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LUMA est une compagnie d’assurance bien connue basée à Bangkok, en Thaïlande. Présente depuis plusieurs années, elle s’est forgé une solide réputation dans l’assurance santé pour expatriés en Asie du Sud-Est.
J’ai découvert LUMA grâce à ses formules d’assurance santé pour expatriés en Thaïlande : des prix raisonnables et une excellente couverture médicale. L’entreprise s’est depuis lancée sur le marché de l’assurance voyage, avec la même exigence : une bonne couverture médicale à un tarif abordable.
Cet avis passe en revue tout ce qu’il faut savoir sur l’assurance voyage LUMA : le contenu des formules et le profil de voyageur auquel elles conviennent. De quoi décider si elle est adaptée à votre prochain voyage.
Contents
- Points clés
- Pourquoi choisir l’assurance voyage LUMA ?
- À qui s’adresse cette assurance
- Aperçu des formules
- Zone de couverture
- Couverture médicale
- Couverture sportive
- Évacuation et rapatriement
- Couverture voyage
- Exclusions
- Comment utiliser l’assurance voyage LUMA
- Comment faire une demande d’indemnisation avec LUMA
- Conseils pour les demandes d’indemnisation
- Motifs fréquents de refus
- Tarifs
- Limites d’âge
- LUMA face aux autres assurances voyage
- Faut-il souscrire l’assurance voyage LUMA ?
Points clés
- Une couverture médicale solide dès la formule de base (jusqu’à 200 000 $US)
- Une prise en charge complète de l’évacuation médicale et du rapatriement
- Une formule abordable avec une bonne couverture médicale
- Des tarifs à partir de moins de 3 $US par jour
- Accessible aux voyageurs jusqu’à 75 ans
- L’âge n’influe pas sur le prix de la prime, un avantage pour les voyageurs plus âgés
- Une équipe médicale internationale interne et un support local en Asie du Sud-Est
- Une bonne option pour les séjours de courte durée, moins de six mois (vacances, voyages d’affaires, etc.)
- Ne convient pas aux sports à risque comme la plongée ou la boxe thaïlandaise, sauf avec une formule différente
- La couverture voyage (retard de bagages, annulation de séjour) réservée aux formules supérieures
- Les affections préexistantes et certains problèmes médicaux sont exclus, comme pour la plupart des assurances voyage
- Un devis gratuit est disponible via ce lien.
Pourquoi choisir l’assurance voyage LUMA ?
LUMA se distingue dans le secteur de l’assurance voyage grâce à plusieurs atouts :
- Une expertise et un réseau solides en Asie : présente dans la région depuis des années, l’entreprise la connaît parfaitement.
- Une équipe médicale interne : des médecins internationaux prodiguent conseils et soutien en cas de besoin.
- Des équipes locales sur le terrain : LUMA dispose d’équipes présentes dans toute l’Asie du Sud-Est pour une assistance directe.
- De solides partenariats hospitaliers : ses liens avec les hôpitaux d’Asie facilitent l’accès aux soins.
- Une couverture complète : frais médicaux, évacuations et incidents de voyage sont pris en charge.
- Un accès simple et un support multilingue : la souscription et l’assistance sont simples, avec un support disponible en plusieurs langues.
Pour l’instant, l’assurance voyage ne couvre que les déplacements en Asie, mais son extension à davantage de destinations dans le monde est en préparation.
À qui s’adresse cette assurance
L’assurance voyage LUMA convient à tout voyageur prévoyant un séjour court, moins de six mois : vacances, voyage d’affaires, programme d’études de courte durée ou déplacements fréquents dans la région.
Cette formule est particulièrement adaptée aux expatriés plus âgés et aux retraités, puisque l’âge n’a aucune incidence sur le tarif, un cas assez rare dans l’assurance voyage.
En revanche, pour un séjour de longue durée ou une expatriation définitive, une assurance santé complète est préférable. LUMA en propose également plusieurs.
