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Conseguir una tarjeta de crédito tailandesa puede ser complicado incluso para los propios tailandeses, y más aún para los expatriados.
Esto se debe a que los bancos nos exigen unos estándares diferentes. Piden a los expatriados ganar más dinero al mes si trabajamos por cuenta ajena o, si somos dueños de un negocio, tenemos que esperar años antes de poder solicitar una tarjeta.
Cuando solicité mi primera tarjeta de crédito en Tailandia, acababa de abrir una empresa en el país. Tuve que esperar más de tres años antes de que el banco tailandés me diera una tarjeta de crédito. En cambio, mi personal tailandés recién contratado pudo conseguir fácilmente una tarjeta nueva en el mismo banco.
Pero no todo está perdido. De hecho, si cumples algunos de los requisitos mínimos, puedes conseguir una tarjeta de crédito tailandesa con relativa facilidad.
Al final de esta guía, te mostraré cuáles son las mejores tarjetas de crédito tailandesas para expatriados, los requisitos que debes cumplir para solicitarlas y el límite que podrías llegar a obtener.
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Contents
- Puntos clave
- Ventajas de tener una tarjeta de crédito tailandesa
- Solicitar una tarjeta de crédito tailandesa
- Proveedores de tarjetas de crédito tailandesas
- Las mejores tarjetas de crédito en Tailandia
- Elegir una tarjeta de crédito tailandesa
- El banco más fácil para conseguir una tarjeta de crédito tailandesa
- Límites de crédito
- Tipos de interés
- Los límites de Tailandia a los intereses y pagos mínimos de tarjetas de crédito
- Pagar las facturas de tu tarjeta de crédito tailandesa
- Comisiones de las tarjetas de crédito
- Cómo eximir las comisiones de las tarjetas de crédito tailandesas
- Recargos por transacciones en el extranjero
- Webs de comparación
- Tarjetas de crédito tailandesas garantizadas
- Cómo consultar y construir tu historial crediticio tailandés
- Alternativas
- ¿Puedo conseguir una tarjeta de crédito tailandesa como autónomo o nómada digital?
- Qué hacer si rechazan tu solicitud de tarjeta de crédito tailandesa
- Próximos pasos
- Preguntas frecuentes
- ¿Pueden los extranjeros conseguir una tarjeta de crédito en Tailandia?
- ¿Qué documentos necesito para solicitar una tarjeta de crédito tailandesa?
- ¿Cuál es el salario mínimo para calificar a una tarjeta de crédito tailandesa?
- ¿Puedo conseguir una tarjeta de crédito tailandesa sin permiso de trabajo?
- ¿Qué bancos son los más populares entre los expatriados para tarjetas de crédito tailandesas?
- ¿Pueden los dueños de negocio conseguir una tarjeta de crédito tailandesa?
- ¿Qué es una tarjeta de crédito tailandesa garantizada?
- ¿Pueden los freelancers o nómadas digitales conseguir una tarjeta de crédito tailandesa?
- ¿Existe un límite legal a los intereses que puede cobrar una tarjeta de crédito tailandesa?
- ¿Puedo consultar mi propio historial crediticio en Tailandia siendo extranjero?
- ¿Qué hago si un banco tailandés rechaza mi solicitud de tarjeta de crédito?
Puntos clave
- Para optar a una tarjeta de crédito tailandesa, normalmente necesitas ganar al menos THB50.000 y llevar al menos seis meses con el permiso de trabajo.
- Si eres dueño de un negocio, necesitas llevarlo funcionando varios años antes de solicitar una tarjeta de crédito tailandesa.
- Si no tienes permiso de trabajo, algunos bancos igualmente aprueban una tarjeta si depositas una garantía de 100.000 a 200.000 THB. Una tarjeta garantizada de tipo prepago es una alternativa más barata, que solo requiere un depósito de 30.000 THB.
- Kasikorn Bank, Bangkok Bank, SCB y UOB son los bancos más populares para solicitar una tarjeta de crédito tailandesa.
- Es mejor solicitar una tarjeta de crédito tailandesa por internet que acudir en persona a una sucursal bancaria.
Ventajas de tener una tarjeta de crédito tailandesa
Aunque puedes usar la tarjeta de crédito de tu país de origen prácticamente en cualquier lugar de Tailandia donde se acepten tarjetas, tener una tarjeta de crédito tailandesa local ofrece algunas ventajas.
Compras por internet
Comprar por internet es muy popular en Tailandia. Durante el último año, he perdido la cuenta de las veces que he comprado online con mi tarjeta de crédito tailandesa para pagar de todo, desde gadgets hasta la compra del supermercado. Es mejor que usar mi tarjeta de crédito internacional porque no tiene comisiones de uso. Además, la entidad emisora de tu tarjeta no te la bloqueará al detectar varias compras dentro de Tailandia.
