begleichen oder mühsame Schadensregulierungsprozesse zu durchlaufen.

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Als 43-jähriger Mann würde mich die Versicherungsprämie THB44.000 im Jahr kosten, mit einer Erhöhung von 3 Prozent bei jeder jährlichen Verlängerung, je nachdem, ob ich in die nächste Altersgruppe rutschte. Es war nicht die beste Krankenversicherung in Thailand, aber auch nicht die schlechteste oder billigste. Es klang nach einem guten Angebot für das, was ich brauchte, also schloss ich den Vertrag ab.

Wie Du siehst, war meine Prüfung nicht sehr gründlich, und genau da machte ich meinen ersten großen Fehler beim Abschluss einer Krankenversicherung in Thailand. Ich sage das, weil ich von Anfang an mit vielen Problemen zu kämpfen hatte. Ich hätte mehr Fragen stellen sollen, aber im Nachhinein ist das leicht gesagt.

Der teils amüsante, teils frustrierende Anmeldeprozess

Als ich die Krankenversicherung kontaktierte, wurde ich über LINE mit einer Mitarbeiterin des Unternehmens verbunden. Sie führte mich durch den Anmeldeprozess, bei dem ich ein Formular ausfüllen musste, in dem alle meine Vorerkrankungen und früheren Operationen aufgeführt waren – die Gallenblase eingeschlossen.

Nachdem ich meine Jahresprämie bezahlt hatte, sagte sie mir, dass mein Vertrag und meine Versicherungskarte noch in derselben Woche mit der Post verschickt würden. Außerdem sagte sie mir, dass sie ab sofort meine Ansprechpartnerin für alle Versicherungsangelegenheiten sein würde. Tatsächlich trafen der Vertrag und die Karte kurz darauf per Post ein. Aber bei genauerem Hinsehen bemerkte ich, dass auf meiner Krankenversicherungskarte der Name einer anderen Person stand.

Ich informierte meine Ansprechpartnerin darüber, sie entschuldigte sich, und das Unternehmen schickte eine Woche später eine weitere Karte. Als ich die zweite Karte erhielt, bemerkte ich, dass mein Name zwar korrekt war, aber sowohl mein Geburtsdatum als auch meine Vertragsnummer falsch waren. Ich wandte mich erneut an meine Ansprechpartnerin, sie entschuldigte sich vielmals, und sie schickten eine dritte Karte. Dieses Mal enthielt sie alle korrekten Angaben.

So frustrierend das war, gab mir dieser kleine Vorfall doch gutes Gesprächsmaterial für meine Nachbarn. Allerdings sollte ich erst später erkennen, dass dies das erste Anzeichen für die mangelnde Organisation und Professionalität der Versicherungsgesellschaft war.

Meine Krankenversicherung in Thailand zum ersten Mal in Anspruch genommen

Als ich die Krankenversicherung abschloss, hatte ich nie vor, sie zu nutzen, außer es wäre unbedingt nötig. Schließlich wollte ich nicht, dass mir das Unternehmen bei etwas Ernstem die Kostenübernahme verweigert, weil ich zu Beginn zu viele kleine Schäden gemeldet hatte. Außerdem bot mir die Versicherungsgesellschaft einen Rabatt auf meine Jahresprämie an, wenn ich das ganze Jahr über keinen Schaden meldete. Aber irgendwann kam der Punkt, an dem ich sie wirklich brauchte.

Der Arztbesuch

Achtzehn Monate nach Abschluss meiner Krankenversicherung bekam ich Kopfschmerzen auf der rechten Gesichtshälfte. Eine ganze Woche lang wachte ich jeden Morgen mit diesen unerklärlichen Schmerzen auf, die von der Schläfe bis zum Kiefer schossen. Wenn ich aufstand, wurde mir schwindelig. Ich dachte mir, das rechtfertige einen Arztbesuch.

Ich ging in ein örtliches Privatkrankenhaus, um einen Neurologen aufzusuchen. Nach einer kurzen Untersuchung sagte er, es klinge nach einer Nervenschädigung namens Trigeminusneuralgie. Er wollte bestätigen, dass dies die Ursache der Kopfschmerzen war, und ordnete daher an, dass ich zur Überwachung des Schwindels im Krankenhaus bleiben und ein MRT machen lassen sollte.

