Avis WorldRemit : légitimité, tarifs et comparaison avec Wise

WorldRemit est un service de transfert d’argent en ligne disponible dans 150 pays, avec des frais de transfert réduits et une application mobile bien conçue. Il fonctionne bien pour envoyer de l’argent depuis les États-Unis, le Royaume-Uni ou l’Australie vers la Thaïlande, même si l’envoi depuis la Thaïlande n’est pas encore possible.

Les expatriés qui envoient de l’argent régulièrement savent que, dans la plupart des cas, il faut dépenser de l’argent pour en envoyer. Si vous avez déjà utilisé Western Union, par exemple, vous savez qu’il y a des frais de transfert à chaque opération. Et les fonds transférés via les banques locales reviennent plus cher, puisqu’elles facturent à la fois des frais de transfert et des frais de change.

WorldRemit constitue une bonne alternative pour recevoir de l’argent depuis des comptes bancaires étrangers, hors de Thaïlande, sans avoir à se déplacer en agence.

Comment fonctionne WorldRemit

WorldRemit est un service de transfert d’argent en ligne qui permet d’envoyer des fonds vers 150 pays. Les options d’envoi et de réception comprennent le retrait en espèces, le dépôt bancaire, le Mobile Money et le rechargement de crédit téléphonique (Airtime). Le fonctionnement est similaire à celui de nombreux autres services de transfert d’argent en ligne, avec toutefois quelques limitations. Par exemple, l’envoi d’argent n’est possible que depuis une cinquantaine de pays.

D’après le service client, ils travaillent à l’ajout de nouvelles fonctionnalités pour les pays dont les options sont limitées. Il y a quelques mois, j’ai essayé d’envoyer de l’argent par dépôt bancaire à un destinataire aux États-Unis et un autre aux Philippines depuis un compte bancaire thaïlandais, mais cela n’a pas fonctionné.

Pour vérifier si d’autres pays présentaient les mêmes limitations, j’ai choisi au hasard le Royaume-Uni, l’Australie et Singapour pour envoyer de l’argent vers la Thaïlande, et j’ai constaté qu’il est possible d’envoyer depuis ces pays par dépôt bancaire, retrait en espèces et transfert Airtime. En revanche, envoyer de l’argent depuis la Thaïlande n’est actuellement pas possible.

L’impossibilité d’envoyer de l’argent depuis la Thaïlande est un inconvénient majeur. Mais si vous devez envoyer de l’argent depuis votre compte aux États-Unis, au Royaume-Uni ou en Australie vers votre compte bancaire thaïlandais, c’est tout à fait possible. Avant de créer un compte, de faire vérifier vos coordonnées bancaires et d’ajouter un bénéficiaire, vérifiez que l’opération que vous prévoyez est réalisable.

WorldRemit est-il fiable ? Réglementation et actionnariat

WorldRemit fait partie du groupe Zepz (anciennement WorldRemit Group), la même société mère qui possède la marque de transfert d’argent Sendwave. Zepz se décrit comme le groupe « qui alimente les principales marques mondiales de transfert d’argent : WorldRemit et Sendwave », et consolide progressivement la technologie et les opérations des deux marques.

Au Royaume-Uni, où WorldRemit Ltd a son siège, l’entreprise est agréée et régulée par la Financial Conduct Authority (FCA) en vertu des Payment Service Regulations 2017 et des Electronic Money Regulations 2011, sous le numéro d’enregistrement FCA 900891. En tant qu’entreprise de transfert d’argent agréée, WorldRemit détient également des autorisations réglementaires distinctes dans les autres pays où elle opère, et la licence précise ainsi que les protections du consommateur applicables dépendent du pays d’envoi.

Si vous souhaitez vérifier la licence actuellement applicable à votre pays d’envoi, WorldRemit publie des informations réglementaires spécifiques à chaque pays dans le pied de page de son site local (worldremit.com/en-us, worldremit.com/en-gb, etc.).

