Solltest Du eine LUMA-Reiseversicherung abschließen? Ein ehrlicher Test

LUMA ist ein bekannter Versicherer mit Sitz in Bangkok, Thailand. Das Unternehmen ist schon seit einer Weile am Markt und hat sich einen Namen als Anbieter von Krankenversicherungen für Expats in ganz Südostasien gemacht.

Ich bin zum ersten Mal auf LUMA gestoßen wegen ihrer Krankenversicherungen für Expats in Thailand. Diese Tarife sind fair kalkuliert und bieten eine starke medizinische Absicherung. Jetzt hat LUMA auch den Markt für Reiseversicherungen betreten – und das mit demselben Fokus auf gute medizinische Leistungen zu einem fairen Preis.

In diesem Test gehe ich auf alles ein, was Du über die LUMA-Reiseversicherung wissen musst – von den enthaltenen Leistungen bis dazu, für wen sie sich eignet. Am Ende kannst Du selbst entscheiden, ob sie zu Deiner nächsten Reise passt.

Warum LUMA-Reiseversicherung?

LUMA hebt sich im Bereich Reiseversicherung durch einige zentrale Stärken ab:

• Tiefe Asien-Expertise & Netzwerk: LUMA ist seit Jahren in Asien aktiv und kennt die Region wirklich gut.
• Eigenes Ärzteteam: Ein internationales Team von Ärzten steht bei Bedarf für medizinische Beratung und Unterstützung bereit.
• Lokale Medizin- und Support-Teams: LUMA hat Teams vor Ort in ganz Südostasien, die Dir direkt weiterhelfen.
• Starke Krankenhauspartnerschaften: Die Verbindungen zu Krankenhäusern in ganz Asien erleichtern den Zugang zu Behandlungen.
• Umfassender Schutz: Du bist gegen medizinische Kosten, Evakuierungen und sogar Reiseprobleme abgesichert.
• Einfacher Zugang & mehrsprachiger Support: Der Abschluss und die Hilfe im Ernstfall sind unkompliziert, Support gibt es in mehreren Sprachen.

Aktuell gilt die Reiseversicherung nur für Reisen innerhalb Asiens, LUMA arbeitet aber daran, das Angebot auf weitere Ziele weltweit auszuweiten.

Für wen sie sich eignet

Die LUMA-Reiseversicherung eignet sich gut für alle, die eine kurze Reise planen – also unter sechs Monaten. Das kann ein Urlaub, eine Geschäftsreise, ein kurzes Studienprogramm oder auch häufiges Reisen in der Region sein.

Der Tarif ist besonders ideal für ältere Expats und Rentner, da Dein Alter die Kosten nicht beeinflusst. Das ist bei Reiseversicherungen ziemlich selten.

Wenn Du jedoch langfristig im Ausland bleiben oder auswandern möchtest, ist eine vollständige Krankenversicherung die bessere Wahl. Auch davon bietet LUMA mehrere Tarife an.

Überblick über die Tarife

Es stehen vier Tarife zur Auswahl:

• Essential
• Explorer
• Adventurer
• Pioneer

Sogar der Essential-Tarif, ihr Basistarif, bietet solide Leistungen:

• 170.000 € (US$200.000) für medizinische Kosten
• Unbegrenzte Notfallevakuierung
• Unbegrenzte Rückführung

Die höherwertigen Tarife bieten zusätzliche reisebezogene Leistungen wie Gepäckverlust, Flugverspätungen und mehr.

Geltungsbereich

Der Tarif ist in zwei Zonen unterteilt:

• Zone 1 – Länder in Südostasien wie Thailand, Laos, Kambodscha und Vietnam
• Zone 2 – Erweiterter Geltungsbereich, unter anderem Japan, Südkorea, Taiwan, Nepal, Pakistan und weitere Länder

Bei der Beantragung gibst Du einfach die Länder ein, in die Du reist. Das System ermittelt automatisch, in welche Zone Du fällst. Du kannst sogar mehrere Länder auswählen. Das ist wirklich praktisch.

LUMA arbeitet außerdem daran, den Geltungsbereich in naher Zukunft auf weitere Länder weltweit auszuweiten.