Ich gab dem Krankenhaus meine Versicherungskarte, sie riefen meine Versicherungsgesellschaft an, und genau da stieß ich auf eine Mauer.

Die Kostenübernahme wird mir verweigert

An diesem Tag teilte die Krankenversicherung dem Krankenhauspersonal mit, dass sie meinen Aufenthalt und die damit verbundenen Kosten nicht übernehmen würde, falls ich stationär aufgenommen werden sollte.

Sie sagten, da es das erste Mal war, dass ich versuchte, die Versicherung in Anspruch zu nehmen, müssten sie die zehn nächstgelegenen Krankenhäuser überprüfen, um sicherzustellen, dass ich mich dort nie zuvor wegen Kopfschmerzen vorgestellt hatte. Nur wenn meine Hintergrundprüfung unauffällig ausfiel, würden sie mich versichern. Diese Prüfung, so die Versicherungsgesellschaft, würde mindestens fünf Tage dauern.

Du kannst Dir vorstellen, wie frustriert ich war: Ich hatte meine Versicherung seit über anderthalb Jahren, ohne sie je genutzt zu haben, und musste nun feststellen, dass keine dieser Hintergrundprüfungen während der Risikoprüfung durchgeführt worden war. Zudem müsste ich fünf weitere Tage mit Kopfschmerzen und Schwindel aushalten, bis sie das geklärt hatten.

Dann erinnerte ich mich an meine persönliche Ansprechpartnerin bei der Versicherung. Ich begann, ihr Nachrichten über LINE zu schicken, aber sie antwortete nicht, obwohl es während der Geschäftszeiten war. Ich schaute mir ihr Profil genauer an, und in der kleinen Statuszeile unter ihrem Namen stand, dass sie in Mutterschaftsurlaub war. Bis heute, ein Jahr nach dem Vorfall zum Zeitpunkt, an dem ich dies schreibe, habe ich nichts mehr von ihr gehört.

Deshalb würde ich bei der Prüfung von Versicherungsgesellschaften fragen, wer nicht nur Deine Ansprechperson sein wird, sondern auch, wer als Vertretung einspringt, falls Deiner ursprünglichen Ansprechperson etwas zustößt. Das Letzte, was Du willst, ist, dass Deine Ansprechperson genau an dem Tag verstummt, an dem Du sie am dringendsten brauchst.

Ich setze mich zur Wehr

Ich verließ das Krankenhaus und erzählte ein paar Freunden, was passiert war, und alle sagten dasselbe: die Versicherungsgesellschaft anrufen und sich wehren. Meine Freunde erinnerten mich daran, dass ich für eine Krankenversicherung und nicht für eine Unfallversicherung bezahle und dass mir die Kostenübernahme zustand, besonders bei meinen Symptomen.

Als ich schließlich mit der Versicherungsgesellschaft telefonierte, teilte man mir zu meinem Erstaunen mit, dass ich nicht mehr versichert sei. Mein Vertrag sei angeblich schon vor fünf Monaten abgelaufen. Du kannst Dir vorstellen, wie verwirrend die ganze Situation wurde. Da stand ich, mit stechenden Schmerzen im Gesicht, eine Versicherungskarte in der Hand, die zeigte, dass mein Vertrag noch gültig war, und wurde trotzdem darüber informiert, dass ich keine Deckung hatte.

Ich verlangte sofort, mit einem Vorgesetzten zu sprechen. Ich wurde weiterverbunden, und die nächste Person fand meine korrekten Daten. Aber sie verweigerten mir weiterhin die Kostenübernahme, bis alle ihre Hintergrundprüfungen abgeschlossen und unauffällig waren. Ich fragte immer wieder, warum das nicht schon während der Risikoprüfung gemacht worden war, und man sagte mir, das sei bei Krankenversicherungen für Expats einfach so üblich. Wenn jemand sie zum ersten Mal nutzt, müsse eine Hintergrundprüfung durchgeführt werden.

„Sogar bei stechenden Schmerzen in der rechten Gesichtshälfte und Schwindel?“, fragte ich sie. Ich sagte ihnen, dass ich sie haftbar machen würde, falls ich deswegen stürzen und mich verletzen sollte. Dann legte ich auf.