Recompensas de cashback
Si sales a comer fuera con frecuencia o repostas el coche a menudo, puedes aprovechar varias opciones de cashback que van del 1 % al 5 %. En mi caso, tengo una tarjeta que uso para repostar porque me da automáticamente un 1 % de descuento.
Descuentos
Muchos restaurantes ofrecen descuentos al pagar con tarjeta de crédito. Estos descuentos solo son válidos para tarjetas de crédito tailandesas y suelen depender no del tipo de tarjeta, sino del banco que la emitió.
Los descuentos van del 5 % al 20 % y, en algunos casos, pueden ser incluso mayores.
Programas de fidelización
Aerolíneas como Thai Airways y Bangkok Airways colaboran con las entidades emisoras de tarjetas de crédito tailandesas, ofreciendo puntos que puedes canjear por mejoras de clase y vuelos gratis.
Además, hay programas de fidelización de grandes almacenes que ofrecen descuentos. Sin embargo, muchos no parecen beneficiar tanto a los usuarios como los programas de las aerolíneas.
Solicitar una tarjeta de crédito tailandesa
Las tarjetas de crédito son un tema complicado para los expatriados en el país. Aunque trabajes en Tailandia, comprobarás que el proceso suele ser más difícil para nosotros que para los locales.
Las cosas se complican aún más si tienes un negocio en Tailandia. Un día, una de mis administrativas entró en la oficina con un oso de peluche gigante. Se lo acababan de regalar por darse de alta en una tarjeta de crédito en un mostrador de abajo. Cuando yo, como dueño de la empresa, fui a preguntar por una tarjeta, me dijeron que no cumplía los requisitos.
Pero puedes conseguir una tarjeta de crédito tailandesa si cumples ciertos requisitos.
Requisitos
Para solicitar una tarjeta de crédito tailandesa, necesitas tener un permiso de trabajo, presentar justificante de ingresos y cumplir algunos otros requisitos.
Permiso de trabajo y nóminas
Varios bancos te pedirán que presentes un permiso de trabajo tailandés válido durante al menos otros seis meses. También tendrás que mostrar tres meses de nóminas. Esto significa que tendrás que esperar tres meses antes de poder solicitar una tarjeta de crédito tailandesa.
En algunos casos, también tendrás que demostrar que llevas empleado más de tres meses. Si trabajas por cuenta propia, tienes que presentar un historial de ingresos de hasta tres años. Sin embargo, estos requisitos varían de una tarjeta a otra.
Si no tienes un permiso de trabajo tailandés, aún podrías conseguir una tarjeta de crédito si depositas entre THB100.000 y THB200.000 en una cuenta a plazo fijo con el banco como garantía.
Más información: ¿Quieres un permiso de trabajo en Tailandia? Así puedes conseguirlo
Ingresos mínimos
Normalmente, los expatriados tienen que demostrar a los bancos unos ingresos mínimos más altos que los tailandeses para optar a una tarjeta de crédito. Esta cantidad suele partir de THB50.000 en la mayoría de los bancos.
UOB tiene una lista de tarjetas de crédito tailandesas disponibles para expatriados. Haz clic en cualquiera de estas tarjetas para conocer sus ventajas, promociones, tipos de interés y comisiones.
Más concretamente, la tarjeta PRIVI MILES de UOB exige tanto a tailandeses como a expatriados unos ingresos mínimos de THB50.000 al mes.
Como ves, cada entidad emisora de tarjetas de crédito tiene requisitos distintos. Por eso, lo mejor es consultar directamente con la entidad que te interese.
Si eres dueño de una empresa, tus posibilidades de conseguir una tarjeta de crédito tailandesa son aún menores, a menos que cumplas algunos requisitos adicionales. Es una regla no escrita que necesitas llevar un negocio en Tailandia durante al menos unos años antes de poder solicitar una tarjeta de crédito tailandesa.
Esto no ocurre solo con los expatriados; también se aplica a los tailandeses. Tengo un amigo tailandés que tiene su propia empresa, pero todavía no puede conseguir una tarjeta de crédito porque acaba de abrirla.
Límites de edad
Algunas entidades emisoras de tarjetas de crédito también tienen un límite de edad para los solicitantes y los titulares de tarjetas adicionales. Por ejemplo, algunos bancos tailandeses pueden exigir que el solicitante tenga al menos 18 años, mientras que otros fijan la edad mínima en 21 años.
Proceso de solicitud
El proceso de solicitud de una tarjeta de crédito tailandesa es bastante sencillo.
