Seguro de moto en Tailandia: requisitos, precio y cobertura

Para muchos expatriados, conducir una moto en Tailandia no parece una gran idea. 

Sin embargo, tener moto aquí tiene ventajas: es barata, fácil de mantener, divertida y te ahorra mucho tiempo en el tráfico. 

También puede ser peligroso. Si piensas conducir una, lo recomendable es contratar un seguro de moto. 

Vamos a repasar todas las opciones que tienes. 

Seguro de moto obligatorio y voluntario en Tailandia

La ley tailandesa trata el seguro de moto en dos niveles distintos, y confundirlos es la mayor fuente de dudas para quien empieza. Uno es un requisito legal ligado al registro del vehículo. El otro es una cobertura opcional que decides añadir, con un precio que depende de cuánta protección quieras.

• CTPL (Por Ror Bor): obligatorio para toda moto matriculada y se renueva cada año junto con el impuesto del vehículo. La prima es una cantidad fija y baja, de 161,57 a 645,21 THB al año según la cilindrada. Solo paga por lesiones, muerte o invalidez de personas, no por daños a tu moto, y el pago máximo es mucho menor si tú causaste el accidente.
• Seguro voluntario (tipos 1, 2+, 2, 3+, 3): una póliza comercial aparte, vendida por aseguradoras privadas, que se suma al CTPL. Es la que cubre de verdad tu propia moto, el robo y el incendio, y extiende la cobertura de daños al vehículo de la otra parte, nada de lo cual toca el CTPL. La cobertura y el precio bajan del tipo 1 (el más completo y caro) al tipo 3 (el más barato y limitado).

Sin CTPL no puedes matricular una moto ni renovar su impuesto, y punto. El seguro voluntario es una decisión aparte, y es el tema al que este artículo dedica más espacio a continuación.

Seguro obligatorio de responsabilidad civil (CTPL)

El seguro obligatorio de responsabilidad civil (CTPL) se conoce entre los locales como Por Ror Bor. Tienes que contratarlo cada año, lo exige la ley. 

La prima del CTPL para una moto de uso privado se fija según la cilindrada y va de 161,57 a 645,21 THB al año. (Verificado en septiembre de 2026.)

• 75 cc o menos: 161,57 THB al año
• Más de 75 cc hasta 125 cc: 323,14 THB al año
• Más de 125 cc hasta 150 cc: 430,14 THB al año
• Más de 150 cc: 645,21 THB al año

Es barato, pero solo paga lesiones y muertes, no los daños en la moto de nadie.

El límite de cobertura depende de si eres o no el causante del accidente. 

• Si el accidente es culpa tuya, solo recibes el pago básico: hasta 30.000 THB por gastos médicos, o 35.000 THB por muerte o invalidez permanente, y no más de 65.000 THB en total.
• Si no, el límite sube a 80.000 THB por gastos médicos y 500.000 THB por muerte o invalidez permanente, más 200 THB al día durante un máximo de 20 días de hospitalización. (Verificado en septiembre de 2026.)

Conducir una moto sin CTPL puede acarrear una multa de hasta 10.000 THB, y el propietario se enfrenta a la misma multa máxima por no asegurarla. (Verificado en septiembre de 2026.)

Como el seguro obligatorio de responsabilidad civil solo incluye cobertura médica, la mayoría de los motoristas en Tailandia decide contratar un seguro privado como protección adicional. 

Dónde contratarlo: puedes contratar el CTPL en el Departamento de Transporte Terrestre (Department of Land Transport), con representantes de seguros o con corredores. Lo normal es hacerlo al mismo tiempo que pagas el impuesto anual del vehículo. 

Seguro privado

Las opciones para motos son más limitadas que para coches, y hay pocas compañías. Viriyah, Roojai y Thaivivat son las tres que ofrecen seguros de moto con regularidad. Aun así, consultar los planes y precios de cada aseguradora por separado resulta incómodo.

En mi caso, uso CheckDi para encontrar y comparar de una vez los seguros de moto disponibles en Tailandia.