Hilfe vom hauseigenen Arzt der Versicherung

Etwa 10 Minuten nachdem ich aufgelegt hatte, rief mich der hauseigene Arzt der Versicherungsgesellschaft an. Er bat mich, ihm meine Symptome zu schildern. Nachdem er aufmerksam zugehört hatte, sagte er, er werde dem Krankenhaus ein Formular per E-Mail schicken, in dem stehe, dass die Versicherungsgesellschaft die Kosten übernehmen werde, dass ich aber die medizinischen Kosten selbst tragen müsse, falls in der Zwischenzeit Vorerkrankungen festgestellt würden. Ich kehrte ins Krankenhaus zurück, unterschrieb dort das Papier und wurde für Blutuntersuchungen, Überwachung und ein MRT aufgenommen.

Der Zufallsbefund

Einen Tag später traf ich den Arzt, der inzwischen die Ergebnisse meines MRTs vorliegen hatte. Er zeigte mir Bilder meiner Nerven und bemerkte, dass ich keine Trigeminusneuralgie hätte. Im MRT gab es nichts, was die Kopfschmerzen oder den Schwindel auf der rechten Kopfseite erklären würde.

„Aber“, sagte er, „sieh Dir das an.“ Ich schaute genauer hin, während er auf die Aufnahme der linken Amygdala an meinem Hippocampus zeigte. „Du hast eine Läsion im Gehirn. Das ist nicht normal.“ Mir rutschte das Herz in die Hose.

Ich fragte ihn, ob es ernst sei, und er sagte, er könne es nicht sagen, da ihr MRT nicht hochauflösend genug sei. Ich müsse in ein Krankenhaus mit einem MRT vom Typ „Tesla Model 3″ gehen. Er sagte mir, ich müsse nicht sofort hin, aber bald.

Nach meiner Entlassung rief ich den hauseigenen Arzt meiner Versicherungsgesellschaft an, um ihm die Situation zu schildern. Er sagte, er werde für mich einen Termin im Bangkok International Hospital bei deren erstklassigem neurologischen Team vereinbaren. Da bemerkte ich zum ersten Mal, wie hilfsbereit dieser Mann war, denn er schien der Einzige bei der Versicherungsgesellschaft zu sein, der wirklich helfen wollte.

Bangkok International Hospital

Ich traf die Neurologin am Bangkok International Hospital, und sie bestätigte, dass ich tatsächlich eine auffällige Läsion im Gehirn hatte. Sie bat mich, am nächsten Tag wiederzukommen, damit drei Untersuchungen durchgeführt werden konnten: Blutuntersuchung, Lumbalpunktion und MRT. Sie sagte, das sei der logischste Weg, um Krebs auszuschließen. Am nächsten Tag kam ich mit einer Reisetasche fürs Übernachten im Krankenhaus an und bereitete mich innerlich auf das schlimmstmögliche Ergebnis vor.

Etwa 20 Jahre zuvor hatte ich einen meiner besten Freunde an Hirnkrebs verloren. In seinen letzten Wochen mussten wir hilflos mitansehen, wie er Tag für Tag mehr seiner kognitiven Fähigkeiten verlor. Er konnte nicht mehr einmal die einfachsten Sätze bilden. Auch wenn ich mich immer an die schönen gemeinsamen Zeiten erinnern werde, gibt es einen Teil in mir, der das Bild nicht loswird, wie er in seinen letzten Tagen der Krankheit erlag. Ich begann zu befürchten, dass meine Töchter mitansehen müssten, wie mir dasselbe widerfährt.

Als ich jedoch ins Krankenhaus aufgenommen wurde, konnte die Versicherungsgesellschaft mir erneut keine Kostenübernahme garantieren, da ihre Hintergrundprüfungen noch liefen. Also musste ich ein weiteres Papier unterschreiben, in dem ich mich verpflichtete, die medizinischen Kosten zu übernehmen, falls es sich um eine Vorerkrankung handeln sollte.

Ich möchte mich nicht ständig wiederholen, aber Du siehst jetzt, warum es so wichtig ist, vorab Fragen zu stellen. Es gibt nichts Schlimmeres, als eine medizinische Behandlung zu benötigen, während die Ungewissheit, ob Deine Versicherung die Kosten übernimmt, über Dir schwebt. Das erhöht den Stresspegel um ein Vielfaches.