Primero, rellena el formulario online. Tendrás que indicar tu nombre, datos de contacto, salario y otra información.
Al cabo de unos días, un representante del banco te llamará y te hará algunas preguntas sobre tu trabajo e ingresos. Después, el banco te pedirá una serie de documentos, que podrás reunir y enviar a través de un servicio de mensajería en moto que organiza el propio banco.
El proceso de aprobación suele tardar entre 7 y 15 días.
Te recomiendo solicitarla online, ya que los mostradores presenciales o las sucursales bancarias individuales no siempre conocen bien la normativa y los requisitos relacionados con los expatriados.
Proveedores de tarjetas de crédito tailandesas
Conseguir una tarjeta de crédito en Tailandia puede parecer imposible. Sin embargo, muchos bancos ofrecen tarjetas de crédito a los expatriados que cumplen los requisitos.
Los bancos más reconocidos son:
- Kasikorn Bank (KBank)
- Bangkok Bank
- Siam Commercial Bank (SCB)
- KrungSri
- UOB Bank
Optar a una tarjeta de crédito tailandesa como expatriado depende de tu salario. Los bancos te asignarán o recomendarán una tarjeta de crédito en función de esta cantidad.
Las mejores tarjetas de crédito en Tailandia
Veamos algunas de las tarjetas de crédito más recomendadas para expatriados en Tailandia.
Passion Card de Kasikorn Bank
La Passion Card de Kasikorn Bank (KBank) es una buena tarjeta para expatriados en Tailandia con un salario medio. Es la tarjeta más popular y la que probablemente te recomendará el empleado del banco.
Esta tarjeta exige un salario mínimo de THB70.000 al mes.
La Passion Card también es una tarjeta de recompensas. Ofrece THB10 de cashback por cada 100 puntos. Puedes canjear estos puntos en hoteles y restaurantes. Además, ganas el triple de puntos cuando usas la tarjeta en el extranjero.
Si ya tienes una cuenta corriente en KBank, te recomiendo solicitar una de sus tarjetas de crédito. Funciona a la perfección con su aplicación bancaria.
Si ganas menos de THB70.000 al mes, échale un vistazo a su Platinum Card.
CardX Ultra Platinum
SCB (conocido como CardX) ofrece varias tarjetas de crédito a los expatriados, y puedes optar a una en función de tus ingresos.
Sus tarjetas de crédito están entre las mejores de Tailandia, y SCB también cuenta con un sistema de banca online fácil de usar.
Sin embargo, para optar a ella, los expatriados deben tener un salario mensual de al menos THB100.000 y demostrarlo con nóminas.
Algunas tarjetas de crédito exigen salarios todavía más altos. Si puedes cumplir los requisitos, este es uno de los mejores bancos para solicitar una tarjeta de crédito tailandesa.
La Ultra Platinum Card es una de las mejores. Ganas 1 punto de recompensa por cada THB25 que gastas. Puedes canjear estos puntos por descuentos en restaurantes y mostradores de alquiler de coches.
PRVI Miles de UOB Bank
La PRVI Miles de UOB Bank es una tarjeta de crédito excelente si quieres acumular millas de aerolínea y acceso a salas VIP en aeropuertos. Tampoco necesitas trabajar para una empresa tailandesa para optar a ella. Así que, si tienes un buen salario a través de una empresa fuera de Tailandia, esta es la mejor tarjeta para solicitar.
Debes cumplir el requisito de ingresos mínimos de THB50.000 al mes, y la cuota anual de la tarjeta es de THB4.000.
Además, esta tarjeta es una gran alternativa si en un principio te interesaba una tarjeta de crédito de CitiBank. CitiBank fue en su día una tarjeta de crédito popular entre los expatriados en Tailandia. Sin embargo, UOB adquirió todas las sucursales de CitiBank en el país hace unos años.
A diferencia de los otros dos bancos, UOB es un banco singapurense. Por eso, si trabajas o viajas a menudo a Singapur, esta tarjeta es ideal.
AEON
Una buena tarjeta de crédito tailandesa para conseguir ventajas de Thai Airways es la AEON Royal Orchid Plus Platinum Card.
Incluye un 3 % de cashback en billetes de Thai Airways y en la tienda libre de impuestos a bordo, y puedes ganar millas de Thai Airways a razón de THB15 por milla. La cuota anual de la tarjeta es algo más barata que la de UOB, con THB3.000.
Aunque personalmente no conozco a ningún expatriado que tenga esta tarjeta, según mi investigación, parece una de las más interesantes si buscas acumular millas de Royal Orchid Plus.