Medizinische Absicherung

Hier zeigt LUMA seine wahre Stärke. Da das Unternehmen in der Region bereits für Krankenversicherungen bekannt ist, bieten die Reisetarife selbst in der günstigsten Stufe eine starke medizinische Absicherung.

Der Basistarif deckt bis zu 170.000 € (US$200.000) für medizinische Behandlungen ab – das reicht in der Regel für die meisten Situationen in Südostasien.

Dazu gehören:

• Krankenhausaufenthalt
• Operationen
• Arztkosten
• Medizinische Untersuchungen
• Medikamente
• Krankentransport

Ein Punkt, den Du beachten solltest: Es gibt eine Tagesobergrenze von 221,85 € (US$261) für Unterkunft und Verpflegung im Krankenhaus. Das reicht in der Regel für die meisten Privatkliniken in Südostasien, kann aber knapp werden, wenn Du eine Premium-Einrichtung wie Bumrungrad oder das Bangkok Hospital aufsuchst.

Denk daran, dass es sich hier um eine Reiseversicherung und nicht um eine Krankenversicherung handelt. Langfristige oder chronische Erkrankungen wie Krebs sind daher nicht abgedeckt.

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Sportversicherung

Planst Du etwas Abenteuerliches wie Muay-Thai-Training oder Gerätetauchen? Leider ist das nicht abgedeckt. Das ist bei Reiseversicherungen ziemlich üblich, da diese Aktivitäten ein höheres Risiko bergen.

Überraschenderweise ist Skifahren abgedeckt, solange Du auf den Pisten bleibst.

Wenn Du auf Deiner Reise Sport treiben möchtest, solltest Du die Vertragsdetails genau lesen oder direkt beim Support nachfragen. Falls Dir Sportversicherung wichtig ist, könnte Genki Traveler die bessere Wahl sein.

Evakuierung und Rückführung

Hier zeigt sich LUMA sehr großzügig. Sowohl die medizinische Evakuierung als auch die Rückführung sind vollständig abgedeckt. Das ist ein großes Plus, besonders wenn Du abgelegene Gebiete erkunden möchtest.

Reiseschutz

Für einen Reiseschutz benötigst Du einen höherwertigen Tarif.

Der Explorer-Tarif zum Beispiel beinhaltet:

• 255 € (US$300) für Gepäck und persönliche Gegenstände
• 85 € (US$100) für Gepäckverspätung

Ich persönlich mache mir über Reiseschutz nicht allzu viele Gedanken. Aber er kann sich auszahlen, besonders wenn Du teures Equipment dabeihast, während der Sturmsaison fliegst oder mit Airlines unterwegs bist, die für Verspätungen bekannt sind.

Ausschlüsse

Das ist nicht abgedeckt:

• Jegliche Vorerkrankungen
• Bestimmte Erkrankungen wie Hämorrhoiden, Leistenbruch, grauer Star, Geschlechtskrankheiten, gynäkologische Beschwerden und mehr (die vollständige Liste findest Du im Vertrag)
• Gefährliche Sportarten
• Ereignisse, die schon bekannt waren oder bereits eingetreten sind, bevor Du die Versicherung abgeschlossen hast

Nichts Ungewöhnliches. Das sind ziemlich typische Ausschlüsse bei Reiseversicherungen.

So nutzt Du die LUMA-Reiseversicherung

• Bei Kleinigkeiten wie einer Erkältung oder einer Lebensmittelvergiftung gehst Du einfach in eine Klinik, zahlst selbst und reichst die Quittung später zur Erstattung ein.
• Bei etwas Ernsterem, etwa wenn Du denkst, dass Du ins Krankenhaus eingeliefert werden musst, rufst Du zuerst LUMA an. Die Notfallnummer bekommst Du, sobald Du den Tarif abgeschlossen hast. Speichere sie auf Deinem Handy.
• Bei einem lebensbedrohlichen Notfall verlierst Du keine Zeit. Geh direkt ins Krankenhaus. Sobald Du stabil bist, lässt Du jemanden LUMA kontaktieren.