Aperçu des formules
Quatre formules sont proposées :
- Essential
- Explorer
- Adventurer
- Pioneer
Même la formule Essential, la plus basique, offre des garanties solides :
- 200 000 $US de frais médicaux
- Évacuation d’urgence illimitée
- Rapatriement illimité
Les formules supérieures ajoutent des garanties voyage supplémentaires : bagages perdus, retards de vol, et plus encore.
Essential — 68 $US
- Médical : jusqu’à 200 000 $US
- Voyage : non inclus
- Évacuation : illimitée
- Accident personnel : 2 000 $US
Explorer — 97 $US
- Médical : jusqu’à 400 000 $US
- Voyage : jusqu’à 500 $US
- Bagages : 500 $US
- Retard : 100 $US
- Annulation de séjour : 1 000 $US
- Évacuation : illimitée
- Accident personnel : 2 000 $US
Adventurer — 147 $US
- Médical : illimité
- Voyage : jusqu’à 700 $US
- Bagages : 700 $US
- Documents de voyage : 1 000 $US
- Argent personnel : 200 $US
- Annulation de séjour : 3 000 $US
- Responsabilité civile : 50 000 $US
- Assistance supplémentaire : 3 000 $US (famille, hébergement, etc.)
- Évacuation : illimitée
- Accident personnel : 5 000 $US
Pioneer — 260 $US
- Médical : illimité
- Voyage : jusqu’à 1 500 $US
- Bagages : 1 500 $US
- Documents de voyage : 1 500 $US
- Argent personnel : 350 $US
- Annulation de séjour : 5 000 $US
- Responsabilité civile : 100 000 $US
- Assistance supplémentaire : 4 500 $US
- Évacuation : illimitée
- Accident personnel : 5 000 $US
Zone de couverture
La formule couvre deux zones :
- Zone 1 – Pays d’Asie du Sud-Est comme la Thaïlande, le Laos, le Cambodge et le Vietnam
- Zone 2 – Couverture élargie incluant le Japon, la Corée du Sud, Taïwan, le Népal, le Pakistan et bien d’autres
Lors de la souscription, il suffit d’indiquer les pays de destination : le système détermine automatiquement la zone correspondante. Plusieurs pays peuvent même être sélectionnés à la fois, ce qui est très pratique.
LUMA travaille également à l’élargissement de sa zone de couverture pour inclure davantage de pays dans le monde prochainement.
Couverture médicale
C’est là que LUMA excelle. Déjà reconnue pour son assurance santé dans la région, l’entreprise propose des garanties médicales solides même sur sa formule la plus basique.
La formule de base couvre jusqu’à 200 000 $US de frais médicaux, ce qui suffit généralement pour la plupart des situations rencontrées en Asie du Sud-Est.
Elle comprend :
- Hospitalisation
- Chirurgie
- Honoraires médicaux
- Examens médicaux
- Médicaments
- Transport en ambulance
À noter : le forfait journalier pour la chambre et les repas à l’hôpital est plafonné à 261 $US. Ce montant convient à la plupart des hôpitaux privés d’Asie du Sud-Est, mais peut s’avérer insuffisant dans un établissement haut de gamme comme Bumrungrad ou Bangkok Hospital.
Il s’agit toujours d’une assurance voyage, non d’une assurance santé : les maladies chroniques ou de longue durée, comme le cancer, ne sont donc pas couvertes.
Couverture sportive
Envie de tenter la boxe thaïlandaise ou la plongée sous-marine ? Ces activités ne sont malheureusement pas couvertes, ce qui est courant en assurance voyage étant donné les risques qu’elles impliquent.
Étonnamment, le ski est couvert, à condition de rester sur les pistes balisées.
Pour toute pratique sportive en voyage, mieux vaut lire attentivement les conditions de la police ou contacter directement le support. Si la couverture sportive est prioritaire, Genki Traveler pourrait être une meilleure option.
Évacuation et rapatriement
LUMA se montre très généreuse sur ce point : l’évacuation médicale et le rapatriement sont intégralement pris en charge, un atout de taille pour qui prévoit d’explorer des zones reculées.
Couverture voyage
Une formule supérieure est nécessaire pour bénéficier de la couverture voyage.