Elegir una tarjeta de crédito tailandesa
Si vives en Tailandia y tienes un buen salario, probablemente no tendrás demasiados problemas para conseguir una tarjeta de crédito tailandesa. Llegados a este punto, la pregunta deja de ser «¿cuáles puedo conseguir?» para pasar a ser «¿cuáles me gustaría tener?».
La mayoría de las tarjetas de crédito tailandesas ofrecen programas de fidelización, y la mejor forma de aprovechar esos puntos es canjearlos por millas aéreas.
En Tailandia, te recomiendo optar por FlyerBonus, el programa de viajero frecuente de Bangkok Airways. Colabora con Etihad, Air France-KLM, Cathay Pacific y JAL, entre otros.
También puedes optar por Royal Orchid Plus, el programa de viajero frecuente de Thai Airways, que forma parte de la red Star Alliance.
La razón por la que recomiendo Bangkok Airways es que, aproximadamente cada dos años, puedes aprovechar promociones enormes.
A veces, Bangkok Airways ofrece todas sus rutas con un 20 % de descuento sobre el coste habitual en millas durante un tiempo limitado. Kasikorn Bank ofrece códigos de descuento K Point que dan descuentos en efectivo de hasta 1.000 al comprar un billete de avión, y cada 4 K Points equivalen a 1 punto FlyerBonus.
¿Lo mejor de todo? Puedes combinar promociones para multiplicar por seis tus puntos de millas. Lo mejor es conservar los puntos de tu tarjeta de crédito (que no caducan) y esperar a canjearlos cuando aparezca una oferta de este tipo.
Si prefieres optar por Thai Airways, hay varias tarjetas locales que te permiten canjear puntos por millas u otras opciones.
El banco más fácil para conseguir una tarjeta de crédito tailandesa
Tienes muchas formas de asegurarte una tarjeta de crédito, pero a veces depende de dónde abras tu cuenta bancaria en Tailandia. Puede que tengas que esperar unos meses antes de conseguir por fin una tarjeta. Aun así, el primer banco dispuesto a darme una tarjeta de crédito tailandesa fue Kasikorn Bank.
Y el primer banco en darme tarjetas de crédito empresariales fue Bangkok Bank. Al igual que ocurre con las propias cuentas bancarias, estos dos parecen ser los más fáciles de tratar y dos de las mejores opciones a la hora de conseguir el mejor tipo de cambio en Tailandia.
Ahora que ya hemos visto los requisitos, veamos algunos proveedores populares de tarjetas de crédito tailandesas para expatriados.
Límites de crédito
Los límites de las tarjetas de crédito dependen de tu salario. Aunque varían según la persona, según mi experiencia, la mayoría de las líneas de crédito iniciales son entre THB20.000 y THB30.000 superiores a tu salario mensual. Por ejemplo, si ganas THB80.000 al mes, tu línea de crédito rondará los THB110.000.
Puedes solicitar un aumento de límite en la mayoría de las entidades emisoras de tarjetas de crédito. Pero para pedir un límite más alto, tienes que rellenar un formulario y presentar tu identificación, nóminas, extractos bancarios o saldos de cuenta.
Los bancos también pueden aumentar temporalmente tu límite de crédito si viajas al extranjero y necesitas dinero en una emergencia.
Puedes hacerlo desde la aplicación móvil de tu banco. Como alternativa, puedes llamar al banco o visitar una de sus sucursales.
Pueden aumentar tu línea de crédito entre un 10 % y un 40 %. Si tienes un buen historial crediticio, incluso podrían aumentar tu límite en un 100 %.
Sin embargo, tu línea de crédito máxima, ya sea temporal o permanente, depende de tus ingresos según las normas del Banco de Tailandia: hasta 1,5 veces tu ingreso mensual si ganas menos de 30.000 THB al mes, 3 veces si ganas entre 30.000 y poco menos de 50.000 THB, y hasta 5 veces a partir de 50.000 THB al mes o más. Por ejemplo, si ganas 100.000 THB al mes, tu línea de crédito no puede superar los 500.000 THB.
Tipos de interés
Los tipos de interés de las tarjetas de crédito son del 16 % para todas las tarjetas mencionadas en el apartado anterior. Este es el tipo de interés medio y se aplica a la mayoría de las tarjetas de crédito que ofrecen recompensas. Este tipo de interés es relativamente más bajo que el de EE. UU.
Por supuesto, si liquidas el saldo de tu tarjeta de crédito cada mes, no se te cobrará ningún interés.
La UOB PRVI Miles ofrece un generoso período de gracia de 55 días desde la fecha del ciclo de facturación anterior. Esto es mucho más flexible que cualquier tarjeta de KBank, que ofrece un período de gracia de entre 15 y 25 días desde la fecha del ciclo de facturación anterior para su Passion Card.