Die medizinischen Untersuchungen

Am ersten Tag ließ ich viele Bluttests machen, die nach einigen Stunden unauffällig ausfielen. Am selben Tag bekam ich ein MRT, aber die Ergebnisse würden erst am nächsten Morgen vorliegen. Am folgenden Tag wachte ich mit der Nachricht auf, dass die Neurologin meine Lumbalpunktion abgesagt hatte – ein gutes Zeichen, wie ich annahm.

Die Ergebnisse

Am zweiten Tag, etwa zur Mittagszeit, stürmte die Neurologin in mein Krankenzimmer. „Gute Nachrichten“, sagte sie. „Es ist kein Krebs.“ Mein ganzer Körper sackte in sich zusammen. „Aber“, fuhr sie fort, „Du hast einen seltenen, gutartigen Hirntumor.“ Sie begann, ihn mit Zahlen und Abkürzungen zu beschreiben, während sie mir auf einem Bildschirm bunte Aufnahmen meiner auffälligen Gehirnzellen zeigte.

Aber nur weil es nicht bösartig war, hieß das nicht, dass ich aus dem Schneider war. Die Ärztin befürchtete, dass ich Anfälle bekommen könnte, falls der Tumor wachsen sollte. Sie bot mir Medikamente gegen Anfälle an, aber da ich noch nie Anfälle gehabt hatte und es sich um einen Zufallsbefund handelte, lehnte ich die Medikamente ab.

Nachdem sie gegangen war, kam ein Neurochirurg herein, um mit mir zu sprechen. Er sagte, obwohl es sich um einen Zufallsbefund handle, wolle er nicht, dass ich noch Auto fahre, schwimme oder Rad fahre. Das sei zu riskant. Es versteht sich von selbst, dass meine Welt auf den Kopf gestellt wurde, denn ich tat alle drei Dinge wöchentlich – wenn nicht sogar täglich. Ich fragte ihn, ob er den Tumor entfernen könne, aber wegen der Lage würde das meine Fähigkeit beeinträchtigen, Kurzzeiterinnerungen zu bilden. Das Risiko stand in keinem Verhältnis zum Nutzen.

Sie baten mich, in sechs Monaten für ein Kontroll-MRT wiederzukommen, um zu sehen, ob und um wie viel der Tumor gewachsen war.

Die Entlassung aus dem Krankenhaus

Als es Zeit war, aus dem Krankenhaus entlassen zu werden, rechnete ich nach allem, was mir die Versicherungsgesellschaft in den letzten Tagen zugemutet hatte, nicht mit einem reibungslosen Ablauf. Und meine Vermutung sollte sich bestätigen.

Obwohl das Krankenhaus bereit war, mich zu entlassen, sagten sie, sie könnten das erst tun, wenn die Krankenversicherung ihnen mitgeteilt habe, ob sie die Rechnung übernehmen würde. Stundenlang warteten wir auf eine Rückmeldung, und stundenlang hörten wir nichts.

Es kam so weit, dass mir eine weitere Übernachtung berechnet würde, falls sie sich nicht meldeten. Also entschied ich, es sei das Beste, die Rechnung aus eigener Tasche zu bezahlen, nach Hause zu gehen und zu hoffen, noch am selben Abend gute Nachrichten von der Versicherungsgesellschaft zu bekommen.

Nachdem ich die Rechnung von fast THB100.000 bezahlt hatte (da war es dann vorbei mit „keine Zahlungen aus eigener Tasche“), verließ ich das Krankenhaus und ging zurück zum Parkplatz. Gerade als ich in mein Auto steigen wollte, bekam ich einen Anruf vom Krankenhaus. Man teilte mir mit, dass die Versicherungsgesellschaft zugestimmt habe, die Rechnung zu übernehmen. Das Krankenhaus erstattete mir mein Geld, und ich fuhr endlich nach Hause.

Am Ende übernahm die Versicherungsgesellschaft die gesamte Rechnung, mit Ausnahme eines zusätzlichen Tellers Pad Thai, den ich bestellt hatte – fair genug.

Nachuntersuchungen im Chulalongkorn Hospital

Sechs Monate nach der Hirntumor-Diagnose entschied ich mich, für mein Kontroll-MRT ins Chulalongkorn Hospital zu gehen. Ich ging nicht ins Bangkok International Hospital zurück, weil ich keine ambulante Deckung hatte und nicht THB25.000 für ein MRT ausgeben wollte.