La formule Explorer, par exemple, comprend :
- 300 $US pour les bagages et effets personnels
- 100 $US en cas de retard de bagages
Personnellement, la couverture voyage n’est pas ma priorité, mais elle peut s’avérer utile pour qui transporte du matériel coûteux, voyage pendant la saison des tempêtes ou emprunte des compagnies aériennes réputées pour leurs retards.
Exclusions
Voici ce qui n’est pas couvert :
- Toute affection préexistante
- Certaines affections précises comme les hémorroïdes, les hernies, la cataracte, les IST, les troubles gynécologiques et d’autres encore (liste complète dans la police)
- Sports à risque
- Les événements déjà connus ou survenus avant la souscription
Rien d’inhabituel : ce sont des exclusions classiques en assurance voyage.
Comment utiliser l’assurance voyage LUMA
- Pour un problème mineur comme un rhume ou une intoxication alimentaire, il suffit de se rendre dans une clinique, de régler sur place, puis de soumettre le reçu pour un remboursement ultérieur.
- Pour tout problème sérieux, en cas d’hospitalisation probable notamment, il faut d’abord contacter LUMA. Le numéro d’urgence est communiqué après la souscription : à enregistrer sur son téléphone.
- En cas d’urgence vitale, pas de temps à perdre : direction l’hôpital immédiatement. Une fois l’état stabilisé, faire contacter LUMA par un proche.
Il s’agit là aussi d’une assurance voyage, pas d’une assurance santé complète : la prise en charge directe n’est prévue qu’au-delà de 1 000 $US de facture, et uniquement dans certains cas.
LUMA est particulièrement utile en cas de doute sur la qualité d’un hôpital ou sur la marche à suivre : son équipe connaît bien la région et peut orienter les assurés, notamment dans les pays où elle dispose d’un support local comme la Thaïlande, le Cambodge, le Vietnam, le Laos et le Myanmar.
Sinistre le plus élevé : interrogée sur son sinistre le plus important, LUMA a évoqué un cas d’infection pulmonaire bactérienne en Indonésie. Coût total ? Plus de 25 000 $US. De quoi rappeler qu’on ne sait jamais ce qui peut arriver en voyage.
Comment faire une demande d’indemnisation avec LUMA
Faire une demande d’indemnisation auprès de LUMA est simple et se déroule comme chez la plupart des assureurs voyage. Le formulaire de réclamation en ligne est accessible dès la souscription de la police. Il suffit ensuite de le remplir et d’y joindre les documents requis.
Pour une demande médicale, il faut joindre une copie du passeport, un certificat médical et un reçu détaillant les frais hospitaliers. En cas de retard de bagages, un certificat de retard délivré par la compagnie aérienne est nécessaire. Le traitement d’une demande prend généralement environ cinq jours ouvrés.
À noter : au-delà de 500 $US, LUMA peut demander l’envoi des reçus originaux par courrier à son bureau en Asie pour le traitement final.
Il convient donc de conserver précieusement tous les documents jusqu’au règlement complet du dossier.
Conseils pour les demandes d’indemnisation
Mieux vaut contacter LUMA avant de se rendre à l’hôpital, et voici pourquoi :
- L’équipe interne de LUMA peut recommander un hôpital fiable, voire un médecin, notamment dans des pays comme la Thaïlande, le Vietnam ou le Cambodge.
- Cela permet de s’assurer que le traitement sera bien couvert par la formule.
*Ce conseil s’applique aussi lors de la souscription auprès d’un autre assureur.
Motifs fréquents de refus
Que l’on souscrive chez LUMA ou ailleurs, il est essentiel de bien comprendre ce qui est couvert ou non : lire les petits caractères reste la meilleure façon d’y voir clair.
Voici les deux motifs de refus les plus fréquents chez LUMA :
- Souscrire la police après son arrivée à destination : la plupart des assurances voyage exigent une souscription avant le départ.
- Réclamer un sinistre survenu avant l’entrée en vigueur de la police : il s’agit d’une affection préexistante, une exclusion courante en assurance voyage comme en assurance santé.
Il est donc essentiel de souscrire l’assurance avant le début du séjour.