También puedes acceder a anticipos de efectivo con las tarjetas de crédito tailandesas. Pero ten en cuenta que los intereses se aplican de inmediato y no tienes ningún período de gracia para liquidarlos.
Los límites de Tailandia a los intereses y pagos mínimos de tarjetas de crédito
El 16 % mencionado arriba no es simplemente una tasa habitual del mercado. Es un tope fijado por el Banco de Tailandia (BOT), el banco central del país, que se aplica a toda tarjeta de crédito emitida por un banco comercial en Tailandia, sin importar la nacionalidad del titular.
El BOT bajó ese tope del 18 % al 16 % anual en agosto de 2020, como medida de alivio para los titulares de tarjeta durante la pandemia, y lo ha mantenido desde entonces. Ese 16 % cubre el total combinado de intereses, penalizaciones y cargos por servicio que un banco puede cobrarte, no solo los intereses.
- Pago mínimo obligatorio. La cuota más pequeña que un banco puede exigir en tu estado de cuenta es el 10 % del saldo pendiente. Desde 2020, también existe un mínimo reducido del 8 % como alivio por la pandemia, prorrogado hasta finales de 2026.
- Cancelación automática de la tarjeta. Si te retrasas en tu fecha de pago tres meses seguidos, el banco tiene que cancelar la tarjeta directamente en lugar de dejar que el saldo siga corriendo.
- Comisión por retiro de efectivo. Aparte de los intereses, un banco puede cobrar hasta un 3 % adicional sobre cualquier adelanto en efectivo que saques con la tarjeta.
Tu línea de crédito máxima también depende de tus ingresos por tramos, algo más matizado que un simple múltiplo fijo. Si tu ingreso mensual es inferior a 30.000 THB, el tope es 1,5 veces tu ingreso. Entre 30.000 y poco menos de 50.000 THB, es 3 veces. El tope de 5 veces mencionado antes en esta guía solo aplica a partir de 50.000 THB de ingreso mensual o más.
Pagar las facturas de tu tarjeta de crédito tailandesa
Cada una de las tarjetas mencionadas anteriormente tiene su propia aplicación bancaria, lo que hace que pagar tu tarjeta de crédito tailandesa sea muy sencillo. Puedes revisar tus movimientos y pagar tu saldo desde la aplicación.
Si no puedes usar una aplicación bancaria, puedes pagar en un cajero automático del banco emisor de tu tarjeta de crédito. Como alternativa, puedes pagar en persona en una sucursal bancaria. También puedes automatizar los pagos para que el banco deduzca el saldo de tu cuenta bancaria cada mes.
En general, KBank y SCB tienen las aplicaciones más fáciles de usar.
En mi caso, simplemente entro en la aplicación de mi banco y pago ahí.
Comisiones de las tarjetas de crédito
Las cuotas anuales dependen de las ventajas de la tarjeta. Puedes pagar entre THB2.000 y más de THB10.000 al año. Muchas tarjetas, como la Passion de KBank y la PRVI Miles de UOB, tienen una cuota anual de THB4.000.
Las cuotas anuales de las tarjetas de crédito normalmente se eximen durante el primer año.
Por otro lado, si es una tarjeta básica, no tiene cuota anual.
Cómo eximir las comisiones de las tarjetas de crédito tailandesas
Por suerte, la mayoría de las cuotas de las tarjetas de crédito se pueden eximir si gastas por encima de una determinada cantidad cada año.
Por ejemplo, la UOB PRVI Miles Card tiene una cuota anual de THB4.000. Se puede eximir si gastas THB300.000 al año con la tarjeta. La SCB Ultra Platinum tiene una cuota anual de THB5.000. Se puede eximir si gastas THB100.000 al año.
En el caso de la KBank Passion Card, la cuota se puede eximir si realizas 12 operaciones al año.
Recargos por transacciones en el extranjero
Los recargos por transacciones en el extranjero son el programa de antifidelización oculto. Es decir, cuanto más uses la tarjeta, más penalizaciones pagas.
Para los viajeros frecuentes y las personas que compran mucho por internet (sobre todo las empresas), este es el coste más importante del uso de la tarjeta de crédito, muy por encima de cualquier cuota anual que puedas pagar.
Las tarjetas de crédito emitidas en Tailandia suelen tener un recargo del 2 % cuando se usan en el extranjero. Algunas tarjetas bajan hasta el 1 %, mientras que otras cobran hasta un 2,5 %.
Los puntos que se acumulan en los programas de fidelización rara vez compensan las comisiones adicionales cobradas, así que, si tienes la opción de usar una tarjeta de crédito local para tus compras en otro sitio, lo mejor es optar por esa.