Coberturas

• Accidentes sin terceros: solo el tipo 1 cubre los accidentes en los que no interviene un tercero. Eso incluye chocar con un muro o un perro, rayar una estructura, estrellarte contra un árbol y similares. Eso sí, puede que tengas que pagar una franquicia (excess) de al menos 1.000 THB, que varía según el plan.
• Colisión: los tipos 1, 2+ y 3+ suelen incluir cobertura de colisión. Cubre el coste de reparar tu moto siempre que el daño se deba a un choque con otro vehículo. Fíjate en los detalles de esta cobertura: los planes caros permiten reparar la moto en el taller oficial de su marca, mientras que los baratos te mandan a talleres independientes. Si causaste el accidente, puede exigirse una franquicia. Si los daños no tienen reparación, puedes recibir entre el 70 y el 100 % del límite asegurado.
• Gastos médicos: todos los tipos de seguro incluyen los gastos médicos causados por accidentes de tráfico. Es probable que el importe sea similar sea cual sea el tipo, y es menor si causas el accidente. Las aseguradoras piden un justificante médico para reembolsar, salvo que vayas a su hospital concertado. Para cubrir tus gastos médicos puedes usar el seguro de moto, un seguro de salud y un seguro familiar.
• Robo: puede que no tengas cobertura de robo si te roban la moto por tu propio descuido, por ejemplo por no haberla cerrado con llave, haberla aparcado en un sitio poco seguro o por apropiación indebida. Según la antigüedad del vehículo, quizá solo recibas entre el 70 y el 80 % del límite asegurado.
• Incendio e inundación: solo el tipo 1 incluye de serie los daños por inundación. La cobertura de incendio viene con los tipos 1, 2+ y 2. (Verificado en septiembre de 2026.)
  • Tipos 2+ y 3+: los daños por inundación solo se cubren si contrataste la cobertura de inundación como extra, así que revisa las condiciones particulares de tu póliza antes de la temporada de lluvias.
  • Aparcada o en marcha: una moto que estaba aparcada cuando subió el agua es el caso de inundación más sencillo de reclamar. Si te metes a propósito en aguas profundas, la aseguradora puede considerar el daño como negligencia tuya y rechazar la reclamación.
  • Después de una inundación: no intentes arrancar una moto que ha estado en el agua, porque puedes destrozar el motor. Sácala empujando, fotografía los daños y llama primero a tu aseguradora. Nuestra guía sobre limpieza tras las inundaciones y reclamaciones al seguro en Bangkok explica los pasos de la reclamación.
• Daños materiales a terceros: la idea es parecida a la cobertura de colisión, pero solo cubre el vehículo de la otra parte. Es el argumento de venta del tipo 3: tras un accidente solo tendrás que arreglar tu moto, sin preocuparte por la otra parte.
• Lesiones personales a terceros: todos los tipos de seguro, incluido el seguro obligatorio de responsabilidad civil (CTPL), incluyen la cobertura de lesiones a terceros siempre que las cause un vehículo. Es decir, si te atropella un coche mientras caminas por la calle, al menos puedes obtener un reembolso del CTPL además de reclamar una indemnización al conductor.

Exclusiones

Estas son las exclusiones habituales por las que cualquier aseguradora de motos puede rechazar tu reclamación: no tener carné de conducir, conducir ebrio, conductor no autorizado, usar la moto como taxi o para mudanzas, abandonar el lugar del accidente y guerras. Las exclusiones pueden variar según la aseguradora. Lee la letra pequeña con atención.

• Carné de conducir: si no tienes carné tailandés, el seguro puede rechazar tus reclamaciones.
• Conducir ebrio: la ley tailandesa considera ebrio a un conductor a partir de 50 mg de alcohol por cada 100 ml de sangre (50 mg%). Conducir ebrio hace que te denieguen la reclamación del seguro, y además te expones a una multa y a prisión. (Verificado en septiembre de 2026.) El límite baja a 20 mg% si:
  • tienes menos de 20 años
  • tienes un carné temporal
  • conduces con un carné de otro tipo de vehículo, como el de coche
  • conduces sin carné, o con uno suspendido o revocado
• Conductor no autorizado: depende del plan de seguro. Algunos cubren a cualquier conductor que tenga carné y no esté ebrio, mientras que otros solo cubren a una persona concreta.
• Uso indebido: algunas aseguradoras pueden no cubrirte si usas la moto de forma insegura, por ejemplo llevando más pasajeros de los permitidos o usando una moto particular para transportar mercancías o hacer mudanzas.
• Abandonar el lugar del accidente: si causas el accidente y te vas, la aseguradora no cubre los costes. En Tailandia es un delito y acaba en los tribunales.
• Guerra: las aseguradoras de motos pueden rechazar siniestros causados por guerras y protestas, independientemente de que vivas o no en una zona de riesgo. Si los daños los causan estos eventos, no tienes cobertura.