Avantages et inconvénients

C’est un service simple d’utilisation et une excellente alternative à des options plus coûteuses comme les banques ou Western Union. Si vous cherchez une alternative pour vos transferts d’argent, je vous conseille d’examiner les avantages et les inconvénients suivants.

Avantages de WorldRemit

• la vérification du profil et du compte bancaire est rapide et simple
• des frais de transaction peu élevés
• une option intéressante si d’autres services n’offrent pas les meilleurs taux de change
• une application mobile facile à utiliser
• une assistance disponible 24 h/24 et 7 j/7

Inconvénients de WorldRemit

• WorldRemit ne propose pas d’outil de comparaison des devises
• un nombre limité de pays depuis lesquels on peut envoyer de l’argent
• aucune option d’inscription via Facebook, un compte Google ou LinkedIn
• impossible d’envoyer plus de 2 000 $US par transaction
• un service client de mauvaise qualité

Création d’un compte

Contrairement à d’autres services, WorldRemit ne permet pas de s’inscrire via Facebook, LinkedIn ou Google, ce qui aurait pourtant été pratique pour ceux qui détestent saisir leurs informations. Rassurez-vous : l’inscription ne nécessite que votre nom, votre e-mail, un mot de passe et le pays depuis lequel vous envoyez de l’argent.

Après l’inscription, vous pouvez renseigner vos informations financières dans la page Mes bénéficiaires. Inutile d’attendre un e-mail de confirmation de compte : il n’y en a pas.

Pour ajouter un bénéficiaire, il faut renseigner ses informations : adresse, e-mail, numéros de téléphone et coordonnées bancaires. Rien de plus que ce qu’on ferait pour remplir un formulaire Western Union, mais au moins, avec un service comme WorldRemit, on ne le fait qu’une seule fois si l’on prévoit d’envoyer de l’argent plusieurs fois au même bénéficiaire.

Les coordonnées bancaires demandées dépendent des exigences du système bancaire du pays concerné. Par exemple, pour un envoi vers le Royaume-Uni, il faudra fournir un Sort Code ; pour les Philippines, un Branch Code.

Pour un envoi vers la Thaïlande, la couverture est plutôt bonne en termes de banques disponibles. Le service permet d’envoyer de l’argent vers la plupart des grandes banques ainsi que vers quelques banques locales plus petites. Pour un aperçu des principales options, consultez notre guide sur les comptes bancaires thaïlandais.

Une fois la configuration terminée, vous pouvez procéder à l’envoi d’argent.

Transfert d’argent

Le tableau de bord est épuré et facile à utiliser, principalement parce qu’il sert avant tout à afficher la liste de vos bénéficiaires et de vos transactions.

Pour commencer un envoi, rendez-vous sur la page principale, sélectionnez un pays dans le menu déroulant, cliquez sur Get started, puis renseignez les informations demandées. Vous pouvez aussi le faire depuis la page How it Works.

Supposons que vous envoyiez de l’argent des États-Unis vers la Thaïlande par dépôt bancaire. La devise se met automatiquement à jour selon la localisation du bénéficiaire. Vous obtenez ensuite un récapitulatif rapide : le montant envoyé, les frais (qui varient selon le pays), le montant total que vous payez et le montant que recevra votre bénéficiaire.

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Le taux de change apparaît au bas du récapitulatif. Une fois les informations confirmées, il ne reste plus qu’à cliquer sur Send.

Après avoir cliqué sur Send, vous accédez à la page suivante, où il faut sélectionner un bénéficiaire. Si vous n’en avez pas encore ajouté, ce n’est pas un problème : il suffit de choisir New Recipient et de remplir le formulaire manuellement. À l’inverse, sélectionner un bénéficiaire déjà enregistré remplit automatiquement ses informations. On vous demandera également de préciser un motif d’envoi (Sending Reason), ce qui est standard pour ce type de transfert.