Si viajas a menudo o haces muchos pedidos por internet, las comisiones por transacciones en el extranjero de las tarjetas de crédito tailandesas, que se calculan por volumen, pueden acumularse rápidamente.
Por ejemplo, si reservas un vuelo de 900 USD por internet, pagarás 23,50 USD adicionales en comisiones ocultas por tipo de cambio si usas una tarjeta de crédito tailandesa típica.
Para compras que no sean en baht tailandés, normalmente te conviene más una tarjeta de crédito extranjera que no cobre comisión por transacciones en el extranjero. Este tipo de tarjetas están disponibles en muchos países.
Por supuesto, lo contrario también es cierto. Si tu tarjeta de crédito emitida en el extranjero tiene un recargo por transacciones en el extranjero, tus pagos en Tailandia le dan a la entidad emisora un 2,5 % adicional que sale de tu propio bolsillo. A veces esto aparece por separado, y otras veces está incluido en el tipo de cambio como una supuesta comisión de cobertura.
Webs de comparación
Si buscas una forma sencilla de encontrar la mejor tarjeta de crédito tailandesa para tus necesidades, ofrecemos una lista de webs de comparación de tarjetas de crédito como parte de nuestra Membresía Premium de Thailand Starter Kit.
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Tarjetas de crédito tailandesas garantizadas
Hay otros bancos en Tailandia que ofrecen tarjetas de crédito garantizadas. En esencia son tarjetas prepago con recompensas. No son lo mismo que una tarjeta de crédito, ya que exigen depositar dinero que ya tienes en lugar de cumplir un requisito de ingresos para calificar.
Bangkok Bank ofrece este tipo de tarjeta de crédito a los expatriados porque supone menos riesgo para el banco. Ten cuidado, eso sí, porque anuncian estas tarjetas prepago como tarjetas de crédito.
Si buscas una tarjeta de crédito para emergencias, una tarjeta de crédito prepago garantizada no será suficiente.
Sin embargo, una tarjeta garantizada es ideal si no cumples los requisitos de salario mínimo para optar a una tarjeta de crédito. Pero estas tarjetas sí tienen algunas de las mismas ventajas que una tarjeta de crédito tailandesa tradicional. Por ejemplo, puedes usarla para alquilar un coche y ganar recompensas.
Para solicitar una tarjeta de crédito garantizada, necesitas depositar un importe mínimo de THB30.000 en una cuenta. Sin embargo, solo puedes gastar la cantidad que hayas depositado. El banco no añadirá ningún crédito adicional a tu cuenta.
Los requisitos para una tarjeta de crédito garantizada con línea de crédito son los siguientes. Ten en cuenta, eso sí, que pueden variar según el banco.
- nóminas (de entre seis y 12 meses)
- seis meses de extractos bancarios
- permiso de trabajo
- pasaporte
No necesitas cumplir ningún salario mínimo para una tarjeta de crédito tailandesa garantizada, ya que solo puedes gastar el dinero que ya hayas depositado en la cuenta.
Cómo consultar y construir tu historial crediticio tailandés
Detrás de cada uno de los requisitos de ingresos y permiso de trabajo mencionados arriba, los bancos también consultan tu expediente en el National Credit Bureau (NCB) de Tailandia, la entidad que mantiene los registros de pago compartidos entre bancos de todo el país, y pueden tener en cuenta lo que muestre a la hora de decidir si te aprueban.
Si acabas de llegar y nunca has pedido un préstamo ni tenido una tarjeta en Tailandia, es probable que no tengas ningún expediente en el NCB. Eso significa que el banco no tiene historial de pago con el que evaluarte, sumado a cualquier carencia en tus ingresos o antigüedad del permiso de trabajo, lo cual explica en parte por qué a los recién llegados los rechazan incluso cuando pueden demostrar ingresos.
Los extranjeros pueden consultar su propio expediente del NCB. Puedes hacerlo en los quioscos de autoservicio disponibles en algunos puntos de Bangkok, o a través de las apps y sucursales de bancos participantes, entre ellos Krungsri, Bangkok Bank, GSB y KKP. Un detalle: el sitio del NCB no explica claramente en inglés qué documento de identidad acepta cada canal a un extranjero, así que confirma con el NCB o la sucursal antes de ir.
Si todavía no calificas para una tarjeta estándar, pregúntale al banco emisor si su tarjeta garantizada, mencionada arriba, se reporta al NCB igual que una tarjeta de crédito normal. Si es así, usarla con responsabilidad durante un año aproximadamente puede ayudarte a construir un historial de pago tailandés antes de solicitar una tarjeta sin garantía.