Permiso internacional y validez de la reclamación

La lista de exclusiones anterior señala un carné no válido como motivo habitual de rechazo, y entre los conductores extranjeros ocurre constantemente. La trampa no es solo tener carné, sino tener el adecuado para una moto.

Un carné de coche, tailandés o extranjero, no te habilita para conducir una moto. Para circular legalmente y mantener válida una reclamación, por lo general necesitas una de estas dos cosas:

• Un carné de moto tailandés, o
• un carné de moto de tu país de origen, junto con un permiso internacional de conducir (PIC) equivalente que incluya la categoría de moto.

Un carné solo de coche, o un PIC sin la categoría de moto, por lo general no basta, aunque la tienda de alquiler nunca lo pida. Si la aseguradora lo descubre tras un accidente de moto, puede ser motivo para denegar la reclamación por completo, y tendrás que pagar tú los gastos médicos y de reparación.

Esto importa igual si alquilas en lugar de ser propietario. El seguro de la empresa de alquiler casi siempre exige el mismo carné, y los contratos de alquiler rara vez lo dejan claro antes de firmar.

Advertisement

No tener carnet no es la única trampa. Jaruwitt A., fundador y consejero delegado de CheckDi, una correduría de seguros tailandesa, nos contó lo que más ve en su día a día:

Conviene saber: los requisitos exactos pueden variar según la aseguradora y la póliza. Confirma qué exige tu póliza antes de conducir, en lugar de suponer que basta con tu carné del país de origen o un PIC de categoría coche.

Tipos

Hay varios tipos de seguro que puedes contratar para tu moto.

El tipo 1 se ofrece sobre todo para motos grandes, es decir, de más de 250 cc. Tiene los límites de cobertura más altos y también es el más caro. 

Los tipos 2+ y 3+ son para motos normales de menos de 249 cc. 

A continuación se detalla cada tipo.

Conviene saber: ten en cuenta que en Tailandia no todo el mundo define igual una moto grande. Para unos son las de más de 400 cc, mientras que otros consideran grande cualquier moto de más de 250 cc. 

Tipo 1

Es el seguro más caro y completo que se ofrece en Tailandia. Debería cubrirte en todos los accidentes y problemas. Además, es el único tipo que cubre un accidente sin terceros, como chocar con un muro o un perro, un rayón y similares. En algunos casos tienes que pagar una franquicia, y en otros no tienes que pagarla.

El seguro a todo riesgo suele ofrecerse para un vehículo de menos de cinco años. Aun así, es posible conseguir un tipo 1 para una moto más antigua si tiene buen historial y no ha sufrido accidentes graves.

Conviene saber: al contratar un tipo 1, es posible que puedas elegir el importe de la franquicia, el nombre del conductor y si la reparación se hace en un taller oficial o en uno independiente, lo que puede subir o bajar la prima anual. 

Tipo 2+

El tipo 2+ es el segundo seguro de moto más caro de Tailandia. Su cobertura es parecida a la del tipo 1, pero no cubre los accidentes sin terceros. Además, el tipo 1 tiende a enviar tu moto a talleres oficiales, mientras que el 2+ la envía a talleres independientes concertados.

El tipo 2+ es bastante popular en Tailandia por su cobertura y su prima.

Tipo 2

El tipo 2 es similar al 2+, también en precio, pero no incluye cobertura de colisión. Por eso la mayoría prefiere el 2+, y hoy solo unas pocas aseguradoras lo ofrecen.

Tipo 3+

El tipo 3+ incluye la protección básica en accidentes de tráfico, la cobertura de colisión y los daños materiales a terceros. La principal diferencia con el 2+ es que el 3+ no tiene protección contra robo, incendio ni terrorismo, y la cobertura de inundación solo viene como extra opcional.

Por ejemplo, un tipo 3+ anual para una moto de menos de 110 cc suele incluir:

• colisión: 10.000 THB
• gastos médicos: 50.000 THB
• gastos médicos por lesiones a terceros: 300.000 THB
• daños materiales a terceros: 600.000 THB
• prima anual: 1.499 THB

Tipo 3

Es un seguro privado básico que solo cubre gastos médicos y responsabilidad frente a terceros. Es popular entre muchos tailandeses para motos viejas o de poco valor.