Ja, ich hätte wahrscheinlich wieder um eine Übernachtung bitten können, wie es viele Leute tun und viele Ärzte empfehlen, nur um Deckung zu bekommen. Aber wie ich zu Beginn dieses Ratgebers erwähnt habe, wollte ich die Versicherung nicht ausnutzen, nur für den Fall der Fälle. Außerdem kostete ein MRT im Chulalongkorn etwas über THB10.000, was ich für angemessen hielt.

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Im Chulalongkorn traf ich einen Neurologen, der tagsüber im Bumrungrad und an manchen Abenden im Chulalongkorn arbeitete. Es war also, als würde man einen Arzt in einem Privatkrankenhaus besuchen, aber zu den Kosten eines Arztbesuchs in einem staatlichen Krankenhaus.

Sie machten das MRT, und die Ergebnisse zeigten kein Wachstum des Tumors. Der Arzt sagte mir, ich könne mein Leben wieder so leben wie zuvor – Auto fahren, schwimmen, Rad fahren, alles. Er sagte mir auch, dass die Wahrscheinlichkeit, Anfälle zu bekommen, sehr gering, aber nicht unmöglich sei. Ab diesem Zeitpunkt wären nur noch jährliche MRTs zur Überwachung des Tumors nötig. Und dabei ist es bis heute geblieben.

Was ich daraus gelernt habe

Nachdem ich in Thailand eine Krankenversicherung abgeschlossen und sie zum ersten Mal in Anspruch genommen habe, habe ich einiges gelernt. Es gibt auch einiges, das ich anders machen würde, besonders in der Anfangsphase der Prüfung von Versicherungsgesellschaften. Ich hätte deutlich mehr Fragen gestellt, und ich finde, Du solltest das Gleiche tun.

Wenn Du auf der Suche nach einer geeigneten Versicherungsgesellschaft bist, frag nach, was die Risikoprüfung genau beinhaltet. Frag auch, was beim ersten Mal passiert, wenn Du Deine Versicherung in Anspruch nimmst. Müssen sie dann sofort Hintergrundprüfungen durchführen? Wenn ja, wie lange dauert das? Was passiert im Notfall? Müssen sie auch dann noch Hintergrundprüfungen machen?

Außerdem solltest Du in Erwägung ziehen, mit einem guten Versicherungsmakler zusammenzuarbeiten, jemandem, der für Deine Kostenübernahme kämpft, wenn Du sie am dringendsten brauchst. Da ich keinen Makler hatte, musste ich selbst direkt mit der Versicherungsgesellschaft kämpfen, was einer ohnehin stressigen Situation noch mehr Stress hinzufügte.

Wo ich heute stehe

Nach meiner Hirntumor-Diagnose ist das Leben weitergegangen, auch wenn ich manchmal etwas Angst vor den Unbekannten verspüre, was in Zukunft passieren könnte. Was die Versicherungsgesellschaft betrifft, bin ich bis heute bei ihr geblieben, denn jetzt habe ich tatsächlich eine Vorerkrankung, und es wäre schwer, anderswo neue Deckung zu finden.

Ich musste meine Versicherung seit der Diagnose auch schon verlängern, aber ich kann erfreulicherweise berichten, dass die Versicherungsgesellschaft meine Prämie nicht wegen der Schadensfälle erhöht hat. Meine Prämie stieg allerdings durch die vorhin erwähnte altersbedingte Erhöhung von 3 Prozent.

Mein Fazit zur Krankenversicherung in Thailand

So wie die Dinge stehen, bereue ich es nicht, als Expat in Thailand eine Krankenversicherung abgeschlossen zu haben. Es war eine der klügsten finanziellen Entscheidungen, die ich je getroffen habe, und sie gibt mir noch immer die Gewissheit, abgesichert zu sein, nicht falls, sondern wenn medizinische Notfälle im Leben auftreten.

Ich wünschte nur, ich hätte der Versicherungsgesellschaft vorab mehr Fragen gestellt. So hätte ich ungefähr gewusst, was beim ersten Mal passiert, wenn ich meine Deckung in Anspruch nehme. Am Ende jedoch übernahm die Versicherungsgesellschaft alle meine medizinischen Rechnungen. Und ihr hauseigener Arzt hat wirklich alles gegeben, um mir zu der Deckung zu verhelfen, die ich nicht nur brauchte, sondern für die ich auch bezahlte.