Alternativas
Las tarjetas de crédito no son tan imprescindibles en Tailandia como en otros países. En muchas situaciones, puedes pagar sin necesidad de una tarjeta.
Códigos QR
Hoy en día, la mayoría de negocios y particulares en Tailandia pueden aceptar pagos mediante códigos QR bancarios. De hecho, se está convirtiendo en la forma estándar de pagar en el país. Desde las grandes cadenas de los centros comerciales hasta las tiendas familiares del mercado, casi todos ofrecen la opción de pago por QR bancario.
Así que, en cuanto abras una cuenta bancaria, instala la aplicación del banco en tu móvil de inmediato. Después podrás usarla para pagar mediante códigos QR. Es muy cómodo.
Además, los bancos de Tailandia han empezado recientemente a colaborar con bancos de otros países — sobre todo de la región de la ASEAN — para poner a disposición de los turistas códigos QR bancarios internacionales.
Esto significa que puedes pagar algo en Tailandia con la aplicación del banco de tu país sin necesitar moneda tailandesa. Pero ten en cuenta que los bancos de ambos lados cobrarán comisiones por el tipo de cambio por este servicio.
Cajeros automáticos
En tu país de origen, quizás solo uses los cajeros automáticos para retirar efectivo o consultar el saldo de tu cuenta.
En Tailandia, sin embargo, estos cajeros suelen reproducir buena parte de las funciones de banca online a las que estás acostumbrado en tu país. De hecho, puedes usar los cajeros automáticos para pagar a otras personas y negocios.
Tiendas de conveniencia
Los expatriados no son los únicos que tienen dificultades para conseguir tarjetas de crédito en Tailandia. Una parte importante de la población tampoco tiene ninguna tarjeta.
Por eso, optan por pagar sus facturas en efectivo en tiendas de conveniencia locales como 7-ELEVEN.
Tarjetas de débito tailandesas
Una de las formas más fáciles de pagar algo en Tailandia — ya sea online o en persona — es usando tu tarjeta de débito tailandesa.
Por supuesto, no podrás gastar más de lo que tengas en tu cuenta bancaria y, en algunos casos, es posible que tengas un límite diario de uso.
No obstante, la mayoría de los negocios en Tailandia aceptan tarjetas de débito tailandesas. Ten en cuenta, eso sí, que casi todas las tiendas de barrio y los vendedores de mercado en Tailandia no aceptan tarjetas de débito.
¿Puedo conseguir una tarjeta de crédito tailandesa como autónomo o nómada digital?
Honestamente, va a ser MUY DIFÍCIL que consigas una tarjeta de crédito tailandesa si eres freelancer, nómada digital o trabajador remoto. De hecho, también será complicado abrir una cuenta bancaria tailandesa. Cada año son más estrictos.
Incluso para los tailandeses: tengo muchos amigos tailandeses autónomos. Todos me dijeron lo mismo: no pueden conseguir una tarjeta de crédito después de empezar a trabajar por cuenta propia. A uno de mis amigos lo llamó un comercial de tarjetas de crédito. Después de contarle que trabajaba como autónomo para una empresa de Hong Kong, el comercial le dijo enseguida que no podían emitirle una tarjeta de crédito.
Qué hacer si rechazan tu solicitud de tarjeta de crédito tailandesa
Un rechazo no es necesariamente definitivo. Algunos pasos pueden cambiar la situación.
- Pídele al banco el motivo exacto. Los más comunes son ingresos por debajo del mínimo propio de esa tarjeta, un permiso de trabajo que aún no cumple la antigüedad requerida, o un historial NCB escaso o negativo. Cada uno tiene una solución distinta.
- Espera y luego vuelve a solicitar, en lugar de hacerlo de inmediato. Si tu permiso de trabajo necesita unos meses más para alcanzar el mínimo de seis meses de un banco, o necesitas más recibos de sueldo, cerrar esa brecha concreta primero importa más que volver a solicitar enseguida, ya que los rechazos repetidos añaden más consultas a tu historial.
- Prueba con otro banco. Como muestran las cifras de ingresos de este mismo artículo, los mínimos salariales para una tarjeta de crédito tailandesa van de unos 50.000 a 100.000 THB según el banco y la tarjeta, así que un rechazo en un banco no significa que te rechacen en todos.
- Solicita en su lugar una tarjeta garantizada. Mencionada arriba, una tarjeta garantizada evita por completo la prueba de ingresos y permiso de trabajo, ya que está respaldada por tu propio depósito.
- Recurre mientras tanto a alternativas sin efectivo. Los pagos por QR y una tarjeta de débito tailandesa, ambos mencionados más abajo, cubren la mayoría de los gastos diarios mientras cierras la brecha para conseguir una tarjeta estándar.