La tabla siguiente compara la cobertura habitual de todos los tipos de seguro. Te dará una idea aproximada de lo que debería cubrirse.

Puedes usar CheckDi para obtener el presupuesto exacto y los importes de cobertura de todos los tipos.

Ten en cuenta que la cobertura varía según varios factores.

Tipo de cobertura	1	2+	2	3+	3	CTPL
Accidente sin terceros	O	X	X	X	X	X
Colisión	O	O	X	O	X	X
Gastos médicos	O	O	O	O	O	O
Robo	O	O	O	X	X	X
Incendio	O	O	O	X	X	X
Inundación	O	Solo como extra	X	Solo como extra	X	X
Terrorismo	O	O	O	X	X	X
Daños materiales a terceros	O	O	O	O	O	X
Lesiones personales a terceros	O	O	O	O	O	O

Roojai publica las primas de sus seguros de moto por tipo, y muestran lo grande que es la diferencia de precio (verificado en septiembre de 2026):

• Tipo 1: desde 4.250 THB al año, con una media de 9.500 THB
• Tipo 2+: desde 2.200 THB al año, con una media de 4.000 THB
• Tipo 2: desde 1.700 THB al año, con una media de 3.000 THB
• Tipo 3+: desde 1.750 THB al año, con una media de 3.100 THB
• Tipo 3: desde 880 THB al año, con una media de 1.280 THB

Tu presupuesto concreto depende de la moto, su antigüedad y los extras que elijas, como la cobertura de inundación. Consulta la página de seguros de moto de Roojai para ver las cifras actuales.

Los presupuestos reales de dos motos habituales se sitúan en el mismo rango. Los pedimos en CheckDi en octubre de 2026 para uso personal. La Honda Click 125i de 2024 es el scooter urbano estándar, y la Honda CB500F de 2024 una moto grande de gama media. (Verificado en octubre de 2026.)

Tipo	Honda Click 125i de 2024	Honda CB500F de 2024
Tipo 1, reparación en taller	Desde 5.385 THB al año	Desde 6.595 THB al año
Tipo 2+	Desde 2.501 THB al año	Desde 3.474 THB al año
Tipo 2	2.215 THB al año	2.690 THB al año
Tipo 3+	Desde 1.880 THB al año	Desde 2.297 THB al año
Tipo 3	Desde 1.008 THB al año	Desde 1.057 THB al año
Solo robo y pérdida total	550 THB al año	1.450 THB al año

Roojai tenía los precios más baratos en tipo 1, tipo 2 y tipo 3 para ambas motos. Sus presupuestos pueden variar según la edad y el perfil del conductor.

Planes de precio casi idéntico pueden cubrir importes muy distintos. El tipo 2+ de Thai Paiboon, de 2.501 THB, paga hasta 10.000 THB por los daños a tu Click. El tipo 2+ de Roojai, de 2.811 THB, paga hasta 33.000 THB, así que compara primero el límite de cobertura y después el precio.

Franquicia (excess)

La franquicia (excess) es una cantidad fija que aceptas pagar para poder hacer una reclamación. Es bastante cara en una moto grande y puede empezar en 20.000 THB por siniestro.

Tienes que pagar una franquicia cuando el daño o el rayón se produce sin una causa clara o sin que intervenga ningún tercero, por ejemplo un clavo que pincha una rueda mientras conduces, un parabrisas que se rompe de repente sin motivo o piezas dañadas por animales.

La franquicia puede condonarse si la moto resulta dañada por algo que no es un vehículo, como un muro, postes, árboles, animales o piedras. Si el daño lo causa otro vehículo, también puede condonarse si no causaste tú el accidente.

Sin embargo, cada aseguradora tiene su propia política para condonar la franquicia, e incluso algunos representantes pueden darte una respuesta equivocada. Lee la letra pequeña al detalle y vuelve a comprobarlo todo siempre que dudes de si la franquicia puede condonarse.

Deducible (deductible)

El deducible (deductible), en cambio, es una cantidad fija que acuerdas con la aseguradora cada vez que quieres hacer una reclamación. No puede condonarse, pero el precio total del seguro baja.