Tarifs
L’un des grands atouts de l’assurance voyage LUMA est sa tarification : elle dépend de la destination et de la formule choisie, pas de l’âge.
Par exemple, un séjour de 30 jours en Thaïlande avec la formule Essential coûte environ 68 $US, l’un des tarifs les plus bas du marché de l’assurance voyage.
Au-delà de 50 ans, il est très difficile de trouver une assurance voyage à ce tarif. Comme évoqué plus haut, l’âge n’a aucune incidence sur le prix : la prime d’un voyageur de 70 ans est identique à celle d’un voyageur de 20 ans.
Pour une assurance abordable offrant une bonne couverture médicale en Asie du Sud-Est, c’est l’une des meilleures offres du marché.
Limites d’âge
La formule est accessible de 4 semaines à 75 ans.
LUMA face aux autres assurances voyage
Voici comment LUMA se compare aux principaux assureurs voyage du marché :
| Assureur | Plafond médical | Couverture sportive | Couverture voyage | Zone géographique | Tarif (séjour de 30 jours en Thaïlande, 40 ans) |
| LUMA | 200 000 $+ | Quelques sports | Retards de voyage, perte de bagages (basique) | Asie du Sud-Est | ~68 $ |
| SafetyWing | 250 000 $ | Quelques sports | Interruption de voyage, bagages perdus | Monde entier | ~70 $ |
| Genki Traveler | 1 M$+ | Forte (plongée incluse) | Limitée (surtout médical) | Monde entier | ~80 $ |
| ACS | 100 000–500 000 $ | Limitée | Modérée (retard, perte, retard) | Asie/Monde entier | ~90 $ |
| WorldNomads | 100 000–500 000 $ | Forte (selon formule) | Complète (retard, annulation) | Monde entier | ~135 $ |
*Basé sur un homme de 40 ans voyageant 30 jours en Thaïlande.
Ce tableau permet de dégager plusieurs constats :
- Pour une assurance voyage abordable en Asie du Sud-Est axée sur le médical, LUMA compte parmi les meilleures offres.
- Pour la boxe thaïlandaise, la plongée ou d’autres activités sportives, mieux vaut se tourner vers d’autres assureurs : Genki Traveler est reconnu sur ce point.
- L’assurance voyage d’ACS offre un bon équilibre entre couverture médicale et couverture voyage.
- WorldNomads propose une formule complète couvrant presque tout, mais reste l’option la plus onéreuse.
À noter que les garanties peuvent évoluer dans le temps : mieux vaut toujours lire attentivement les conditions générales avant de souscrire, afin de savoir précisément ce qui est couvert.
Pour comparer les formules plus en détail, Safe and Not Sorry, un comparateur d’assurances voyage, permet d’y voir clair rapidement.
Pour souscrire à l’assurance voyage LUMA, ce lien permet d’y accéder directement.
Faut-il souscrire l’assurance voyage LUMA ?
Pour un séjour en Asie du Sud-Est avec une bonne couverture médicale à prix raisonnable, l’assurance voyage LUMA mérite clairement d’être considérée.
Son principal atout reste ce tarif fixe, indépendant de l’âge : un avantage de taille après 50 ans. Même la formule la plus basique offre de bons plafonds médicaux, une solide couverture d’évacuation et le soutien d’une équipe qui connaît vraiment la région.
Elle ne convient toutefois pas à tout le monde. Pour des activités à risque comme la plongée ou la boxe thaïlandaise, ou pour une protection voyage renforcée (annulation, perte de bagages), une formule plus orientée sport comme Genki Traveler sera plus adaptée.
Mais pour une tranquillité d’esprit médicale lors d’un séjour de moins de six mois en Asie, LUMA trouve le juste équilibre entre prix et qualité. Il suffit de souscrire la police avant le départ, de conserver ses reçus et de lire attentivement les garanties, comme pour toute assurance.
En somme, pour un séjour court dans la région, notamment pour les expatriés ou retraités en quête d’une formule abordable avec une bonne couverture médicale, l’assurance voyage LUMA figure parmi les meilleures options disponibles.
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