Próximos pasos
Según mi experiencia, si has trabajado para una empresa tailandesa durante al menos uno o dos años y has ganado un salario mínimo de THB50.000, tienes muchas probabilidades de conseguir una tarjeta de crédito tailandesa. Puede ser más complicado si eres dueño de un negocio como yo, pero sigue siendo posible. Yo conseguí una, así que tú también deberías poder lograrlo.
Por otro lado, si eres nómada digital o jubilado, puede ser difícil conseguir una tarjeta de crédito tailandesa. Si es tu caso, considera solicitar una tarjeta de crédito garantizada en su lugar.
Preguntas frecuentes
Aquí tienes las respuestas a las preguntas más habituales sobre cómo conseguir una tarjeta de crédito tailandesa siendo extranjero.
¿Pueden los extranjeros conseguir una tarjeta de crédito en Tailandia?
Sí. Los expatriados pueden calificar, pero los bancos suelen pedir más comprobantes de ingresos que a los solicitantes tailandeses, y el proceso tarda más para los dueños de negocio que para los empleados.
¿Qué documentos necesito para solicitar una tarjeta de crédito tailandesa?
Un permiso de trabajo tailandés válido por al menos seis meses más y tres meses de recibos de sueldo. Algunos bancos también piden pruebas de que llevas empleado más de tres meses, y los autónomos pueden necesitar hasta tres años de historial de ingresos.
¿Cuál es el salario mínimo para calificar a una tarjeta de crédito tailandesa?
La mayoría de los bancos fija el mínimo en torno a 50.000 THB al mes, aunque varía: la tarjeta Passion de Kasikorn pide 70.000 THB, y la Ultra Platinum de SCB (CardX) exige 100.000 THB.
¿Puedo conseguir una tarjeta de crédito tailandesa sin permiso de trabajo?
Sí, algunos bancos igualmente te la dan si depositas entre 100.000 y 200.000 THB en una cuenta a plazo fijo como garantía.
¿Qué bancos son los más populares entre los expatriados para tarjetas de crédito tailandesas?
Kasikorn Bank, Bangkok Bank, Siam Commercial Bank (SCB, ahora bajo la marca CardX), KrungSri y UOB.
¿Pueden los dueños de negocio conseguir una tarjeta de crédito tailandesa?
Es más difícil. Los bancos suelen esperar que hayas dirigido un negocio en Tailandia durante unos años primero, y esto aplica también a los propietarios tailandeses, no solo a los expatriados.
¿Qué es una tarjeta de crédito tailandesa garantizada?
Una tarjeta de tipo prepago, ofrecida por bancos como Bangkok Bank, en la que depositas un mínimo de 30.000 THB y solo puedes gastar hasta esa cantidad depositada. No exige un salario mínimo, lo que la convierte en una opción si no calificas para una tarjeta estándar.
¿Pueden los freelancers o nómadas digitales conseguir una tarjeta de crédito tailandesa?
Es muy difícil. Los bancos son estrictos con la prueba de empleo local, e incluso freelancers tailandeses cuentan que los rechazan en cuanto mencionan que trabajan para una empresa extranjera.
¿Existe un límite legal a los intereses que puede cobrar una tarjeta de crédito tailandesa?
Sí. El Banco de Tailandia limita al 16 % anual el total combinado de intereses, penalizaciones y cargos por servicio que un banco puede cobrar, una tasa que rebajó del 18 % en agosto de 2020 y que ha mantenido desde entonces. Este límite se aplica a toda tarjeta emitida por un banco comercial tailandés, sin importar la nacionalidad del titular.
¿Puedo consultar mi propio historial crediticio en Tailandia siendo extranjero?
Sí. El National Credit Bureau (NCB), la agencia de informes de crédito de Tailandia, incluye a los extranjeros entre sus usuarios habilitados y ofrece quioscos de autoservicio en Bangkok, además de consulta a través de las apps y sucursales de los bancos participantes. Confirma antes de ir qué documento de identidad acepta cada canal, ya que esto no está claramente explicado en línea.
¿Qué hago si un banco tailandés rechaza mi solicitud de tarjeta de crédito?
Primero pídele al banco el motivo exacto. Luego, cierra esa brecha y vuelve a solicitarla cuando la antigüedad de tu permiso de trabajo o tu historial de ingresos lo permitan, o prueba con otro banco, ya que los mínimos de ingresos varían mucho según la tarjeta. Una tarjeta garantizada, o las opciones de QR y tarjeta de débito mencionadas arriba, pueden ayudarte mientras tanto.
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