Cliquez sur Next pour accéder à la page de paiement, où vous pouvez choisir entre deux méthodes : carte de débit ou de crédit, ou virement bancaire en ligne via le système américain Automated Clearing House, qui prélève directement sur votre compte bancaire et peut prendre jusqu’à quatre jours. Cette seconde option entraîne des frais de transfert plus bas, mais demande aussi un peu plus de démarches administratives.

Choisir l’option de virement bancaire en ligne USACH déclenche une authentification du compte à partir duquel vous transférez l’argent. Gardez donc vos identifiants bancaires en ligne à portée de main, ainsi que le numéro de téléphone et l’adresse e-mail enregistrés auprès de cette banque. Notez que cela concerne les transferts depuis un compte américain vers la Thaïlande.

Pour authentifier votre compte, vous devrez fournir un relevé de facturation ainsi qu’une pièce d’identité, comme un passeport.

L’option la plus courante consiste à effectuer un transfert par carte de débit ou de crédit. Dans ce cas, il suffit, sur la page suivante, de saisir le numéro de la carte, le nom tel qu’il y figure, la date d’expiration et le code à trois chiffres au dos de la carte.

Il ne reste plus qu’à cliquer sur le bouton Pay Now.

Taux de transfert

Comment savoir si WorldRemit vous permet réellement d’économiser de l’argent ? Il faut pour cela consulter un comparateur comme Monito.

WorldRemit affirme proposer un service à bas coût, ce qui est vrai dans une certaine mesure. Avec des frais de 3,99 $US par dépôt bancaire pour un envoi des États-Unis vers la Thaïlande, cette affirmation se vérifie. Le même montant s’applique à l’option de retrait en espèces. Comme mentionné plus haut, les tarifs varient selon le pays. J’ai testé un transfert vers un bénéficiaire aux Philippines, où les frais ne sont que de 2,99 $US, tandis qu’un transfert d’Australie vers la Thaïlande coûte 4,99 $US. Mais avant d’envoyer de l’argent, mieux vaut comparer les tarifs d’autres prestataires.

J’ai voulu vérifier si la promesse de transferts à bas coût était tenue, en comparant les taux standards de XE avec ceux proposés par Bangkok Bank et Kasikorn Bank, deux banques locales qui offrent des transferts internationaux. Le tableau ci-dessous présente les taux appliqués par WorldRemit pour chaque dollar, livre sterling et euro transféré.

Prestataire	USD	GBP	EUR
WorldRemit	3,11 %	2,60 %	2,79 %
Bangkok Bank	3,61 %	2,02 %	1,84 %
Kasikorn Bank	4,08 %	3,17 %	2,15 %

Comment fonctionne la structure des frais

Un transfert WorldRemit comporte deux composantes de coût. Il y a d’abord des frais de transfert fixes, qui varient selon le pays d’envoi, le pays de réception, le mode de paiement (un virement bancaire coûte généralement moins cher qu’une carte de débit ou de crédit) et le montant envoyé. Il y a ensuite la marge sur le taux de change, une majoration plus discrète intégrée directement dans le taux proposé plutôt qu’affichée comme une ligne séparée.

Comme ces deux éléments varient selon le corridor et évoluent dans le temps, considérez tout chiffre de frais que vous voyez, y compris ceux mentionnés plus haut dans cet article, comme indicatif plutôt qu’à jour. WorldRemit affiche les frais et le taux de change réels avant que vous ne confirmiez un transfert : obtenez donc un devis en temps réel pour votre montant et votre itinéraire précis plutôt que de vous fier à un chiffre publié, et comparez-le à d’autres prestataires sur un site de comparaison de taux avant de vous engager.

Options de réception et limites en Thaïlande

Pour les transferts vers la Thaïlande, WorldRemit propose quatre méthodes de réception.

• Virement bancaire : versé directement sur un compte bancaire thaïlandais.
• Retrait d’espèces : récupéré en espèces dans un point partenaire WorldRemit.
• Mobile money : envoyé vers un compte mobile money enregistré.
• Recharge de crédit : crédit ajouté directement à un numéro de mobile prépayé.