Ten en cuenta que en Tailandia la franquicia y el deducible se confunden a menudo, incluso entre los representantes de seguros, porque en tailandés comparten la misma palabra. Lee la letra pequeña con atención.

Bonificación por no siniestralidad

Muchas aseguradoras en Tailandia ofrecen bonificaciones por no siniestralidad: descuentos en la renovación para quienes no han hecho ninguna reclamación, o solo unas pocas pequeñas, en el año. Solo está disponible en algunos planes, sobre todo en el tipo 1. En cambio, la prima de renovación sube si haces varias reclamaciones en el mismo año.

Taller oficial y taller independiente

Al elegir un seguro de moto, sobre todo de tipo 1, 2+ y 3+, te preguntarán si quieres que reparen tu moto en un taller oficial o en uno independiente.

El taller oficial es el de la marca fabricante de tu moto. Por ejemplo, si tu moto es una Honda, se enviará a un taller oficial de Honda para repararla.

La ventaja del taller oficial es que tu moto la reparan mecánicos certificados con piezas de recambio originales. El taller puede sustituir una pieza por una nueva en lugar de arreglar la vieja, y así la moto queda sin problemas tras la reparación.

Sin embargo, reparar en el taller oficial suele llevar mucho tiempo por las largas colas. Además, hay pocos talleres, sobre todo en las provincias rurales, y el plan de seguro es más caro.

Los talleres independientes son muchos más. Son más fáciles de encontrar, más rápidos y más baratos. Pero hay que elegir el taller con cuidado: es habitual oír historias de gente cuya moto salió con más problemas de un taller independiente.

Algunos talleres independientes pueden usar piezas falsas y reparar sin cuidado, lo que causa más problemas a futuro. También es frecuente oír que la pintura de los talleres independientes no coincide con el color original. Por supuesto, hay talleres independientes con buen nivel, pero hay que investigar más.

También cambia el trato al reclamar según el taller independiente sea o no socio de la aseguradora.

Seguro contra robo

Con las muchas bandas de ladrones de motos que hay en Tailandia, existe un seguro específico contra robo para motos matriculadas. Cuesta de 1.000 a 2.000 THB al año para una moto nueva y cubre el 80 % del precio de mercado. 

El importe cubierto baja un 10 % cada año, igual que la prima. Aun así, el seguro contra robo suele tener un límite de 50.000 THB.

Advertisement

Para una moto de más de cuatro años, el seguro contra robo puede costar menos de 500 THB al año, pero el límite total baja a entre 6.000 y 10.000 THB.

Si te roban la moto, es importante avisar primero a la policía y a la aseguradora. Después, la aseguradora intentará localizar el vehículo robado y tramitará tu reclamación. Este proceso suele tardar treinta días.

Para cobrar la indemnización, el propietario tiene que transferir la titularidad del vehículo a la aseguradora.

Seguro para motos grandes

Pocas aseguradoras ofrecen el tipo 1 para motos grandes, es decir, de más de 250 cc. En CheckDi, en octubre de 2026, Roojai era la única que daba presupuesto de tipo 1 para una Honda CB500F de 2024. Partía de 6.595 THB al año con reparación en taller, o 7.887 THB con reparación en el concesionario. (Verificado en octubre de 2026.)

Las motos más caras cuestan más de asegurar, porque la prima sigue el valor de la moto.

A veces puede ser más caro y ofrecer menos cobertura, por la mayor probabilidad de accidentes y el alto coste de las reparaciones.

Puedes contratar el tipo 1 para motos grandes en CheckDi. La prima es menor que la de las grandes aseguradoras con una cobertura similar.

Este es el plan de tipo 1 más barato que CheckDi mostró para una CB500F de 2024 en octubre de 2026, de Roojai:

• daños propios (colisión): 137.000 THB
• incendio y robo: 137.000 THB
• accidente personal y gastos médicos: desde 50.000 THB cada uno, ampliables
• fianza (bail bond): 50.000 THB
• deducible: eliges uno de 3.000 a 50.000 THB por siniestro
• conductores: solo un conductor nombrado
• prima anual: 6.595 THB

Si prefieres contratar directamente con una aseguradora, Viriyah ofrece un tipo 1 popular para motos grandes.

Un punto importante del seguro para motos grandes es que la mayoría de las compañías exigen una franquicia de 5.000 THB de media por cualquier reclamación, sea o no el asegurado quien causó el daño.