Denk auch daran, dass es sich um eine Reiseversicherung und nicht um eine vollständige Krankenversicherung handelt. Direktabrechnung ist nur möglich, wenn die Rechnung über 850 € (US$1.000) liegt, und selbst dann nur in ausgewählten Fällen.

LUMA zeigt seine Stärke besonders dann, wenn Du unsicher bist, wie gut ein Krankenhaus ist oder was zu tun ist. Das Team kennt die Region gut und kann Dich beraten, vor allem in Ländern mit lokalem Support wie Thailand, Kambodscha, Vietnam, Laos und Myanmar.

Höchste Erstattung: Wir haben LUMA nach ihrer höchsten je ausgezahlten Erstattung gefragt, und sie erzählten uns von einem Fall einer bakteriellen Lungenentzündung in Indonesien. Die Gesamtkosten? Über 21.250 € (US$25.000). Das zeigt einfach, dass man nie weiß, was auf Reisen passieren kann.

So reichst Du einen Anspruch bei der LUMA-Reiseversicherung ein

Solltest Du jemals einen Anspruch bei LUMA geltend machen müssen, ist der Ablauf ziemlich unkompliziert und ähnelt dem der meisten anderen Reiseversicherer. Direkt nach dem Abschluss bekommst Du Zugang zum Online-Formular. Wenn Du bereit bist, füllst Du einfach das Formular aus und lädst die erforderlichen Unterlagen hoch.

Bei medizinischen Ansprüchen solltest Du eine Kopie Deines Reisepasses, ein ärztliches Attest und eine detaillierte Quittung mit der Aufschlüsselung der Krankenhauskosten beifügen. Bei Gepäckverspätung benötigst Du eine Bestätigung der Fluggesellschaft. Die Bearbeitung dauert in der Regel etwa fünf Werktage.

Ein Punkt, den Du beachten solltest: Liegt Dein Anspruch über 425 € (US$500), kann LUMA verlangen, dass Du die Originalquittungen zur endgültigen Bearbeitung an ihr Büro in Asien schickst. 

Bewahre Deine Unterlagen also gut auf, bis der Anspruch vollständig abgewickelt ist.

Häufige Gründe für Ablehnungen

Wenn Du eine Reiseversicherung abschließt, egal ob bei LUMA oder einem anderen Anbieter, solltest Du genau wissen, was abgedeckt ist und was nicht. Das Kleingedruckte zu lesen ist dafür der Schlüssel.

Hier sind zwei der häufigsten Gründe, warum Ansprüche bei LUMA abgelehnt werden:

• Der Vertragsabschluss erfolgt erst nach der Ankunft am Reiseziel. Bei den meisten Reiseversicherungen musst Du den Vertrag vor der Ankunft abschließen.
• Es wird versucht, einen Anspruch für etwas geltend zu machen, das bereits vor Vertragsbeginn eingetreten ist. Das gilt als Vorerkrankung, ein häufiger Ausschluss sowohl bei Reise- als auch bei Krankenversicherungen.

Achte also darauf, die Versicherung vor Reisebeginn abzuschließen.

Preis

Eines der besten Dinge an der LUMA-Reiseversicherung ist die Preisgestaltung. Sie richtet sich nach Deinem Reiseziel und dem gewählten Tarif, nicht nach Deinem Alter.

Eine 30-tägige Reise nach Thailand kostet im Essential-Tarif zum Beispiel rund 57,80 € (US$68). Das gehört zu den günstigsten Angeboten, die Du bei Reiseversicherungen finden kannst.

Bist Du über 50, ist es sehr schwer, eine Reiseversicherung zu diesem Preis zu finden. Wie bereits erwähnt, hat das Alter keinen Einfluss auf den Preis. Ein 70-Jähriger zahlt also genauso viel wie ein 20-Jähriger.

Wenn Du für Deine Reise nach Südostasien einen erschwinglichen Tarif mit solider medizinischer Absicherung suchst, gehört dieser zu den besten Angeboten überhaupt.

Altersgrenzen

Der Tarif steht allen zwischen 4 Wochen und 75 Jahren offen.