Cela n’a rien à voir avec PromptPay, le système de paiement domestique en temps réel propre à la Thaïlande, que les banques thaïlandaises utilisent pour les transferts locaux par QR code ou numéro de téléphone. L’option mobile money de WorldRemit n’est pas une intégration PromptPay ; si vous cherchez à comprendre PromptPay en lui-même plutôt que les transferts internationaux qui y aboutissent, consultez notre guide PromptPay pour les étrangers.

Les limites par transaction varient également selon le corridor et selon votre niveau de vérification d’identité chez WorldRemit, et elles évoluent de temps à autre. Considérez donc tout plafond précis (y compris ceux cités ailleurs dans cet article) comme un point de départ plutôt qu’une garantie. Vérifiez la limite actuelle pour votre itinéraire dans l’application ou sur le site avant de vous y fier pour un transfert important.

Rapidité des transferts

Si vous avez déjà utilisé d’autres services de transfert d’argent, vous avez probablement déjà rencontré des délais, notamment pour les transferts importants. Le montant maximal autorisé par WorldRemit varie : par exemple, les transferts en dollars vers la Thaïlande sont parfois plafonnés à 2 000 $US, parfois à 2 750 $US. Les transferts inférieurs à ce plafond peuvent arriver en quelques minutes, ou en tout cas en moins de vingt-quatre heures.

En revanche, les transferts plus importants dans des devises autres que le dollar peuvent prendre de un à trois jours. Les transferts en espèces via mobile ou par rechargement de crédit téléphonique sont disponibles immédiatement. Il est toutefois probable que le délai varie d’un pays à l’autre.

WorldRemit ou Wise pour envoyer de l’argent en Thaïlande

Wise est l’autre prestataire auquel la plupart des expatriés basés en Thaïlande comparent WorldRemit, et les deux fonctionnent de façon différente. WorldRemit facture des frais de transfert fixes plus une marge sur le taux de change, et s’appuie sur le retrait d’espèces, le mobile money et la recharge de crédit en plus du virement bancaire. Wise repose sur la détention et la conversion de soldes au taux qu’il présente comme le taux de change interbancaire, avec des frais transparents et détaillés affichés dès le départ.

L’écart le plus important, la principale limite de cet article : WorldRemit ne permet actuellement pas d’envoyer de l’argent depuis un compte thaïlandais (voir notre guide sur l’envoi d’argent depuis la Thaïlande pour connaître ce qui fonctionne). Si c’est votre cas, consultez notre avis Wise complet pour une comparaison itinéraire par itinéraire et les détails actuels sur ce que Wise permet pour les transferts sortants depuis la Thaïlande.

Astuces et promotions

On peut raisonnablement supposer que les utilisateurs réguliers de WorldRemit reçoivent, à un moment ou un autre, des codes promo permettant probablement une exonération de frais, ne serait-ce que parce qu’un champ dédié aux codes promo figure sur la page d’ajout de bénéficiaire.

Des expatriés sur Reddit constatent que WorldRemit se montre généralement transparent une fois connecté, mais que les frais exacts et les limites de transfert peuvent varier selon le corridor et ne sont pas toujours visibles avant la création d’un compte ; mieux vaut donc tester un devis au préalable.

Pour conclure

Après avoir testé le service pour l’opération dont j’avais besoin, je dirais que WorldRemit reste assez limité. J’effectue généralement des transferts entre la Thaïlande et les Philippines, dans un sens ou dans l’autre. Or, la seule option disponible est le rechargement de crédit téléphonique (Airtime), ce qui ne me convient pas. J’ai contacté le service client pour savoir si je pouvais envoyer de l’argent depuis la Thaïlande, et on m’a répondu que les options pour certains pays se limitaient au rechargement Airtime.

Pour toute personne cherchant une alternative aux banques ou à des services similaires, WorldRemit peut être une excellente option. Pour un envoi depuis l’Australie, Singapour, les États-Unis ou le Royaume-Uni, par exemple, le service est relativement rapide et économique. L’application mobile fonctionne parfaitement bien et constitue un moyen pratique d’envoyer de l’argent en déplacement.