Los tipos 2+ y 3+ también están disponibles para motos grandes. Las primas y coberturas son algo más altas que en un seguro de moto normal.

Ir sin seguro

Puede que te tiente no contratar un seguro privado adicional para tu moto.

Es posible, pero no se recomienda. 

Según el Accident Data Center Thailand, cada año resultan heridas en accidentes de tráfico varios cientos de miles de personas en Tailandia. Más del 75 % de los accidentes graves fueron de motos. La Royal Thai Police indicó que el 50 % de ellos se debió a conductores temerarios.

¿Qué significa esto para ti?

Que los accidentes de moto ocurren con regularidad en Tailandia y a menudo acaban en muerte. 

Por eso, confiar solo en el seguro obligatorio de responsabilidad civil puede no ser suficiente. 

Incluso con 80.000 THB de cobertura médica, no basta si tienes que ingresar unos días en el hospital. 

Por tanto, si piensas comprar una moto y conducirla con regularidad en Tailandia, es mejor contratar un seguro de moto. 

Conviene saber: tener un seguro de salud es buena idea. Pero solo cubre la atención médica para ti, sin cubrir tu moto, la responsabilidad frente a terceros ni la responsabilidad pública, que son habituales en los accidentes de tráfico. 

Cómo contratar el seguro

Hoy en día, la forma más fácil de asegurar tu moto es hacerlo por internet. 

Hay muchas webs de corredores que te permiten comparar distintos planes de seguro de moto y contratar el que más te guste. 

Al contratar un seguro de moto pueden pedirte estos documentos:

• una copia de la matrícula del vehículo
• una copia de la primera página de tu pasaporte
• una copia de tu carné de conducir
• una copia de tu póliza anterior

Para el tipo 1, puede que tengas que aportar fotos de tu moto desde todos los lados: delante, detrás, izquierda y derecha.

Puedes empezar a buscar tu seguro con CheckDi. Es la web que uso cada vez que tengo que asegurar mi moto.

Artículos relacionados:

• Seguro de coche en Tailandia: guía completa para contratarlo
• Cómo sacarse el carné de conducir tailandés: documentos, exámenes y renovaciones

Preguntas frecuentes

¿Es obligatorio por ley el seguro de moto en Tailandia?

Sí, pero solo uno de sus niveles. El CTPL (Por Ror Bor) es obligatorio para toda moto matriculada y se comprueba al renovar cada año el impuesto del vehículo. El seguro comercial voluntario (tipos 1 a 3) es opcional, aunque muy recomendable dado lo limitado del pago del CTPL.

¿Cuánto cuesta el CTPL y qué pasa si no lo tengo?

El CTPL cuesta de 161,57 a 645,21 THB al año según la cilindrada. Conducir sin él conlleva una multa de hasta 10.000 THB, y no podrás renovar el impuesto del vehículo hasta que lo contrates.

¿Necesito un carné tailandés o un permiso internacional de conducir para estar cubierto?

Por lo general, sí. Las aseguradoras suelen citar un carné no válido o inexistente como motivo para denegar una reclamación, y para los conductores extranjeros eso significa tener un carné de moto tailandés, o uno extranjero de moto más un PIC equivalente. Un carné de coche por sí solo no habilita para conducir una moto.

¿Mi moto de alquiler incluye seguro?

No siempre, y rara vez tanto como se supone. Pregunta en la tienda de alquiler qué tipo de cobertura incluye exactamente y si exige el mismo carné tailandés o PIC que una póliza que contratarías tú. Muchos contratos de alquiler son parcos en este detalle hasta que algo sale mal.

Advertisement

¿El seguro de viaje o de salud cubre los accidentes de moto en Tailandia?

El seguro de salud cubre tus propios gastos médicos tras un accidente, pero no los daños a tu moto, la responsabilidad frente a terceros ni la responsabilidad pública. Eso lo cubre el seguro específico de moto.

¿Es mejor el tipo 1 o el tipo 2+ para una moto normal?

Para una moto estándar de menos de 250 cc, el tipo 2+ suele ser la opción práctica. Cubre colisión, robo y daños a terceros con una prima mucho menor que el tipo 1, que se calcula sobre todo para motos grandes y para el raro accidente en el que no interviene otro vehículo.