LUMA im Vergleich zu anderen Reiseversicherungen

So schneidet LUMA im Vergleich zu anderen beliebten Reiseversicherern ab:

Anbieter	Medizinisches Limit	Sportversicherung	Reiseschutz	Regionaler Fokus	Preis (30-tägige Reise nach Thailand, Alter 40)
LUMA	170.000 €+ (US$200.000+)	Einige Sportarten	Reiseverspätung, Gepäckverlust (Basis)	Südostasien	~57,80 € (US$68)
SafetyWing	212.500 € (US$250.000)	Einige Sportarten	Reiseabbruch, Gepäckverlust	Weltweit	~59,50 € (US$70)
Genki Traveler	850.000 €+ (US$1 Mio.+)	Stark (inklusive Tauchen)	Begrenzt (meist nur medizinisch)	Weltweit	~68 € (US$80)
ACS	85.000 €–425.000 € (US$100.000–500.000)	Begrenzt	Mittel (Reiseverspätung, Verlust, Verzögerung)	Asien/Weltweit	~76,50 € (US$90)
WorldNomads	85.000 €–425.000 € (US$100.000–500.000)	Stark (abhängig vom Tarif)	Umfassend (Verspätung, Reiserücktritt)	Weltweit	~114,75 € (US$135)

*Das gilt für einen 40-jährigen Mann, der 30 Tage lang nach Thailand reist.

Basierend auf dieser Tabelle haben wir Folgendes festgestellt:

• Wenn Du einen erschwinglichen Reiseversicherungstarif für Südostasien suchst, der vor allem medizinisch absichert, gehört die LUMA-Reiseversicherung zu den besten Angeboten.
• Planst Du Muay-Thai-Training, Tauchen oder andere sportliche Aktivitäten, solltest Du Dir andere Tarife ansehen – Genki Traveler ist dafür bekannt.
• Die Reiseversicherung von ACS bietet eine gute Balance zwischen medizinischer Absicherung und Reiseschutz.
• WorldNomads ist ein umfassender Tarif, der für fast alles solide abgesichert ist, dafür aber auch die teuerste Option.

Beachte, dass sich der Versicherungsschutz von Zeit zu Zeit ändern kann. Vor dem Abschluss solltest Du das Kleingedruckte sorgfältig lesen, um zu verstehen, was abgedeckt ist und was nicht.

Wenn Du die Tarife im Detail vergleichen möchtest, nutze Safe and Not Sorry, eine Vergleichsseite für Reiseversicherungen, für einen schnellen Überblick. 

Wenn Du Interesse an der LUMA-Reiseversicherung hast, kannst Du diesen Link hier nutzen.

Solltest Du die LUMA-Reiseversicherung abschließen?

Wenn Du nach Südostasien reist und eine solide medizinische Absicherung zu einem fairen Preis möchtest, ist die LUMA-Reiseversicherung definitiv eine Überlegung wert.

Was sie wirklich auszeichnet, ist die einheitliche Preisgestaltung: Dein Alter beeinflusst die Kosten nicht. Das ist ein großer Vorteil, besonders wenn Du über 50 bist. Selbst im günstigsten Tarif bekommst Du gute medizinische Limits, eine starke Evakuierungsabsicherung und Unterstützung von einem Team, das die Region wirklich kennt.

Für jeden ist sie aber nicht geeignet. Wenn Du Risikoaktivitäten wie Tauchen oder Muay-Thai-Training planst oder starken Reiseschutz wie Reiserücktritt oder Gepäckverlust möchtest, solltest Du Dir einen sportfreundlicheren Tarif wie Genki Traveler ansehen.

Aber wenn es Dir vor allem um medizinische Sicherheit geht und Du weniger als sechs Monate in Asien unterwegs bist, trifft LUMA genau den richtigen Punkt zwischen Preis und Qualität. Achte nur darauf, den Vertrag vor Reisebeginn abzuschließen, Deine Quittungen aufzubewahren und die Leistungsdetails wie bei jeder Versicherung genau durchzulesen.

Alles in allem ist die LUMA-Reiseversicherung für Kurzreisen in der Region, besonders für Expats oder Rentner, die einen erschwinglichen Tarif mit guter medizinischer Absicherung suchen, eine der besten Optionen überhaupt.

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