Mais si vous devez effectuer des transferts depuis la Thaïlande, WorldRemit ne vous sera pas très utile, car les transferts sont actuellement limités à cinquante-deux pays, et la Thaïlande n’en fait pas partie, du moins pour l’instant. Pour envoyer ou recevoir de l’argent en Australie, à Singapour, au Royaume-Uni ou aux États-Unis, WorldRemit fonctionne très bien. Parmi les autres inconvénients notables figurent la limite de 2 000 $US par envoi ou réception, ainsi que le manque de précision des réponses du service client.

Si vous cherchez des alternatives, vous pouvez utiliser Monito pour comparer les options et obtenir des recommandations de meilleurs tarifs auprès d’autres prestataires comme Wise. Ces quelques réserves mises à part, il peut être utile de garder WorldRemit sous le coude si vous avez besoin d’un service de transfert d’argent, ne serait-ce que pour ses tarifs avantageux et ses transferts rapides.

Foire aux questions

WorldRemit est-il fiable et sûr à utiliser ?

Oui. WorldRemit Ltd est agréée et régulée par la Financial Conduct Authority (FCA) du Royaume-Uni (numéro d’enregistrement FCA 900891) et fait partie du groupe Zepz, qui possède également la marque de transfert d’argent Sendwave. L’entreprise détient des licences distinctes dans les autres pays où elle opère.

Puis-je envoyer de l’argent depuis la Thaïlande avec WorldRemit ?

Non, pas pour le moment. WorldRemit ne prend en charge l’envoi que depuis une liste définie de pays, et la Thaïlande n’en fait pas partie. Vous pouvez en revanche recevoir des transferts sur un compte bancaire thaïlandais, en retrait d’espèces, ou via mobile money et recharge de crédit téléphonique.

Combien de temps prend un transfert WorldRemit vers la Thaïlande ?

Cela dépend du mode de paiement et de l’option de réception choisie. Les transferts financés par carte ainsi que le mobile money ou le retrait d’espèces sont généralement les plus rapides, arrivant parfois en quelques minutes, tandis que les transferts financés par compte bancaire et les montants plus élevés peuvent prendre un à trois jours. Vérifiez toujours le délai de livraison estimé affiché lors du paiement pour votre transfert spécifique.

WorldRemit a-t-il des frais cachés ?

WorldRemit affiche ses frais de transfert et son taux de change avant que vous ne confirmiez l’opération, donc le coût n’est pas caché au moment du paiement, mais le coût total combine des frais fixes visibles et une marge intégrée directement dans le taux de change. Obtenez un devis en temps réel pour votre itinéraire et comparez-le à d’autres prestataires avant d’envoyer votre argent.

Y a-t-il une limite au montant que je peux envoyer avec WorldRemit ?

Oui. Les limites par transaction varient selon le pays d’envoi et de réception ainsi que votre niveau de vérification d’identité, et elles évoluent dans le temps. Vérifiez donc la limite actuelle pour votre itinéraire dans l’application plutôt que de vous fier à un chiffre fixe.

WorldRemit ou Wise : lequel choisir pour envoyer de l’argent en Thaïlande ?

Cela dépend de vos besoins. WorldRemit propose davantage d’options de réception en Thaïlande, notamment le retrait d’espèces et le mobile money, tandis que Wise mise sur des frais transparents et détaillés ainsi que sur le taux de change interbancaire. Si vous devez envoyer de l’argent depuis la Thaïlande plutôt que vers ce pays, consultez notre avis sur Wise, car c’est le scénario où les deux prestataires divergent le plus.

Quelles options de réception WorldRemit propose-t-il en Thaïlande ?

Quatre : le virement bancaire direct sur un compte thaïlandais, le retrait d’espèces dans un point partenaire, le mobile money vers un compte enregistré, et la recharge de crédit pour un numéro de mobile prépayé.

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